Содержание
- Срок рассмотрения претензии страховой компании по ОСАГО
- Ввели правила тюнинга авто
- Когда составляется претензия
- Содержание претензии на страховую компанию по затягиванию срока
- Как подается
- Как оформляются претензии
- Срок ответа на претензию по ОСАГО в 2020 году
- Срок подачи претензии в страховую компанию после выплаты
- Когда выплачивается страховка деньгами
- Если страховая не ответила на иск в установленный период
Прежде чем обращаться в суд при недоплате, невыплате, отказе по ОСАГО в обязательном порядке необходимо соблюсти претензионный порядок и обратиться с претензией к страховщику ОСАГО. Данное правило закреплено законом, и его не выполнение приведет к судебному отказу в удовлетворении вашего искового требования.
Срок рассмотрения претензии страховой компании по ОСАГО
Закон предусматривает обязательный досудебный порядок разрешения рассматриваемой категории споров. Так, перед подачей искового заявления в суд потерпевший обязан направить в страховую компанию претензию и аргументированно изложить в ней свои требования. К претензии следует приложить документы, обосновывающие эти требования. Страховая компания, в свою очередь, обязана рассмотреть такое обращение в течение 10 календарных дней и направить потерпевшему ответ (абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).
- Десятидневный срок рассмотрения претензии потерпевшего применяется к отношениям между потерпевшими и страховщиками, возникшим в связи с дорожно-транспортными происшествиями, имевшими место после дня вступления в силу Федерального закона от 23.06.2016 №214-ФЗ, то есть после 04.07.2016. В отношении ДТП, произошедших до этой даты, применяется действовавший ранее срок, равный 5 календарным дням.
- Срок рассмотрения страховой компанией заявления о выплате страхового возмещения составляет 20 календарных дней за исключением нерабочих и праздничных дней со дня принятия к рассмотрению заявления о страховой выплате или о прямом возмещении убытков. В течение этого срока страховщик обязан либо произвести страховую выплату, либо выдать направление на ремонт транспортного средства, либо направить потерпевшему мотивированный отказ в выплате и ремонте.
- В случае нарушения этого срока страховщиком можно потребовать от него выплаты неустойки в размере 1% от страховой выплаты каждому потерпевшему за каждый день просрочки. В случае нарушения срока направления страхователю мотивированного отказа со страховщика можно взыскать 0,05% от страховой выплаты за каждый день просрочки (п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).
Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015 года.
Потерпевший вправе обратиться в суд с иском к страховой организации о выплате страхового возмещения после получения ответа страховой организации на претензию или по истечении пятидневного срока, установленного пунктом 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО для рассмотрения страховщиком досудебной претензии, за исключением случаев продления срока, предусмотренного пунктом 11 статьи 12 Закона об ОСАГО.
При разрешении спора о страховой выплате в суде потерпевший обязан доказывать наличие страхового случая и размер убытков (статья 56 ГПК РФ и статья 65 АПК РФ).
Если в досудебном порядке разногласия урегулировать не удалось, можно обращаться в суд.
Поделиться с друзьями Ссылки по теме: Страховые споры по ОСАГО… Прежде чем обращаться в суд при недоплате, невыплате, отказе по ОСАГО в обязательном порядке необход… 888 1-1-2012 Как взыскать ОСАГО Прежде чем обращаться в суд при недоплате, невыплате, отказе по ОСАГО в обязательном порядке необход… 695 3-27-2019 Жалоба на страховую компанию в РСА… Прежде чем обращаться в суд при недоплате, невыплате, отказе по ОСАГО в обязательном порядке необход… 0 3-27-2019 Претензия — требование в страховую к… Прежде чем обращаться в суд при недоплате, невыплате, отказе по ОСАГО в обязательном порядке необход… 1587 3-8-2018
Решения омбудсмена обязательны для исполнения, но их можно обжаловать в суде.
Закон о создании службы уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг вступил в силу в сентябре 2018 года. Ее возглавил Юрий Воронин. Служба будет решать имущественные споры граждан с финансовыми организациями, размер требований по которым не превышает 500 тысяч рублей. И начнет с автострахования. В январе этого года ЦБ назначил на должность финансового омбудсмена в сфере страхования Виктора Климова.
Автовладельцы за рассмотрение омбудсменом спора со страховой компанией ничего не платят
С 1 июня в службу должны обращаться автовладельцы, имеющие претензии к страховой компании по договорам ОСАГО, каско, — страхование транспортного средства и ДСАГО — добровольное ОСАГО на расширенные суммы.
