Просроченная задолженность по банковским кредитам или займам в микрофинансовых организациях рано или поздно вынудит займодавца обратиться в коллекторское агентство для взыскания долга. Кто такие коллекторы? Как они действуют? С какими банками сотрудничают? По каким договорам?

Кто такие коллекторы?

Коллекторское или долговое агентство — это организация, специализирующаяся на досудебном взыскании просроченной или проблемной задолженности посредством методов, не противоречащих законам РФ. По крайней мере, так должно быть в идеале. На практике же, коллекторы чаще всего переходят границы дозволенного, угрожая должнику всеми способами. Сейчас все коллекторы зарегистрированы в ФССП. Полный список коллекторских агенств можно найти здесь.

Абсолютное большинство КА работают с кредитными организациями по агентскому договору, взыскивая долги за агентский сбор, который формируется за счет взысканных средств в форме выплаты заранее оговоренных % пропорционально общей суммы собранных с заемщиков денег.

Некоторые КА не работают по агентскому договору, а выкупают долг заемщика по договору цессии, становясь новым полноправным кредитором.

Самые первые КА в РФ создавались непосредственно кредитными организациями, как дочерние компании.

Естественно, что долги взыскивались исключительно по кредитам 1 банка — материнской организации. Начиная с 2004 года стали появляться профессиональные коллекторские агентства, которые начали работать с несколькими банками и по разным схемам (агентский договор, договор цессии).

Самые крупные и известные коллекторы России

ФАСП

Одним из первых коллекторских агентств в России было создано ЗАО ФАСП, которое ведет свою деятельность и по сей день. В активе у КА более 110 офисов в разных регионах РФ и Казахстана, есть свои контакт-центры в Омске, Воронеже и Алматы, а подготовку квалифицированных кадров обеспечивает собственная школа профессионального коллектора. Среди клиентов ФАСП числится Сбербанк России, ВТБ-24, ОТП Банк, ЮниКредит Банк, Банк Хоум Кредит, Тинькофф, Орифлейм, Совкомбанк, МФО Домашние Деньги и МигКредит, сервис Вдолг.ру и т.д.

ФАСП практически всегда действует по одному и тому же сценарию. Если должник проживает на длительном расстоянии от ближайшего офиса, то максимум, что его ждет — это ежедневные звонки и ежемесячные письма с требованием вернуть долг в течение 3-х дней с момента получения.

Письма отправляют даже не заказными, без уведомлений, поэтому, знать о том, когда заемщик его получил и оплатил ли в течение 3-х дней, они априори не могут. ФАСП в 95% случаев работают по агентскому договору, часто отправляя должникам письма вообще без каких-либо печатей. Кроме мер психологического воздействия сделать они больше ничего не могут.

Если должник проживает в городе присутствия офисов компании, то раз в месяц будут приходить сотрудники КА ФАСП для личной беседы по поводу возврата долга, с чем их можно отправить обратно без полного перечня соответствующих документов.

Адрес головного офиса: Москва, ул. Крутицкий Вал, дом 14, офис ФАСП

+7(800)333-8-555

НСВ

Национальная служба взыскания (НСВ) — еще одно крупное коллекторское агентство, созданное за счет средств иностранного капитала и действующее на территории РФ. За 11 лет работы КА открыло более 70 офисов и представительств в разных регионах страны. Среди клиентов НСВ есть крупные российские банки (Уралсиб, Ренессанс Кредит, ВТБ-24, ОТП-Банк, Росбанк, Промсвязьбанк, Хоум Кредит, Райффайзен, Акбарс банк, Открытие, Бинбанк, Тинькофф, Восточный Экспресс, ТРАСТ и т.д.), МФО (Ezaem), сотовые провайдеры (Билайн, МТС, Мегафон, Скайлинк, Ростелеком и т.д.), Avon.

Методы работы у коллекторов НСВ схожи с ФАСП, но хамства и грубости больше в разы. Судя по отзывам должников и бывших представителей компании, звонят они очень часто (днем и ночью), по 20-60 раз в сутки; угрожают, хамят и т.д. Письма присылают примерно 1-2 раза в месяц, все, как одно — с требованиями вернуть долг незамедлительно и угрозой подать в суд, органы полиции и т.д.

Абсолютно очевидно, что коллекторы НСВ — люди творческие, поскольку в смс и звонках должникам представляются не то юристами, не то приставами, не то операми и даже прокурорами. В соответствии с "должностью" угрожают должнику теми или иными способами. Одно из немногих КА, которое практикует скупку долгов по договору цессии наравне с агентскими договорами.

Адрес головного офиса в Москве: ул. Профсоюзная д. 56, 10 этаж

Телефон: +7 (495) 363-13-30, 8-800-775-80-40

ПримоКоллект

PrimoCollect — на редкость адекватное коллекторское агентство. Оно не особо надоедает должнику, совершая по 1-5 контрольным звонкам в день, отправляя несколько писем в месяц. Среди клиентов ПримоКоллект можно выделить Альфа-Банк, Райффайзен, ОТП, ЮниКредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк и т.д.

Письма интересные, с картинками на тему "тюремной жизни" и угрозами о подаче заявления в прокуратуру и т.д. Тем не менее, коллекторы ПримоКоллект достаточно лояльны в общении для КА, разговаривают без явного хамства, хотя и с долей недоверия, оно и понятно.

Адрес в Москве: ул. Профсоюзная, д. 57,  5- этаж,  офис № 500

+7(495)287-75-39, 8-800-333-99-28

support@primocollect.ru

Сентинел

ООО Сентинел Кредит Менеджмент было образовано в 2011 году АО Альфа-Банком, который является единственным учредителем этого КА.

Primocolect в смс просят погасить задолжность по кредиту, что делать?

Помимо должников Альфа-Банка "Сентинел" взыскивает задолженность с заемщиков МФО Домашние Деньги, Отличные Наличные, Хоум Кредита, УБРиРа, Банка Открытие, ОТП-Банка, Бинбанка, ТРАСТа, МКБ, ВТБ-24 и т.д.

Территория присутствия компании простирается от Калининграда до Дальнего Востока, офисы и представительства есть в 72 городах РФ. КА работает как по агентской схеме взыскания задолженности, так и по договору переуступки прав требования.

Коллекторы "Сентинел" не отличаются хорошими манерами, зачастую, переступая тонкую границу закона (угрозы, очень частые звонки, обман и т.д.) Письма должникам отправляют примерно 1 раз в 2 месяца, если заемщик проживает в городе, где нет офисов КА.

Если же в городе проживания должника есть такой офис, то 2-3 раза в месяц по адресу проживания будет приходить сотрудник коллекторского агентства для личной беседы с угрозами. Такие встречи лучше записывать на диктофон.

Адрес в Москве: ул. Большая Спасская, д. 20, стр. 3,

8800-77-555-66, +7(495) 645-30-42 доб.026-1275

Секвойя

Секвойя Кредит Консолидейшн — опытное коллекторское агентство с 10-тилетней историей, работает с долгами практически всех отраслей: от банковского сектора и МФО до ЖКХ и телекоммуникаций. Среди клиентов Секвойи числится ХКФ, Ренессанс, ОТП, Русфинансбанк, Абсолют банк, ВТБ-24, Восточный экспресс, Промсвязьбанк, МФО Просто Деньги, Уралсиб, Совкомбанк, Домашние Деньги и т.д.

В активе компании 95 филиалов и точек присутствия от Калининграда до Читы, но почти все они сосредоточены в центральной и юго-западной России. 

Преимущественно Секвойя работает за агентское вознаграждение, взыскивая просрочку на всех стадиях, вплоть до суда. Коллекторы агентства ведут себя грубо в общении с должником, хамят. Помимо постоянных звонков на все номера, которые клиент указывал в кредитном договоре и заявке, они отправляют письма с угрозами подать заявление в прокуратуру и посадить по соответствующим статьям. 

Расположение головного офиса в Москве: ул. Краснопролетарская, дом 16, строение 2, подъезд 5, этаж 2.

+7(495)223-02-10

8(800)700-58-44

М.Б.А. Финансы

Один из лидеров коллекторского рынка России, специализируется на предоставлении комплексных услуг, работает в России с 2009 года и является частью международной группы M.B.A. Empire.

