Содержание
Многие микрофинансовые организации в той или иной степени используют не самые честные методы работы. В этом я убедилась на практике, общаясь с пострадавшими заемщиками. Я составила поименный список МФО, в которых не рекомендую брать займы совсем.
На какие нарушения МФО жалуются заемщики?
По данным Банка России это:
- нарушения при возврате задолженности
- нарушения при реструктуризации или рефинансировании микрозайма
- мошенничество при заключении договора
- превышение предельного размера начисленных процентов по договору займа
Эти нарушения держатся годами в «хит-параде нарушений» и проблема не решается. В 2018 «хит-парад нарушений» был точно таким же, как и в 2019
Одним нарушением они не ограничиваются
В 60% случаев заемщики жалуются на нарушения, допускаемые при возврате просроченной задолженности (на так называемых «коллекторов»). Угрозы и запугивание должника — это основная причина для жалоб на МФО.
Но хулиганы не останавливаются на этом. Письма и звонки граждан показывают, что к этому нарушению «паровозом» цепляют:
- навязывание дополнительных платных услуг
- завышение начисленных процентов и штрафов
- фиктивную реструктуризацию, когда не происходит выплат по долгу или не увеличивается срок оплаты долга
Потому я всем, кто жалуется на угрозы, советую проверить расчет начисления процентов и штрафов. Эти расчеты в личных кабинетах МФО или со слов сотрудников МФО часто оказываются завышены, причем в разы. Информацию о максимально возможной сумме долга, процентов и штрафов по займу в МФО Вы можете посмотреть .
Иногда заемщику говорят (оказывая психологическое давление) «твой долг продадим коллекторам», и потом сами же звонят от имени выдуманных коллекторов (часто изображая жителей Кавказа), называют сумму долга в 3-4 раза больше, чем она есть на самом деле. Цель-заставить должника платить почти произвольную сумму в МФО лишь бы не платить еще больше «коллекторам».
Часто заемщику предлагают «платную реструктуризацию» или «платную отсрочку»: клиент, доплатив несколько тысяч рублей, получает отсрочку по выплате займа и процентов на 1-2 недели. При этом плату за «реструктуризацию» порой оформляют на другую контору тех же владельцев.
Вот, например, какой «букет» нарушений у 16 микрокредитных компаний (МКК) «РосДеньги» в дополнение к жалобам граждан на угрозы и запугивание:
- принимали вклады граждан (это запрещено МКК)
- не передавали информацию в бюро кредитных историй
- получали кредитные отчеты без согласия заемщиков
- не информировали заемщика об условиях предоставления, использования и возврата займа
- неверно считали полную стоимость потребительского займа и не указывали ее правильно в договоре
- не направляли заемщикам в срок бесплатно информацию о наличии просроченной задолженности
Группа компаний «РосДеньги» все же понесла наказание за свои нарушения, компании были исключены из государственного реестра МФО (об этом можно почитать в статьях «Граждане VS «РосДеньги» Победа на 94%», «РосДеньги не тонут. И еще одно МКК в суде» и «РосДеньги возрождаются: новые МФО выдают займы»).
Кстати, похожая по методам работы группа компаний Лайм-займ, Конго и Манго за нарушения закона не только лишилась «карманного» коллекторского агентства, но и части своих компаний. Однако несколько компаний продолжают работу, имейте это ввиду (рассказал о ситуации в статье «Как приструнили Лайм-займ, Манго и Конго»).
У кого нельзя брать займы?
У тех, чьим заемщикам в случае просрочки начинают звонить и угрожать хулиганы. Не важно, представляются ли хулиганы или угрожают скрытно. Запугивание должников никогда не происходит случайно. Мне часто звонят и пишут заемщики МФО из-за угроз по просрочке.
Вот мой «анти-рейтинг»:
- «Росденьги», «Деньги в руки» и «ДеньгиГарант»
- «Деньги сразу», «СкорФин» и «Скорость Финанс»
- «Oneclickmoney» и «Ванкликмани»
- «Лайм-займ», «Конга» и «Манго-финанс»
- «Макс. Кредит» и «Инфинити»
- «Джой Мани»
Запомните, заемщикам этих компаний в случае просрочки особенно часто начинают угрожать. А где угрозы, там могут быть и другие нарушения законодательства.
Если понравилась статья — для распространения статьи внизу нужно нажать «Поделиться».
Спасибо за внимание!
Возможно Вам будут интересны следующие публикации:
Кредит в наследство: как его избежать, можно ознакомиться
Кредитные карты — ошибки, которые не стоит совершать, можно ознакомиться
Сколько нужно не платить кредит, чтобы погасить долг за копейки, можно ознакомиться
Что влияет на кредитную историю, можно ознакомиться
Здравствуйте. Банк имеет право при возникновении проблем с невозвратом денежных средств уступить требования по долгу третьим лицам, когда это не противоречит договору. Если при заключении договора между банком и Вами в договоре отсутствовал пункт о запрете передачи долгов третьим лицам, то Ваше согласие на последующую передачу Вашего долга коллекторской организации не требуется.
Кредитор в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности обязан уведомить Вас об этом. Это делается путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и Вами.
Важно знать, что коллекторской деятельностью вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. В связи с этим Вы всегда можете узнать, посмотрев в реестре, имеет ли право конкретная коллекторская организация заниматься данным родом деятельности.
Ознакомиться со сведениями, содержащимися в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, Вы можете .
Сотрудники коллекторских организаций имеют право взаимодействовать с Вами, только используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);
2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;
3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
Иные способы взаимодействия с Вами либо лицом, действующим от Вашего имени или в Ваших интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между Вами и кредитором либо лицом, действующим от Вашего имени или в Ваших интересах.
Сотрудники коллекторской организации могут общаться по вопросам Вашего долга с третьими лицами: членами Вашей семьи, родственниками, иными проживающими с Вами лицами, соседями. Это возможно, если Вы давали согласие на взаимодействие с третьими лицами при просроченной задолженности, а также если третьи лица не выражают несогласие на осуществление взаимодействия с ними.
Не допускается непосредственное взаимодействие с Вами сотрудников коллекторской организации:
1) в рабочие дни в период с 22.00 до 8.00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 9.00 по местному времени по Вашему месту жительства или пребывания, известному кредитору либо лицу, которое действует от его имени или в его интересах;
2) посредством личных встреч более 1 раза в неделю;
3) посредством телефонных переговоров более 1 раза в сутки; более 2 раз в неделю; более 8 раз в месяц.
Также не допускается взаимодействие с Вами посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:
1) в рабочие дни в период с 22.00 до 8.00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 9.00 по местному времени по месту Вашего жительства или пребывания;
2) общим числом – более 2 раз в сутки; более 4 раз в неделю; более 6 раз в месяц.
При встрече и телефонном разговоре коллекторы обязаны сообщить Вам наименование кредитора, коллекторскую организацию, а также свои фамилию, имя, отчество.
При взыскании долга коллекторам запрещается:
1) применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрозу ее применения, угрозу убийством или причинение вреда здоровью;
2) уничтожать или повреждать имущество должника либо высказывать угрозы по факту уничтожения или повреждения его имущества;
3) применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;
4) оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;
5) вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:
а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
в) принадлежности кредитора либо лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
6) осуществлять любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотребление правом.
Возможно, сотрудники коллекторских агентств нарушают Ваши права, пытаются незаконно проникнуть в Вашу квартиру, оскорбляют Вас, угрожают Вашим жизни или здоровью, применяют к Вам меры физического воздействия. Тогда Вам необходимо обратиться с заявлением в полицию либо прокуратуру.
При обращении в полицию или прокуратуру Вам прежде всего надо доказать факт неправомерных действий со стороны сотрудников коллекторских агентств. Это можно сделать с помощью зафиксированных на видео- или аудиозаписи поступающих в Ваш адрес угроз; показаний свидетелей; предъявления справки о нанесении Вам телесных повреждений и т. д.
Вы также вправе подать жалобу на неправомерные действия сотрудников коллекторской организации в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов. Ваша жалоба может послужить основанием для проведения внеплановой проверки деятельности коллекторской организации.
Коллекторская организация может быть исключена из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Это возможно при выявлении 1-кратного грубого нарушения закона, повлекшего причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника и иных лиц. В силу этого такая организация должна быть лишена права осуществлять коллекторскую деятельность.
Незаконные действия сотрудников коллекторских агентств могут повлечь для них как административное, так и уголовное наказание.
Печально быть их клиентом!!!Повезло,я не их клиент, но никто не слушает тебя. Звонят, угрожают. Как уверяет Алина Романова, пишите нам и мы все рассмотрим. Брехня, на мою жалобу никто ничего не сообщал, сам звонил в кол. центр, далее переключали в отдел задолженности. Там я узнал, все рассмотрели и ничего криминального не нашли. Контактное лицо отказались сообщать. Однако, 27 мене прислал ответ Роспотребнадзор. В результате отработки претензии Мы направили Ваши файлы и саму жалобу в ГУ МВД России и приставам. О чудо!!! Проснулась Алина Романова, почуяв не ладное 27 написала мне ответ. А где Вы были раньше? Я ведь просил удалите номер, а к Вам приходить опасно. Всем удачи, надо работать в правовом поле. Да медленно, приходится ждать, однако ты под защитой. Как уверяет Алина Романова, пишите нам и мы все рассмотрим. Брехня, на мою жалобу никто ничего не сообщал, сам звонил в кол. центр, далее переключали в отдел задолженности. Там я узнал, все рассмотрели и ничего криминального не нашли. Контактное лицо отказались сообщать. Однако, 27 мене прислал ответ Роспотребнадзор. В результате отработки претензии Мы направили Ваши файлы и саму жалобу в ГУ МВД России и приставам. О чудо!!! Проснулась Алина Романова, почуяв не ладное 27 написала мне ответ. А где Вы были раньше? Я ведь просил удалите номер, а к Вам приходить опасно. 29 02 позвонили представились коллекторами сообщили- ждите нас. Всем удачи, надо работать в правовом поле. Да медленно, приходится ждать, однако ты под защитой.
Здравствуйте!
Столкнулась с такой ситуацией…
26.09.2019 года в Воронеже я решила перейти с МТС на Теле2, уж очень понравился мне новый тариф у них. Во время консультации продавец в салоне Теле2 предложил мне выбрать любой номер, который мне нравится, либо легко запоминается, что я и сделала.
Мы оформили Договор об оказании услуг связи, благополучно его подписали, он вставил новую симку в телефон и я уехала домой.
Спустя 1-2 дня мне начали поступать звонки от коллекторов. У меня на телефоне установлена программа Getcontact, которая распознает номера и, разумеется, с ее помощью я могу видеть, кто звонит мне в данный момент (в пропущенных также видно, кто звонил).
Сначала я думала, что они просто ошиблись номером или же это какие-то мошенники, поэтому не брала трубку и не перезванивала им, поскольку боялась, что с меня снимут деньги или я вообще уйду в минус.
Звонки не прекращались еще 3 дня, они звонили с разных номеров. Мне показывала программа, что звонят коллекторы из РосДеньги, потом из Деньги в руки, а потом, вообще, из Совкомбанка. «Не могут же они случайно набирать меня по 7-8 раз в день?» — подумала я и решила позвонить на горячую линию Теле2 и разузнать, с чем это может быть связано (так как сама никогда не оформляла кредит в банках и МФО).
Оператор мне сказала, что скорее всего мой новый номер ранее был у человека, который на сегодняшний день является должником в этих МФО, и что нужно звонить им и узнавать есть ли мой номер в базе должников.
В этот же день я звоню на горячую линию РосДеньги, где меня связывают со специалистом. Девушка пробила мой новый номер по базе, и человек, которому он раньше принадлежал действительно числится в списке должников. Она мне дает четкие рекомендации: необходимо обратиться в ближайшее отделение (на тот момент я уже была в Ростове-на-Дону) и написать заявление на имя начальника об удалении моего номера из базы, взять Договор от Теле2 и паспорт.
Утром на следующий день мне вновь позвонили коллекторы из РосДеньги и я решила взять трубку и узнать, что от меня хотят. Человек нерусской национальности: «Вас беспокоит коллекторское агентство РосДеньги, меня зовут (к сожалению не расслышала, вроде Самвел, было очень плохо слышно и он очень быстро говорил), передайте Александру (отчество также не услышала), чтобы он в течение часа был дома, к нему приедет мобильная группа (как я поняла сами коллекторы) и будет выбивать долг». Как только он сказал за Александра я начала ему говорить: «Послушайте, я его не знаю, я Анастасия и это моя новая сим-карта и т. д.». Но молодой человек не слышал меня и просто тороторил, как будто по распечатке, как только договорил — сбросил трубку.
02.10.2019 года в Ростове-на-Дону я поехала в МФО РосДеньги, где объяснила девушкам свою ситуацию и написала заявление. Они мне выдали заверенную ими копию заявления и сказали, что мое заявление будет рассматриваться в течении 7 дней в соответствии с законодательством.
После того как я вышла, мне звонит девушка из РосДеньги, где я только что была, и говорит, что необходимо написать заявление еще в МФО Деньги в руки и Деньги Грант, так как номер числится не только в их базе, но и этих. Что одного заявления в РосДеньги будет мало, звонки от коллекторов с большой вероятностью не прекратятся.
Тут же я иду в Деньги в руки (они находились рядом), объясняю всю ситуацию и оказывается, что моего номера в их базе нет! «Как они тогда мне звонят?» — я. «Мы не знаем, мы не сотрудничаем с коллекторами, разбирайтесь с ними сами» — сказали мне и я поехала домой.
Я также звонила в Совкомбанк, где девушка также не могла найти меня в базе.
Я пробовала звонить в коллекторские агенства Ростова-на-Дону для того чтобы хотя бы узнать, что вообще в таких ситуациях нужно делать, но, к сожалению, мне не смогли помочь.
Даже если я поменяю симку на новую, то где вероятность, что новый номер не будет чьим-то старым номером должника и история вновь не повторится?
Скажите, пожалуйста, к кому мне обратиться? Куда еще написать заявление? Кто мне сможет помочь в такой ситуации?
P.S. Только что позвонила в РосДеньги, мне сказали, что 7 дней еще не прошло, ждите. Если звонки не прекратятся, то позвоните нам и мы будем разбираться. (Но звонят же не только из РосДеньги).
Во время разговора мне позвонили коллекторы, я решила поднять и узнала новые Имя и Фамилию должника, после чего еще раз набрала РосДеньги и сообщила им об этом. Сказали, что мой телефон указан, как дополнительный и напомнили про 7 рабочих дней.
Сижу жду 11.10.2019.
_________________________
Благодарю.
Анастасия, 21 год.
