Просрочка по кредиту ВТБ

Когда нам с мужем понадобились деньги, решили остановиться на ВТБ24, по глупости решив, что государственный банк надежнее. Оформили кредит, выплачивали его долго и нудно (без просрочек), оформили второй и тихо-мирно платили дальше.
Прошлый год, был достаточно сложный для нас, а чтоб жизнь еще больше малиной не казалась, Судебные приставы арестовали счет в Сбербанке (дебетовый) и в ВТБ24 (кредитный). Сбербанк уведомил, ВТБ24 принципиально не уведомляют (так сказали в техподдержке банка). О том, что заблокирован счет в ВТБ24 муж узнал уже в отделении банка, когда внес очередной платеж. Деньги повисли в воздухе, как объяснили в отделении банка платеж у них, но заморожен.
Кредит платим 25-27 числа каждого месяца, примерно дней за 5 был заблокирован приставами счет. Идем к приставам, узнать, что происходит, но приставы принимают строго в приемные дни и в приемное время. Люди готовятся к праздникам, решать какие-либо важные дела перед самим Новым Годом просто глупо. Мы решили не портить себе окончательно настроение на праздники и заняться делами уже в новом году.
Но у ВТБ24 был для нас особенный подарок. И 3 числа нам начали названивать то ли полупьяные, то ли обнаглевшие коллекторы банка. Сначала позвонила девушка с вопросом: «Ну, вы с приставами то разбираться будете? Когда вы с ними разберетесь, вы вообще знаете, что у вас тут кредит не погашен, шуруйте в отделение банка и платите». После этого позвонил парень с теми же вопросами.
Позвонили в техподдержку банка с вопросами, куда платить то, если счет заблокирован? Ответ шокировал — это не наши заботы, разбирайтесь с приставами и оплатите кредит за 26 число, мы вам уже комиссию начислили и будем начислять за каждый день просрочки. И вообще, 5 числа езжайте в отделение банка, они вам все расскажут. Что это значит, это значит: сколько бы вы денег не заносили на заблокированный счет, все деньги будут заморожены и коллекторы все так же будут выносить вам мозг, хотя рабочих дней прошло всего-то 4 (с 27 до до 31, деньги списываются, если не ошибаюсь, 27 числа, не позднее точно).
5 числа отделение банка было закрыто (ну, разумеется), но 6-го числа (в Сочельник) уже начали названивать коллекторы, что ж ты, не оплатил кредит и 5 не явился в отделение банка. 9 числа (вроде) пришли мы в отделение банка, там нам сказали открывать счет на третье лицо (законно незаконно?) и таким образом погашать кредит. Коллекторы банка начали ставить автодозвон с 7 утра, причем звонили каждый раз разные люди с одними и теми же вопросами. Сначала муж объяснял, зачем и почему, и что вроде как праздники, но когда в день названивают по 10 человек (не самых воспитанных) нервы не выдерживают. Много букв, много эмоций.
В общем, итог такой: пока вы платите без задержек, банк берет свои немаленькие проценты и помалкивает. Но упаси Бог вы пропустите платеж (в нашем случае даже недели не прошло, прошло всего 4 рабочих дня) коллекторы банка начнут доставать вас с 7 утра, ставить автодозвон (звонят коллекторы, спрашивают, когда будут деньги и бросают трубку) и считать проценты. В нашем случае до оплаты кредита через третье лицо 15 числа было насчитано +- 1 000 рублей просрочки. После оплаты так же названивают коллекторы с глупыми вопросами: «У вас просрочка, когда платить будете?» и когда муж их посылает посмотреть историю платежей, отвечают «А, да, только, что платеж пришел». Сегодня 20 число, все так же названивают коллекторы.
Никогда еще не сталкивалась с коллекторами. Сколько было кредитов, банков, иногда просрочек (не в ВТБ), никогда такого ада не было. Конкретно в случае с ВТБ24 нам оставалось 2 платежа, с учетом замороженных денег 3. Остался один платеж и один уже небольшой кредит. Спасибо за праздники, ВТБ24, но больше мы не твои клиенты.

