УТС по КАСКО

Помимо автогражданки водитель может застраховать свой автомобиль в добровольном порядке по программе КАСКО. Страховая компания обязуется выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Однако автомобиль, попавший в ДТП, даже после восстановления значительно теряет свою стоимость. Это связано с тем, что ухудшается не только внешний вид, но и технические характеристики объекта. Возместят ли собственнику утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО? В каких случаях удастся добиться выплат? Ответы на эти вопросы читайте в нашей статье.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

УТС – это разница между рыночной стоимостью машины с идентичными объектами, имеющими высокий уровень износа. Получается, что стоимость автомобиля преждевременно уменьшилась вследствие полученного ущерба, нанесенного в результате аварии, угона, пожара, стихийных бедствий, иных техногенных действий.

Нормативное регулирование

Прямого законодательного регулирования по порядку возмещения утраты товарной стоимости автомобиля по полису КАСКО не предусмотрено. Добровольное автострахование в России осуществляется в соответствии с несколькими нормативными актами:

• согласно положениям закона №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании письменного соглашения между сторонами, при этом условия (стоимость, сроки, случаи страхования) утверждаются страховщиком, а собственник может выбрать наиболее выгодные условия с целью максимального возмещения ущерба;
• нормами Гражданского кодекса РФ определено, что при заключении договора автострахования стороны обговаривают условия соглашения по обоюдному согласию.

Кроме того, п. 1. Ст. 929 ГК РФ закреплено, что компенсация ущерба, происходит только при наступлении страхового случая, закрепленного условиями договора. Следовательно, если при подписании договора КАСКО отдельным пунктом не предусмотрена выплата риска по утрате товарной стоимости машины, либо риск по данному основанию не включен в перечень страховых случаев на общих основаниях, то страховщик не обязан компенсировать разницу стоимости, которая произошла из-за полученного ущерба. Это правило подтверждается определением Верховного суда РФ от 28.11.2017 №16-КГ17-38.

Однако в Постановлении Верховного суда от 25.01.2015 №2, высшая инстанция высказала противоположное мнение, если страховой случай относился к обязательной автогражданской ответственности. Так, Верховный суд обязал страховщика выплатить утрату товарной стоимости по полису ОСАГО. Свое решение орган мотивировал тем, что транспорт получил реальный ущерб в результате аварии, в связи с этим потребовались новые запчасти и восстановительный ремонт. Кроме того, по этому документу, суд обязал страховщика возмещать утрату стоимости не только в денежном виде, но в случае ремонтных работ в сервисных мастерских.

Условия получения компенсации

Фактически УТС представляет собой разницу в стоимости автомобиля, который не попадал в аварии с аналогичными моделями, получившими повреждения в результате дорожных происшествий, для его восстановления потребовалось провести ремонт. Собственник авто получит возмещение ущерба при условии, что данный пункт предусмотрен договором КАСКО. Однако есть несколько исключений, при которых выплата невозможна.

Нужно чтобы машины подпадали под определенные критерии, позволяющие назначить выплату:

Возраст автомобиля	Отечественные машины должны быть не старше 3-х лет, а возраст импортных не должен превышать 5 лет.
Износ объекта	Для российских автомобилей предельный порог не может превышать 35%, а для иностранных машин – 40%.
Пробег транспорта	Для отечественных машин должен быть не больше 50 000 км, а для транспорта иностранного производстве не более 100 000 км.

Помимо перечисленных случаев добиться возмещения УТС удастся, если проведение работ связано с устранением перекоса кузова, с заменой основных частей кузова, покраской деталей на поверхности. А также, если проводится восстановление салона путем демонтажа, при этом потребуется нарушить конструкторскую целостность сборки.

По договору КАСКО возмещение утраты стоимости не полагается, если случай не относится к страховым. Или полученный ущерб можно устранить в результате проведения ремонтных работ, относящихся к 1 степени сложности.

Методы расчета

В России используется несколько методик, позволяющих рассчитать предполагаемую компенсацию от утраты товарной стоимости авто:

Методика Минюста

Этот способ используется еще с 2013 года, можно узнать УТС для отечественных и импортных машин. Если гражданин планирует взыскивать утрату стоимости через суд, то лучше всего использовать именно эту методику. Так как именно ее показателям доверяют судьи, которые будут учитываться при проведении экспертизы.

Главная цель – определить стоимость восстановления, и оценить стоимость авто. Для этого эксперты должны изучить аналогичные объекты на рынке у продавцов, либо на заводах-изготовителях.

Более подробную информацию можно найти в официальном документе, где полностью описываются этапы расчета, рекомендации по их выполнению. Именно здесь говорится, что величина компенсации по УТС зависит не только типа и особенностей повреждений, но и от их характера.

Методика Хальбгевакса

Одним из главных недостатков данного способа является то, что можно рассчитать УТС лишь для импортных машин.

Для расчета компенсации потребуется следующие данные:

• стоимость нового и подержанного авто;
• возраст автомобиля;
• траты для покрытия расходов на оплату труда и приобретение запасных частей и деталей.

Прежде чем приступить к основному расчету эксперт делает вычисления: рыночная стоимость авто делится на стоимость новенькой машины и умножается на 100%. Если показатель не превысил 40%, то как говорят специалисты – рассчитывать УТС не имеет никакого смысла.

А для дальнейших расчетов используется следующая формула:

(К/100)*(ЦР+СО), где

К – коэффициент, определяемый при помощи специальной таблицы;

ЦР – рыночная цена автомобиля.