Среди клиентов организации УБРиР, Сбербанк, ВТБ-24, Банк Москвы, Бинбанк, Росбанк, МКБ, МТС-Банк, ХКФ, Открытие, Ренессанс, Домашние Деньги, Альфа-Банк, Тинькофф, Русский Стандарт, АТБ, Росгосстрах Банк и т.д.

В "М.Б.А. Финансы" работают креативные коллекторы, которые любят отправлять смс-сообщения со смехотворными угрозами, представляясь то судебными приставами, то начальством с Петровки 38, то еще кем-нибудь. Часто звонят, разговаривают грубо, но в открытую не угрожают; любят отправлять письма и т.д.

Адрес головного офиса в Москве: Б. Староданиловский переулок, д. 2, стр. 7

support@mbafin.ru

Подписка на выгодные предложения по кредитам

Чем пугают коллекторы. И стоит ли их бояться?

Коллекторское агентство ПримоКоллект

Существует ли единая база должников по кредитам?

Как вы понимаете, главным фактором, влияющим на решение банка о выдаче займа, является отнюдь не ваш доход, а кредитная история. И вам, даже если вы предоставили все документы, привели поручителей и предложили залог, могут просто отказать, если кредитная история испорчена.

Как узнать состояние своей репутации? И можно ли найти данные о своей "благонадежности" в открытых источниках, в идеале — онлайн, чтобы не тратить на поиск много времени?

Многие задаются этим вопросом, и большинство из них интересует единая база должников по кредитам (так называемый "черный список должников").

Действительно, было бы удобно ничего не искать и всего раз ввести свое (или чужое) имя в поиске, получив точные и актуальные данные. Такие возможности у вас есть, но… Впрочем, про это "но" мы поговорим чуть ниже.

Миф или реальность?

Да, она действительно существует.

Примоколлект

Единая база должников составлена Федеральной службой судебных приставов и доступна по адресу http://www.fssprus.ru/iss/ip/.

Составляется она уже довольно давно, но относительно недавно появилась в открытом доступе.

В Единую базу должников включена информация по долгам всех типов:

— кредиты;
— налоги;
— алименты;
— квартплата.

По сути, любые долги перед государством, муниципальными и государственными организациями, частными лицами и компаниями включаются в эту базу. В том числе, и задолженности перед банками.

Пользоваться этими данными можно не только для проверки кредитной истории: если ваши долги включены в такую базу, вас вряд ли выпустят за границу, и вы можете забыть об отдыхе в Турции или туре по Европе, пока не заплатите по счетам.

А теперь — о том самом "но"… База Федеральной службы судебных приставов и единая база должников по кредитам — это НЕ одно и то же. Прежде всего, потому что сюда заносятся только те долги, которые стали известны органам исполнительной власти.

В частности, если вы просто задерживаете выплату, и банк начисляет вам штраф, такая задолженность не включается в единую базу. То же самое — и с погашенными не вовремя займами.

Совсем другое дело, если дело дошло до суда, и суд принимает решение в пользу банка. В этом случае непогашенная задолженность, которой теперь занимаются судебные приставы, включается в базу.

Если вы попали в такую базу, не стоит отчаиваться: информация о ваших долгах исчезнет, как только вы их отдадите. В этой статье, вы можете узнать как рефинансировать свой кредит на более выгодных для Вас условиях.

Пользуются ли банки такой базой?

До определенного момента единственным возможным вариантом проверки благонадежности клиента были Бюро Кредитных Историй. Для того, чтобы проверить историю будущего заемщика, банкам приходилось обращаться в те БКИ, которыми пользовались организации, выдававшие клиенту кредиты раньше. При этом заемщик мог запросто "забыть" указать про невыплаченный долг.

С появлением единой базы, посмотреть список должников по кредитам онлайн теперь могут все желающие. В том числе, финансовые и микрофинансовые организации. Информация предоставляется всем, совершенно свободно, и банку вовсе не нужно заключать договор с конкретным БКИ, чтобы получать актуальные данные.