Вынесение на просрочку кредитного договора ВТБ24 — что это, и как это может отразиться на жизни заемщика, прописывается в кредитной документации. Особое внимание следует уделить пунктам, посвященным ответственности клиента и порядку возврата средств.

Чтобы не войти в число неблагонадёжных клиентов банка ВТБ 24, нужно своевременно оплачивать кредит, хотя бы сумму ежемесячного платежа. И тогда проблем при работе с банком не возникнет. Как и просрочка по кредиту, которая будет сопровождаться штрафами (пени) и порчей кредитной истории в Бюро Кредитных Историй. Сегодня мы хотим вас познакомить с размерами штрафов за просрочку кредита в банке ВТБ 24.

Если произошло вынесение на просрочку кредитного договора – это означает, что заемщик нарушил сроки исполнения своих обязательств: согласно договору необходимые суммы денежных средств должны быть размещены не позднее чем в 19.00 по местному времени в очередную дату на счетах (банковских картах), прописанных в договоре.

Данное правило актуально для всех видов кредитов, предоставленных ВТБ24, включая потребительские и целевые, а также кредитные карты.

Обеспечение прав банка

Для банков, включая ВТБ24, штрафы за просрочку по кредиту – это не единственный способ обеспечить возврат кредитных средств. Также к таким мерам относятся:

• передача права требования долга третьему лицу (коллекторским агентствам);
• акцепт на списание средств со счета заемщика;

обращение в суд, включая требование обращения взыскания на предмет залога.

Среди документации, подписываемой клиентом при получении займа, ВТБ24 предлагает оформить акцепт (согласие) на списание денег со всех счетов, открытых в данном банке без дополнительного уведомления их владельца. Это означает, что в исключительных случаях по своему усмотрению, а также при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, в первую очередь при наличии просрочки, кредитор самостоятельно спишет средства с любых счетов должника.

Если счет открыт в иностранной валюте, то, при необходимости, производится конверсия. Перерасчет осуществляется по курсу ВТБ24 на дату списания. Право акцепта не распространяется на счета, открытые в сервисе «ВТБ24-Онлайн», однако его могут применить и к накопительному счету.

При списании средств просрочка по кредиту ВТБ будет гаситься в следующем порядке:

• просроченные начисленные проценты;
• просроченная задолженность;
• пени;
• проценты за последний отчетный период;
• плановая задолженность;
• текущая задолженность.

При недостаточности средств для полного расчета по просрочке часть долга, естественно, сохранится, и пени через установленные промежутки времени станут начислять уже на эти суммы.

Просрочка по потребительскому кредиту

За несвоевременное погашение ежемесячного платежа по потребительскому кредиту банка ВТБ 24 с вас будут брать 0,1% в день от суммы невыполненных перед банком обязательств.

Штраф будет прибавляться ежедневно к сумме непогашенной задолженности, которая будет расти до момента её погашения.

Просрочка по кредитной карте

По классическим кредитным картам ВТБ 24 ставка за несвоевременное погашение задолженности перед банком — 0,8% в день от суммы просроченных обязательств.

По всем остальным картам комиссия за несвоевременное погашение — 0,1% в день, как по потребительскому кредиту. Это имеет отношение к золотым и платиновым картам, зарплатным картам, классической «Карманной карте ВТБ24», классической карте «ВТБ24-Якутия» и т.д.

Просрочка по кредитной карте ВТБ24 возникает также и при перерасходе доступного лимита. В такой ситуации держатель карточки обязан вернуть то, что израсходовано сверх нормы, а также уплатить штраф в размере 0,1% от величины перерасхода за каждый день пользования.

Целевые займы

В ВТБ24 штраф за просрочку кредита предусмотрен не только по факту задержки очередного платежа, но также за несвоевременное предоставление:

• паспорта транспортного средства, если оно передается в залог при автокредитовании;
• копии очередного договора страхования по окончании предыдущего.

Во что обойдется такая просрочка в ВТБ24, указывается в Индивидуальных условиях.

Что значит вынесение на просрочку целевого кредитного договора:

• пени в размере 0,1 процента от суммы задолженности за каждый день задержки платежа;
• обращение в суд с требованием обратить взыскание на предмет залога.

В последнем случае банку достаточно, чтобы с момента невнесения очередного платежа прошел 1 месяц. Точные сроки указываются в кредитном договоре. Еще 2-3 месяца потребуется на реализацию судебной процедуры и получения решения, удостоверяющего право кредитора на распоряжение предметом залога. Впоследствии такое имущество обычно выставляется на продажу.

Начальная цена при реализации предмета залога определяется исходя из данных Отчета об оценке. Если его не делали, например, при покупке нового автомобиля, то ориентируются на залоговую стоимость, скорректированную с учетом коэффициента износа, который варьируется от 0,8, если машине 1 год, до 0,34 для транспорта в возрасте 10 лет и старше.

Вырученные средства направляются на:

• погашение начисленных пени, процентов;
• возврат тела кредита;
• затраты, связанные со взысканием задолженности;
• компенсацию убытков, обусловленных ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств;
• расходы на содержание предмета залога;
• траты на реализацию залога и тому подобное.

Кредитные каникулы и реструктуризация

Просрочка по кредиту ВТБ24 в пределах 5 дней не считается грубой и не ведет к ухудшению кредитной истории. Более длительные задержки непременно снизят персональный рейтинг благонадежности.

Предполагая, что могут возникнуть проблемы со своевременным исполнением кредитных обязательств, можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку. При наличии уважительных причин, которые подтверждены документально (справкой от врача, справкой из центра занятости, справкой о сокращении заработной платы и так далее), есть шансы на положительное решение.

Каждое обращение рассматривается индивидуально. Наличие в прошлом вынесений на просрочку, увольнение с работы по собственному желанию, скорее всего, приведут к отказу банка в отсрочке.

Кредитные каникулы предоставляются не чаще чем 1 раз в 1 год сроком на 1 месяц. Стоимость услуги – 2000 рублей.

В тяжелых ситуациях можно обратиться и за реструктуризацией. Ее предоставляют тем, кто:

• потерял работу по независящим от гражданина причинам (сокращение, ликвидация предприятия);
• потерял имущество в результате форс-мажорных обстоятельств;
• понес расходы на лечение, в том числе близких;
• ушел в декретный отпуск (только для женщин).

Реструктуризация возможна путем:

• продления срока действия договора;
• изменения валюты займа на российский рубль;
• уменьшения величины ежемесячного платежа;
• изменения порядка погашения задолженности.

Вывод

По большинству кредитных продуктов банка ВТБ 24 просрочка за несвоевременное погашение составляет 0,1% в день от суммы образовавшейся задолженности.

Дополнительные штрафы увеличат общую стоимость кредита, поэтому мы не рекомендуем вам опаздывать с ежемесячными платежами. А если и опоздали, не поленитесь узнать сумму образовавшейся задолженности в банке и погасите всё с процентами.

Кроме того, за любой просрочкой следует плохая кредитная история, как исправить ее придется думать в будущем.

Несвоевременное внесение ежемесячного сбора в пользу оплаты кредита приводит к начислению неустойки. Кроме этого, кредитная история заёмщика также окажется испорченной.

С помощью данной статьи вы сможете узнать, какие пени и штрафы за просрочку платежа по займу предусмотрены банком ВТБ.

Клиенты банка, оформившие кредит, обязаны ежемесячно вносить указанную в договоре или графике платежей сумму на кредитный счёт до 19:00 числа, обозначенного в качестве последнего дня оплаты взноса.

При этом стоит помнить, что некоторые способы перечисления средств занимают несколько дней, поэтому зачислить деньги на счёт следует заранее.

Клиент вправе пропустить плановый платёж один раз каждые полгода при соблюдении следующих условий:

• с момента предоставления заёмных средств прошло больше шести месяцев;
• до окончания сроков действия кредитного договора осталось не меньше трёх месяцев;
• для активации данной услуги заёмщик оплатил установленный банком сбор, равный 2 тыс. рублей.

