Взыскание задолженности через суд производится в случаях, когда добиться погашения долга в досудебном порядке не удалось, а переговоры с должниками, их уведомления и предупреждения, а также другие мероприятия безуспешны. Человек уклоняется от уплаты платежей по телу кредита и процентам, избегает контакта с сотрудниками банков и кредиторов, агрессивно отстаивает свою правоту и всеми своими действиями дает понять, что долг погашать он не собирается. Следствием такой ситуации, как правило, является взыскание задолженности в суде, от исполнительных органов которого уклониться практически невозможно.

Компания «Кредитный правовед» предлагает свои услуги для банков и кредиторов, проводит эффективное и грамотное судебное взыскание задолженности. Для клиентов, которые имеют проблемы с погашением долга и получили иск о взыскании задолженности через суд, мы предлагаем юридическую помощь и защиту.

Узнайте все подробности по телефону:

или задайте вопрос

Что такое взыскание задолженности в судебном порядке?

Обычно принудительное взыскание задолженности в суде предусматривает проведение целого комплекса процедур, которые регламентируются процессуальным законодательством. Цель взыскания – получение решения суда о возврате долга. Начальный этап судебного разбирательства – направление искового заявления в суд (общей юрисдикции, арбитражный или мировой) с изложением обстоятельств спора и аргументацией позиции кредитора на взыскание с учетом договорных обязательств и действующих правовых норм. Далее проходит судебный процесс с выявлением реального состояния дела, слушанием свидетелей и изучением доказательств. Итогом является вынесение решения о взыскании или отклонение иска кредитора.

Кто может обращаться для взыскания задолженности в суде?

Как правило, для взыскания долгов обращаются кредиторы, то есть лица, которые одолжили другим лицам определенную сумму денег на условиях возвратности. При этом вторая сторона не хочет добровольно отдавать свой долг.

Взыскание задолженности по кредиту: как должнику оспорить судебное решение и выиграть суд

Кредиторами могут быть физические и юридические лица, такие как:

  • банки и другие финансовые структуры, выдавшие кредиты своим клиентам;
  • предприятия и индивидуальные предприниматели, которые выступают кредиторами по отношению к своим должникам (передали денежную сумму или отгрузили товар, за который должник не рассчитывается, из-за чего возникает просроченная дебиторская задолженность);
  • физические лица, которые одолжили деньги на условиях расписки или другого письменного долгового документа.

Как решается вопрос с задолженностью?

Банковские структуры чаще всего имеют свои юридические службы по взысканию проблемной задолженности, однако в последнее время наблюдается тактика экономии на данном сегменте персонала, вследствие чего банки передают свою «проблемку» коллекторским службам или обращаются за помощью независимого специалиста по взысканию просроченной задолженности.

Компании и предприниматели по-разному решают вопросы просроченной дебиторской задолженности, но многие не отваживаются обратиться за помощью профессионального юриста, чтобы не ухудшить свои отношения с партнерами. Однако стоит понимать, что затягивание ситуации с «дебиторкой» не сохранит добропорядочных партнерских отношений, а только ляжет тяжелым грузом на баланс предприятия или расходы частного предпринимателя. Сегодня существуют цивилизованные методы возврата бизнес-долгов, и хороший специалист по взысканию задолженности поможет юридическим лицам и предпринимателям решить подобные проблемы.

Физические лица обращаются в суд для взыскания долгов значительно реже, но не потому, что у них меньше проблем, а по причине того, что отсутствуют письменные доказательства передачи денег должнику. Такими доказательствами могут быть расписка, договор займа или долговое обязательство. Форма его оформления для физических лиц не так важна и наличие данного документа уже будет весомым основанием для востребования долга через суд. Но, тем не менее, важно правильно оформить такой долговой документ, чтобы в будущем не иметь проблем с возвратом долга. Правильно составить содержание долгового документа поможет специалист по взысканию задолженности.

Таким образом, в любом случае взыскание долга через суд требует помощи квалифицированного правоведа, особого внимания заслуживают вопросы составления доказательной базы, оформления документов и качественное представительство интересов в суде.

Запишитесь на приём к адвокату ПРЯМО СЕЙЧАС!

Тел.:

Незаконное взыскание долга

Существуют ситуации, когда кредитор незаконно пытается востребовать взыскание долга через судебные органы. В таком случае должнику требуется надежная юридическая поддержка, глубокий правовой анализ договорных обязательств, формирование доказательств о том, что долг востребуется незаконно, уже был погашен и т.д. Квалифицированный специалист по взысканию просроченной задолженности поможет вам в такой ситуации и обеспечит защиту от кредиторов в суде.

