Задолженность в Сбербанке по кредиту

Всем известно, что должники Сбербанка по кредитам попадают в так называемый черный список. Помимо этого существует общая база кредитных историй. Чем они отличаются и как получить о себе данные, рассмотрим в статье.

База данных Сбербанка по должникам

База должников по кредитам Сбербанка – это внутренний продукт, к которому не имеют доступа клиенты учреждения. Формируется она путем добавления данных о заемщиках, имеющих задолженности и проблемы с погашениями.

Информация о должниках

Детальной информации о классификации клиентов в базе должников по кредитам нет, но обычно, такие базы содержат несколько градаций:

• Периодические несоблюдения графиков с последующими погашениями;
• Задержки на большие сроки;
• Клиент перестает платить по кредиту.

К каждой группе применяются свои методы воздействия. Некоторым достаточно звонка с напоминанием. Бывают случаи, когда должники по кредитам меняют контактные данные и сотрудники даже не могут с ними связаться. В этом случае принимаются попытки розыска их через работодателей, родственников, указанных в его заявлении, личное посещение и т.п.

Попадая в список должников Сбербанка по кредитам лучше не допускать образования длительной просрочки, иначе дело могут передать в суд

Чем грозит попадание в базу должников Сбербанка

В любом случае попадание в список должников по кредитам грозит немалым количеством проблем:

• В будущем получить согласование на новую ссуду в Сбербанке будет практически невозможным;
• Портится рейтинг кредитования, к которому имеют доступ многие учреждения. Обращаясь к ним за ссудой, также можно получить отказ;
• При больших сроках просрочки, дело поступает в суд;
• Имущество или счета клиента могут арестовать;
• Гражданину запрещают выезд из страны.

База должников — история кредитования

Кроме всего прочего, должники по кредитам из базы данных Сбербанка всегда попадают в базы кредитных бюро. Данные организации аккумулируют информацию о всех заемщиках всех учреждений, формируя индивидуальный рейтинг. При заключении договора, кредитор уже передает первичные данные: сумма займа, срок, дата ближайшего платежа, ставка и др. По мере течения времени, она обновляется: все суммы и длительности просрочек отражаются в истории клиента.

Потому каждое учреждение может определить входит ли новый клиент в должники по кредитам, узнав информацию о нем:

• На какие величины он обычно заключал договора;
• Как часто и на сколько дней не соблюдал график выплат;
• Какие величины штрафов к нему применялись;
• Есть ли на данный момент непогашенные ссуды;
• Есть ли договоры, по которым заявитель перестал выполнять обязательства.

На основе анализа истории клиента, выносится решение о сотрудничестве. Обычно, при просрочках на 1-5 дней, кредитор не считает клиента недобросовестным, и заемщик не вносится в базу должников или черный список. Такая ситуация говорит о техническом моменте: разница между фактическим внесением денег и датой их поступления на кредитный счет. При наличии незакрытых ссуд, оценивается величина доходов. Сопоставляется возможность клиентов выплачивать две ссуды одновременно. При наличии долгов, банк скорее откажется от заключения договора.

Должники по кредитам базы данных Сбербанка онлайн могут посмотреть сумму и дату начала задолженности перед кредитным учреждением

Данные о кредитной истории в Сбербанке

В Сбербанк Онлайн должники по кредитам и добропорядочные заемщики имеют право заказать информацию о своем рейтинге и истории кредитования. Для этого необходимо зарегистрироваться в сервисе.

Предварительно запрашивается логин у оператора по телефону (или лично в отделении), подбирается пароль, вводится номер телефона, подключенный к любой карте, и осуществляется авторизация. Обязательно, чтобы на данный телефон был активирован Мобильный банк для приема СМС с оповещениями о входе в систему (параметр безопасности) и для подтверждения своих действий при переводах и оплатах.

Далее нужно следовать инструкции:

1. Зайти в подраздел «Прочее» в меню.
2. Кликнуть на опцию «История кредитования».
3. В подразделе «Кредиты» выбрать «Кредитная история».
4. Создать запрос (заполнить указанные графы).
5. Подтвердить его.

Ответ на запрос поступит автоматически и отобразится в данном разделе. Кликнув на него, клиент увидит информацию о себе на текущий момент (за заданный период), и сможет определить попал ли он в должники Сбербанка по кредитам. Так можно самостоятельно оценить свой рейтинг и принять меры по его исправлению, при необходимости.

Выводы

Исправить испорченную историю вовсе не сложно. Необходимо добиться выдачи ссуды на минимально возможный размер и срок и своевременно его погасить. На общий рейтинг разовая ссуда не сильно повлияет (при большой истории), но кредиторы смогут увидеть, что клиент стал на путь исправления. Аналогичным образом можно оформить кредитку. Это, обычно, проще, чем получить заем. Далее нужно систематически использовать заемные средства с карты и вовремя их возвращать. Лучше в специальный беспроцентный период.

Таким образом, в Сбербанк должники по кредитам попадают в список «черный», который выступает внутренним, и в общую базу должников по кредитам, доступную всем крупным учреждениям. Потому о своем рейтинге стоит заботиться, чтобы не испортить будущую возможность обращения за ссудой.

Вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке?» возникает в нескольких случаях:

• Когда появляется желание и возможность полностью погасить кредит.
• Когда выплачивается не аннуитетный, а дифференцированный кредит (т.е. погашаемый не равными платежами, а разными суммами, в зависимости от срока).
• Когда возникает необходимость сравнить личные активы (деньги, имущество и др.) и личные пассивы (задолженности, в т.ч. банкам, прочие обязательства).
• Когда имеются просрочки, неплатежи по кредиту, начисляются штрафные санкции и т.п.

В последнем случае интерес к состоянию расчетов могут проявлять не сами заемщики, но и контролирующие их дела организации, в т.ч. суды, органы взыскания и все, кто имеет на это законное право.

Для того, чтобы получить основную информацию о состоянии дел по конкретному займу, нужно выяснить всего три параметра:

• Общую непогашенную задолженность.
• График платежей. Он содержит в себе величину и сроки конкретных выплат.
• Варианты корректировки платежного графика. Т.е. возможность досрочного погашения, рефинансирования, иных изменений обязательств клиента и банка.

Как выяснить задолженность по кредиту в Сбербанке через Интернет?

Самую быструю возможность узнать долги по собственному кредиту предлагает официальный сайт ПАО «Сбербанк».

Не обязательно даже запоминать адрес сайта и путь к нужному пункту, любая поисковая система по запросу вроде: «Сбербанк узнать задолженность по кредиту» выдаст ссылку на подробную инструкцию по займам этого банка и основным операциям с кредитными продуктам.

Чтобы проверить задолженность по конкретному кредиту, нужно будет войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».

Для тех, кто еще не освоил возможности удаленного доступа ПАО «Сбербанк», на сайте есть весьма подробное пошаговое руководство.

Близко к «Сбербанк Онлайн» подходят специально созданные для общения с этим банком программы для смартфонов.

Другие способы узнать задолженность по кредиту Сбербанка

Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:

• Дождаться звонка сотрудников Сбербанка. Но такой звонок будет означать наступление просрочки по обязательным платежам.
• Обратиться в отделение Банка, сообщить свою фамилию, номер договора и попросить сотрудников разъяснить положение дел.

Как узнать долг по кредит Сбербанка по телефону

Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:

1. Набрать номер 8 800 555 5550. Следовать подсказкам голосового меню.
2. Дождаться ответа оператора (специалиста или робота). Сообщить или ввести на клавиатуре данные свое паспорта и номер кредитного договора.
3. Услышать сумму текущей задолженности

Услуга «Мобильный банк» оказывается еще проще. Нужно только:

1. Послать на номер 900 СМС с текстом БАЛАНС.
2. Дождаться ответного сообщения с запросом номера карты.
3. Ожидать еще одного сообщения с суммой текущей задолженности.

Как узнать задолженность по кредиту в банкоматах Сбербанка?

Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:

1. Вставить в него пластиковую карту (обратите внимание — выпущенную Сбербанком на имя заемщика).
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать в меню «Оплата кредитов».
4. Найти нужные данные.

Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.

В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.

Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.

Особо отметим – ни Сбербанк, ни другие банки, не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.

Для чего следует знать свои долг по кредиту?

Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.

А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.

Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа

• На остаток суммы начисляются штрафные санкции. Запускается механизм преследования неплательщика: блокировка средств на счетах в Сбербанке, списание средств с зарплатной карты в этом банке и др. Многие заемщики испытывают сомнения на тему: «перепродает ли Сбербанк долги по кредитам».
• Можно более не сомневаться. Продает. Вполне легально. И уже неоднократно сообщал об этом в прессе. А проданный коллекторской организации (хотя бы и легальной) кредит, гарантирует совсем другое качество общения с неплательщиком.