В случае несвоевременного выполнения обязательств перед банком клиента может ожидать назначение штрафа.

Его размеры зависят от условий договорённости сторон и прописываются в тексте кредитного договора. Штраф может быть взыскан в фиксированной сумме или в виде процента от задолженности.

Величина пени за просрочку платежа по займу составляет 0,1% от суммы долга, при этом неустойка начисляется за каждый день невыполнения обязательств перед банком.

Данная информация содержится в заключённом между клиентом и банком кредитном договоре, а также в выданном менеджером ВТБ графике платежей, разработанном в персональном порядке для заёмщика.

Кроме этого, узнать дату оплаты взноса по кредиту и сумму платежа можно через оператора call-центра банка и в ближайшем банковском офисе. При себе клиенту требуется иметь только удостоверение личности.

ВТБ лизинг — правила оформления, условия.

Чтобы пополнить кредитный счёт без оплаты комиссионного сбора, заёмщик может перечислить нужную сумму денег через интернет-банк с других своих счетов в банке ВТБ или внести средства через банкоматы, обладающие соответствующей функцией cash-in.

При необходимости финансы переводятся на счёт через банковскую кассу в ближайшем отделении.

Кроме этого, оплатить ежемесячный платёж по займу можно:

Стоит отметить, что в некоторых случаях с клиента удерживается определённый комиссионный сбор за совершение операции.

В связи с несвоевременным погашением займа, возникает просрочка по кредиту в ВТБ. Что делать в данной ситуации, какие могут быть последствия и как этого избежать?

1. Краткосрочная (менее 5 дней) – такая просрочка не несет за собой негативных последствий, в большинстве случаев возможна уплата небольшого штрафа, практически незаметного для плательщика.
2. Среднесрочная (менее месяца) – такая просрочка может принести ненадежному заемщику как серьезные денежные затраты, так и подпорченную кредитную историю.
3. Долгосрочная (более месяца) – в таких случаях происходит так называемое вынесение на просрочку кредитного договора ВТБ. Для понимания, что это необходимо знать весь комплекс доступных банку методов законного получения своих средств и процентов.

Кроме сроков, на последствия просрочки влияет и отношение клиента к банку. Если он идет навстречу финансовому учреждению и просит реструктуризацию или иную форму разрешения конфликта, задействованные к нему меры будут гораздо мягче.

Согласно законодательству просрочка по кредиту, в зависимости от особенностей договора предполагает:

• Штраф – фиксированная, ранее оговоренная договором сумма, начисляемая за просрочку платежа.
• Пеня – ежедневная дополнительная плата за пользование кредитными средствами сверх срока.
• Дополнительные санкции – внесение изменений в кредитную историю, увеличение размеров процентной ставки (кратковременное/постоянное), передачу права взыскания долга сторонним организациям.

Чтобы банк не насчитывал неустойку или делал это в минимальных объемах, должник обязан:

1. До наступления невыплаты обратиться в ВТБ с просьбой о предоставлении отсрочки и разъяснениями причин неоплаты.
2. Отвечать на телефонный звонок, когда на телефоне высвечивается номер банка, поговорить с сотрудниками и ответить на все вопросы.
3. Попробовать обратиться в другой банк с целью перекредитования (рефинансирования).
4. Узнать доступна ли реструктуризация по вашему кредиту.
5. Явиться в отделение банка при вызове сотрудниками, предоставить необходимые справки.
6. Обратиться в суд о признании должника (как физического лица) банкротом.

Для таких должников кредитная карта является таким же договором, как и любой другой займ. Последствия при просрочке по кредитной карте ничем не отличаются от таковых при невыплате любого другого финансового обязательства.

В случае возникновения разногласий при урегулировании возникшей ситуации должник должен быть осведомлен, что вне зависимости от обстоятельств ВТБ не имеет права:

• самостоятельно взыскать долг путем реализации имущества. Это могут сделать только судебные приставы и только после решения суда;
• продать долг без уведомления клиента. Его должны поставить в известность (условия оговариваются в договоре) или необходимо получить его согласие;
• звонить ночью и грубить должнику;
• угрожать (в телефонном режиме или при личной встрече), приезжать домой, на работу (учебу).

Если вы начали наблюдать подобные действия со стороны ВТБ, вам следует:

1. Написать жалобу в ЦБ РФ.
2. Написать заявление о вымогательстве в прокуратуру.
3. Когда ВТБ обратится в суд, просить о уменьшении пени согласно ст. 333 ГК.
4. Просить суд о рассрочке исполнения решения, ст. 203 ГПК.
5. В случае отказа просить службу приставов обратить взыскание непосредственно на ваши доходы.

Просрочка по кредиту ВТБ может иметь самые разные последствия в зависимости от ее срока. Если вы один раз не смогли погасить обязательный ежемесячный платеж из-за внезапной командировки, то такого заемщика в ВТБ вряд ли посчитают недобросовестным. Естественно, что менеджеры банка поинтересуются относительно причин запоздания платежа, но сразу портить кредитную историю не будут.

Если заемщик открыто игнорирует график погашения платежей и допускает регулярные просрочки по кредиту в банке ВТБ, то его ожидают следующие взыскания:

• Штраф — накладывается единоразово просто за факт нарушения кредитного договора. Просрочили внесение платежей на 1 день — штраф. Размер штрафа зависит от условий кредитного договора, его ориентировочный размер — от 200 до 1 тысячи рублей.
• Пеня — продолжительное взыскание, зависит от длительности просрочки кредита в ВТБ. Пеню начисляют за каждый день просрочки. Для потребительских кредитов в ВТБ пеня устанавливается в размере 36% годовых. Для экспресс-кредитов без глубокой проверки заемщика этот показатель в разы выше.
• Отметка в кредитной истории — ВТБ редко портит кредитную историю, если платеж один раз просрочили на 1-2 дня. Но если просрочки для клиента вошли в норму, то ВТБ может внести в кредитную историю коррективы. Это затруднит получение кредитов в дальнейшем.

О пагубных последствиях просрочки смотрите в видео.

Кредит берется на долгое время, поэтому очень сложно предвидеть свое материальное положение на такой продолжительный период.

Возьмите за правило! Если вам нечем платить по кредиту, то не ожидайте появления просрочки и сопутствующих санкций. Обратитесь в отделение ВТБ и честно расскажите о случившейся ситуации. Для вас подберут компромиссное решение.

Не нужно думать, что получится просто отсидеться какое-то время с выключенным телефоном и ВТБ забудет о вас, как о заемщике. На следующий день после появления просрочки ВТБ начинает работу с должником. Пока она заключается лишь в предупредительных звонках от сотрудников банка, письмах на почту, СМС. Возможно, что клиент просто забыл оплатить кредит.

Второй этап работы с должником заключается в передаче кредитного договора в коллекторскую компанию. Она начнет более активно, чем банк, требовать погашение долга. Возможны выезды на дом по месту жительства, на работу и т. д.

Если коллекторы не смогут заставить должника погасить долг, то дело передается в суд. Банк ВТБ выигрывает дела против заемщиков в 90% случаев, поэтому придется погасить не только долг, но и пеню, штраф, судебные издержки.

Если нечем платить кредит ВТБ, то рекомендуется обратиться в банк. В финансовом учреждении посоветуют несколько программ разбивки долга. Суть реструктуризации в следующем:

1. Уменьшается ежемесячный платеж по кредиту в ВТБ. Клиенту намного проще отдать уменьшившуюся сумму из своей зарплаты.
2. Растет срок кредитования — уменьшение платежа приводит к росту срока кредитования. Вы погашаете долг медленнее, зато дольше.

Не нужно доводить дело до коллекторов или судебного разбирательства. Лучше быть открытым к диалогу с сотрудниками ВТБ. Это поможет достойно и с минимальными финансовыми потерями выйти из затруднительной ситуации с погашением кредита.