Методика Центробанка

Осенью 2014 года ЦБ РФ не предложил собственную методику, ее расчеты строились на основе положений закона №40-ФЗ «Об ОСАГО», а именно п. 3 ст. 12.1. В специальном документе также отражены особенности и нюансы расчетов. При помощи указанных формул и информационных таблиц можно получить данные для вычисления УТС. Предложенные способы для оценки стоимости авто до момента аварии позволят с достоверной точностью определить утрату стоимости. Кроме того, необходимо правильно сделать фотографии автомобиля, что отразится на достоверности итоговых результатах.

Первые две пользовались наибольшей популярностью среди страховщиков. Понятно, что каждая методика имеет свои отличия от других, например. Однако их объединяет то, что установлены собственные ограничения к техническим характеристикам объекта, а также к их возрасту. Было решено, что расчет УТС будет проводиться лишь для автомобилей, с момента выпуска которых прошло не более 5 лет. При этом, для вычисления суммы возможной компенсации необходимо рассчитать два коэффициента: относительную стоимость ремонта и соотношение расходов, необходимых для покупки запчастей и деталей, а также, чтобы покрыть расходы на оплату труда.

Порядок получения

Основные принципы получения денежной компенсации от страховщика предусмотрены в законодательстве о страховании, а также в подписанном договоре. Если выплаты полагаются по закону, что страховщик обязан соблюдать действующее законодательство и выплатить компенсацию обратившемуся гражданину.

Для получения выплат необходимо выполнить несколько мероприятий:

• подготовить необходимые документы для оформления;
• составить заявление с просьбой о перечислении утраты товарной стоимости авто;
• провести независимую экспертизу с целью установления фактической величины УТС;
• если страховщик отказывается выплачивать компенсацию по утрате, то придется обращаться в суд.

При подаче заявления собственнику авто потребуются основные документы:

• общегражданский паспорт обратившегося гражданина;
• полис КАСКО;
• водительское удостоверение;
• документы на автомобиль (СТС и ПТС).

Помимо этого нужно подготовить и другие бумаги: из автоинспекции, если транспорт пострадал в аварии, а также результаты независимой экспертизы. Страховщик может потребовать иные документы, например, справку о причинах возгорания машины. Это требование нужно выполнить, так как оно вполне законно.

Нюансы заполнения заявления

Стандартной формы, утвержденной на законодательном уровне, не существует. Однако при заполнении заявления необходимо придерживаться делового стиля, свои требования высказывать четко и ясно.

Перечислим основные пункты, которые необходимо указать в заявлении:

• сведения о страховой компании, куда обращается гражданин (наименование, адрес);
• данные о заявителе (ФИО, реквизиты паспорта, место проживания, адрес электронной почты и контактный телефон);
• информация о том, как были получены повреждения;
• сведения о том, когда и в каком размере была получена стандартная страховая выплата;
• просьба о выплате возмещения УТС (при этом указывается использованная методика расчета и калькуляция);
• банковские реквизиты для перечисления компенсации;
• перечень документов, приложенных к заявлению;
• дата заполнения и личная подпись обратившегося.

Лучше всего оформить два экземпляра заявительного бланка. При обращении в офис страховой компании, менеджер должен поставить входящий номер и свою личную подпись, как подтверждение в принятии документов. При отправке почтой, письмо направляется заказной корреспонденцией с описью вложения и с уведомлением о вручении.

Если в течение 10 дней выплата не поступила, то заявитель может обратиться в суд с просьбой о взыскании со страховщика денежной компенсации за утраченную стоимость автомобиля.

Могут ли заменить денежную выплату по УТС за ремонт в автосервисе?

Порядок выплат обычно определяется условиями договора добровольного автострахования. Если стороны подписали соглашение, в котором предусмотрены ремонтные работы для восстановления машины, то денежных выплат добиться не удастся. Однако правилами установлено, что выплата по УТС может осуществляться только при следующих видах работ:

• при замене или восстановлении частей кузова;
• при замене обивки внутренней части салона;
• при лакокрасочном покрытии внешней стороны автомобиля и видимых деталей;
• при восстановлении формы кузова;
• при внесении существенных изменений в конструкторскую заводскую сборку автомобиля в ходе его восстановления.

Такие сложности связаны с тем, что страховщик для восстановления автомобиля выдаст направление на ремонт, чтобы его смогли восстановить до того состояния, каким он был до момента аварии. Однако, даже установка новых деталей и качественное выполнение работ гарантирует восстановление в техническом плане, а вот восстановить прежнюю стоимость автомобиля не получится.

В любом случае, если компания отказывается выплачивать денежное возмещение, можно обратиться в суд с исковым заявлением. Оформление иска лучше всего доверить грамотному юристу, который поможет добиться справедливости.

Нужно отметить, что в судебных органах вопрос о возмещении утраты товарной стоимости автомобилей рассматривается достаточно часто. Результаты таких дел неоднозначны и противоречивы. Порой приходится оспаривать решения судов первой инстанции в Верховном суде, процесс достаточно сложный и длительный. Много зависит от условий подписанного договора КАСКО, грамотного построения линии защиты в суде, и собранной доказательной базы. Поэтому помощь юриста в подобных делах просто необходима.

