Некоторые заемщики относятся к просрочкам со «здоровым пофигизмом», однако гораздо чаще пропуск платежа вызывает очень неприятные переживания… особенно, если из банка начинают звонить строгие люди.

Что нужно предпринимать, если образовалась просрочка по кредитной карте.

Совет «платите всегда в срок» настолько очевиден, что мы не будем его давать. Тем более, что обстоятельства действительно бывают разные. И если вы по каким-то причинам допустили просрочку по кредитной карте, прежде всего, не паникуйте.

Если дело в простой забывчивости или склонности путать даты, банк очень быстро освежит вашу память. Во-первых, кредитная карточка с просрочкой, скорее всего, автоматически заблокируется вплоть до внесения платежа. Во-вторых, вам или придет смс, или позвонит специалист из колл-центра, и напомнит, когда и какую сумму вам следует внести, а также о штрафных санкциях.

Да — к сожалению, банк имеет полное право «наказать вас рублем», ведь даже небольшая просрочка является нарушением условий кредитного договора (кстати, имеет смысл время от времени перечитывать этот важный документ — ведь там четко описаны и ваши права, и ваши обязанности, и возможные последствия просрочек).

Но хорошая новость в том, что абсолютное большинство банков дает заемщикам несколько дней отсрочки «по умолчанию». То есть, если вам нужно вносить платеж по кредитке 3-го числа, а вы заплатили 5–го, причем деньги сразу поступили на счет — скорее всего, вам «ничего не будет». Неоплату в течение 3–5 дней банк нередко считает «технической просрочкой» и не взыскивает штраф (но при этом карта может быть недоступна к использованию).

Если вы допустили просрочку от недели до месяца – это уже хуже, поскольку штраф или пеню придется оплатить в бесспорном порядке. Сумма штрафа обычно включается в следующий платеж. И если вы не хотите портить отношения с банком и рисковать тем, что вам «срежут» кредитную линию или откажут в перевыпуске карты, приложите все усилия, чтобы в следующем месяце полностью погасить долг.

Если вы пропустили один платеж по кредитной карте, и выбились за рамки «технической просрочки», то в следующем месяце вам необходимо внести:

  • сумму минимального платежа за прошлый месяц;
  • штраф (обычно составляет от 600 до 1 000 рублей, в зависимости от банка и типа карты);
  • сумму очередного минимального платежа, рассчитанную на текущий месяц;
  • все дополнительные комиссии, если они есть.

Ну а что делать, если просрочка очень велика (более 30 дней)? Как в свое время «не для протокола» сообщили корреспонденту Credits.ru в одном очень популярном банке, «просрочка до 90 дней — это ерунда». То есть, в течение трех месяцев банк хотя и будет вам позванивать и, конечно же, заблокирует карту, но ограничится «мягким давлением». При условии, что вы не будете прятаться от банка, за три месяца (а лучше раньше) поправите свои дела, сполна погасите долг (при этом желательно на карту внести сумму большую, чем минимальные платежи и штрафы, в идеале полностью закрыть кредитную линию) — все может вернуться на круги своя. Но лучше все же решать все проблемы с банком в течение одного календарного месяца.

В противном случае, высока вероятность, что банк «натравит» на вас коллекторов… Если вы понимаете, что дела идут совсем плохо, и нормальное пользование кредиткой вам в любом случае «не светит», вы можете сделать следующее:

  • написать заявление в банк с просьбой заблокировать карту
  • запросить реструктуризацию долга и заключить с банком новый договор обслуживания кредитной карты — фактически, на потребительский кредит. Его условия погашения могут быть более выгодными и удобными для вас.

Но, повторимся, все-таки не стоит доводить свою финансовую ситуацию до крайности.

Кстати, загляните на сайт вашего банка: многие кредитные организации предусматривают такую опцию, как «обещанный платеж» — вы указываете число, когда внесете деньги, и банк автоматически предоставляет вам отсрочку до названной даты (естественно, она не может быть очень большой, и в любом случае должна «вписаться» в календарный месяц).

Просрочка платежа по кредитной карте Сбербанка

Если вы не можете внести полную сумму минимального платежа, внесите хотя бы часть – это покажет, что вы добросовестный плательщик, и банк с гораздо большим доверием воспримет ваши обещания «заплатить через неделю».

Если у вас нет кредитной карты вы можете подать онлайн заявку на кредитную карту.

При оформлении кредита, банковские служащие информируют своих потенциальных заемщиков о том, что в случае невыполнения долговых обязательств их ждет немало неприятных моментов, которые неизбежно ведут какштрафным санкциям и начислению пени, при этом их размеры порой бывают весьма внушительными. Безусловно, ситуация, когда заемщик по какой-либо причине прекращает погашать долг, является крайне неприятной для кредитора, так как банковская организация, в связи с недобросовестностью своего клиента или возникшими у него финансовыми проблемами, теряет собственные деньги, что является малоприятным фактом для обеих сторон.

Если неплатежеспособный заемщик попал в такую ситуацию по "уважительным" причинам и не собирался мошенничать, а не платит по кредиту в связи с финансовыми обстоятельствами и при этом не пытается избежать ответственности, как правило, кредитор соглашается пойти должнику навстречу, предложив ему, к примеру, реструктуризацию займа. Тем не менее, далеко не все заемщики бывают столь ответственными, как правило, большинство из них всячески избегают своих кредиторов, рассчитывая на то, что долг по прошествии определенного промежутка времени будет просто списан. В связи с этим, многим интересно, может ли банковская организация в принципе простить своим заемщикам долг, и при каких обстоятельствах подобное возможно?

Может ли кредитная структура простить долг по займу?

Действительно, кредитные обязательства могут быть прощены, тем не менее это вовсе не связано с добротой и благотворительностью банковских организаций.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

Данная процедура среди кредитных учреждений получила название «списание неудачных кредитов». Осуществляется данное списание, если финансовая структура не может вернуть свои деньги ни при каких обстоятельствах и многочисленные попытки оказываются напрасными. Например, если кредитор обратился в суд, который постановил, что заемщик обязан возместить долг, однако судебные приставы не могут забрать у должника ценное имущество, так как ничего такого в собственности неплательщика нет или же он вовсе исчез в неизвестном направлении.

Разумеется, банковская организация долгое время будет стараться связаться с должником, прозванивать по телефонам, которые были указаны заемщиком в анкете, обращаясь к родственникам, если таковые имеются, но, как правило, подобные попытки тщетны. При этом общее количество таких неудачных кредитов может обойтись кредитной организации в немалую сумму. Причем на каждый из займов у кредитора есть акт, выданный службой федеральных судебных приставов, который предоставляет право их взыскать. В связи с тем, что подобные кредиты «висят» на балансе финансовых структур и заметно портят отчетность, банкам приходится прощать такие долги.

По каким причинам банковская организация может списать долг?

Прежде всего, следует отметить, что первой причиной, в связи с которой кредитор может прекратить поиски вариантов взыскания долга с неблагополучного заемщика, может стать маленькая сумма займа. Финансовому учреждению будет просто невыгодно заниматься должником, так как в некоторых случаях траты на подобную процедуру превышают сумму самого кредита, что, безусловно, лишает данную процедуру всякого смысла.

Второй причиной является истечение срока давности кредитования. Данный вариант прощения долговых обязательств имеет место быть лишь тогда, когда пройдет не менее трех лет после последней выплаты по займу. По окончании данного срока, кредитор имеет право подать в суд, тем не менее при таком раскладе добиться положительного решения и выиграть дело ему вряд ли удастся и, вероятнее всего, суд станет на сторону должника, и его кредит будет списан. Истечение данного срока будет, пожалуй, единственной причиной, в связи с которой заемщику удастся свести свою задолженность к нулю, однако за срок его «бегства» банковская организация изрядно подпортит ему жизнь, и о будущих ссудах ему останется только мечтать, так как ни одно финансовое учреждение не захочет с ним сотрудничать после того, как посмотрит его кредитное досье.

Третьей причиной списания кредитных обязательств банковской организацией может стать наступление смерти или исчезновение должника, при этом у него не должно быть наследников, которые смогли бы принять на себя его заем.

Продажа долгов коллекторам

Вышеперечисленные списания приносят банку 100%-й убыток, поэтому, чтобы хоть немного минимизировать потери, финансовые учреждения продают проблемные ссуды коллекторам с уценкой в 90 %, что является колоссальной наценкой. Если учесть тот факт, что коллекторские учреждения вооружены исключительно психологическим натиском на недобросовестного неплательщика, зачастую оказывается, что даже им не удается найти рычаги воздействия на должника, тем более, если описать у него попросту нечего и он не имеет ничего, кроме долгов. 

Стоит ли оно того?

Необходимо сказать, что процедура «прощения» кредита может оказаться крайне неприятной не только для банковской организации, но и для должника. Ошибочно полагать, что отказавшись от кредитных обязательств, заемщик сможет размеренно и спокойно жить, потому что без постоянных и неприятных звонков со стороны финансового учреждения и коллекторов обойтись не получится.

Не менее неприятными будут и судебные разбирательства. При этом, даже если должник сможет скрыться от кредитора, немало неприятностей ждет его родных, так как именно к ним будут обращаться приставы и коллекторы. Заемщик должен осознавать, что намереваясь испортить отношения с одним финансовым учреждения, он попадет в черный список всех банков, и бремя должника повиснет над ним навсегда. Иначе говоря, ему попросту не предоставит кредит ни одна банковская организация.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *