Как правило, если вы хотите купить чужую карту, то вам в комплекте сразу продадут ПИН-код пластика, кодовое слово, сим-карту, доступ в интернет-банк и даже анкету клиента, оформившего данную карту. И все это за 5-10 тыс. рублей в зависимости от банка и статуса карты.
Естественно, мошенники покупают такие карты за меньшие деньги.И поверьте-продать ненужный маленький кусочек пластика –желающие находятся.Правда потом многие,кусая локти,очень сожалеют о содеянном.
И вот почему:Такие карты применяют в незаконных операциях по обналичке «грязных денег»,полученных преступным путем и обычно-это деньги,украденные с чужих счетов.
Такие деньги выводятся на купленные карты.А при расследовании полиция быстренько высчитает владельца,продавшего свою пластиковую карточку.
И владельца карточки (пусть даже формального) привлекут,как соучастника.Каждый клиент при получении карты,подписывает соглашение с банком,в котором четко прописаны такие обязательства:передавать свою карту,а так же сообщать пин-код третьим лицам строго запрещается.
Здесь самое парадоксальное ,что организаторы этого незаконного бизнеса сводят к нулю свои риски.Мало того,что они воруют деньги и выводят их на карты чужих людей,но они еще и нанимают посторонних людей,чтобы те в банкоматах обналичивали деньги.А на форумах перечисляя требования к соискателям на должность «обнальщика» можно встретить такое требование- как «анонимность»,»скрытность» и что самое возмутительное-«честность».
В стране появился новый вид аферистов с пластиковыми картами. Действуют они нагло и в открытую. На электронный адрес сотрудника «Известий» пришло рекламное письмо. В нем некая фирма предлагала продать ей действующие дебетовые банковские карты. Причем за дорого и в любых количествах. «Известия» решили разобраться, кому и зачем понадобились чужие карточки.
Чтобы вы, уважаемые читатели, знали, с чем можно столкнуться в собственном почтовом ящике, приводим содержание рекламного письма полностью: «Покупаем новые банковские дебетовые пластиковые карты, оформленные на физических лиц. Дорого. В любых количествах. Если Вы заинтересованы в продаже карт, звоните по тел. … Будем рады ответить на все Ваши вопросы и приступить к сотрудничеству с Вами. С уважением, Финансовая корпорация CARDS 777».
Мы не стали указывать телефон, чтобы не помогать мошенникам (если он заинтересует кого-то из правоохранительных органов, обращайтесь в редакцию). Но сами позвонили. Усталый мужской голос сообщил, что заинтересован в покупке только действующих дебетовых карт Альфа-Банка, которые подключены к системе интернет-банкинга «Альфа-клик». Я сказала, что карточку имею — раньше на нее переводили зарплату, но сейчас моя организация сменила кредитное учреждение. Но к «Альфа-клику» я не подключена.
— Это нестрашно, — утешил меня мужчина. — Если подключитесь, а это можно сделать по телефону, то мы заплатим вам 5000 рублей за карту.
— А зачем вам нужно покупать карты, подключенные к интернет-системе? — поинтересовалась я.
Мужчина как будто ожидал этого вопроса:
— Чтобы отслеживать движение средств на счете.
— А это не опасно, что я вам продам карточку? Это никак не связано с мошенничеством? — изобразила я испуг.
— Мы карты покупаем для дальнейшей перепродажи компаниям, которые по ней проводят зарплатные проекты. Никакой опасности нет. Если впоследствии к вам обратится налоговая, то скажете, что вы потеряли карточку, — успокоил меня мужчина и добавил, что если я открою еще одну сберегательную карту, мол, банк это позволяет, то могу заработать вдвое больше.
Я обещала подумать. Но думала на самом деле о том, зачем кому-то понадобилась дебетовая карта. С одной стороны, размышляла я, это не кредитка, поэтому вряд ли это мошенничество, направленное против меня. С другой — кому-то все-таки карта понадобилась. Единственная мысль, которая пришла мне в голову, — сама карточка и ее счет понадобились для отмывания и обналичивания денег.
— Отмывание чистой воды, — подтвердили мне в ВТБ 24. — Карта — это, прежде всего, счет, к которому она привязана. По закону «Об отмывании…» все операции на сумму 600 тыс. рублей и больше попадают под пристальное внимание и банки должны сообщать о них в Росфинмониторинг. Поэтому преступники нуждаются в большом количестве счетов, чтобы отмывать и обналичивать (вероятнее всего, просто через банкомат) средства, оставаясь при этом незамеченными.