АвтоПраво #1 – Утрата товарной стоимости автомобиля Вопросы юристу Добрый день.
Подскажите пожалуйста, как определяется возраст автомобиля? С даты продажи первому владельцу или с даты выдачи ПТС?
Спасибо.
Здравствуйте!
Возраст автомобиля рассчитывается с даты его выпуска, эта дата указана в ПТС.
Здравствуйте.
После ДТП, в котором я был потерпевшей стороной, обратился в страховую, где я застрахован и по ОСАГО, и по КАСКО. Мне предложили выбрать по какой страховке проводить возмещение ущерба. Так как по КАСКО ремонт проведут быстрее я выбрал КАСКО.
После узнал, что есть возможность возместить утрату товарной стоимости (УТС). Снова обратился в страховую, где выяснил, что мой договор не предусматривает такие выплаты, в отличие от ОСАГО. Подскажите как я могу возместить УТС.
Спасибо.
Здравствуйте.
Вам нужно обратиться в свою страховую компанию с заявлением о страховом случае, в котором укажете что в части ремонта было страховое возмещение по КАСКО в виде ремонта, и просите выплатить УТС.
В соответствии с п. 37 Постановления пленума ВС РФ № 58 от 26 декабря 2017 г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
37. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Время чтения: 12 минут Дата обновления: 6 января 2020 г. Евгения Иванова, юрист Развернуть

Большинство страховщиков КАСКО не знают полностью условия своего договора, и не уверены входит ли УТ в его страховой договор или нет. Обычно страховые компании не выплачивают страховые иски при УТС, интерпретируя договор страхования в свою пользу. УТС по КАСКО – утрата товарной стоимости.

В таких случаях согласно решению Верховного Суда Российской Федерации страховщиков, обязывают выплачивать такие выплаты. Судья, в таком случае, опирается на тот факт, что УТС прямиком упирается в страховой случай, так как это указанно в страховом договоре и интерпретируется как ущерб автомобилю.

Что такое УТС?

Чтобы узнать, что такое УТС достаточно лишь вчитаться в его расшифровку.

УТС – утрата товарной стоимости. Означает причинение ущерба деталям, защитным поверхностям, замену узловых соединений и иных деталей, связанных с транспортным средством полученные в ходе ремонта или дорожного происшествия, в следствии чего автомобиль теряет свой внешний вид или товарную стоимость.

Схожее определение было указано в постановлении Верховного Суда РФ от 24.07.2007г. №ГКПИ07-658. Данное постановление обозначает ущерб, который относят к страховым инцидентам.

Объясняя простыми словами, утрата товарной стоимости – снижение качества транспортного средства, а также его внешнего вида.

В случае понижения рыночной стоимости автомобиля, а также в случае ДТП или отсутствия его виновника, суд предлагает страховой компании включить расчеты по УТС в свои выплаты по полису КАСКО.

Обычно адвокаты работают по статьям: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.929 Гражданского Кодекса, ознакомившись с которыми можно понять, что УТС является реальным ущербом, который в обязательном порядке необходимо рассчитывать и вносить в страховые выплаты.

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.

п.2 ст.15 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

Страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия.
Страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт дорожно-транспортного происшествия, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего. Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 настоящего Федерального закона.
Информация о номере страхового полиса и наименовании страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность владельца транспортного средства, виновного в дорожно-транспортном происшествии, сообщается пешеходу, пострадавшему в таком дорожно-транспортном происшествии, или его представителю в день обращения в отделение полиции, сотрудники которого оформляли документы о таком дорожно-транспортном происшествии.

п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств»

Юридическая консультация Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск(статья 933).

ГК РФ Статья 929. Договор имущественного страхования

В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно

К сожалению не каждый потерпевший водитель имеет право получать возмещения по данной категории могут далеко не все, к тому же найти страховую компанию, которая захочет работать с учетом возможности выплаты УТС достаточно сложно.

Первым делом, следует учитывать, что УТС практикуется в следующих случаях:

1Повреждение транспортного средства в ДТП, а также иные обстоятельства, связанные с катаклизмами, падениями деревьев, случайными возгораниями, которые так или иначе повредили автомобиль.

2Транспортное средства иностранного производства должно находиться в эксплуатации не более 5 лет.

3Транспортные средства отечественного производителя должно быть не старше трех лет.

4Износ транспортного средства не больше 35% для автомобилей отечественного производителя, и не более 40% для автомобилей иностранного производителя.

5Пробег отечественного автомобиля не должен превышать 50 000 км, для иностранного значение может приближаться к 100 000 км.

6Автомобилю не нужно проходить ремонт первой степени сложности.

7Повреждения автомобиля не относятся к страховому случаю.

8В результате ремонта, автомобиль понес определенный ущерб или же утратил свой первоначальный внешний вид.

В тоже время основным правоустанавливающим фактором, который влияет на страховую компанию при принятии решения о выплате УТС является постановление суда.

Не прибегая к судебному иску, страховая компания будет очень долго отпираться от выплаты УТС, полагаясь лишь на договор страхования, и пункты, прописанные в нем.

Возмещение УТС по КАСКО при ремонтных работах на СТО

После ДТП или необходимого ремонта, согласно договору о страховании, автомобилю будет возвращена лишь его рабочая характеристика, об возмещении имущественной стоимости речь не идет.

Подобное возмещение возможно лишь при некоторых видах ремонтных работ:

1При изменении или возобновлении старой формы кузова и его геометрии, после того как он был достаточно сильно поврежден.

2Полная или частичная замена прикрепленных частей кузова.

3Ремонт съемных и несъемных частей кузова.

4Полное либо частичное окрашивание деталей, либо конкретных частей кузова, а также работа над покраской неметаллических деталей (элементы тюнинга, украшения автомобиля).