Особенности взыскания задолженности в суде

Для востребования возврата долга необходимо обратиться в судебный орган по месту нахождения должника.

Срок взыскания составляет 3 года с того момента, когда должно было исполниться обязательство должника, то есть, возврат долга, оплата услуги или товара.

Если должник в какой-то момент признает или подтверждает наличие своей задолженности, трехлетний период начинает исчисляться с момента его признания.

В случае, когда срок взыскания задолженности пропущен по важной причине, стоит подать в суд заявление о восстановлении упущенного срока.

Обращение в судебный орган с иском на взыскание долга должно сопровождаться подбором документов, которые подтверждают факт наличия задолженности. Это такие документы, как:

  • накладные;
  • акты форм КС2, КС3;
  • акты приема-передачи;
  • расписки;
  • договора и др.

Обращаясь в суд с исковым заявлением по данному вопросу, необходимо уплатить государственную пошлину в нужном размере. После окончания процесса суд назначает уплату пошлины проигравшей стороной.

Рассмотрение вопроса о долге в суде базируется на анализе имеющейся документации. Конечно, свидетельские показания тоже важны и принимаются во внимание, но когда речь идет о финансовых вопросах, необходимо обеспечить правильное составление соответствующих документов.

После вынесения решения судом нужно провести фактическое взыскание долга. Для этого нужно получить исполнительное письмо и обратиться к службе судебных приставов.

Опытные юристы нашей компании помогут вам отстоять свою правоту в суде или защититься от действий кредиторов, обеспечив максимальное представительство интересов клиентов и достижение эффективного результата.

Адвокат поможет Вам в решении правовых проблем. Звоните сейчас!

Тел:

Взыскание долга по кредиту. Вся цепочка: банк, коллектор, суд, судебный пристав.

В современной экономической ситуации приобретение того или иного предмета, вещи или ценности с привлечением кредитных средств становится достаточно обыденной практикой. К ней нередко прибегают физические лица, желающие приобрести дорогостоящую вещь, например, меховое или ювелирное изделие, бытовую технику, автомобиль или квартиру.

Подписывая договор кредитования, вы обязываетесь соблюдать все его пункты. А это значит, должны соблюдать приложенный к нему график платежей и вносить деньги на счёт до указанных дат. Однако наряду с надлежащим исполнением условий кредитного договора нередко встречаются и случаи, когда получатель кредита оказывается не в состоянии выполнить взятые на себя финансовые обязательства.

Уже дня через три должнику начнут звонить и интересоваться причиной просрочки, спрашивать когда будет закрыта просрочка, обязательно расскажут о начисленных штрафах.

Итак, если заёмщик перестаёт соблюдать условия договора, то банк применит к нему санкции в виде штрафов и пени. При этом, если допущенные заемщиком просрочки незначительны и он выказывает явную готовность приложить все усилия для исполнения взятых на себя обязательств, банковское учреждение может пойти на организацию переговоров с ним о возможности некоторого пересмотра условий договора, который мог бы позволить такому заемщику погасить имеющуюся задолженность.

Если клиент продолжает совершать просрочки, то банк начинает процесс взыскания. В банках проблемным признаётся договор, по которому нет движения средств в течении 90-та дней. Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

Банковское учреждение, как правило, сначала принимает самостоятельные попытки досудебного урегулирования сложившейся ситуации. Банк осуществляет попытки самостоятельного установления места нахождения неплательщика с тем, чтобы предъявить ему требования о погашении задолженности и финансовых санкций, связанных с ее возникновением. Второй этап, это передача долга коллекторскому агентству. Взаимодействие с коллекторами может длиться долго — 3-6 месяцев или даже дольше. Должника будут пытаться всеми способами заставить платить долг по кредиту частями, но это вообще бессмысленно. К этому моменту из-за штрафов сумма, необходимая к возврату, может вырасти в разы. Если должник начнёт частично гасить задолженность, то процесс взыскания ещё более увеличится. Коллекторы будут выжимать из должника всё возможное.

Однако в случае, если такие попытки осуществлялись неоднократно и не принесли результата, банковское учреждение имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. Исковое заявление в суд о взыскании кредитной задолженности рассматривается быстро. Предварительно должнику-ответчику придёт извещение о месте проведения процесса, о его времени и дате. Он может и не являться на процесс, всё равно решение будет принято в пользу банка.

Если финансовые претензии истца будут признаны обоснованными, суд постановит обязать заемщика уплатить причитающуюся кредитору сумму, зафиксировав свое распоряжение исполнительным документом.

Действия заемщика если банк подал в суд по кредиту в 2018 году

Теперь долг будет зафиксирован и передан в работу службе судебных приставов. Все действия судебных приставов регламентированы федеральным законом № 229-ФЗ от 2 октября 2007 года “Об исполнительном производстве”, за рамки которого они никогда не выходят.

Судебные приставы-исполнители должны принять решение о возбуждении исполнительного производства в течение трех дней с того момента, как они получили от заявителя все документы, подтверждающие основания для этого действия. Вынеся соответствующее постановление, судебные приставы должны уведомить о нем неплательщика.

Специалисты Федеральной службы судебных приставов (ФССП) имеют право применения следующих способов воздействия на неплательщика:

Шаг №1. Наложение на взыскание части получаемой должником зарплаты. Для этого пристав направляет запрос в налоговую, чтобы узнать где именно трудоустроен должник. Теперь по адресу места работы направляется исполнительный лист, согласно которому с гражданина будет удерживаться 50% от получаемой им зарплаты. Через обращение в суд можно снизить этот процент при объективных причинах. Например:

  • Если у должника есть несовершеннолетние дети, то вычитать будут 25-30%;
  • Если у должника есть дети студенты вуза, обучающиеся на платной основе — 30%;
  • Если в период образования долга, должник овдовел и у него есть несовершеннолетние дети — 20-25%;
  • Если в период образования долга, должник овдовел, но нет несовершеннолетних детей — 50%;
  • Если должник сможет доказать документально, что после вычета ему придется жить на сумму меньше прожиточного минимума, то о размере выплат суд будет принимать решение в индивидуальном порядке.

Многие должники работают неофициально, поэтому к ним данный метод взыскание не применим. Тогда пристав переходит к следующим шагам.

Шаг №2. Арест счетов должника. Пристав узнает в каких банках имеются счета, зарегистрированные на имя должника. Если такие обнаруживаются, то на них накладывается арест. Все средства, имеющиеся там и в дальнейшем поступающие, будут переведены банку-взыскателю. Это распространяется и на депозитные счета, то есть, вклады, на них также может быть наложен арест. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами. Точнее, сначала они могут быть арестованы, так как пристав не видит откуда поступают средства, но должник может снять санкцию, обратившись в службу судебных приставов.

Шаг №3. Если счетов у должника нет, то остаётся последний вариант действий — изымание имущества. В первую очередь внимание приставов привлекает собственное транспортное средство должника. Если таковое имеется, то на него автоматически накладывается арест. Крайний случай, это принудительные действия, связанные с недвижимостью неплательщика, в которой он проживает.

В процессе совершения вышеописанных исполнительных действий приставы часто допускают ошибки. Первое нарушение, которое совершают практически все приставы – попытка изъять имущество без предупреждения. Запомните: приходить для проведения беседы пристав может в любое время в период с 6 утра и до 22.00 вечера, но о намерении изымать имущество он должен заранее предупредить должника, огласив дату и место проведения конфискации. Если пристав этого не сделал, в течение 10 дней вы можете подать на него жалобу в исполнительную службу.

Второе распространенное нарушение касается перечня изымаемых вещей. Далеко не все имущество, которым владеет должник, может быть реализовано для погашения долга. Перечень «неприкосновенных» вещей устанавливается статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ. В частности, у вас не могут забрать:

  • Предметы домашнего обихода – обувь, одежду, еду и т.д., за исключением драгоценностей, украшений и предметов роскоши.
  • Имущество, необходимое вам для осуществления профессиональной деятельности. Так, у таксистов не могут забрать автомобиль, у музыкантов – их инструменты и т.д.
  • Жилое помещение, если для вас и членов вашей семьи, проживающих совместно с вами в этом помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания местом.

Исключение составляют квартиры и дома, являющиеся залогами по ипотечному кредиту – на них, согласно закону об ипотеке, может быть обращено взыскание.

  • Земельные участки, на которых расположен дом, являющийся единственным пригодным местом жительства для должника и членов его семьи.
  • Домашний скот, птицу, пчел и т.д., если вы разводите их не для продажи, а в личных целях.
  • Продукты питания и деньги на сумму, не превышающую величину прожиточного минимума должника и членов его семьи, которых он содержит.
  • Имущество, необходимое инвалиду (коляска и т.д.).
  • Призы, государственные награды и т.д.