Рынок автострахования из-за большого количества жалоб на страховщиков ОСАГО считается одним из самых проблемных. В I квартале 2019 года обращения, связанные с обязательной «автогражданкой», составляли 80,8 процента всех поступивших в ЦБ жалоб на страховые компании. Именно поэтому служба финансового уполномоченного начала работу именно с него. Споры по ОСАГО будут рассматриваться независимо от суммы требований: ограничение в полмиллиона для них не действует.
Порядок обращения к финансовому уполномоченному следующий. При несогласии страхователя по величине произведенной страховой компанией выплаты по договорам автострахования автовладелец сначала должен написать страховщику претензию.
Если со дня нарушения прошло не более 180 дней, заявление составлено по форме, утвержденной финансовым омбудсменом, и направлено в страховую компанию в электронном виде, страховщик обязан дать мотивированный ответ на него в течение 15 рабочих дней. Если претензия страхователя будет представлена в ином виде, на подготовку ответа страховой компании отводится 30 дней, уточняли в Российском союзе автостраховщиков.
Если ответ страховой компании не поступил в срок или не устроил гражданина, следующий шаг — обратиться к финансовому уполномоченному. Заявление и документы можно направить в электронном виде через личный кабинет на сайте https://finombudsman.ru/ либо по почте на адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3. При возникновении затруднений помощь могут оказать специалисты колл-центра Службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного. Телефон колл-центра: 8 (800) 200-00-10 (звонок по России бесплатный).
Финансовый омбудсмен рассмотрит обращение в течение 15 рабочих дней и решение направит как гражданину, так и в страховую компанию. При этом решение финансового уполномоченного обязательно для исполнения страховой компанией. Если гражданин не согласен с решением финансового уполномоченного, то он может обратиться в суд.
Воспользоваться новым порядком обращения сможет любой гражданин, имеющий претензию к страховой компании по ОСАГО, с момента возникновения оснований для которой прошло не более трех лет и по которой гражданин не обращался в суд. «Мы уверены, институт финансового уполномоченного позволит резко сократить количество судебных споров по ОСАГО. Уже сейчас благодаря натуральному возмещению их число снизилось почти в два раза — с почти 400 тысяч штук в 2017 году до примерно 200 тысяч в 2018-м», — сказал президент РСА Игорь Юргенс.
Автовладельцы за рассмотрение спора омбудсменом ничего не платят. Плата страховой компании будет зависеть от исхода рассматриваемого дела. Если уполномоченный примет решение в пользу автовладельца, страховщику придется заплатить 45 тысяч рублей. Если в удовлетворении требований потребителю будет отказано, ставка будет нулевой. Для посредников-автоюристов она составляет 15 тысяч рублей.
Техническая экспертиза
Ввели правила тюнинга авто
Еще одна важная новость для любителей вносить изменения в конструкцию автомобилей: 1 июня в России вступил в силу порядок тюнинга транспортных средств.
Теперь, устанавливая шноркель или силовые бамперы, переводя двигатель на газ, можно будет сделать все официально, избежав в будущем возможных претензий со стороны ГИБДД.
Порядок действий такой: автовладелец должен получить заключение предварительной технической экспертизы конструкции транспортного средства на предмет возможности тюнинга в специальной испытательной лаборатории (центре). Вместе с пакетом других документов заключение предоставляется в ГИБДД. Там выдают (или не выдают) разрешение на внесение изменений в конструкцию авто.
При положительном исходе дела автовладелец получает добро на модернизацию, устанавливает оборудование и снова возвращается в лабораторию. Там специалисты по факту оценят степень безопасности машины и выдадут протокол.
С ним владелец транспортного средства наносит повторный визит в ГИБДД, где машина также проходит проверку. Если претензий нет, владелец авто получает свидетельство о соответствии транспортного средства с уже проведенным тюнингом нормам безопасности.
После этого он должен в течение 10 дней зафиксировать изменения, произошедшие с авто, в паспорте транспортного средства (ПТС) и свидетельстве о регистрации.
При этом нужно учитывать, что в тюнинге может быть отказано, если изменения предусматривают уничтожение идентификационного номера, изменение базы и массы, замену кузова, кабины или шасси частями, не предусмотренными маркой машины.
В спорных случаях страхователь вправе написать претензию в адрес страховщика. Чтобы знать, как действовать дальше, необходимо уточнить срок ответа на претензию по ОСАГО-2020.
Когда составляется претензия
Законодательство предусматривает случаи, когда правомерна жалоба, и уточняет срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО в 2020 году:
- страховщик неправомерно отказал в выплате страховой премии;
- потерпевший не согласен с размером страховой выплаты и доказал, что на ремонт требуется сумма, превосходящая платеж по размеру;
- заявитель требует компенсационную выплату, в которой страховщик отказал;
- СК просрочила выплату (20 дней с даты подачи и приема заявления) или не направила ответ с указанием причин отказа.
После подачи письменного заявления потерпевший следит за сроком подачи претензии в свою страховую компанию по ОСАГО после недостаточной выплаты.
Содержание претензии на страховую компанию по затягиванию срока
Компания-страховщик может намеренно затягивать сроки ответа по выплате ОСАГО по причинам:
- инфляция (чем позже произойдет выплата, тем меньше сумма);
- нехватка уполномоченных сотрудников;
- отсутствие организованности в работе (нарушение документооборота);
- отсутствие полного пакета справок или пострадавшего транспортного средства для определения ущерба;
- идет гражданское или уголовное дело;
- ошибка в заявлении.
В спорных ситуациях сотрудники затягивают с решением, поскольку меньше вероятность ошибиться.
Законом строго оговаривается период, в который заявителю выплачивается сумма по ОСАГО. С 1 сентября 2014 г. в закон были внесены поправки о сокращении сроков рассмотрения дела до 20 дней. Праздничные дни не включаются в указанный период. Пример: потерпевший написал заявление перед Новым годом. В этом примере срок рассмотрения увеличивается за счет праздничных выходных. Обычные выходные не входят в указанный период согласно п. 21 статьи 12 ФЗ №40.
Если страховщик намеренно затягивает срок выплаты по внутренним причинам, то потерпевший вправе потребовать неустойку. Для этого необходимо составить заявление в произвольной форме с указанием:
- номера полиса;
- даты происшествия;
- компенсации за неуплату страховой премии.
Бумага отправляется заказным письмом или передается в офис компании на руки.
Заявление о возмещение вреда нужно передать в офис компании
В заявлении о возмещении вреда потерпевший указывает и предоставляет страховому агенту:
- информацию из паспорта (или нотариальную доверенность на право предоставления интересов заявителя в СК);
- реквизиты счета в банке для получения компенсации;
- справки из компетентных органов, где подтверждается факт ДТП;
- документ о праве владения ТС;
- извещение об аварии.
Если заявитель не приложил хотя бы один из документов, продолжительность процесса затягивается не по вине страховщика.
Как подается
Если заявитель выполнил обязательства в полной мере, а СК затягивает срок выплаты, потерпевший вправе направить претензию. Срок рассмотрения и вынесения решения по претензии по ОСАГО 2020 составляет 10 рабочих дней.
После ДТП потерпевший должен предоставить поврежденный автомобиль для независимой оценки ущерба в течение 5 рабочих дней. Независимую техническую экспертизу (ТЭ) организовывает страховщик в сроки согласно пункту 3.11 Главы 3 Положения Банка России от 19.09.2014 №431-П. Страховщик выдает направление на проведение ТЭ в период не более 5 рабочих дней со дня подачи заявления о возмещении убытков.
Если за 5 рабочих дней страховщик не организовал или не осмотрел поврежденное имущество, заявитель вправе самостоятельно обратиться за независимой ТЭ. Это проводится без предоставления транспортного средства к осмотру в страховую компанию. В таком случае потерпевший за 3 дня до проведения ТЭ уведомляет страхового агента в электронном виде (e-mail) о проведении независимой оценки повреждения с указанием места и времени. Это необходимо для того, чтобы страховой агент прибыл на место проведения экспертизы.
Как оформляются претензии
Документ составляется в произвольной форме. Необходимо указать:
- все обстоятельства дела;
- номер полиса;
- дату ДТП;
- дату подачи заявления о возмещении ущерба;
- требование об осуществлении выплаты в кратчайшие сроки;
- требование выплатить неустойку.
Согласно законодательству, срок рассмотрения претензии ОСАГО составляет 10 дней.
Страховая компания ответит на претензию в течение 10 дней
В жалобе необходимо перечислить пакет документов, предоставляемых СК. Досудебная претензия составляется в 2 экземплярах. На экземпляре, который остается у заявителя, страховщик указывает дату принятия жалобы, отметку о получении и входящий номер.
Заставить платить страховую компанию раньше, чем в течение 20 дней с момента подачи заявления о возмещении ущерба, потерпевший не может.
Срок ответа на претензию по ОСАГО в 2020 году
Заявителей интересует срок рассмотрения досудебной претензии по ОСАГО в 2020 году. Он составляет 10 рабочих дней. В течение указанного срока страховщик рассматривает предоставленный пакет документов. Чаще всего срок ответа на претензию по ОСАГО-2020 не пропускают, поскольку страховым компаниям невыгодны судебные тяжбы.
В Российской Федерации в сфере автострахования доступен институт финансового омбудсмена. Это сотрудник Центрального банка РФ, способный разрешить споры между заявителем и страховой компанией.
В противном случае потерпевший вправе обратиться в суд с иском о возмещении ущерба, выплаты неустойки, штрафных санкций. Пока срок ответа на претензию по ОСАГО 2020 не вышел, страховщик либо возмещает ущерб, либо отказывает в оплате по обоснованным причинам.
Срок подачи претензии в страховую компанию после выплаты
Если после истечения 20-дневного периода СК не выплатила деньги на ремонт, автомобилисту необходимо соблюсти сроки подачи претензии в страховую компанию по ОСАГО. Согласно ст. 12 п. 21 ФЗ №40 заявитель подает жалобу в срок, не превышающий 20 дней.
Когда выплачивается страховка деньгами
Согласно законодательству именно СК выбирает способ возмещения ущерба. Она оплачивает ремонт в собственной мастерской или производит оплату стороннему сервису согласно ФЗ №49 от 2017 года. Однако заявитель вправе указать форму возмещения ущерба в прилагаемых документах.
Способ возмещения ущерба выбирает страховая компания
СК чаще всего производит выплату автомобилисту, если:
- транспортное средство старше 3-5 лет;
- применена Единая методика расчета возмещения, по которой цена некоторых запчастей низкая, но фактически превышает указанную сумму в несколько раз;
- срок ремонта составляет более 30 дней;
- ближайший сервис по ремонту автомобилей находится на расстоянии более 50 км от места ДТП или места жительства (эвакуация дорого обойдется страховщику);
- СК не заключила официальный договор с дилером марки автомобиля и пострадавшей машине менее 2 лет;
- транспортное средство пострадало без возможности восстановления («тотал»);
- потерпевший погиб во время ДТП или сильно пострадал;
- заявитель является инвалидом и указал в качестве способа возмещения вреда выплату;
- ремонт обойдется в сумму более 400 тысяч рублей.
Эти случаи указаны в ФЗ об ОСАГО.
Если страховая не ответила на иск в установленный период
Под иском подразумевается досудебная претензия. Если сроки подачи досудебной претензии в страховую компанию по ОСАГО соблюдены, а СК не ответила заявителю, тогда необходимо обращаться в суд.
ФЗ №49 от 28.01.2017 гласит, что страховые компании несут материальную ответственность при нарушении порядка рассмотрения страховых дел. В качестве наказания применяются штрафы:
- 0,05% от суммы ущерба за каждый день просрочки;
- 50% от суммы по исковому заявлению (в случае рассмотрения дела судом);
- возмещение морального вреда (при рассмотрении дела в суде).
Если СК просрочила период рассмотрения дела и претензии, заявитель вправе пожаловаться в Союз страховщиков, Федеральную службу страхового надзора, Росгосстрах, судебные инстанции. Если СК не ответила на иск в течение 10 рабочих дней после получения претензии, такое поведение рассматривается как отказ удовлетворять жалобу.
В сложных случаях необходимо обратиться к юристам с целью грамотного составления искового заявления, сбора полного пакета документов, отправки документов в канцелярию суда. В течение 5 дней суд принимает решение о возбуждении дела.
Действующее законодательство об ОСАГО предусматривает обязательный претензионный порядок для урегулирования спора между потерпевшим в ДТП и страховщиком. Эту новеллу законодатель ввел осенью 2014 года, и такое нововведение позволило разгрузить суды от части дел, которые касаются страховых выплат, рассказывает юрист Павлова и партнеры Павлова и партнеры Федеральный рейтинг группа Семейное/Наследственное право группа Управление частным капиталом группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании × Надежда Попова. Но на практике эта норма иногда может доставить серьезные проблемы для клиентов страховых фирм.
Юрист вместо автовладельца
Дело № 16-КГ18-42
Истец:Сергей Орливин*
Ответчик:Ингосстрах
Суд:Верховный суд
Суть спора:Можно ли считать соблюденным досудебный порядок, если вместо клиента за возмещением к страховщику обращался юрист потребителя.