5Повреждение заводской сборки транспортного средства в результате разборки с целью капитального ремонта или окраса.

Как показывает практика, данные работы могут существенно понизить товарный вид автомобиля, в связи с этим данные работы предназначены в первую очередь для автомобилей после ДТП.

Ведь, как известно, автомобиль, который еще не был в ДТП, но уже не один раз попадал под один из вышеописанных случаев, он также попадает под условия расчетов по УТС.

Получение необходимых документов

Специалисты в области автострахования советуют не бездействовать в случаях, если ваш автомобиль уже не подходит под требования взысканий УТС. Вам никогда не принесут страховые выплаты просто так, до того момента пока вы самостоятельно не захотите это сделать.

Для подготовки всех необходимых документов, необходимо помнить, что со страховой компанией нужно быть достаточно решительным, а также подготовить определенные документы.

Прежде всего ознакомьтесь с алгоритмом, который был подготовлен для подобных случаев:

1Первым делом напишите заявление в свою страховую компанию с целью возместить УТС вашего автомобиля. Обращаться следует в компанию, которая выдавала вам полис КАСКО. Заявление нужно обязательно отдавать в двух экземплярах, после чего проследить что бы их зарегистрировали.

2В обязательном порядке обращайтесь к экспертному и независимому оценщику, для того, чтобы была возможность установить причину, и размер вашего УТС. Независимый оценщик необходим для того, чтобы весь ущерб был оценен в полном размере, однако, если ваша страховая компания работает честно, и вы ей доверяете, можете не тратить деньги на независимого эксперта.

3Не забудьте подать иск в суд, в котором вы укажете свои претензии к страховой компании, в том случае, когда последняя откажется от выплаты по УТС. Ваше заявление будет рассматриваться как претензия, если вы не укажите в ней сокращения со следующих законов: п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст.1082 Гражданского Кодекса России.

4Подготовьте свой страховой полис по КАСКО.

5Документы о том, что машина принадлежит именно вам. Как доказательства будет достаточно предоставить водительские права и документы на машину, или же письменную и заверенную доверенность от хозяина автомобиля.

6Документация от мастера или СТО, в котором будут указаны все необходимые детали, их стоимость. Кроме того, в наряде необходимо указать полную стоимость ремонта.

7Добавить справку по форме № 154 (образец доступен под списком), которую будет выдавать ваш страховщик, после того, как вы совместно с страховой компании подали заявление о возмещении УТС.

8В случае ремонта вашего транспортного средства после наступления ДТП, в обязательном порядке предоставьте оценочной комиссии повторные копии всех справок, предоставляемых ГИБДД. Кроме того, вы можете просто отсканировать все документы и справки, после чего их будет намного проще размножать.

Удовлетворяя требование о возмещении вреда, суд в соответствии с обстоятельствами дела обязывает лицо, ответственное за причинение вреда, возместить вред в натуре (предоставить вещь того же рода и качества, исправить поврежденную вещь и т.п.) или возместить причиненные убытки(пункт 2 статьи 15).
Следует обратить внимание, на достаточно важный факт, что утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО в 2020 году – это все повреждения, которые получает автомобиль, и которые не были сделаны умышленно какой-либо стороной. Если у вашего транспортного средства были умышленные повреждения, то УТС не будет взыматься.

ГК РФ Статья 1082. Способы возмещения вреда

Возмещение УТС, судебная практика

Как ни странно, судебная практика по отношению в случаях возмещения УТС достаточно постоянна и большинство дел выигрывается в пользу страховых лиц. К сожалению методы решения исковых заявлений, достаточно прямолинейны, но все же они действенны, что несомненно радует застрахованных лиц.

Последнее слово в пользу застрахованных лиц имеет обзор президиума Верховного суда России. В котором указывается что утрата товарной стоимости в действительности является реальным ущербом, и по данному делу необходимо проводить взыскания.

В связи с этим большинство страховых компаний решили все же включить возмещение по УТС в перечень пунктов по возмещению полученного ущерба, так как зачастую оплата адвокатов и затраты на судебную бюрократию значительно превышают затраты на возмещение УТС.

Юридическая консультация Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди! Вам понравилась статья? x

Что такое УТС по КАСКО?

Утрата товарной стоимости означает ухудшение товарного вида автомобиля со снижением его стоимости, вследствие произошедших обстоятельств(ДТП, ремонт и прочее) приведших к механическим повреждениям деталей, узлов и агрегатов машины.

В каких случаях взыскание УТС по КАСКО законно?

В случае когда автомобиль отремонтирован по КАСКО, но ущерб возмещен не полностью, то автовладелец имеет право получить дополнительную выплату от страховой компании, если это предусмотрено в договоре страхования.
Необходимые условия для получения выплаты по УТС автомобиля застрахованного КАСКО:

• автомобиль должен получить повреждения вследствие ДТП, пожара, стихийного бедствия и т.п;
• в случае если повреждения машины не сделаны умышленно её хозяином;
• автомобиль не должен быть старше 5 лет(иномарки), 3-х лет(отечественные);
• при оформлении полиса КАСКО, а также на момент возникновения страхового случая физический износ авто не должен быть более 40% для иномарок, 35% для российских авто;
• также пробег для русских машин не должен быть более 50000 км., а для иностранных авто не больше 100000 км;
• если повреждения на машине не отнесены к первой категории ремонтной сложности.

Как рассчитать размеры выплат?

Существуют два основных метода расчета УТС: Минюста и Хальбгевакса.
Метод Минюста: УТС=X x Y + Z х W,
где: X – средний показатель (в процентах) износа на 1 км;
Y – суммарный пробег автомобиля;
Z – средний показатель старения авто за 1 год (в процентах);
W – характеристика, указывающая на старение с момента производства машины.

Метод Хальбгевакса: УТС = (X / 100) x (Y + Z),
где: X – коэффициент, выбранный соответственно таблице Хальбгевакса;
Y – рыночная цена автомобиля;
Z – суммарная стоимость произведённых ремонтных работ.

Выплата УТС по КАСКО

Существует несколько вариантов оценки ущерба которые влияют на итоговую сумму денежной компенсации.

1. Калькуляция с учетом износа.
   Когда подлежит учету износ деталей необходимых для замены, в основном он зависит от года выпуска авто и его пробега, в данном случае расчет выплат производится по такому же принципу как и с ОСАГО, но нужно иметь ввиду,

   что наибольший износ у ОСАГО не может быть больше 50%. При расчетах по КАСКО страховые компании могут устанавливать свои условия.

2. Калькуляция без учета износа.
   Расчёт происходит в зависимости от стоимости новых запчастей, что примерно схоже по конечной сумме с автосервисом.
3. Калькуляция с использованием программного обеспечения. При таких расчётах итоговая стоимость на предстоящие услуги может оказаться вполне достаточной для проведения качественного ремонта.

В страховую компанию необходимо предоставить следующий пакет документов:

• заявление о страховом случае;
• удостоверяющий личность документ;
• водительское удостоверение и его копию;
• свидетельство о регистрации тс и копию;
• полис КАСКО;
• схему ДТП заверенную в ГАИ;
• при угоне дополнительно предоставляется ксерокопия документа о возбуждении
  уголовного дела и если остались, ключи и брелоки сигнализации.

Как правильно оформить заявление

В заявлении на возмещение УТС по КАСКО необходимо указать нижеследующее:

1. В верхней части указывается кому и кем подается заявление.
2. Необходимо в подробном виде изложить характер страхового случая с указанием времени и места.
3. Обязательно укажите информацию об автомобиле, а именно марку, модель, возраст, пробег и стоимость на момент совершения ДТП и примерную стоимость после происшествия.
4. Реквизиты, для перечисления суммы УТС машины.
5. Контактные данные страхователя.
6. Дата и подпись.

Возмещение УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

professional repairman worker in automotive industry sanding plastic body car bumper

Если в договоре предусмотрен ремонт автомобиля на станции технического обслуживания, то возмещение УТС по КАСКО возможно в таких ситуациях:

• после повреждения была восстановлена первоначальная форма кузова с сохранением
  геометрических параметров;
• на стадии ремонта произведена замена деталей кузова или их снятие для восстановления;
• несъёмные и съёмные детали кузова проходили восстановительный ремонт;
• производилось частичное или полное окрашивание деталей кузова автомобиля;
• для капитального восстановления было допущено нарушение заводской сборки машины.

Пройдя по этой можно ознакомиться с порядком возмещения УТС по ОСАГО.

Заключение

Конечно для владельцев автомобилей утрата товарной стоимости машины несомненно неприятный момент в жизни влекущий немалые убытки в связи с причиненным ущербом,
но при существовании полиса КАСКО у водителя появляется право на возмещение ущерба в рамках закона.

Полезное видео

Здесь рассказывают о положительной судебной практике по возмещению УТС автомобиля.

При получении компенсации по КАСКО страхователь имеет право потребовать возмещение утраты товарной стоимости. Этот процесс имеет ряд ограничений и нюансов, и устроен иначе, чем при ОСАГО. Кроме того, страховщики часто отказываются компенсировать этот ущерб. Далее вы узнаете о том, как оформить возмещение УТС по КАСКО и что делать в случае отказа.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля

Утрата товарной стоимости (УТС) — это снижение стоимости автомобиля из-за ухудшения его характеристик и внешнего вида после получения повреждений и ремонта. По сути, это разница между рыночной стоимостью транспорта, перенесшего ремонт, и аналогичного транспорта, но в исправном состоянии. Утрата товарной стоимости может возникнуть из-за повреждений, полученных в ходе ДТП, пожаров, стихийных бедствий и других происшествий.

Даже если ремонт был выполнен качественно, с установкой оригинальных запчастей и использованием профессионального оборудования, стоимость автомобиля все равно снижается, так как его характеристики будут отличаться от оригинальных. При продаже автомобиля такое снижение стоимости может быть очень критичным. В некоторых случаях размер УТС может достигать сотен тысяч рублей.

В каких случаях положено возмещение

В первую очередь, утрата товарной стоимости должна быть включена в список рисков, покрываемых полисом. Ее наличие в этом списке зависит от условий страховщика и выбранной вами программы страхования. Чтобы рассчитывать на возмещение УТС, необходимо включить этот пункт в страховку при оформлении.

Возмещение УТС действует для повреждений, полученных в ходе страхового случая, указанного в полисе. При этом компенсация такого ущерба может быть получена не только по КАСКО, но и по ОСАГО. Если повреждения наступили в ходе ДТП, то возмещение УТС будет происходить по полису ОСАГО водителя, по вине которого произошла авария. КАСКО на такие ситуации распространяется реже — возмещение по нему действует при наступлении не связанных с авариями страховых случаев.

Возмещение нельзя получить, если повреждения возникли не по причине страхового случая (в том числе и после некачественного ремонта) или их можно устранить в ходе ремонта первой степени сложности. Также компенсация может не действовать, если повреждения получены в аварии, произошедшей по вине страхователя.

Также для получения выплат автомобиль должен соответствовать определенным условиям:

• Возраст до трех лет (для отечественных) или до пяти лет (для иномарок)
• Пробег до 50 000 километров (для отечественных) или до 100 000 километров (для иномарок)
• Степень износа на момент наступления страхового случая — до 40%
• Стоимость ремонта — более 10% от рыночной цены авто

Как рассчитать размер выплат

Для расчета УТС по КАСКО применяются две основные формулы. Порядок определения ущерба несколько отличается от принятого для ОСАГО, но основные формулы и методики в них используются одинаковые. Рассмотрим два наиболее часто применяемых метода расчета.

Метод Хальбгевакса

Самый простой способ, который часто применяется в Европе. При нем рассчитывается общая стоимость ремонта без определения вида работ и параметров деталей, которые будут заменены.

Форму расчета следующая:

УТС = (К/100) × (РЦ+СО), где:

• УТС – изменение цены транспорта в сторону снижения;
• МКС – коэффициент максимальной утрате, который рассчитывается по таблице Хальбгевакса
• РЦ – рыночная цена с учетом износа
• СО – стоимость необходимого ремонта

Вычислять показатель максимального коэффициента (К) следует по двум отдельным коэффициентам — относительной стоимости ремонта (А) и отношения стоимости работ к стоимости запчастей (В). Расчет ведется по следующим формулам:

А=(СО/РЦ)×100%, В=(СР/СМ)×100%, где:

• СР — стоимость ремонтных работ
• СМ — стоимость запчастей и материалов

Если показатель А больше или равен 10 и меньше или равен 90, то стоимость ремонта незначительна по сравнению с рыночной ценой. Если А больше 90, то ремонт будет слишком дорогим, и целесообразнее будет потребовать возмещения полной гибели автомобиля. Если показатель В меньше или равен 40, то стоимость материалов и запчастей будет значительно ниже общей стоимости ремонта.

По показателям А и В определяется размер коэффициента К. Для этого применяется специальная таблица:

Метод Минюста РФ

Этот метод применяется наиболее часто. Расчет по нему ведется при условии, что износ автомобиля должен быть не более 1/3 до аварии.

Для расчета по методу Минюста применяется следующая формула:

ПС ×∑ КД/100, где:

1. ПС – цена машины до аварии;
2. КД – коэффициент для отдельно взятой автодетали, которая пришла в негодность

Расчет по методу Минюста требует тщательной экспертизы и расчета отдельного коэффициента для каждой замененной детали. Но при этом он дает более точный результат, чем метод Хальбгевакса.

Как взыскать УТС по КАСКО

В первую очередь, изучите условия страхового договора. Если в нем не указано исключение УТС из покрываемых рисков, то вы сможете претендовать на его возмещение. Однако желательно заранее включить УТС отдельным пунктом в договор — так страховой компании будет сложнее отказать в выплате.

Процесс оформления УТС состоит из нескольких этапов. Первый — проведение независимой экспертизы, которая определит стоимость компенсации. Второй — заполнение заявления в страховой компании с указанием результатов оценки. Третий — ожидание решения страховщика и получение компенсации в случае положительного решения.

Согласно Постановлению Верховного суда РФ, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу. Поэтому если его возмещение оговорено в полисе КАСКО, страховщик обязан выплатить компенсацию по нему. Если компания все еще отказывается возмещать УТС — обжалуйте ее действия в вышестоящих органах или потребуйте судебного разбирательства. Большинство дел, касающихся возмещения УТС, решаются в пользу страхователей.

Проведение экспертизы

Экспертиза нужна для того, чтобы убедиться в наличии всех требований, заявленных в правилах получения компенсации по УТС. Кроме того, она позволит определить реальную стоимость ремонта и размер компенсации, на которую может претендовать страхователь. Если клиент считает, что страховая компания занизила размер выплаты или несправедливо отказала ему в выплате, он может провести независимую оценку.

Экспертиза начинается с изучения правоустанавливающих документов на автомобиль. Затем специалисты изучают техническое состояние машины. Производится осмотр основных узлов, швов и соединений кузова, силового агрегата автомобиля. В течение нескольких дней после проведения непосредственного осмотра составляется официальное заключение.

Рекомендуется обратиться к независимому оценщику, который проведет экспертизу автомобиля и определит реальный размер утраты товарной стоимости. Эксперты страховых компаний будут занижать стоимость расходов, чтобы уменьшить размер страховой выплаты. При этом страховщик не вправе отклонить результаты экспертизы, если они полностью соответствуют требованиям.

При подаче заявления на возмещение УТС вам нужно будет подготовить следующие документы:

• Действующий полис КАСКО
• Паспорт страхователя
• Водительское удостоверение
• ПТС и СТС автомобиля
• Документы, подтверждающие страховой случай — например, справку из ГИБДД
• Результаты независимой экспертизы

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы.

Как составить заявление

Заявление направляется в двух экземплярах, на одном из которых сотрудник страховой компании ставит отметку о принятии документа и подпись как ответственного за принятие. Впоследствии по этому номеру можно отследить процесс принятия решения, а в случае отказа заявление можно будет приложить к доказательствам при подаче иска в суд. Экземпляр со штампом, подписью, номером и датой принятия остается у заявителя.

Подать заявление можно в отделении страховой компании или по почте заказным письмом. Его форму вы можете уточнить в страховой компании. Рассмотрение заявления происходит в течение 10 дней. Если после этого срока вы не получили ответ — направьте в СК претензию или обратитесь в суд

Заявление на возмещение УТС должно содержать:

• Обстоятельства наступления страховой выплаты
• Отметку о выплате основной страховой суммы (если она была выплачена ранее)
• Основания выплаты возмещения со ссылками на нормативные акты
• Реквизиты для перечисления выплаты
• Список приложенных к заявлению документов

Частые вопросы

Можно ли получить компенсацию УТС одновременно по ОСАГО и по КАСКО?

Нет — компенсировать утрату товарной стоимости можно только по одному виду страхования.

Можно ли получить компенсацию, если полис предусматривает ремонт вместо выплаты возмещения?

Да, вы все еще можете рассчитывать на выплату по УТС, даже если автомобиль был отремонтирован на СТО в счет страховки. Однако, получить возмещение вы сможете только при некоторых видах работ:

• Изменении или восстановлении геометрии кузова после серьезных повреждений
• Замены, в том числе частичной, прикрепленных частей кузова
• Ремонте съемных и несъемных частей кузова
• Окраской, в том числе частичной, деталей и частей кузова
• Нарушением заводской сборки в ходе разборки с целью капитального ремонта

Если автомобиль принадлежит одному человеку, а полис оформлен на другого, то кто получит компенсацию?

В этом случае рассчитывать на компенсацию сможет только собственник автомобиля. Он же должен будет оформлять заявление и заказывать экспертизу.

Несмотря на то, что в судебной практике по вопросам о возмещении УТС суд часто встает на сторону страхователя, получить выплату будет достаточно сложно. Здесь важно суметь доказать, что вы имеете право на выплату, предоставить все требуемые документы и настаивать на своем. Желательно также обратиться за помощью к профессиональному юристу — он поможет правильно подготовить заявление и избежать возможных подводных камней при оформлении выплат.

Утеря товарной стоимости (УТС) автомобиля по КАСКО является одной из наиболее спорных ситуаций, с которыми предстоит столкнуться автовладельцам при обращении за страховым возмещением. Хотя судебная практика уже почти 10 лет признает обоснованность указанного требования,

возмещение УТС по КАСКО в добровольном порядке встречается крайне редко. В этой статье разберем, что такое УТС автомобиля по КАСКО, и какие действия предстоит выполнить автовладельцу для получения выплат.

Что это такое

Каждое транспортное средство обладает уникальным набором характеристик и имеет товарный внешний вид. Снижение качественных характеристик и постепенная утрата товарного вида может являться следствием естественного износа, либо происходит по причине повреждение автомашины. Хотя в законодательных актах отсутствует официальное определение термина УТС, воспользуемся формулировкой, указанной в одном из постановлений Верховного суда РФ:

УТС – ухудшение товарного вида или снижение товарной стоимости автомобиля в результате последствий ремонта или ДТП, наступившие по причине механических повреждений, замены узлов и агрегатов транспортного средства.

Таким образом, судебная практика разграничивает случаи естественного износа автомашины, при которых УТС происходит постепенно, и чрезвычайные обстоятельств, связанные с поломками, столкновениями и иными аналогичными факторами. УТС означает, что общие качественные характеристики автомобиля и его внешний вид снижаются, что влечет уменьшение его рыночной (товарной) стоимости.

УТС не обязательно сопровождается ухудшением внешнего вида автомобиля. Если повреждения получили скрытые узлы и агрегаты машины, их ремонт может не сказаться на внешнем виде, хотя общее снижение качества при замене запчастей и элементов будет очевидно.

Как учитывается УТС при оформлении КАСКО

Полис КАСКО является одним из вариантов добровольного имущественного страхования. Заключая договор со страховой компанией, автовладелец получает защиту от следующих видов страховых случаев:

1. угон или хищение автомашины, т.е. объект страхования выбывает из владения страхователя;
2. полная гибель автомобиля — состав повреждений, при которых восстановление машины нецелесообразно или попросту невозможно;
3. механические повреждения автомобиля, которые позволяют провести ремонт и восстановить основные функциональные характеристики.

Обратите внимание! По естественным причинам, о возмещении УТС по КАСКО можно задуматься только при страховом случае, связанном с частичным повреждением машины. При угоне, хищении или полной гибели компенсируется стоимость всего автомобиля, а утрата товарной стоимости не учитывается для расчета компенсации.

Если возмещение в случае УТС прямо указано в полисе, сумма компенсации будет зависеть только от характера и степени повреждений. По каждому виду страховых случаев автомобиль должен быть представлен для осмотра и оценки повреждений. Эксперт, в чьи полномочия входит оценка, должен рассчитывать и утрату товарной стоимости, для этого используются специальные методики.

Если в КАСКО не прописано взыскание УТС, это не лишает права обратиться в суд и потребовать выплаты компенсации. Это связано со следующими законодательными правилами:

• ГК РФ рассматривает снижение характеристик и товарной стоимости автомашины как реальный ущерб, т.е. он должен компенсироваться по условиям КАСКО;
• косвенное подтверждение этого довода содержится и в Законе «Об ОСАГО…».

Оплачивая ремонт поврежденного автомобиля или перечисляя компенсацию страхователю по полису КАСКО, страховая компания должна учитывать при расчете и УТС. Рассмотрим, как происходит взыскание УТС по КАСКО в добровольном или принудительном порядке.

Как добиться возмещения УТС

Поскольку УТС рассматривается законодателем как реальный ущерб, она должна быть выражена в денежной форме. Для этого эксперт должен оценить состав повреждений и их влияние на качество автомобиля и его внешний вид. Естественно, что для автомобиля, выпущенного более 10 лет назад, и вновь приобретенной машины показатель УТС будет несоразмерен.

Вот какие критерии должны быть соблюдены, чтобы получить выплату за УТС на поврежденный автомобиль, застрахованный по КАСКО:

1. если повреждения автомашины, по итогам которых произошла утрата товарной стоимости, признаны страховым случаем – ДТП, стихийное бедствие, случайный пожар и т.д.;
2. повреждения авто не должны быть вызваны умышленными действиями автовладельца;
3. возраст автомашины не должен превышать 5 лет (для иностранных моделей) и 3-х лет (для отечественных экземпляров);
4. физический износ на момент оформления полиса или наступления страхового случая не должен превышать 40% (иностранные модели) и 35% (российские автомобили);
5. суммарный пробег не должен превышать 50 тыс. км. (для отечественных моделей) и 100 тыс. км (для заграничных машин);
6. характер повреждений не относится к ремонту 1 категории сложности.

Учтите, что найти на рынке страховую компанию, готовую выплатить деньги за УТС в добровольном порядке, практически невозможно. Более того, процентный показатель УТС, скорее всего, не будет указан экспертом по итогам осмотра и оценки автомашины. Чтобы получить выплату, вам будет необходимо обратиться к независимому автоэксперту, получить заключение о размере УТС, после чего подать претензию страховщику и исковое заявление в суд.

УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО

Возмещение по полису КАСКО происходит путем направления поврежденного автомобиля в автосервис, с которым у страховщика заключен договор. Если у страховой компании отсутствует договор с СТО, либо ближайший сертифицированный автосервис находится вне пределов места жительства автовладельца, допускается выплата в денежной форме.

При проведении ремонтных работ происходит восстановление функциональных характеристик автомашины — она сможет передвигаться по дороге, перевозить пассажиров и грузы, и т.д. Однако завершение ремонта на СТО не восстанавливает рыночную (товарную) стоимость автомобиля. При поломках или повреждениях, даже при условии качественного ремонта, продать автомобиль значительно сложнее, а его стоимость будет заметно снижена по сравнению с аналогичными моделями без ремонта. Именно для этих целей предусматривается компенсация за утрату товарной стоимости по КАСКО.

Вот какие виды работ, проведенных на поврежденном автомобиле, позволят претендовать на возмещение УТС:

• восстановление геометрии кузова;
• полная или частичная замена несъемных частей кузова;
• ремонт отдельных узлов и агрегатов автомашины, а также их замена;
• окрашивание внешних поверхностей кузова или пластмассовых элементов;
• демонтаж салона для проведения ремонта, если это нарушает целостность элементов заводской сборки.

Учтите, что для выплаты УТС важно, чтобы направление на ремонт сопровождалось подтверждением страхового случая. Для расчета суммы компенсации УТС будет использован акт о завершении восстановительно-ремонтных работ, выданный автосервисом.

Рассмотрим, как подготовить комплект документов для возмещения УТС, и как будут разрешаться спорные вопросы между автовладельцем и страховой компанией.

Как подать на УТС по КАСКО

Подать на возмещение УТС можно в пределах срока действия полиса КАСКО (допускается подать документы после указанно срока, если на момент страхового случая КАСКО действовало в полном объеме). Вот какой алгоритм действий нужно выполнить для получения выплат:

1. обратитесь к независимому автоэксперту для оценки размера УТС, получите на руки экспертное заключение;
2. подготовьте письменное заявление (претензию) в адрес страховой компании с требованием о возмещении УТС (если стоимость ремонта уже была выплачена в бесспорном порядке, приложите подтверждающий документ);
3. если в течение 20 дней страховая компания не рассмотрела вашу претензию, либо ответила отказом, вы можете подавать исковое заявление в суд.

Скачать исковое заявление о взыскании УТС по КАСКО (образец)

Требование о компенсации УТС по полису КАСКО может быть предъявлено только после завершения ремонтно-восстановительных работ. До завершения ремонта невозможно определить, в каком объеме произошло снижение товарной стоимости автомашины.

На всех стадиях обращения за выплатами по УТС вам предстоит оформить и собрать обязательный комплект документов. В этот перечень входит:

• оригинал полиса КАСКО;
• извещение о наступлении страхового случая;
• экспертное заключение о характере повреждений, а также о степени утраты товарной стоимости;
• расчет компенсации за УТС (если страховая компания отказывается даже сделать расчет, вы можете использовать заключение независимого эксперта);
• общегражданский паспорт автовладельца;
• заказ-наряд на проведение восстановительного ремонта, а также акт выполненных работ;
• материалы ГИБДД, если повреждения были вызваны ДТП;
• письменная претензия в адрес страховой компании;
• исковое заявление в суд.

В судебном порядке вам предстоит подтвердить наступление страхового случая. В большинстве случаев для этого необходимо получить у страховщика справку по форме № 154.

При определении итогового размера УТС будет учитываться реальная рыночная стоимость автомашины на момент получения повреждений. На практике, этот показатель берется из акта, составляемого на момент оформления полиса КАСКО (его должны подписать обе стороны) или на дату наступления страхового случая.