6 0 0 0 2 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 22 667 просмотров Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

Российские банки, тем более Сбербанк, крайне редко идут на урегулирование споров в досудебном порядке, особенно когда их вина имеет место.

Честно говоря, в данном деле досудебную претензию я рассматривал лишь как предусмотренную законом необходимость, после выполнения которой должен был последовать иск к Сбербанку о защите прав потребителя, но судьба распорядилась иначе.

Суть дела

Ко мне обратилась клиент Светлана из небольшого городка Республики Татарстан, которая рассказала, что в июне 2009 года она взяла в Сбербанке кредит на сумму 300 000 рублей сроком на 10 лет. За прошедшие 9 лет она несколько раз допустила просрочки платежей, в том числе продолжительностью до 8 месяцев, которые впоследствии погашала в строгом соответствии с информацией, представленной самим банком.

Запросив в очередной раз сведения о сумме кредита, причитающейся к погашению, Светлана с удивлением обнаружила, что сумма ее долга, несмотря на то что платить ей осталось несколько месяцев, превышает 135 000 рублей.

На многочисленные ее обращения (скажу сразу, что написанные самой Светланой обращения содержали больше эмоций, чем претензий по существу) Сбербанк отвечал отписками, при этом каждый раз предоставлял ей выписки из лицевого счета с разными данными.

Что сделано юристом

Все осложнялось тем, что на момент заключения кредитного договора еще не существовало Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», а положения Гражданского кодекса России весьма расплывчаты.

Однако, даже из имеющихся документов удалось вытянуть массу оснований для предъявления претензии Сбербанку.

Так, сотрудники Сбербанка предоставили Светлане ложную информацию о сумме ее просроченной задолженности после того, как она допустила многомесячную просрочку; внесла она именно ту сумму, о которой ей сообщил сотрудник банка. Следовательно, сотрудник банка сообщил потребителю недостоверную информацию в нарушение статей 8 и 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, в трех представленных банком выписках из лицевого счета клиента суммы, внесенные клиентом за один и тот же период, существенно отличались. Это означало лишь то, что банк «потерял» ряд платежей. Квитанции об оплате были клиентом сохранены, хоть и частично выцвели.

Также я обратил внимание на то, что длительное неинформирование банком должника о наличии у него просроченной задолженности является, во-первых, нарушением договора, а во-вторых – злоупотреблением правом, направленным на получение обогащения в виде неустойки и излишних процентов за пользование денежными средствами.

Претензия была отправлена в Сбербанк (не в местное отделение а по юридическому адресу: г. Москва, ул. Вавилова, 19) Почтой России, клиенту были даны рекомендации отказаться от общения с сотрудниками Сбербанка всеми способами, кроме письменного и на бумаге.

Результат

Примерно через 30 дней от Сбербанка моему клиенту поступил письменный ответ о том, что его претензия удовлетворена, а именно:

• все поступившие от клиента платежи изысканы, в результате чего задолженность по основному долгу значительно уменьшена;

• в индивидуальном порядке произведена корректировка кредитной истории заемщика, удалена информация о просрочке;

• аннулирована полностью неустойка по кредиту в индивидуальном порядке, поскольку имеет место безусловная и неоспоримая вина банка.

В результате общая задолженность по кредиту уменьшилась до 52 000 рублей, о чем клиенту банком была выдана соответствующая справка. Клиент должен погасить эту задолженность до окончания срока действия кредитного договора, т.е. до июня 2019 года.

Несколько рекомендаций заемщикам

1. При наличии претензий к банку забудьте о существовании таких вещей, как телефон, факс и электронная почта.

2. Претензии отправляйте Почтой России, заказным письмом, на юридический адрес банка (а не на адрес офиса, не на адрес филиала, и т.п.).

3. Отказывайтесь контактировать с банком по телефону. Только письменный ответ и только на бумаге.

4. И помните, что не нужно гнушаться услугами юриста.

Вы можете успешно решать ваши правовые проблемы при дистанционной юридической поддержке, тем самым экономя значительные средства. Залогом успеха является безусловное выполнение всех рекомендаций юриста.