Действительно, в последние годы количество банков-«прачечных» значительно сократилось в связи с действием антиотмывочного закона. Операции по обналичке выросли в цене. Банки требуют за подобные услуги как минимум 10% комиссии. Вот и выдумывают преступники все новые методы.
Начальник процессингового центра Банка Москвы Игорь Чучкин согласен с этой версией. Отмывать можно и преступные деньги, поэтому он предостерег всех, кто захочет воспользоваться щедрым предложением аферистов:
— Держатели карт, на которых они оформлены, продолжают нести ответственность по всем проводимым операциям. Ведь подписывая договор, они обязуются, что никому не передадут карточку и не скажут ПИН-код. И тут детские отговорки об утрате не подействуют. В случае если держатель действительно потеряет карту, то он должен немедленно сообщить в банк, который ее заблокирует. И только после этого ответственность снимается. Продать кому-то свою дебетовую карту — то же самое, что продать паспорт в чужие руки для получения кредита.
От себя добавлю: не совсем то же самое. В случае с кредитом вы будете наказаны только долгом (вероятно, огромным). В ситуации же, которая описана выше, вы можете оказаться замешанными в преступления, вплоть до финансирования преступников и террористов. А это уже, простите, уголовная статья. Не слишком ли дорогая расплата за 5000 (да и вообще сколько угодно) рублей?
Почему опасно продавать/отдавать дебетовую банковскую карту без кредитного лимита, оформленную на свое имя, в пользование третьим лицам?
Краткий ответ — так как это может быть схемой кражи денег у банка, за которую перед банком несет ответственность клиент — держатель карты (карт-холдер), на чье имя была оформлена карта.
Типичный «дроп» — и последствия
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=13&TID=349823&MID=6587248#message6587248
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=61&TID=358824&MID=7009505#message7009505
Вот горячий пример — с решением суда http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=61&TID=345080
Полный ответ на вопрос блога содержится в топике по вышеприведенной ссылке, было много детективных версий и мнений — читать интересно.
40 ! страниц 
Нельзя!!! по просьбе «друга» оформлять на себя и продавать/дарить ему банковскую карту. Это может закончиться весьма печально — даже в том случае, когда карта дебетовая с нулевым лимитом овердрафта (кредитным лимитом) и на ней нет денег самого клиента банка. Зато есть деньги банка… которые ворует «друг» или друзья «друга» в далекой от России стране..
№ 2-1382/18
РЕШЕНИЕ
06 марта 2018 года Савеловский районный суд города Москвы, в составе…
В силу п. 17.10 условий по картам клиент обязуется нести финансовую ответственность за:
17.10.1. все Операции, совершенные с использованием Карты (как Основной карты, так и Дополнительной карты, а также их реквизитов) в течение ее срока действия и/или до дня возврата Карты в Банк включительно;
17.10.2. все Операции, совершенные с использованием Карты третьими лицами, до дня, следующего за днем получения Банком письменного заявления Клиента об утрате Карты / Держателя Дополнительной карты об утрате выпущенной на его имя Дополнительной карты либо заявления Клиента о перевыпуске Карты в связи с утратой Карты, составленного по форме Банка с использованием Интернет-банка (при наличии Договора ДО и наличии у Банка соответствующей технической возможности) либо на бумажном носителе, включительно;
17.10.3. все Операции, совершенные на основании надлежащим образом (в соответствии с порядком и условиями, установленными в разделе 8 Условий) сформированного (составленного и оформленного) и переданного в Банк с использованием банкомата Банка Электронного распоряжения, подтвержденного вводом ПИНа;
17.10.4. все Операции, совершенные на основании надлежащим образом (в соответствии с порядком и условиями, установленными в Договоре ДО) сформированного (составленного и оформленного) Клиентом или от имени Клиента Банком и подписанного Клиентом Электронного распоряжения…..
«Друзья» клиента заправились по его карте в Норвегии на 400 000 рублей (в пересчете с норвежских крон), в долг у банка, предварительно положив на карту клиента сравнительно небольшую сумму 5500 рублей, для успешной проверки валидности карты путем преавторизации небольшой суммы покупки топлива на АЗС.