Спорным моментом является изъятие бытовой техники – микроволновых печей, стиральных машинок и т.д. Эти вещи можно отнести к категории «предметы домашнего обихода», но приставы часто изымают их, ссылаясь на то, что человек легко может прожить и без них, то есть, это предметы роскоши. Бороться с незаконным изъятием можно с помощью судов: вы имеете право оспорить действия пристава и, как показывает практика, это будет иметь эффект.

Также важно разобраться с долевой собственностью. Пристав обязан отделить имущество должника от имущества членов семьи, проживающих с ним в одном помещении. Например, если в гарантийном талоне на стиральную машинку вписано имя супруги должника, изъять ее приставы не смогут.

После проведения изъятия имущества начинается подготовка к процессу его реализации, осуществляемому специализированными организациями. Одним из вариантов реализации является продажа на торгах. Стартовая цена вещей должника не должна быть ниже, чем их стоимость, указанная приставом в описи (обычно это среднерыночная цена).

Если же гражданин абсолютно «голый»: он нигде не работает, у него нет никаких счетов в банке, нет автомобиля, участка или дома, и проживает он в квартире, из которой по закону его нельзя выселить, причем в ней напрочь отсутствуют ценные вещи. Что делать приставу в этом случае?

За долги, пусть даже перед банком, отсутствует уголовное наказание, а это значит, что приставу ничего не останется сделать, кроме как составить документ о невозможности взыскания долга и отправить его банку. При этом, гражданин признается банкротом, и его долг списывается банком.

На этом все заканчивается. Финита ля комедия!!!

Пресс служба VseKredity.Info

© VseKredity.info Все материалы данного сайта охраняются законодательством об авторском праве.
Политика конфиденциальности, обработка персональных данных и контакты сайта

К банковским кредитам прибегают физические и юридические лица. Но если заёмщик по каким-то причинам не возвращает деньги в срок, банк имеет право потребовать погашения кредита. Принудительное взыскание задолженности не обязательно происходит через суд – кредитор может добиться своего и в досудебном порядке. Большинство банковских клиентов ничего не знают о нюансах принудительного взыскания, потому им остаются неизвестны не только собственные обязанности, но и права.

Порядок взыскания

Задолженность по кредиту возникает в момент, когда заемщик перестает выполнять свои обязательства: нарушает сроки выплат, вносит недостаточно средств или не вносит их вовсе. Причины не имеют значения: как только клиент банка не выполнил свои обязательства по кредитному договору, он превращается в должника, и банк может запустить процедуру взыскания:

  • Начальный этап: банк добивается возврата средств собственными силами. Сотрудники связываются с заемщиком, вызывают его на разговор, приглашают в отделение. Возможно, предлагают реструктурировать кредит или изменить график выплат, чтобы не начислялась пеня. Банк пользуется своим правом взыскания, но это не является его обязанностью, потому многое зависит от поведения должника. Худший вариант: заемщик прячется от банка, не отвечает на звонки. Тогда в дело вступает служба безопасности, которая также может называться службой взыскания. Она действует более настойчиво, но если переговоры со службой безопасности не дают результатов, у банка не остается иного выбора, кроме как обратиться к коллекторам.
  • Обращение к коллекторам. Зарплата коллекторов зависит от эффективности их работы, они получают оплату только после того, как заемщик вернет деньги, поэтому действуют активнее и настойчивее службы безопасности. Этап работы коллекторов может длиться до полугода.

    Как банк проводит взыскание задолженности по кредиту через суд

    Если и в результате их действий заемщик не начинает погашать кредит, банк обращается в суд.

  • Исковое заявление в суд. Его подают, когда понимают, что добиться от должника возврата средств другими способами не получится. Большинство банков, да и их заемщиков, предпочитают разбираться с долгами в досудебном порядке. Но если банк продал долг коллекторам, то подавать в суд будет уже они. После вынесения решения делом займутся исполнительные органы.
  • Служба приставов. Они приводит в исполнение решение суда. Как только судья определил сумму, которую ответчик должен банку, она становится судебным долгом, и изменить цифру задолженности можно только в судебном же порядке.

Как работает служба безопасности банка

В службу безопасности или взыскания набирают людей с опытом работы в правоохранительных органах, поэтому должникам приходится общаться уже не с улыбчивыми менеджерами, а с мужчинами в строгих костюмах, которые прошли специальное обучение. Обязанности службы безопасности во многом напоминают обязанности коллекторов, с той лишь разницей, что служба работает на единственный банк.

Несмотря на внушительный вид и опыт работы с преступниками, функция службы безопасности сводится к поиску должника и переговорам. Звонки становятся чаще, чем когда этим занимались менеджеры, разговоры о возврате долга настойчивее, но и только. Банковские сотрудники действуют строго в рамках закона, поэтому никаких угроз не будет. Заемщиков приглашают на беседу, чтобы обсудить, как урегулировать вопрос добровольно.