С одной стороны, это в какой-то мере нарушает личную тайну. Да и вряд ли ваши долги по алиментам, которые вы принципиально отказываетесь платить, как-то сказываются на вашей благонадежности как заемщика.

С другой стороны, единая база должников по кредитам более удобна для заемщиков. В частности, в базе присутствует только актуальная информация, и если вы погасили долг перед банком, взысканный в судебном порядке, вы можете получить новый займ с "чистой совестью".

Пользуются ли банки дополнительными источниками?

Пользуются. По одной причине — данная база Службы судебных приставов не отображает полной картины. Бюро кредитных историй не теряет актуальности: здесь ваши долги (любые просрочки и штрафы, начисляемые вам) сохраняются на долгое время. Практически навсегда. И если долг, взысканный в судебном порядке, исчезает из Единой базы сразу после его погашения, то в БКИ сам факт судебного разбирательства становится тем "пятном" на репутации, от которого довольно-таки сложно избавиться (но возможно, и мы об этом напишем отдельно).

Прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить не только Единую базу должников, но и кредитную историю в БКИ. Особенно важно это, если в прошлом вы имели трудности с выплатой кредита (допускали просрочки платежа или не смогли погасить задолженность перед банком в указанный в договоре срок).

Следующая информация так же будет полезна:

Коллекторское агентство «Primo Collect»

  • Местоположение: г.

Коллекторское агентство «ПримоКоллект»: отзывы

Москва, ул. Верейская 17, БЦ Верейская Плаза II

  • Телефон/Факс: +7 (495) 287-75-39, +7 (495) 287-75-40
  • Email: sales@primocollect.ru
  • Направления деятельности:

    • работа с физическими лицами
    • работа с юридическими лицами
    • покупка долговых портфелей
    • работа с компаниями ЖКХ

    Миссия компании:

    Компания строит свою деятельность, основываясь на европейских этических и бизнес-стандартах. «Primo Collect» старается своей работой оздоровить экономику всей страны, повысить финансовое образование населения, а также обеспечить развитие и благосостояние своих сотрудников. Компания постоянно ищет новые возможности, как для своих сотрудников, так и клиентов. Использование нового технического оснащения, высококвалифицированных кадров и мощного опыта помогают кмопании удерживать лидирующие позиции на рынке коллекторских услуг. Как и любая другая компания, «Primo Collect» старается обеспечить своих акционеров высоким уровнем доходности. Это достигается за счет постоянного поиска новых путей развития и увеличения числа клиентов, что в свою очередь приводит к росту прибыльности компании в целом.
    Компания строит свой бизнес на принципах единства, постоянного роста, честного партнерства, высокого уровня ответственности, отменного качества выполняемых услуг и проницательности.

    Ведение бизнеса:
    «Primo Collect» придерживается европейских стандартов при ведении собственного бизнеса. Все операции, совершаемые при оказании коллекторских услуг, ведутся на законных основаниях. Для компании интересы клиентов находятся на первом месте.

    Оказание услуг для физических лиц:
    Наравне с работой с крупными организациями компания оказывает услуги и физическим лицам. «Primo Collect» возвращает долги от других физических лиц или юридических лиц. Также клиент по желанию может получить юридическое консультирование и аналитические услуги. При этом компания работает исключительно на законных основаниях и не наносит урон ни своему имиджу, ни имиджу партнера. Уже большое количество клиентов на себе удостоверились в конфиденциальности работы компании и в гарантии реального возврата всех договорных обязательств. Работа с физическими лицами также строится на неукоснительном соблюдении основных принципов ведения бизнеса.

    Покупка долгов:
    Компания имеет разработанный алгоритм по покупке долгов. На начальном этапе будет произведена оценка долга и проведена экспертиза, которая определит реальный размер долга. Затем наступает стадия согласования окончательной стоимости долгового портфеля. После этого составляется договор цессии, после которого происходит передача портфеля со всеми сопутствующими документами. На последней стадии производится перечисление оговоренной в договоре суммы на счет продавца.

    Работа с просроченной задолженностью:
    С момента появления компания «Primo Collect» зарекомендовала себя как представитель услуг по взысканию образовавшихся задолженностей с населения за пользования услугами ЖКХ и банков. Компания всегда готова предоставить полную информацию о своих контрагентах и партнерах с целью обеспечения прозрачных взаимоотношений с клиентом. Помимо возврата долгов компаниям их сектора ЖКХ и банковской сферы, «Primo Collect» занимается возвратом задолженностей для лизинговых, страховых, телекоммуникационных предприятий. Большой опыт работы в данном секторе позволяет урегулировать даже самые нестандартные и сложные конфликтные ситуации между кредитором и задолжником.

    Вопрос:Меня долго доставали коллекторы за долг перед банком. Однако потом перестали звонить, и вот недавно пришло извещение, что они подали на меня в суд. Чем это грозит мне?

    Ответ: Ничего страшного не произошло, просто истребование вашего долга, наконец, переходит в правовую плоскость.

    ПримоКоллект

    Вам теперь не надо опасаться несанкционированных действий специалистов по выбиванию долгов. Но после суда за дело возьмутся приставы со своими методами воздействия.

    А на данном этапе вам надо предпринять следующие шаги:

    1. Узнать в какой суд подан иск, и от какого коллекторского агентства. Обычно эта информация содержится в копии иска, которую заявитель обязан направить в ваш адрес. Для информации: если претензии заявителя не превышают 50 тысяч рублей, то рассматривать дело будет мировой судья, если выше – районный или городской суд. Некоторые банки сразу оговаривают в кредитном договоре, какому суду придется рассматривать дело в случае споров.
    2. Ознакомиться с материалами дела. Вам надо обязательно узнать размер выставленной к взысканию суммы и ознакомиться с доказательствами, представленными заявителем. Для этого возьмите паспорт, телефон с функцией фотографирования (или фотоаппарат) и направляйтесь в суд в приемное время. Обычно канцелярии судов работают с 9 до 18 часов с часовым перерывом на обед.

    Перед ознакомлением вы должны будете написать заявление. Разрешительную визу ставит судья, ведущий дело, или председатель суда. Если возникнут вопросы, для чего вам фотографирование, можете сослаться на ГПК РФ, согласно которому у вас есть полное право на действия такого рода. Получив для ознакомления дело, сфотографируйте все его листы, чтобы дома в спокойной обстановке изучить все доводы коллекторов.

    1. Представить в суд возражение на исковое заявление. Такой документ следует подать до первого заседания суда. В тексте возражения надо попытаться убедить судью в том, что коллекторам долг был передан неправомерно, и методы работы таких «специалистов» далеки от законных.
    2. Представить апелляцию, если суд уже вынес постановление по делу. В обоих случаях при достаточной юридической подготовке можно обойтись собственными силами, если таковых недостаточно – путь ведет к адвокату, специализирующемуся на кредитных спорах. Некоторые аргументы, которые следует использовать в жалобе, приведены в предыдущем пункте.

    Может так случиться, что у вас нет средств на оплату юриста. Тогда можно просто «плыть по течению», ожидая решения суда и вызова от пристава. С этими специалистами удобней работать, чем с коллекторами по следующим причинам:

    • Долг уже зафиксирован судом и больше никаких начислений не ожидается, если, конечно, вы не станете прятаться от приставов. За это предусмотрен большой штраф.
    • Вы можете представить приставу свой график погашения и объяснить, что имущества для изъятия не имеете, а таким путем реально взыскать всю сумму долга. Приставу так даже удобнее работать, и он просто будет контролировать поступление средств. А график приложит к исполнительному делу и отчитается перед начальством.
    • Вы с полным правом можете игнорировать претензии коллекторов по этому долгу, ссылаясь на то, что исполняете решение суда.

      А при особой настойчивости обратиться в прокуратуру с соответствующей жалобой.

    Резюме: Подача иска в суд от коллекторов – это не самый худший вариант развития событий. Многие должники мечтают, чтобы ситуация перешла в юридическую плоскость, когда ответственному лицу можно внятно объяснить, что денег сейчас нет, но долг будет возвращен, хотя и постепенно.

    Примоколлект база должников

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *