Перекредитация кредита или рефинансирование – это способ закрытия ранее оформленного кредита досрочно за счет средств вновь оформленного.

Суть такого кредита лучше всего можно понять на следующем примере. Вы оформили кредит в любом Российском банке, но не рассчитали свои возможности. Как следствие, выплаты задерживаются, еще и процентные ставки велики. Вы приходите к выводу, что выплачивать кредит долго и очень невыгодно. При этом в соседнем банке аналогичный кредит предлагают получить на куда более выгодных условиях. И если этот банк предлагает услуги перекредитации, вполне можно туда обратиться.

Стоит отметить, что перекредитацию кредита в другом банке будет получить сложнее, если ваша кредитная история содержит просроченные платежи – и это не удивительно. Ведь никто не хочет иметь дело с таким ненадежным клиентом.

В таком случае банк может сначала предложить вам погасить имеющуюся просрочку, а после обратиться за заключением нового договора.

Таким образом, чаще всего перекредитацию кредита оформляют в следующих случаях:

  • Банком взимается ежемесячная комиссия за пользование кредитными средствами.
  • Процентные ставки по имеющемуся кредиту выше рыночных и поэтому невыгодны.
  • Процентная ставка индексируется.
  • Сбои в работе банковской системы, которые влекут за собой неудобства выплаты долга.

Особенности перекредитации кредита:

  • Заключение нового договора с целью погашения уже имеющегося кредита.
  • Процедура оформления практически ничем не отличается от оформления обычного кредита.
  • Может оформляться не только для погашения долгов в других банках, но и повторно кредитовать своих клиентов.

Для оформления перекредитации кредита необходимо иметь:

  • удостоверение личности – паспорт;
  • справку, выданную по месту работы, в которой отображены все доходы за последние шесть месяцев;
  • трудовую книжку;
  • заполненные анкеты заемщика.

Кроме этих документов банк также потребует справку с полной характеристикой текущего кредита (реквизиты, дата оформления, процентная ставка, размер ежемесячных платежей, сумма задолженности на данный момент).

Получить такой кредит может любой совершеннолетний платежеспособный гражданин РФ, имеющий постоянное место работы и регистрацию, положительную кредитную историю.

Перекредитация ипотечного кредита

На первый взгляд все просто, и рефинансирование ипотечного кредита должно осуществляться, как и любое другое. Тем не менее, существуют важные особенности рефинансирования, о которых необходимо знать.

Если заемщик меняет кредитора в процессе кредитования, это может повлечь за собой множество проблем:

  • Выплату дополнительных сборов, которые устанавливаются и начисляются банком – за рассмотрение кредитной заявки, за выдачу самого кредита и т.д.
  • Оценивать и страховать ипотечное жилье нужно будет повторно, так как у каждого банка есть свои отличные критерии.
  • У нового банка могут быть совсем другие требования к жилью, которое берется в ипотеку.
  • Небезупречная кредитная история может послужить причиной отказа в рефинансировании ипотечного кредита.

Конечно, от большой части ненужных расходов можно избавиться, если получить перекредитацию ипотеки в том же банке, где был выдан первый кредит.

Как можно перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент?

Следует отметить, что банки идут на такие сделки совсем неохотно. Ведь это невыгодно в первую очередь им. Но вы можете попытаться получить перекредитацию ипотеки, предоставив полученное в другом банке решение по выдаче ипотечного кредита на более выгодных условиях.

Учитывая тот факт, что даже минимальное снижение процентной ставки (0,1-0,5) позволит заемщику существенно сэкономить, попытаться осуществить перекредитацию ипотеки все же стоит.

Перекредитация ипотечного кредита, или рефинансирование ипотеки, или перекредитование – способ перейти на более выгодный кредит для тех, у кого есть жилая недвижимость, оформленная под ипотеку.

Зачем может понадобиться перекредитация? Причин тому несколько:

  • не устраивает текущий размер процентной ставки,
  • большая сумма ежемесячного платежа,
  • слишком маленький срок выплат и так далее.

Перекредитация ипотечного кредита позволяет сэкономить на процентах, получить более привлекательные условия. Рефинансирование можно осуществлять не один раз. Иногда количество прописывается в договоре.

На данный момент существует множество программ, предлагающихся кредитными организациями, но всегда стоит взвешивать все «за» и «против». Новый кредит – это новые обязательства, новые условия и, конечно, новые расходы. Просчитывая выгодность перехода на новую программу, стоит обратить внимание на разницу между процентными ставками на ипотеку. Если она составит не менее 3%, то рефинансирование окажется выгодным, так как приведет к существенной экономии на процентных платежах.

Недвижимость – это имущество, которое всегда пользуется спросом. Поэтому выгода в рефинансировании состоит не только в сэкономленных миллионах даже от пары сниженных процентов, но и от роста цен на недвижимое имущество.

Рефинансирование кредита в другом банке

Так, снизив планку по процентам, можно высвободить дополнительные денежные средства, которые явно не будут лишними.

Когда необходимо перекредитование ипотечного кредита?

Если большая часть перечисленных ниже пунктов применима к заемщику, то стоит подумать о смене кредитной программы:

  • постоянные технические сбои в банке, которые мешают вовремя оплачивать кредит,
  • ставка процентов по кредиту превышает среднерыночный уровень,
  • ежемесячные выплаты сильно «бьют по карману», тяготят бюджет, заставляют влезать в долги,
  • ежемесячная комиссия увеличивает общую стоимость кредита,
  • привязка кредита к индексу, повышающему задолженность,
  • некорректное поведение банковских сотрудников и так далее.

На что обратить внимание при рефинансировании?

Есть несколько основных пунктов, обратить внимание на которые, нужно в обязательном порядке.

  • Немало банков применяют штрафные санкции в отношении заемщиков, которые погасили ипотечный кредит в течение короткого времени. Решившись на перекредитование, стоит обратить внимание на политику настоящего банка в таких случаях. Штраф может оказаться немаленьким и, как следствие, перекроет всю выгоду от нового кредита.
  • Структура ежемесячных платежей – еще один момент, который может повлиять на выгодность рефинансирования. В большинстве случаев, списание основного долга начинается не сразу, а спустя несколько месяцев.
  • Расходы на переоформление тоже нужно учесть.

Что делать, если ипотечный кредит был просрочен?

Ипотека – это самый продолжительный кредит. За несколько десятков лет может поменяться многое. Застраховать себя заранее от невыплаты кредита нельзя, но можно попытаться спасти ситуацию, обратившись за помощью к юристам, брокерам или любым уполномоченным лицам, способным вытянуть из «долговой ямы» любого заемщика. Итак, если в дверь стучат коллекторы, или банк грозит через суд отобрать имущество, то решение есть, нужно лишь определиться с выбором. Какие прерогативы ожидают заемщика?

  • Поиск подходящего банка.
  • Юридическое сопровождение.

В результате можно рассчитывать на то, что:

  • сумма задолженности будет значительно уменьшена, благодаря средствам, взятым в банке-партнере,
  • с залогового имущества снимутся все аресты,
  • залоговое имущество будет выкуплено,
  • вынужденная продажа имущества покроет все расходы по кредиту,
  • банк не сможет далее претендовать на имущество заемщика.

Заниматься этим самостоятельно или доверить дело рукам и опыту профессионалов – каждый заемщик решает самостоятельно. Если есть свободные деньги или возможность их одолжить, то лучше обратиться к профессионалам. Так процесс пройдет быстрее, надежнее и, скорее всего, с гарантированным положительным результатом.

Налоговый учет

Согласно Налоговому Кодексу, некоторые заемщики могут претендовать на вычет, достигающий 390 000 рублей. То есть, покупая жилье, можно получить 13% от 3 000 000 рублей. Как видно, государство поддерживает тех, кто покупает имущество. На приобретенное в ипотеку жилье, заемщик получает идентичную льготу, которая может теряться при рефинансировании. Но этого можно избежать, вовремя среагировав и написав соответствующее заявление. Налоговая инспекция всегда поможет с таким вопросом. Поэтому, даже учитывая выгоду от перекредитования, спешить с ним не стоит, так как можно подвергнуться значительным денежным потерям.

Что такое перекредитация?

Нужен займ под 5%, 10% или 20% процентов годовых? Узнай переплату через калькулятор!

Перекредитация, которую банки и брокеры также называют рефинансированием кредита, — это погашение (не обязательно полное, возможно и частичное) займа посредством оформления для этой благородной цели нового кредита. Конечно же, новый кредитный займ для погашения предыдущего желательно брать на более выгодных условиях, чтобы не попасть впросак. Даже уменьшение кредитной ставки на процент-полтора — это правильное решение. Особенно удобна перекредитация в случае ипотечного кредита, который берется на достаточно продолжительный срок, в течение которого предложения банков могут существенно измениться.

Перекредитация: кому это может понадобиться?

Собрали необходимые документы, подали заявку в «Банк X», успешно оформили кредит, предусматривающий ежемесячные выплаты в размере, допустим, десяти тысяч, а чуть позже узнали, что в «Банке Y» процентная ставка ниже, и вы могли бы платить за такой же займ 8 тысяч в месяц? Или, может, у вас возникли проблемы с работой, и вы понимаете, что приближается время платежа, а денег на него не хватает? Или взяли несколько кредитов, постоянно волнуетесь, что забудете внести платеж по какому-либо из них, и желаете объединить их в один?

Перекредитование кредитов в других банках

Возможно, именно вам и стоит задуматься о перекредитации займа в банке. Давайте рассмотрим предложения нескольких организаций.

Перекредитация в Сбербанке России

Клиент может рассчитывать на объединение сразу пяти займов (потребительского, автокредита, долга по кредитке) для удобства в один, если оформить услугу по перекредитованию в каком-либо из филиалов Сбербанка России. Стоит отметить, что рефинансирует данный банк только кредиты, взятые у других банков. Валюта, в которой Сбербанк выдает займы, — рубли, конечно же. Минимальная сумма для рефинансирования займа — 15 тысяч рублей, максимальная — 1 миллион рублей. Срок займа — от трех месяцев до пяти лет: при условии если вы берете займ сроком до одного года, минимальная процентная годовая ставка по нему составит 17%, а если срок выше — ставка будет расти вместе с суммой (она составит 18% для клиентов, ранее сотрудничавших со Сбербанком России, и 21 % — для прочих клиентов). Для оформления перекредитования банк не потребует от вас справки о доходах (видимо, там считают, что раз уж другой банк выдал вам займ, значит, средства у вас быть должны).

  • Перекредитация – это возможность объединить несколько кредитов в один, да еще и на более выгодных условиях.
  • Сбербанк России может рефинансировать до 5 различных займов, том числе и по кредитным картам.
  • Чтобы перекредитовать текущие кредиты в «ВТБ24», необходимо иметь безупречную кредитную историю.

Перекредитация кредитов в банке «ВТБ24»

Если до окончания срока действия кредита, который вы взяли в стороннем банке (не в «ВТБ24») осталось не менее трех месяцев, ваша кредитная история носит благонадежный характер (не бывало просрочек по ежемесячным взносам и задолженностей по каким-либо займам), и вы хотите перекредитоваться на более выгодных условиях — отправляйтесь в компанию «ВТБ24». Перекредитация в «ВТБ24» предполагает следующие условия: минимальная процентная ставка составит 17,5%; минимальная сумма — сто тысяч рублей; максимальная сумма — 1 миллион рублей; поручители не требуются, комиссии не взимаются.

Оформить онлайн-заявку на получение кредита

Дата
08-09-2018 64.81 73.21 49.05
07-09-2018 64.21 71.72 49.04
06-09-2018 63.95 71.96 49.86
  • Получите решение по кредиту за 1 час!
  • Наши консультации и услуги бесплатны!
  • Ваша анкета отправится сразу в 5 лучших банков!

Заполните анкету за пять минут и получите одобрение не выходя из дома!

Перекредитация

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *