Содержание

Что такое УТС (утрата товарной стоимости)

Как ни странно, для многих понятие утери товарной стоимости (далее УТС) до сих пор остается неизвестным. Нам очень часто приходится объяснять клиентам, что такое УТС и как они могут получить за это деньги. И так, УТС это денежный эквивалент преждевременной потери автомобилем своих товарных характеристик при ДТП и в результате восстановительного ремонта.

Более простыми словами, автомобиль рассматривается не только как средство передвижения, но и как товар. Как всем вам известно, отремонтировать автомобиль идеально невозможно и поэтому отремонтированный автомобиль всегда будет стоить дешевле своего нетронутого аналога. Именно на компенсацию этой разницы с виновника ДТП или страховой компании (по полисам КАСКО и ОСАГО) и рассчитано понятие УТС.

В общем смысле понятие УТС может быть применено, если приходилось:

  • устранять деформацию кузова или рамы;
  • ремонтировать крылья, двери и другие детали;
  • осуществлять покрасочные работы поверхностей;
  • заменять несъемные элементы конструкции;
  • разбирать салон.

Условия получения возмещения

Не всегда можно рассчитывать на получения компенсации утраты товарной стоимости, ваш автомобиль не подпадает под возмещение если:

  • машина старше 5-ти лет ( 3 года для авто производства СНГ и РФ);
  • износ составляет более 40% (определяется специалистом по соотношению возраста и пробега);
  • автобус или грузовик производства РФ старше 1-го года;
  • ТС иностранного производства, предназначено для специальных коммерческих целей (фургоны, тягачи, спецтехника) старше 2-ух лет;
  • ТС иностранного производства. старше 3-х лет, предназначенные для перевозки более 8-ми пассажиров;
  • Иностранные туристические автобусы старше 5-ти лет.

На какие детали распространяется

УТС рассчитывается для деталей, подвергающихся восстановительному ремонту, вследствие которого ухудшается внешний вид, эксплуатационные качества и долговечность конкретных деталей и автомобиля в целом. Более подробно надо рассматривать конкретную ситуацию – вас бесплатно проконсультируют наши специалисты.

Утрата товарной стоимости не рассчитывается для:

  • заменяемых деталей (только на ремонтируемые/окрашиваемые);
  • легких повреждений, не требующих работ связанных с реставрацией и нагревом;
  • элементов ранее подвергавшихся ремонту и имеющие погрешности (в т.ч. устраненные) несвязанные с конкретным происшествием (ДТП, иное повреждение по которому планируется возмещение).

УТС по окраске не вычисляется, если на ремонтируемой детали присутствуют:

  • дефекты, полученные в иных обстоятельствах;
  • сколы, царапины, коррозия;
  • следы произведённых ранее улучшений (чаще всего это перекраска автомобиля).

Как оценить и возместить УТС

Оценкой размера утраты товарной стоимости занимаются независимые оценщики, процедура эта довольно простая, в некоторых случаях оценщик может дополнительно привлекать технического эксперта. Упрощенно схема расчета выглядит следующим образом:

  • определяется возраст и пробег автомобиля для расчета степени износа;
  • при повреждениях лакокрасочного покрытия, к сумме УТС добавляется плата за «разнотон»;
  • по специальной методике определяются коэффициенты от стоимости авто на повреждения каждой детали;
  • производится учет степени износа авто в размере УТС.

Возместить УТС можно со страховой компании по полису КАСКО или ОСАГО или с виновника ДТП если возмещение по полису невозможно. Стоит сказать, что страховые компании, а тем более виновники очень редко указывают на возможность получения УТС, тем не менее, практика возмещения уже давно прижилась и обычно достаточно подать заявление или претензию. Но в некоторых случаях, при отказе ответчика может понадобиться суд.

Важно знать:

  • Расходы на оценку УТС и возможные услуги юриста, и иные судебные издержки взыскиваются с ответчика после выигрыша в суде.
  • Срок исковой давности по возмещению УТС составляет 3 года с момента ДТП, за это время надо успеть подать иск.
  • УТС можно получить после того как страховая компания оплатила ущерб (произвела ремонт).
  • УТС можно получить как по полису КАСКО, так и ОСАГО и непосредственного виновника ДТП или иного ответственного за ущерб.

Среди покрываемых видов ущерба в ОСАГО отдельно выделяется утрата товарной стоимости автомобиля пострадавшего при ДТП. Чтобы правильно ее рассчитать и добиться ее возмещения, необходимо учитывать большое количество нюансов. О том, как считается и выплачивается возмещение по утрате товарной стоимости, вы узнаете далее.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля

Утрата товарной стоимости (УТС) — это разница между стоимостью автомобиля, попавшего в ДТП, и аналогичного неповрежденного. Она возникает при ухудшении внешнего вида и технических характеристик машины после ремонта. УТС, как и повреждения при аварии, покрываются полисом ОСАГО человека, признанного виновным в ДТП.

При расчете УТС учитываются:

  • Потеря внешнего вида
  • Уменьшение прочности технических узлов
  • Снижение эксплуатационных характеристик

Повреждения, полученные в предыдущих авариях, при расчете УТС не учитываются. Однако повреждение новых деталей, установленных на автомобиль, может быть учтено.

Законодательные нормы

УТС была включена в список покрываемых типов ущерба Постановлением Пленума Верховного суда РФ №2 от 29 января 2015 года. Оно обязало страховые компании возмещать ее, как и другие виды ущерба. Однако в большинстве случаев страховщики уходят от выплат по утрате стоимости автомобиля, побывавшего в ДТП. Эти случаи приходится рассматривать в суде по заявлению пострадавших.

При вынесении решения по УТС суд опирается на заключения, полученные после экспертизы. Независимые эксперты определяют размер ущерба и сумму, которую страховая компания обязана выплатить за восстановленный автомобиль.

Получить возмещение по УТС можно при выполнении определенных условий:

  • Возраст автомобиля — до пяти лет для иномарки или до трех лет для отечественного
  • Водитель не должен быть признан виновником ДТП
  • Размер компенсации не должен превышать 400 000 рублей
  • Уровень износа автомобиля не должен превышать 35%-40%

Методики расчета

Для расчета утраты товарной стоимости по ОСАГО применяются три основных метода:

  • Метод Минюста России
  • Метод руководящего документа
  • Метод Хальбгевакса

Экспертные компании РФ в основном руководствуются схемой расчетов УТС по методике Минюста. По ней эксперты руководствуются двумя параметрами:

  1. Стоимостью автомобиля после полученного вреда в результате ДТП;
  2. Рыночной стоимостью автомобиля данной марки, одинакового возраста, не бывшего в ДТП.

Если машина соответствует перечисленным условиям, то используется следующая формула для расчета:

\(C = S * \sum K_{i} / 100\)

где: С – часть стоимости, которую потеряло транспортное средство в результате автопроисшествия;

S – рыночная стоимость транспорта с указанными параметрами до аварии;

К – коэффициент, рассчитанный аналитиками после исследования повреждений автомобиля, полученных в ДТП.

Индивидуальный коэффициент для данного транспорта выводится при соблюдении следующих условий:

  • Значение исходного коэффициента снижается на 20%, если замене подлежат сваренные между собой конструкции;
  • Ремонт съемного элемента автомобиля не должен быть выше его стоимости;
  • Если в процессе ремонта транспорта устраняются дефекты не связанные с ДТП, исходный коэффициент снижается на 50;
  • На стоимость авто влияет необходимость покраски или перекраски кузова автомобиля.

Методика Хальбгевакса предлагает более простую схему расчета УТС, она практикуется в странах Европы. Она не применяется, если автомобиль попадал в ДТП два или более раза.

Вид расчетной формулы по Хальбгеваксу следующий:

УТС = (К-100)х(ЦР+СО)

где К – рассчитанный исходный коэффициент УТС

ЦР – рыночная стоимость машины с поправкой на износ за время эксплуатации

СО – общая сумма затрат на восстановление автомобиля после ДТП

Коэффициенты для расчета УТС по данной методике вычисляются по дополнительным формулам, включающим данные по затратам на материалы для ремонта (СМ) и затратам на выполнение восстановительных работ (СР):

  • Показатель А = (СО/ЦР)х100%
  • Показатель В = (СР/ЦМ)х100%

Величины показателей трактуются следующим образом:

  • Показатель 10 ≤ А ≤ 90 означает, что стоимость ремонта незначительна в сравнении с ценой автомобиля на рынке. То есть, размеры УТС будут настолько малы, что не оправдает затрат на проведение исследований и определение необходимых показателей.

Если вычисленный показатель А превысит 90%, это показывает на огромные затраты на ремонт, они могут превысить стоимость автомобиля, поэтому в этом варианте будет актуальным получение страхового возмещение по полной утрате транспорта

  • Показатель В≥40 означает что расходы на материалы и необходимые детали значительно ниже расценок выполненного ремонта.

По приложенным к руководству таблицам, на основании полученных данных, определяется коэффициент К.

Расчет по схеме руководящего документа считается наиболее сложным. При ней общая сумма УТС складывается из стоимости отдельных деталей и частей автомобиля, которые потребовали восстановления после ДТП. Таким расчетом специалисты экспертной службы пользуются в исключительных случаях и используют данные вычислений по руководящему документу только как справочную информацию.

Как выплачивается УТС по ОСАГО

Порядок выплаты УТС по ОСАГО такой же, как и для других видов ущерба. Чтобы ее получить, необходимо провести расчет компенсации и предоставить результаты с подтверждающими документами в страховую компанию, в которой был застрахован виновник аварии. Желательно перед этим сделать фото повреждений и собрать данные ГЛОНАСС (если есть)

При проведении оценки УТС непосредственно у страховщика размер выплаты часто занижается — он может составлять до 20% от реального размера ущерба. Поэтому проводить оценку стоит у независимых экспертов, которые смогут объективно рассчитать ущерб и компенсацию.

Как добиться возмещения утраты товарной стоимости

Если страховая компания отказывается возмещать утерю товарной стоимости, то вы имеете право потребовать ее выплаты через суд. Для этого заполните исковое заявление на на страховщика и приложите к нему все необходимые документы:

  • Оригинал и копию паспорта
  • Водительское удостоверение
  • Полис ОСАГО
  • Копию заявления на выплату УТС и ответа страховой компании
  • ПТС и СТС автомобиля, регистрационную карту
  • Копию справки и протокола об аварии, постановление или отказ о возбуждении дела
  • Копию извещения о ДТП
  • Копию акта о наступлении страхового случая
  • Акт осмотра автомобиля, отчет о размере УТС и подтверждающие проведение оценки документы

В течение нескольких дней суд будет рассматривать заявления и обстоятельства ситуации. Если серьезных причин для отказа не будет, то он обяжет страховщика выплатить полную сумму УТС. Также страховщик должен будет выплатить штраф — 50% от взысканной судом суммы.

В каких случаях могут отказать в выплате

В большинстве случаев, решение по требованию в выплате УТС суд принимает в пользу страхователя. Тем не менее, в выплате вам могут отказать по одной из причин:

  • Неправильно заполненное заявление или ошибки в документах
  • Несоответствие автомобиля требованиям закона для получения компенсации
  • Страхователь требует завышенную сумму возмещения
  • Страхователь подозревается в умышленном ДТП
  • Сумма выплат по ОСАГО исчерпана
  • Требование выплат за повреждения, полученные до аварии или после ремонта

Как рассчитать УТС на калькуляторе

Так как единой методики расчета УТС пока не существует, то универсальный калькулятор, который сможет точно определить размер выплаты в определенной ситуации, также не реализован. Тем не менее, существует большое количество сервисов, которые помогут определить примерный размер выплаты. Чаще всего они используют методику Хальбгевакса.

Чтобы рассчитать размер компенсации по УТС на таком калькуляторе, необходимо ввести все основные данные — рыночную стоимость с учетом износа, затраты на ремонт и другие. На основании этих данных сервис определит примерный размер компенсации, на который вы сможете претендовать при обращении в СК. Точную сумму выплаты вы сможете узнать только после независимой оценки.

Как составить заявление на компенсацию УТС

При подаче иска на возмещение УТС необходимо правильно подать заявление. Оно должно содержать:

  • Наименование судебного органа
  • Данные истца (человека, который обращается за выплатой
  • Данные ответчика (страховой организации)
  • Данные третьего лица (виновника ДТП)
  • Размер цены иска (невыплаченной суммы УТС) и государственного сбора
  • Описание ДТП и повреждений машины
  • Информация о полисе ОСАГО
  • Данные об обращении к страховой компании
  • Законодательные основания для получения выплат
  • Информация о результатах оценки
  • Требование истца к ответчику
  • Перечисление приложенных к заявлению документов
  • Дата составления и подпись истца

Заявление подается в судебный орган лично или по почте. Во втором случае его необходимо заверить у нотариуса.

Вопрос-ответ

Кто выплачивает УТС, если страховая компания обанкротилась?

Если страховая компания не в состоянии выплатить компенсацию за счет своих средств, то ее размер может быть взыскан с виновника ДТП. То же самое происходит, если лимит страховых выплат исчерпан.

Какая методика расчета УТС лучше?

Зависит от размера повреждений автомобиля и требуемой точности расчетов. В большинстве случаев достаточно методики Хальбгевакса. Наиболее точный результат предоставит методика руководящего документа, но она требует тщательных расчетов и анализа — иначе итоговый результат могут не принять

КАСКО довольно распространенный вид страхования. Но далеко автолюбители знают условия соглашения со страховой. Поэтому искренне недоумевают, когда получают отказ в возмещении средств при УТС от своей СК, которая ссылается на условия договора.

Что такое УТС

УТС – это утрата товарной стоимости автомобиля, то есть, причинение вреда ТС определённым образом. В более широком понятии, это нарушение целостности некоторых деталей, запчастей и компонентов машины при осуществлении некачественных ремонтных работ, а может и после аварии. То есть, ТС теряет внешнюю привлекательность, что приводит к понижению фактической стоимости.

Страховщики нередко ссылаются на то, снижение или полная потеря такой стоимости не является страховым случаем. Однако Верховный суд вынес решение, в котором указано об обязанности страховых компаний возмещать денежные средства, если ТС потеряло товарную стоимость. То есть, теперь УТС является страховым случаем по КАСКО.

Все расчёты по УТС должны быть учтены в договоре с владельцем машины. Если машина теряет свои визуальные характеристики, что непременно отразится на цене при её продаже, если таковая будет осуществлена, то страховая компания обязана возместить некую сумму. Расчёт должен быть приведёт в приложении к договору по КАСКО.

Условия получения возмещения — когда можно рассчитывать на взыскание

Полис КАСКО предусматривает получение денежных средств, если утрата произошла в результате:

  • ДТП;
  • чрезвычайных и форс-мажорных обстоятельств, не зависящих от воли человека. Например, на машину упало дерево из-за урагана. Природные катаклизмы – это те же форс-мажорные обстоятельства;
  • сама машина является изделием отечественного автопрома, и срок её эксплуатации не превышает 3 лет;
  • машина выпущена в другой стране, и срок её эксплуатации уже превышает 5 лет;
  • нет необходимости в проведении технически сложного ремонта;
  • машина выпущена в России, и степень её естественного износа не превышает 35%;
  • ТС иностранное, и оно изношено не более, чем на 40%;
  • пробег авто отечественной автопромышленности не превышает 50 тысяч км, у иностранной -100 тысяч км;
  • все повреждения являются именно следствием несчастного случая;
  • проведения ремонтных работ. Например, краска неправильно легла или была нарушена технология сборки авто.

Собственник сможет получить страховое возмещение, если УТС произошло:

  • при замене конструкций, которые являются незаменимой составляющей ТС;
  • при проведении любого вида ремонтных работ, во время которых осуществляется демонтаж салона;
  • в результате удаления дефекта, который ранее был нанесён машине при покраске кузова;
  • производилась покраска отдельных деталей кузова, в результате чего произошло несоответствие или причинение вреда.

Если страховщик не соглашается с разумными доводами, и отказывает в выплате денежных средств по полису, то нужно обращаться в судебную инстанцию для разбирательства. Так как уже есть положительное решение ВС РФ, то суд обяжет страховщика произвести выплату. Без разбирательства, СК не торопятся перечислять деньги.

Компенсация за УТС авто – на какие детали распространяется

Выплаты страховых компенсаций после ДТП, НС предусмотрены только на оригинальные детали автомобилей, подлежащие ремонту или окрасу. Речь идет о неизношенных и неиспорченных до наступления страхового случая комплектующих транспортных средств, которые в процессе последующих восстановительных работ теряют первоначальный внешний вид, характеризуются сокращением срока службы из-за потери эксплуатационных качеств.

В частности, после аварии на страховую выплату компенсационного возмещения при утрате товарной стоимости транспортного средства можно претендовать, когда:

  • части автомобиля утратили свою первоначальную форму (погнутые двери, вмятины на кузове транспортного средства);
  • повреждено лакокрасочное покрытие кузова транспортного средства, речь идет о съемных, и о цельных его деталях (бампер, капот, багажник, крылья, двери);
  • нарушена геометрия панели кузова авто;
  • повреждены детали, при ремонте которых разборка салона неизбежна и при замене которых нарушается заводская сборка кузова;
  • вышли из строя детали, замена которых обязательна для восстановления работоспособности транспортного средства в целом.

Страховка не распространяется на комплектующие транспортного средства, которые:

  • подлежали ремонту и замене до наступления страхового случая;
  • не требуют значительного ремонта и реставрации (содержащие мелкие сколы и царапины);
  • подлежат восстановлению без использования специального нагревательного оборудования.

Страховым выплатам препятствуют также:

  • коррозия деталей;
  • дефекты запасных частей, полученные не в результате несчастных случаев;
  • выявленные предшествующие страховому случаю улучшения вида и работоспособности деталей.

Потеря УТС после ремонта

Водитель, застраховавший свой автомобиль по КАСКО, может рассчитывать на то, что рабочая способность будет восстановлена полностью после страхового случая. Но после ремонта могут выявиться такие недостатки, что станет понятно – машина потеряла товарный вид. Для получения эквивалента УТС, необходимо писать заявление в страховую компанию.

Но выплата будет произведена (иногда в судебном порядке), если потеря внешнего вида стала следствием:

  • восстановительных работ по кузову после его перекоса;
  • ремонта составляющих частей кузова;
  • демонтажных работ;
  • замене несъёмных деталей кузова;
  • покрасочных работ внешних деталей кузова.

Если эти работы и услуги будут оказаны некачественно, то машина может значительно потерять свою стоимость. Если экспертная оценка это подтвердит, страховщику придётся произвести выплату по страховому случаю.

Кто не может претендовать на выплаты по УТС?

В основу расчета точной суммы страховой компенсации заложены:

  • классификация транспортных средств по категориям;
  • эксплуатационный период;
  • коэффициент амортизации;
  • показания спидометра;
  • предназначение транспортных средств;
  • доказательство вины в ДТП владельца транспортного средства.

Исходя из этих параметров, получить компенсационную страховую выплату за причиненный ущерб транспортному средству (УТС) невозможно если:

  • износ отечественного автомобиля составляет более 35% от первоначальной стоимости;
  • износ иностранного транспортного средства более 40% от первоначальной стоимости;
  • эксплуатационный период отечественного легкового транспортного средства превышает 5 лет;
  • эксплуатационный период автобусов и грузового транспорта отечественных марок превышает 1 год;
  • если зарубежный пассажирский общественный транспорт со сроком эксплуатации 3-5 лет используется в качестве туристического трансфера;
  • если зарубежный грузовой транспорт со сроком эксплуатации более 2-х лет используется в качестве бизнес-трансфера;
  • легковой и грузовой транспорт со сроком эксплуатации, превышающим срок гарантии, задействован в выполнении вспомогательной деятельности;
  • собственник автомобиля, управляющий транспортом на момент ДТП, причастен к столкновению и повреждению транспортных средств;
  • эксплуатируемый легковой, пассажирский, грузовой транспорт не впервые участвует в аварийной ситуации без запроса на погашение первоначальной страховки по УТС;
  • разновидности отечественной спецтехники использовались не по назначению;
  • пробег отечественного транспортного средства превышает 50 тыс. км, зарубежного – 100 тыс. км.

Какими способами рассчитывается УТС

Разработано несколько методов для расчёта такой величины, как утрата товарной стоимости автомобиля. Наиболее часто используемый метод Минюста, им пользуются суды при рассмотрении дел о возмещении. Есть и другие способы, но они менее эффективные и точные.

Не стоит самостоятельно проводит расчёты. Они не будут точными. Лучше обратиться к услуга профессионального оценщика. В своём отчёте он укажет точную сумму денежных средств, которая была потрачена собственником авто для его восстановления. Она будет рассчитана с учётом:

  • времени, которое детали, уцелевшие после происшествия, могут прослужить;
  • наличия или отсутствия повреждения защитного покрытия;
  • количества деталей, которые были восстановлены или полностью заменены при ремонте.

Проводя самостоятельные расчёты, владелец может получить только примерную сумму. Он может использовать следующие методы:

  • метод Минюста. Он применяется судами, является официальным и более точным;
  • метод руководящего документа – довольно сложный, но точный;
  • метод Хальбгевакса – довольно простой, его может использовать любой, но полученные цифры будут довольно приблизительными.

Готовя отчёт, оценщик обязательно укажет, какой метод он использовал, по какой причине, и приведёт все действия для получения итогового числа.

Метод Минюста

Для точного расчёта была разработана специальная формула. Это: УТС = X × Y + Z × W, где:

  • Х – среднее процентное соотношение износа ТС на 1 км его пробега;
  • Y – общий километраж, которое «прошло» авто за время его эксплуатации;
  • Z – процентное соотношение естественного старения ТС за каждый год его «жизни»;
  • W – показатель, характеризующий старение машины с момента его выпуска с конвеера до момента обращения.

Это наиболее чёткий метод, позволяющий определить величину УТС. Применятся и другие способы, расчёта, но они более приблизительные.

Также используется специальная формула, это: УТС = (X / 100) × (Y + Z), где:

  • X – коэффициент, который можно выбрать в специально разработанной для этого таблице Хальбгевакса;
  • Y – стоимость данной машины конкретной модели автотранспорта на рынке;
  • Z – стоимость всех произведенных ремонтных работ.

Для расчёта необходимо использовать специальную таблицу, в которой прописаны коэффициенты износа для всех легковых автомобилей, в зависимости от возраста авто. Страна- производитель роли не играет. По этой причине это метод не точный.

Критерии получения компенсационных выплат по УТС по ОСАГО

Владельцы транспортных средств имеют право заявлять о своих претензиях на получение компенсационных выплат по УТС в случае наступления страхового случая по полису гражданской ответственности. Сумма возмещения УТС в денежном эквиваленте по ОСАГО владельцем транспортного средства (участником ДТП, НС, форс-мажорных обстоятельств) может быть получена только после доказательств экспертной комиссии таких фактов:

  • заявляющая о получении компенсации сторона не является виновником дорожно-транспортного происшествия;
  • размер возмещаемой суммы не превышает максимальную ставку страховой выплаты по полису ОСАГО (400 тыс. руб.);
  • возраст и износ транспортного средства соответствуют параметрам шкалы расчета компенсационных сумм владельцам;

Кроме того, обязательным условием для получения компенсации по УТС владельцем транспорта является наличие у заявителя надлежащим образом оформленных документов:

  • подтверждающих факт ДТП, НС, форс-мажора;
  • подтверждающих выполнение мероприятий по восстановлению целостности транспортного средства или его отдельных деталей и составляющих;
  • доказывающих экспертную оценку причиненного ущерба не по вине собственника транспортного средства;
  • индивидуальный расчет УТС согласно документации СТО, где производилось восстановление комплектующих транспортного средства.

Иные критерии одобрения возмещений страховых компенсаций по УТС не предусмотрены.

Когда взыскание по УТС не возможно с полисом ОСАГО

Возместить нанесенный ущерб в силу участия транспортного средства в ДТП, НС, форс-мажорных обстоятельствах можно только при условии соблюдения всех положений страхового договора. Не всегда попытки погашения убытков за счет полиса автогражданки удачны. Стать очередным в списке отказников может каждый, кто:

  • добровольно отказался документально фиксировать факт ДТП, НС, форс-мажорных обстоятельств;
  • является непосредственным виновником наступления страхового случая, что доказано экспертной комиссией;
  • является владельцем транспорта, эксплуатационные параметры которого не подпадают под критерии шкалы начисления компенсационных выплат по УТС;
  • восстановление функциональности и внешнего вида составляющих транспорта выполнил самостоятельно, сэкономив на обращении в службу технической помощи;
  • подписал ОСАГО, в котором отсутствует пункт возмещения УТС;
  • второй раз претендует на получение страховой компенсации.

Какие документы необходимо собрать

Чтобы страховая компания произвела возмещение по полису КАСКО, необходимо подготовить пакет документов, в который входит:

  • письменное заявление на имя руководителя страховой с просьбой о возмещении УТС. Заявление пишется в 2-ух экземплярах. Один, с пометкой о принятии к регистрации должен остаться на руках у заявителя;
  • заключение независимого оценщика. Страховая компания, чтобы не терять деньги, не захочет платить полную УТС. Поэтому нужно заключение именно независимого оценщика, имеющего допуск СРО для ведения такой деятельности. Также он сможет установить точную причину наступления страхового случая;
  • если не будет выплат после написания заявления, то следует подготовить иск для суда. Он должен быть грамотно составлен и подкреплён документами. В «теле» иска должны быть ссылки на действующее законодательство. В частности, на п.2 ст.15, п.2 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», а также ст. 1082 ГК РФ;
  • полис по КАСКО не должен быть просроченным. Необходим его оригинал;
  • документы, подтверждающие, что машина принадлежит именно заявителю. Заявление, иск, полис и свидетельство о регистрации ТС должны быть оформлена на одного человека. Если с документами придёт другой, то необходима доверенность от нотариуса;
  • перечень деталей, узлов, компонентов и частей, которые подлежат замене. Список должен быть составлен мастером СТО, и заверен печатью этой станции;
  • если причиной наступления страхового случая стало ДТП, т о необходимо подготовить копии всех справок, которые передавались в ГИБДД.

Важно!!! Для составления иска и представления интересов в суде, рекомендуется обратиться к опытному юристу. Это поможет сохранить нервы, время и деньги. Юристы от стразовой компании будут предпринимать все законные способы для того чтобы затянуть дело как можно дольше.

Чтобы увеличить шансы на выплату УТС без судебного разбирательства, необходимо:

  • внимательно читать договор перед тем, как подписать его. В нём должно быть прописано данное условие. Но стоимость такого полиса будет несколько выше;
  • если условие в договоре прописано, то оно устанавливает максимальную сумму выплаты, если автомобиль потеряет свой товарный вид. Размер указывается в процентах от страховой премии или стоимости самого ТС.

Наличие этих пунктов значительно повышает шансы на самостоятельное истребование суммы к возмещению. Но не стоит забывать о сроке исковой давности. Он составляет 3 года с момента происшествия, следствием которого стало УТС.

Что делать при отказе в возмещении ущерба по УТС?

Если страховая компания при рассмотрении заявления на возмещение материального ущерба по УТС вынесла отрицательное решение, не стоит опускать руки. Зачастую отказы страховых компаний не обоснованы, и у заявителя всегда есть возможность оспорить полученный документ в суде.

Участие в судебном процессе требует наличия на руках у истца:

  • пакета оригинальных документов ГИБДД, подтверждающих наступление страхового случая,
  • документов станции техобслуживания, подтверждающих выполнение восстановления транспортного средства;
  • заключений экспертной комиссии;
  • официально оформленного отказа страховой компании.

Основным документом для принятия судом решения в пользу истца является результат экспертизы, определяющей сумму УТС и критерии ее расчета. Затраты на участие в судебном процессе состоят из оплаты государственной пошлины, размер которой установлен гражданско-процессуальным кодексом.

Как правильно написать заявление

Это первое, что предстоит сделать владельцу машины для того чтобы получить компенсацию. Но заявление необходимо составить правильно. Писать нужно на фирменном бланке страховой компании.

В «причине обращения» необходимо указать требование о выплате компенсации за потерю автомобилем его товарной стоимости.

Также обязательно указать:

  • место, где произошло происшествие, следствием которого стало наступление страхового случая;
  • причина произошедшего;
  • свои личные данные – ФИО, адрес места жительства, место работы, контактные данные и прочее;
  • данные автомобиля – марка, цвет, государственный номер, и прочие данные.

Заявление составляет в 2-ух одинаковых экземплярах. Оба необходимо принести в страховую компанию и зарегистрировать у секретаря. Он должен присвоить заявлению входящий номер, который нужно указать на одном из экземпляров вместе с датой принятия документа, подписью и ФИО секретаря. Он будет храниться у заявителя.

На заявление должен быть дан письменный ответ в течение 30 дней. Если его нет, или он неудовлетворительный, то можно подавать документы в суд. К иску нужно будет обязательно приложить копию заявления, а также копию письменного ответа.

Скачать образец:

Образец заявления на УТС в страховую по ОСАГО в 2020 году

Образец заявления на УТС в страховую по КАСКО в 2020 году

Судебная практика

Прежде чем подавать документы в суд, необходимо проанализировать судебную практику по подобным делам. Были ли случаи принятия решения в пользу истца? Да, судебная практика свидетельствует о том, что решения принимаются в пользу владельцев транспортных средств. Но для этого необходимо правильно составить исковое заявление и подготовить все нужные документы.

Основным документом является иск. При его составлении необходимо указать следующую информацию:

  • о суде, в который иск подаётся;
  • о заявителе – ФИО, адрес, по которому он проживает, контактная информация;
  • о страховой компании – ФИО и должность руководителя, полное наименование и адрес места нахождения;
  • требования к страховой;
  • обстоятельства, которые вынудили заявителя искать поддержки у суда;
  • все события, которые имеют отношение к делу и которые стали предшественниками обращения в суд;
  • требования к страховой компании – выплата УТС по полису КАСКО. Если собственник машины не согласен с той суммой, которая прописана в договоре, он может произвести самостоятельный расчёт и предъявить его суду для рассмотрения. Но он вряд ли будет принят во внимание;
  • приложение – это список документов, которые подтверждают те факты, которые изложены в иске;
  • подпись заявителя и её расшифровка.

Документы нужно подавать в тот суд, который расположен по месту нахождения ответчика, то есть, страховой компании. Если требуемая сумма к возмещению меньше 50 тысяч рублей, то в мировой суд, если больше – то в районный.

Как показывает судебная практика, решение принимается в пользу собственника. Но, до того момента, как Верховный Суд вынес своё решение, нередко возникали спорые моменты. Теперь же любой водитель, купивший полис КАСКО, имеет право на возмещение УТС. Суд примет решение в его пользу даже в том случае, если данное условие не будет прописано в договоре.

Все судебные расходы, которые понёс истец, взыскиваются с ответчика в полном объёме.

Сроки возмещения компенсации по УТС

Сроки исковой давности — собственник поврежденного транспортного средства имеет право не позднее 3-х лет после наступления страхового случая подать в страховую компанию, от наименования которой выдан полис автогражданки или полис КАСКО, заявление о выплате материального ущерба по УТС. Срок рассмотрения претензионного документа рассматривается комиссией страховщика в течение 5-ти дневной рабочей недели. По истечению этого времени заявитель должен получить официально оформленный документ-подтверждение на получение выплаты либо отказ с приведенными аргументами.

При положительном решении возмещения страховой компанией суммы ущерба по УТС владельцу поврежденного транспорта предоставляется право в течение месяца после подачи заявления получить на руки денежные средства посредством удобного для застрахованного лица методом расчета (нал, безнал).

Чтобы ездить на автомобиле, гражданин обязан приобрести полис ОСАГО. Размер компенсации по страховке зависит от модели транспортного средства и его рыночной стоимости. Расчет осуществляется в соответствии со специальной методикой. Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году производится во всех без исключения случаях. Чтобы контролировать соблюдение своих прав и отстаивать их при необходимости, нужно разобраться с методами расчета показателя и понять, что оказывает на него влияние.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО?

Утратой товарной стоимости по ОСАГО в 2020 году называют снижение цены машины из-за ухудшения внешнего вида, характеристик деталей в результате ДТП. Страховщики обязаны осуществлять возмещение УТС. Показатель включает в себя:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России.

  • ухудшения прочности технических узлов, произошедшие в результате восстановления автомобиля;
  • нарушение лакокрасочного покрытия и ухудшение внешнего вида;
  • снижение эксплуатационных характеристик.

Нормативная база

В ФЗ №40 от 25 апреля 2002 года «Об ОСАГО» понятие не фигурирует. Ранее страховщики пользовались этим, отказывая в возмещении. Однако 26 декабря 2017 года Пленумом Верховного суда было вынесено постановление №58 «О применении закона об ОСАГО». В пункте 37 указывается, что уменьшение товарной стоимости является ущербом. Его необходимо возмещать. В результате УТС в 2020 году подлежит компенсации. Однако на практике к постановлению мало кто обращается. Поэтому многие страховщики даже не знают о его существовании.

Понятие применимо и к полису КАСКО. О нём говорится в постановлении Пленума Верховного Суда от 27 июня 2013 года «О применении судами закона о добровольном страховании». В нормативно-правовом акте отражено, что уменьшение товарной стоимости представляет собой снижение цены, которая произошла из-за ДТП и последующего ремонта. Понятие также относят к реальному ущербу. Из этого следует, что страховая не может отказать в его возмещении.

Условия получения утраченной стоимости авто по ОСАГО в 2020 году

Условия, которые должны соблюдаться для получения возмещения утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году, закреплены в статье 7.1. «Исследований автотранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки»:

  1. Выплата утраты товарной стоимости ТС по ОСАГО предоставляется только лицу, которое не является виновником происшествия.
  2. Размер компенсации не может быть больше 400000 рублей.
  3. Транспортное средство эксплуатируется меньше установленного срока. Для автомобилей отечественного производства показатель не должен быть выше 3 лет. Если автомобиль является иностранным, значение показателя повышается до 5 лет.
  4. Детали, рассматриваемые в рамках определения УТС, не должны быть повреждены в других авариях. Компенсация предусматривается только для новых деталей.
  5. Назначение выплаты по УТС осуществляется на основании решения суда.

Кому вправе отказать в компенсации УТС автомобиля по ОСАГО?

Выплаты по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году осуществляются не во всех случаях. Страховая компания имеет право отказать гражданину в предоставлении денежных средств, если:

  • истребовать выплату хочет водитель, которого признали виновным в аварии;
  • возраст автомобиля не соответствует установленным требованиям;
  • размер компенсации превысит максимальный лимит.

Если компенсация по УТС частично превосходит доступный лимит, гражданин получит лишь 400000 руб. Истребовать со страховой компании остаток не удастся. Однако лицо может обратить взыскание на гражданина, виновного в происшествии.

На рынке присутствуют организации, предлагающие помочь клиенту получить 100% компенсации по УТС по ОСАГО, даже если случай попадает под вышеуказанный перечень. Осторожно, это могут быть мошенники. Организация возьмет деньги за свои услуги, но помочь клиенту не сможет. Добросовестные компании отказываются осуществлять работу, если заранее известно о невозможности получения выплаты по закону.

Пошаговая инструкция компенсации утраты товарной стоимости авто по ОСАГО в 2020 году

Статистика показывает, что большинство компаний пытаются уклониться от выполнения обязательств по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Обычно денежные средства предоставляются после направления жалобы или обращения в суд. Если досудебная претензия составлена правильно, страховщик соглашается произвести выплату без последующего разбирательства. В результате гражданин может рассчитывать на покрытие убытков от ремонта автомобиля и возмещение утраченной товарной стоимости. Процесс получения выплаты УТС по ОСАГО в 2020 году осуществляется по следующей схеме:

  1. Высчитывается размер УТС. Для этого потребуется обратиться в любую независимую организацию, оказывающую услуги по определению стоимости восстановительного ремонта. Чтобы произвести расчёт, представители компании потребуют предоставить заверенную копию документа, подтверждающую затраты на ремонт, и акт осмотра машины, если страховщик выполнял подобные действия. По результату выполнения процедуры клиенту будет предоставлен акт расчета стоимости утери товарного вида ТС.
  2. Оформляется заявление в страховую компанию. Документ нужно дополнить полученным ранее актом расчета утраты товарной стоимости автомобиля.
  3. Дождаться, пока страховщик закончит рассмотрение предоставленных бумаг.
  4. Получить денежные средства. Если страховщик отказывает в предоставлении выплаты, потребуется подготовить исковое заявление и подать его в суд. Документ оформляется в адрес страховщика, у которого виновник происшествия приобрёл полис ОСАГО. Если компания была признана банкротом, или размер полученной суммы превышает лимит по автогражданке, заявление на возмещение УТС необходимо оформить на лицо, из-за действия которого произошло ДТП.

Необходимые документы

Процесс получения компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году предполагает подготовку пакета документов. В перечень предстоит включить:

  • паспорт заявителя;
  • права на управление транспортным средством;
  • страховой полис ОСАГО;
  • свидетельство о регистрации (СТС);
  • документ, подтверждающий факт оплаты услуг эксперта;
  • акт, подтверждающий размер утраченной стоимости машины;
  • протокол о ДТП;
  • заявление на возмещение УТС автомоибля по ОСАГО.

Рекомендуется подготовить четыре набора копий документов. Первый предоставляется страховщику, второй остается у автовладельца, третий направляется в суд, если дело дойдет до разбирательства, 4 — второму участнику аварии.

Дополнительно требуется оформить заявление на компенсацию утраченной стоимости. Порядок возмещение УТС сегодня законодательно не зафиксирован. Поэтому предстоит действовать по общему правилу. В адрес страховщика направляется досудебная претензия. В ней обозначаются данные организации, фиксируются сведения о гражданине, а также описываются все обстоятельства сложившейся ситуации. В документе необходимо указать размер утраченной стоимости и сослаться на отчет независимого эксперта. Далее предстоит выдвинуть просьбу о возмещении утраченной стоимости. В документе фиксируется список бумаг, выступающих дополнением. В конце претензии указывается подпись лица и дата составления документа.

Скачать образец заявления о возмещении утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году году можно здесь.

Как производится расчет товарной стоимости автомобиля в 2020 году?

Чтобы произвести расчёт значения показателя УТС машины в 2020 году, потребуется обратиться к экспертам. Применяемые методы могут различаться. Однако суды считают более достоверным расчёт, произведенный на основании методических рекомендаций. Они утверждены Минюстом РФ. Величина утраты товарной стоимости автомобиля зависит от цены машины на момент происшествия и характеристика повреждений. Во внимание принимается их:

  • вид;
  • характер;
  • количество.

Чтобы эксперт мог рассчитать показатель утраты товарной стоимости транспортного средства, важно сохранять все документы о выполненном ремонте и результатах осмотра автомобиля. Бумаги стоит отсканировать и предоставлять в последующем их копии. Автовладелец может выбрать специалиста, который будет производить оценку, самостоятельно. Страховщика стоит известить о проведении процедуры предварительно. При желании компания может прислать представителя. В установленный срок автовладелец перегоняет машину на площадку и ждёт проведение экспертизы. Она занимает около 20-30 минут. Если машина не на ходу, экспертов можно пригласить посетить место ее нахождения.

Методы расчета УТС

В 2020 году существует большое количество методик, позволяющих произвести расчёт утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Эксперты применяют следующие методы:

  • Министерства юстиции РФ;
  • руководящего документа;
  • Хальбгевакса.

Если возраст машины превышает 5 лет, а уровень износа больше 40%, прибегать к помощи экспертов бессмысленно. Правило объясняется присутствием зависимости УТС от цены машины на момент происшествия.

Методика Министерства юстиции

Метод Министерства юстиции применяется судебными экспертами. Расчет производится по следующей формуле:

УТС = цена авто до аварии х сумма коэффициентов для каждого элемента, требующего восстановления : 100

Коэффициент определяется экспертами. Процесс осуществляется по следующим правилам:

  • если необходимо заменить сваренные между собой элементы, значение показателя будет снижено на 20%;
  • если присутствует необходимость покрыть автомобиль лаком или краской, это снизит стоимость;
  • цена ремонта съемных деталей вместе с УТС не может быть больше, чем приобретение и процесс замены;
  • если обнаружено, что до аварии было осуществлено сравнение кузовного перекоса, значение коэффициента будет вдвое ниже.

Допустим, изначальная стоимость машины составляла 1000000 руб. Сумма коэффициентов износа составила 0,2. Тогда утерянная стоимость автомобиля по ОСАГО будет равна 1000000 х 0,2 : 100 = 2000

Метод считается наиболее сложным. Для него потребуется наличие определенных математических навыков. Если в расчете допущены ошибки, официальные структуры его не примут. Для определения показателя применяется следующая формула:

Общая УТС = цена восстановления каркаса + цена починки съемных фрагментов + стоимость окрашивания + цена замены частей, нарушающих геометрию

Каждое значение показателя определяется в отдельности. Для этого применяется следующая формула:

Цена починки элемента = коэффициент изменения КТС, зависящий от износа деталей х сумма коэффициентов изменения УТС х стоимость покупки деталей в розницу

Получившееся значение перемножают на количество элементов, нуждающихся в ремонте. Допустим, после расчёта получились следующие данные:

  1. Цена восстановления каркаса — 10000 руб.
  2. Цена починки съемных элементов — 5000 руб.
  3. Цена окрашивания — 5000 руб.
  4. Цена замены частей, нарушающих геометрию — 20000 руб.

Тогда общая УТС авто = 10000 + 5000 + 5000 + 20000 = 40000 руб.

Метод Хальбгевакса

Для расчета компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2020 году, эксперт имеет право прибегнуть к помощи и других методов. На практике может применяться способ Хальбгевакса. Вместо амортизации в нём учитывается пробег. Метод наиболее популярен в Европе. Расчёт производится по формуле:

УТС = (коэффициент утраты товарной стоимости : 100) х (рыночная цена с учетом износа + цена ремонта)

Дополнительно предстоит определить ещё два показателя. Коэффициент относительной цены ремонта условно обозначают А. В процессе расчета нужен и коэффициент отношения цены работ к стоимости материалов и запчастей. Показатель условно обозначают Б. Они определяются по формулам:

  • А = (цена работ : стоимость материалов) х 100%;
  • Б = (стоимость материалов : цена работ) х 100%.

Показатели А и Б требуются для определения коэффициента утраты товарной стоимости. Процесс осуществляется при помощи специальной таблицы. Для многих метод удобнее. Однако применять его самостоятельно можно только для контроля за правильностью расчетов специалиста. Чтобы претендовать на возмещение, потребуется экспертное заключение.

Допустим, коэффициент А составил 10%, а коэффициент Б меньше 50. Чтобы производить дальнейшие расчеты, потребуется заглянуть в таблицу. Во внимание принимается период эксплуатации транспортного средства. В первой колонке находится получившееся значение А соотношения. В выбранной графе левее располагается Б соотношение. В зависимости от месяца эксплуатации определяется коэффициент. Допустим, он составил 2. Рыночная цена с учетом износа составила 5000000, а за ремонт пришлось заплатить 10000 руб. Тогда УТС = (2:100) х (500000 + 10000) = 10200

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

Данный метод не применим для машин участвующих в двух и более ДТП.

Скачать таблицу Хальбгевакса в формате WORD можно здесь.

Что делать, если отказали в выплате?

В 2020 году в 90% случаев страховщик отказывается предоставлять компенсацию утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. Поэтому гражданин должен быть готов к судебному разбирательству. Ему потребуется собрать пакет подтверждающих документов и оформить исковое заявление. Без экспертной оценки не обойтись. Важно удостовериться, что ситуация удовлетворяет условиям возмещения УТС.

Действия страховщика можно обжаловать в судах общей юрисдикции. Гражданский кодекс устанавливает, что общий срок давности по делам, связанным с ДТП, равен 3 года.

Большинство исков с требованием о возмещении УТС машины по ОСАГО удовлетворяются. Однако присутствуют и отрицательные результаты. Решение может быть принято, если гражданин неверно составил пакет документации или затребовал слишком большую сумму, пренебрегая обращением к экспертам для проведения расчета. Суд может счесть требования заявителя неправомерными и по ряду других причин.

В этой ситуации дело выигрывает страховщик. Поэтому точно ответить на вопрос о том, удастся ли возместить утраченную стоимость автомобиля по ОСАГО, нельзя. Суды часто удовлетворяют иски граждан, мотивируя решение постановлением Пленума ВС РФ №58 от 26 декабря 2017 года. Важно, чтобы авто удовлетворяло установленным законом требованиям для получения возмещения по УТС.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля в 2020 году с виновника ДТП?

Если доступный лимит по ОСАГО превышен, в 2020 году обратить взыскание можно на виновника ДТП. Для получения выплаты придётся подать иск в суд. Процесс начинается на основании заявления гражданина. Оно составляется в соответствии с нормами статьи 131 ГПК РФ. В документе важно указать название суда, в адрес которого направляется бумага. Информация указывается полностью. Далее пишутся сведения об истце и ответчике. Затем предстоит указать суть произошедшего и представить доказательства, подтверждающие обстоятельства. Должна быть обозначена цена иска, если он подлежит оценке. Дополнительно стоит зафиксировать перечень прилагаемых документов.

Бумага передается в канцелярию суда, который будет заниматься разбирательством. Представители учреждения проверят иск на правильность заполнения. Если бумага составлена с соблюдением норм, ее примут. В случае наличия ошибок документ отправляется на доработку.

Когда принятие бумаги завершено, перечень прилагаемых документов будет изучен и назначено разбирательство. Участникам процесса отправят извещение.

Как взыскать утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО?

Взыскать УТС автомобиля в 2020 году можно и по КАСКО. Правило закреплено постановлением Пленума ВС от 27 июня 2013 года. Схема получения денежных средств не отличается от классической. Гражданину предстоит обратиться в свою страховую компанию с заявлением о возмещении утраченной стоимости. Дополнительно стоит привлечь к процедуре независимого оценщика, который определит размер компенсации по УТС. Если страховщик отказывается предоставлять возмещение, потребуется подать иск в суд. В нём указываются претензии к организации. Иск дополняется пакетом документов. В него нужно включить:

  • полис КАСКО;
  • бумаги, подтверждающие, что машина принадлежит истцу;
  • бумаги от СТО, в которых указаны требуемые детали и их стоимость, а также цена ремонта;
  • протокол о ДТП;
  • бумаги, предоставленные оценщиком.

Большинство дел удаётся выиграть. Важно правильно сформировать доказательную базу и произвести расчёт значения показателя.

Нюансы

Владельцем автомобиля может быть не только физическое, но и юридическое лицо. В этой ситуации также требуется наличие полиса ОСАГО. Организация, владеющая автомобилем, может рассчитывать на возмещение утраты товарной стоимости автомобиля. Однако процесс оформления заявления меняется. Оно подаётся от имени учреждения. Получателем денежных средств также будет юридическое лицо. Деньги поступят на счёт компании, владеющей машиной. Если присутствует потребность в судебном разбирательстве, бумаги направляются в арбитражный суд. Если компенсации по ОСАГО не хватило для удовлетворения финансовых претензий организации, обращение будет рассматриваться в районном суде.


Утрата товарной стоимости автомобиля

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *