Содержание
1 — Почему нужен паспорт гражданина РФ?
2 — Почему банки не принимают загранпаспорт и другие документы?
3 — Можно ли взять с помощью загранпаспорта микрозайм?
4 — Что делать, если паспорта нет, а кредит нужен срочно?
Введение…
Согласно общим правилам кредитования, при получении займа заявитель должен предоставить внутренний паспорт России, чтобы подтвердить свою личность. Остальные документы – СНИЛС, ИНН, справка о доходах и прочее – нужны для участия в специальных программах кредитования и служат для повышения доверия к заказчику со стороны банковской организации.
Почему нужен паспорт гражданина РФ?
В соответствии с законодательством именно внутренний паспорт является основным идентифицирующим документом россиянина. Без этого документа установление личности является проблематичным.
Располагая паспортными данными, банки:
• удостоверяются, что клиент – именно тот человек, за которого он себя выдает;
• проверяют кредитную историю заемщика (поэтому в списке документов банки обязательно требуют последнюю страницу с отметками о выданных в прошлом паспортах – кредитная история проверяется и по ним);
• запрашивают информацию о клиенте в различных базах данных (например, в списках банкротов или неблагонадежных бизнесменов).
Более того, закон «О кредитовании» прямо говорят, что для оформления займа заявитель обязательно должен предоставить паспорт. В договор кредитования включаются паспортные данные заемщика – это будет гарантией, что обязательства будут исполнены. Без включения данных паспорта договор не считается официальным документом.
Таким образом, паспорт клиента при оформлении заявки на кредит нужен банкам по двум причинам:
• для однозначной идентификации клиента и проверки его по различным параметрам (в первую очередь – установление его кредитного рейтинга);
• для выполнения требований закона.
(!) Без внутреннего паспорта рассчитывать на получение кредита не стоит.
Почему банки не принимают загранпаспорт и другие документы?
Загранпаспорт является основным документом гражданина при его пребывании за рубежом, но на территории своей страны он не играет такую важную роль. Использовать его для подтверждения личности ни в банке, ни в другом учреждении не получится, например, на почте для получения посылки.
Причин несколько – загранпаспорт не является официальным документом, подтверждающим личность заявителя, его можно подделать и т.д. Вообще, он будет иметь юридическую силу в России только в связке с обычным паспортом.
Российские банки НЕ принимают загранпаспорт при оформлении кредита еще по ряду причин:
• загранпаспорт имеет ограниченный срок действия, и если он истечет, то договор кредитования легко можно будет признать недействительным;
• загранпаспорт можно поменять в любой момент, сославшись на потерю, и опротестовать договор на основании неверных данных;
• в загранпаспорте не проставляются отметки о прописке, семейном положении и т.д.;
• по данным загранпаспорта нельзя «пробить» заемщика.
Но самый главный недостаток загранпаспорта – по нему нельзя понять, имеет ли человек сейчас российское гражданство или уже нет. Банки стремятся выдать кредиты только гражданам своей страны, имеющим постоянную или временную прописку с целью снижения рисков мошенничества.
Загранпаспорт положительно «работает» на клиента, если тот предоставляет сотруднику его вместе с общегражданским паспортом. В таком случае «загранка» идет как второй подтверждающий личность документ наравне с водительскими правами или СНИЛСом.
В настоящий момент законодатели рассматривают возможность использования заграничного паспорта на территории нашей страны в качестве полноценной альтернативы обычному паспорту. Уже сейчас россияне могут использовать «загранку» вместо паспорта для покупки билетов на поезда и для обмена валюты, но возможности ее широкого применения нет.
Таким образом, ответ на вопрос, «можно ли с помощью загранпаспорта получить кредит в банке”, однозначен: нет, нельзя! Заграничный паспорт можно использовать в качестве второго документа, служащего для подтверждения личности, но не в качестве основного.
Можно ли взять с помощью загранпаспорта микрозайм?
Считается, что микрофинансовые организации более лояльно относятся к своим клиентам и выдают займы людям даже с плохой кредитной историей и действующими обязательствами. Однако в плане документации они придерживаются таких же строгих требований, как и банки. Это означает, что получить в них микрозайм можно только с помощью внутреннего паспорта.
Загранпаспорт допускается использовать в качестве дополнительного, а не основного документа, для повышения уровня доверия к заемщику.
Тем не менее, ряд микрофинансовых компаний готов предоставлять кредиты не по внутреннему, а по заграничному паспорту. Об этой возможности лучше проконсультироваться заранее и привести вескую причину отсутствия документа – например, его украли или временно изъяли для замены.
Вместо паспорта в таком случае обязательно понадобится предоставить документ, его замещающий, например, справку об изъятии паспорта или справку, подтверждающую факт кражи документа.
(!) При наличии этих бумаг в МФО заем могут оформить и по загранпаспорту. Но при этом надо быть готовым к повышенной процентной ставки, небольшому размеру ссуды и необходимостью предоставить дополнительные документы – как минимум, подтверждающие прописку.
Что делать, если паспорта нет, а кредит нужен срочно?
Поможет ли загранпаспорт в ситуации, когда основного паспорта нет (утерян, украден, изъят и т.д.), а кредит необходимо получить срочно, при этом не в МФО, а в банке, и речь идет о крупной сумме денег.
Как уже говорилось выше, «загранка» не может служить документом, равноценно замещающим паспорт, но кредит по ней можно оформить, если у заявителя будут:
• справка об изъятии паспорта (выдается при замене паспорта в 20 и 45 лет);
• временное удостоверение личности;
• документ о двойном гражданстве;
• удостоверение беженца и т.д;
• справка, подтверждающая факт кражи или утери паспорта (выдается в полиции при подаче заявления).
(!) Словом, вместо паспорта должен быть документ, заменяющий его. Ито в этом случае выдача кредита остается на усмотрение банка. Если заемщику не удастся создать о себе положительное впечатление, то даже наличие действующего заграничного паспорта оформить кредит в банке не поможет.
Заграничный паспорт гражданина РФ присутствует в утвержденном перечне удостоверяющих личность документов. Там есть фотография владельца, его персональные данные и защитные символы. Но означает ли это, что по загранпаспорту можно взять кредит?
Можно ли в России по загранпаспорту оформить кредит
Главным документом, который удостоверяет личность российского гражданина внутри страны является паспорт. Именно по его данным банки могут:
- идентифицировать обратившегося — установить, действительно ли за кредитом обратился владелец предоставленного документа;
- проверить финансовую репутацию заявителя — запрос в Бюро кредитных историй производится исключительно по паспортным данным во избежание ошибок;
- уточнить иную информацию — сделать запрос в налоговую, отдел Финансового мониторинга и иные базы.
Для того чтобы реализовать все эти задачи при оформлении кредитных соглашений, финансовые организации обязательно просят предоставлять паспорт гражданина России в оригинале.
Важно! Заграничный паспорт тоже является документом, который удостоверяет личность. Но оформить кредит только по нему не получится.
При этом допускается использование заграничного паспорта при последующем обслуживании кредитного договора, например, для оплаты взносов или получения информации по соглашению.
То же самое касается и случаев утраты паспорта или передачи его для оформления, например, регистрации. Взять кредит по загранпаспорту не получится даже при предоставлении временного свидетельства — его слишком легко подделать, банки не готовы брать на себя такие риски.
Потребительский кредит с предоставлением загранпаспорта
Причин, по которым банки не оформляют договора займа по загранпаспорту, несколько:
- в документе не указываются сведения о регистрации, семейном положении, количество детей и воинской обязанности;
- в нем нет информации о ранее выданных гражданских паспортах;
- по нему проблематично проверить персональные данные заемщика и достоверность предоставленной им информации;
- при смене фамилии или других сведений загранпаспорт должен быть заменен, но на практике это никто не контролирует.
Банки отказываются оформлять займ по заграничному паспорту обоснованно — согласно законодательству в области потребительского кредитования, в договоре займа обязательно прописываются данные гражданского паспорта. Без указания этих сведений соглашение может быть признано недействительным.
Обязательно предоставлять паспорт при заключении договора на потребительский кредит просят не только банки, но и микрофинансовые организации. Ошибочно думать, что в МФО из-за высоких процентных ставок можно получить пусть и небольшую сумму по загранпаспорту — эти финансовые структуры тоже подчиняются требованиям законодательства.
Использовать загранпаспорт для оформления потребительского или иного кредитного контракта можно только в одном случае — при заключении договора в иностранном банке на территории другой страны. Но на практике зарубежные финансовые структуры редко готовы выдавать деньги гражданам других государств.
Но то, что только по загранпаспорту нельзя получить кредит, не означает, что его нельзя использовать в качестве второго документа. В некоторых ситуациях его предоставление вместе с основным паспортом может даже увеличить вероятность одобрения заявки. Это возможно если, например, в паспорте будут отметки о посещении премиальных курортов — это считается показателем финансового благополучия клиента.
Банки, которые принимают загранпаспорт как второй документ
Сейчас на рынке достаточно финансовых организаций, которые готовы выдать кредит только по 2 документам — российскому и заграничному паспортам. Справки с работы и подтверждение занятости не требуется.
Средняя ставка по таким договорам составляет около 19%. Но есть 5 банков, которые готовы выдать деньги и под меньший процент.
Наименование банка | Процентная ставка, годовых | Сумма, руб. | Срок | |
---|---|---|---|---|
Ренессанс Кредит | от 11,3% до 24% | от 30 тыс. до 700 тыс. | от 2 до 5 лет | Оформить |
Пойдем | от 11,99; до 30% | от 100 тыс. до 275 тыс. | 13 месяцев | |
Тач | от 12% до 39% | от 10 тыс. до 1 млн | от 6 месяцев до 5 лет | |
Тинькофф | от 12% до 24,9% | от 50 тыс. до 1 млн рублей | от 3 месяцев до 5 лет | Оформить |
Восточный | 12% | от 25 тыс. до 500 тыс. | от 13 месяцев до 3 лет | Оформить |
Точный размер процентной ставки зависит характеристики самого заявителя:
- уровня его дохода;
- кредитной нагрузки;
- наличия иных финансовых обязательств;
- материального положения;
- кредитной репутации;
- иных факторов.
Чтобы получить меньшую процентную ставку в банк можно предоставить документы с работы, подтверждение дохода или иные сведения, положительно характеризующие заявителя как заемщика.
Страхование при потребительском кредитовании оформляется исключительно добровольно, во всех перечисленных банках отказ от заключения полиса не влияет на размер процентной ставки.
Банк Ренессанс Кредит
Банк готов выдать нужную сумму заемщику в возрасте от 24 лет на момент оформления договора и до 70 лет на дату его возврата. Заявителю требуется быть трудоустроенным на момент подачи заявки не менее 3 месяцев. Также нужна постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Доход для жителей Москвы должен быть от 12 000 рублей, для заемщиков из других регионов — от 8 000.
Помимо 2 обязательных документов заемщик может предоставить и дополнительные сведения, подтверждающие его положительное финансовое положение и платежеспособность. Чем больше информации будет у банка, тем ниже возможная к одобрению процентная ставка.
Банк Пойдем
Для оформления договора заявитель должен иметь общий трудовой стаж не менее 1 года, более 3 месяцев из которых на последнем месте занятости. На момент обращения заявитель не должен быть моложе 22 лет, а на дату погашения — старше 75 лет.
Банк оставляет за собой право попросить привлечь поручителя или иной другой гарант возврата выданной суммы.
Тач Банк
Оформить договор могут заемщику в возрасте от 23 лет на дату обращения и до 65 лет на момент погашения задолженности. Обязательно требуется суммарный трудовой стаж свыше 12 месяцев, 3 последних из которых на текущем месте занятости.
Заявка на кредит оформляется удаленно. В случае одобрения курьер привезет в удобное для клиента место карту, на которую будет переведена согласованная сумма. Обслуживание договора стоит в месяц 250 рублей. Избежать комиссии можно, если остаток по карте не опускался ниже 50 тыс. рублей или были произведены покупки на сумму, превышающую 30 тыс. рублей.
Тинькофф банк
Для заключения договора у заемщика должен быть доход от 15 000 рублей, но подтверждать его не нужно. Обратиться за кредитом может клиент в возрасте от 18 лет, на момент возврата выданной суммы он должен быть не старше 75 лет.
Заявка на оформление соглашения подается исключительно удаленно — у банка нет физического представительства. При одобрении с клиентом свяжется курьер, который привезет в согласованное время и место карту, на которой будут денежные средства.
Для надежных клиентов банк Тинькофф предлагает возможность снизить процентную ставку по кредитному соглашению. О такой возможности заемщику будет сообщено в момент одобрения. Если опция доступна, то после возврата большей части кредита без задержек проценты по договору будут пересчитаны по меньшей ставке.
Банк Восточный
Воспользоваться предложением может потенциальный заемщик в возрасте от 21 года на дату обращения и до 76 лет на момент возврата кредита. На последнем месте занятости заявитель должен быть трудоустроен более 3 месяцев.
Если это потребуется для вынесения решения, то банк может запросить дополнительные документы.
Оформить кредит в банке Восточный
Ответы кредитного эксперта
Можно ли получить кредит по ксерокопии загранпаспорта
Кредитный договор можно оформить только по оригиналу российского паспорта. Заграничный допускается использовать только в качестве второго документа.
При этом по копии загранпаспорта без предоставления оригинала документа оформить кредитное соглашение не получится. Ксерокопия не принимается даже в том случае, если она заверена нотариально.
Вам также будет интересно: Данное предложение представлено в категориях Cвернуть
Нет, оформить кредит по загранпаспорту нельзя. В России основным документом, удостоверяющим личность, является паспорт гражданина РФ. Данные, указанные в нем, позволяют кредитору идентифицировать клиента, проверить его финансовую репутацию и другую необходимую информацию. Заграничный паспорт является документом, удостоверяющим личность гражданина при выезде за пределы государства, а также во время пребывания на территории другой страны. По нему невозможно проверить сведения о регистрации, воинской обязанности и семейном положении.
При оформлении кредитного соглашения между банком и заемщиком в договоре обязательно должны прописываться данные именно внутрироссийского паспорта. Только в этом случае договор имеет юридическую силу. Оформлять кредит по загранпаспорту не имеют права не только банки, но любые другие кредитные организации, в том числе МФО. Мнение, что из-за высоких процентных ставок в МФО могут выдать кредит по загранпаспорту, ошибочно. Так же, как и банки, микрофинансовые организации обязаны подчиняться требованиям законодательства.
В России использовать заграничный паспорт при оформлении кредита можно лишь в качестве дополнительного документа, который поможет повысить доверие к потенциальному заемщику. Отметки о посещении стран помогут банку удостовериться в благополучном финансовом положении клиента без справок о доходах. При этом заемщик обязан предоставить оригинал документа. Копии, даже заверенные нотариально, приняты не будут.
Теоретически вы можете использовать свой загранпаспорт для получения кредита в иностранном банке, расположенном за пределами Российской Федерации. На практике получение кредита за рубежом сопряжено с некоторыми бюрократическими сложностями и ограничениями. Такой вариант кредитования больше подходит тем, кто имеет двойное гражданство, вид на жительство в другой стране или ведет там предпринимательскую деятельность. Вы также можете оформить ипотеку за границей. Однако стоит учитывать, что приобретаемая недвижимость должна находиться на территории государства, где оформляется ипотечный кредит.