Решение:Да, можно
Летом 2017 года Сергей Орливин* на своей Аudi Q7, застрахованной в «Ингосстрахе», попал в аварию. В его внедорожник врезался Владимир Ибримов* на ВАЗ-2112, которого и признали виновным в ДТП. Пострадавший не захотел лично заниматься получением страховых выплат и поручил эту работу своему знакомому юристу Антону Рябкину*, на которого и выписал нотариальную доверенность. Тот обратился в «Ингосстрах» с требованием выплатить убытки за произошедшую аварию и перевести эти деньги на его счет. Страховщик сначала выдал Рябкину направление на независимую техническую экспертизу для разбитой машины. Авто отвезли на это исследование, но о результатах осмотра иномарки ни пострадавшему, ни его представителю ничего так и не сказали. «Ингосстрах» никакие деньги заявителю не перечислил без объяснения причин.
Тогда Рябкин в интересах Орливина обратился в суд и попросил взыскать деньги за ущерб от ДТП с «Ингосстраха». Первая инстанция отказала истцу, сославшись на несоблюдение досудебного порядка в этом случае. Дзержинский районный суд Волгограда отметил, что в заявлении, отправленном в страховую компанию, указан только Рябкин и его счет для выплат. Про Орливина в этом документе упоминания нет, поэтому суд посчитал, что в спорной ситуации нарушен обязательный претензионный порядок. Апелляция оставила такое решение без изменений (дело № 33-2055/2018). Рябкин обратился в Верховный суд (дело № 16-КГ18-42).
Практика Правильная претензия: как соблюсти досудебный порядок
ВС обратил внимание, что страховая компания в рамках этого разбирательства не ссылалась на неполноту документов, которые истец отправил ответчику. О несоблюдении досудебного порядка в рассматриваемом деле «Ингосстрах» тоже ничего не говорил на заседаниях в нижестоящих инстанциях, пояснили судьи ВС. Более того, страховщик принял заявление от представителя истца о наступлении страхового случая и выдал Рябкину направление на независимую техническую экспертизу, подчеркнула судебная коллегия по гражданским делам ВС. То есть фактически компания согласилась с тем, что обязательный претензионный порядок соблюдён в этой ситуации, указали судьи ВС. Они отменили акты нижестоящих инстанций и отправили дело на новое рассмотрение в апелляцию (прим. ред. – пока еще не рассмотрено).
Эксперты «Право.ru»: «Суды вмешались в состязательность процесса»
Обязательный досудебный порядок по подобным спорам позволяет сторонам быстро, мирно и эффективно урегулировать конфликт без дополнительных затрат и длительной судебной волокиты, констатирует Надежда Попова из Павлова и партнеры Павлова и партнеры Федеральный рейтинг группа Семейное/Наследственное право группа Управление частным капиталом группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании × . Адвокат Яковлев и Партнеры Яковлев и Партнеры Федеральный рейтинг группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство × Светлана Громадская уточняет, что содержание претензии к страховщику прописано в правилах ОСАГО. Это важно знать, так как очень часто суды оставляют иск потерпевшего без рассмотрения, если к досудебной претензии не приложены документы, на которые заявитель ссылается для обоснования своих требований (экспертные заключения, акты осмотра и т. д.). При этом в таком документе нужно указать сведения, которые позволяют страховщику идентифицировать ее с предыдущими обращениями, добавляет эксперт: «К примеру, номер страхового полиса».
Стороны в этом деле не ссылались на несоблюдение претензионного порядка. Нижестоящие суды по собственной инициативе начали рассматривать это обстоятельство, то есть тем самым вмешались в состязательность процесса.
Михаил Кюрджев, партнер Адвокатское бюро «А2» Адвокатское бюро «А2» Федеральный рейтинг группа Коммерческая недвижимость/Строительство группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Управление частным капиталом группа Корпоративное право/Слияния и поглощения Профайл компании ×
Претензии зачастую удовлетворяются страховыми организациями, говорит Александра Воскресенская из Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право группа Экологическое право 8 место По количеству юристов 14 место По выручке 20 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) Профайл компании × . Но все равно включение в закон об ОСАГО нормы об обязательном досудебном урегулировании подобных споров не в полной мере соответствует интересам потребителей, уверена она. Эксперт сравнивает такое положение с ФЗ «О защите прав потребителей», где претензионный порядок не прописан.
Но в любом случае ВС справедливо заметил, что обращаться в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении может как сам потерпевший, так и его представитель по доверенности, резюмирует Попова.
* – имена и фамилии изменены редакцией.
- Верховный суд РФ