Как работают коллекторы

Коллекторы вступают в игру, когда переговоры со службой безопасности не дают результатов. Но действуют они похожим образом. Специалисты по взысканию работают строго в рамках закона. Они не угрожают должникам, не вторгаются грубым образом в их жизнь, но регулярно звонят на домашний и рабочий телефоны, приезжают для переговоров на дом, общаются с родственниками или другими лицами, указанными в кредитном договоре. Также коллекторы отправляют письма и извещения. В ночное время они не звонят – это запрещено законом. Банк может продать долг коллекторам, и тогда они становятся фактическими кредиторами.

Взыскание через суд

Должнику высылают требование о возврате займа. Затем банк составляет письмо, сообщающее: если заемщик в течение определенного срока не погасит долг, банк подаст судебный иск. Если и после этого дело не двигается с мертвой точки, через какое-то время заемщик получит документ, извещающий, что против него начато судебное делопроизводство. Банки не заинтересованы в том, чтобы бесконечно судиться со своими должниками, поэтому стараются уладить конфликт в досудебном порядке. Обычно между возникновением долга и подачей судебного иска проходит около года. Зато исковые заявления о принудительном взыскании рассматривают быстро.

Должник может не явиться на процесс, хотя его обязательно известят о дате и месте проведения судебного заседания. Но если заемщик не появится в зале заседаний, судья решит дело в пользу банка. Часто процесс проходит при отсутствии сторон: представитель истца не появляется в зале заседаний, потому что и без этого, если ответчик не придет, решение будет в пользу кредитора. Впрочем, в судебном порядке определяется также сумма, которую ответчик должен банку. Иногда так списывают большую часть или даже все штрафы.

Судебная задолженность

После того, как будет вынесено решение, сумма будет зафиксирована. Дело перейдет в руки службы судебных приставов. Их действия регламентированы законом:

  • Взыскание части зарплаты должника. Для этого исполнительные органы отправляют запрос в налоговую и выясняют, где заемщик работает. Затем на рабочий адрес приходит исполнительный лист, согласно которому половина зарплаты будет удерживаться в пользу банка. Должник может снизить процент в судебном порядке. Если должник работает неофициально, и к нему нельзя применить эту меру, исполнители переходят ко второму шагу.
  • Арест счетов. Судебные приставы выясняют, в каких банках должник хранит свои средства, и арестовывают их. Все деньги, которые были на счету в момент ареста, и все, которые поступят позже, переводят банку. Депозиты арестовать могут, а вот пособия и государственные выплаты – нет. Поскольку исполнительные органы не знают, откуда средства поступают на счет, то должник должен доказать, что это были пособия и выплаты, и тогда ему вернут деньги.
  • Изымание имущества. К этой мере взыскания прибегают только в том случае, если все предыдущие способы оказались неэффективными. Изъятие имущества – редкость, если только кредит не был взят под залог машины или недвижимости. Исполнительная служба завалена делами, поэтому она работает медленно, и даже если дело доходит до изъятия, процесс растягивается надолго. В первую очередь исполнители изымут собственное транспортное средство ответчика. Чтобы забрали квартиру или дом, сумма, которую ответчик задолжал банку, должна быть сопоставимой с их стоимостью.

«Центр эффективного взыскания» – оперативный возврат кредитов

Наша компания занимается возвратом кредитов в Москве и области, но по предварительному согласованию мы работаем и в регионах. К нам обращаются физические и юридические лица: кредитные организации, банки, финансовые компании. В нашем штате работают специалисты в области права, которые разберутся в самой запутанной ситуации. Мы эффективно решаем конфликты в досудебном порядке, но если необходимо, запустим судебный процесс против должника и добьемся возврата денег.

Возврат осуществляется на основе кредитного договора. В свою пользу мы взимаем небольшую комиссию – она удерживается только после завершения сделки. Вы платите нам не за усилия, а за результат! Мы работаем в соответствии с законодательством, не прибегаем к таким методам, как угрозы, поэтому ваша репутация не пострадает. Наши сотрудники используют в спорах неопровержимые факты и предлагают разумные способы погашения кредита. Чтобы добиться возврата денег в судебном порядке, наши сотрудники предоставят полную доказательную базу, поэтому судья примет решение в пользу банка.

Обращайтесь в наш офис или свяжитесь с консультантами по телефону, и ваши финансы будут под контролем!

Вызывают в суд по кредиту

Взыскание задолженности по кредиту

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *