Разное 27.03.2020 | 0
За последнюю неделю на российской территории случилось очень многое, так как российские власти постоянно вводят различные запреты и ограничения с целью остановить распространение коронавируса COVID-19. На днях президент РФ Владимир Путин выступил с телевизионным обращением к гражданам страны, в котором он сообщил о введении нового налога в размере 13% с суммы прибыли от всех вкладов, которые имеются у конкретного человека во всех финансовых учреждениях на российской территории. Такие новшества были восприняты «в штыки» очень многими, ведь очевидно, что если у человека уже имеются деньги на банковском счете, значит с них были в полной мере уплачены свои налоги, а теперь их планируется взимать снова, причем на постоянной основе.
На фоне такого положения дел случилось то, чего стоило ожидать. Российские финансовые учреждение начали массово жаловаться на то, что за последние дни они фиксируют рекордно высокий спрос на закрытие вкладов, причем даже досрочное. Десятки тысяч россиян по всей стране, после слов президента, решили забрать свои деньги из банков, что, в свою очередь, не только негативно сказывается на прибыли всех финансовых учреждений, но еще и, кроме того, крайне негативно влияет на экономику страны, ведь когда деньги какого-либо человека кладутся на вклад или депозит с расчетом на определенную прибыль каждый месяц или каждый год, они вкладываются в российские предприятия и другие части экономики, чтобы способствовать развитию всей страны.
Получается, что клиенты массово закрывают все вклады в «Сбербанке» и других финансовых учреждениях на территории и срочно выводят деньги, получая их в наличном виде. Граждане опасаются, что с них начнут взимать налог в размере 13% от суммы прибыли на постоянной основе, если общий суммарный размер всех вкладов превышает 1 млн рублей. Кроме того, масла в огонь подлило недавнее заявление ЦБ РФ, который призвал все финансовые учреждения в стране ограничить выдачу и прием наличных в банкоматах, так как на банкнотах может находиться коронавирус COVID-19. Некоторые, что очевидно, могли воспринять эту информацию как грядущий запрет наличных денег, а в таком случае легко и просто снять все деньги со вклада уже не получится.
Как отметил доцент Финансового университета при Правительстве РФ Олег Комолов, в условиях падения курса рубля и таких серьезных проблем, как коронавирус, граждане страны чувствуют, что экономика России является нестабильной, поэтому у них возникает желание получить свои деньги сейчас, когда это можно сделать легко и просто, ведь никто точно не знает, что будет в будущем. С учетом всех этих причин граждане РФ массово закрывают все вклады в «Сбербанке», которые на них оформлены, и выводят деньги в срочном порядке, опасаясь за то, что будет дальше в ближайшие месяцы. Таких людей вполне можно понять, ведь российские власти на самом деле ввели налоги на прибыль со вкладов и, кроме того, ограничили выдачу наличных в банкоматах. Как события будут разворачиваться в будущем, к сожалению, сейчас неизвестно.
Недавно стало известно о том, что «Сбербанк» простил все долги клиентам.
Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.
С марта этого года банки столкнулись с аномально высоким оттоком средств клиентов, говорится в отчете аналитического центра Райффайзенбанка. В общей сумме россияне сняли со счетов около 1,5 трлн рублей. Для сравнения, за аналогичный период прошлого года вкладчики вывели только 200 млрд. Bankiros.ru узнал у экспертов, почему граждане начали массово обналичивать накопления.
Тенденцию по оттоку клиентских средств с банковских счетов этой весной можно объяснить несколькими факторами, рассказал Bankiros.ru ведущий аналитик QBF Олег Богданов.
Во-первых, в это время активно ходили слухи о возможном закрытии банков и заморозке счетов на время карантина. Во-вторых, вкладчики неверно интерпретировали заявление президента о новом налоге на депозиты. Возможно, кто-то решил, что налог будет взиматься со всей суммы депозита, хотя речь шла только о процентном доходе с больших сумм. В-третьих, доходность падает на протяжении полутора лет и пока нет никаких намеков на то, что ставки пойдут вверх. Поэтому люди снимают деньги и уходят на фондовый рынок.
«Бурный рост количества открытых счетов на Московской и Санкт-Петербургской биржах этой весной подтверждает этот тренд», – подчеркнул Богданов.
С мнением эксперта солидарен и предправления КПК «Содействие» Алексей Лашко.
«Действительно, в марте и апреле случился массовый «исход» банковских вкладчиков. Правда, при этом говорить о том, что люди «обнуляли счета» я бы не стал. Банкиры отметили, что чаще всего при закрытии вклада люди не забирали свои деньги, а перекладывали на текущие счета. Сняли скорее излишки, на счетах остались деньги на операционные расходы на 1-2 месяца», – рассказал Bankiros.ru эксперт.
Лашко отметил, что значительная часть запасавшихся наличкой россиян делали это скорее «на всякий случай», нежели по каким-то другим причинам. Дело в том, что основная масса граждан впоследствии тратила деньги на покупки и повседневные расходы. А многие попросту проедали свои сбережения во время карантина.
«Одна из причин закрытия вкладов – настал тот «черный день», на который деньги и копились. Многие предпочли запастись продуктами и товарами первой необходимости на случай длительного карантина. Мы все помним ажиотаж вокруг гречки», – подчеркнул спикер.
Также были и те, кто после девальвации рубля в середине марта просто перевел накопления в доллары. Другие граждане, спасая сбережения от инфляции, вложились в квартиры и машины. Это подтверждает тот факт, что застройщики и риэлторы до сих пор говорят о всплеске спроса на недвижимость.
Нельзя отрицать, что отдельные люди отправились за наличными в банки, поддавшись панике: среди вкладчиков, ходили слухи, что «дыру» в бюджете будут латать за счет денег населения.
«Люди предпенсионного возраста помнят «заморозку» вкладов в начале 90-х годов. Масло в огонь подлило предложение властей обложить налогом процент от доходов с депозитов. – рассказал Лашко. – Правда, при ближайшем рассмотрении оказалось, что налог коснется небольшой части клиентов банков, речь о крупных суммах или высоких процентах, но в первый момент это стало катализатором процесса оттока вкладов. Думается, что ряд клиентов банков, кто сгоряча снял свои средства с депозита, вернутся обратно».
Как отметил спикер, паника в определенном моменте не обошла и пайщиков кооперативов. Обычно, такое поведения этим инвесторам не свойственно: люди знают, куда несут свои деньги и чем рискуют, вкладов «до востребования» у кооперативов просто нет.
«Хотя, можно отметить, что и у нас был «горячий сезон», приходилось успокаивать пайщиков, которые хотели вслед за банковскими вкладчиками расторгнуть договор и забрать средства. Сегодня ситуация спокойная, отток небольшой – в районе 10%, по контрактам, которые закончились по сроку. В целом, говорить, что пайщики кредитных кооперативов массово закрыли договоры сбережений и положили свои средства «под матрас» нельзя», – подчеркнул Лашко.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Екатерина ТитоваГлавный редакторЭксперт:Екатерина ТитоваГлавный редактор Источник: Bankiros.ru 36 311 просмотров 0 0 0 0 0 Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! Расскажите друзьям: Напишите нам
Сезонность в оттоке валюты может быть связана и с отпусками: несмотря на пандемию, Россия летом разрешила перелеты по отдельным туристическим направлениям, напоминает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Но не меньшее значение имеет то, что банки ведут осознанную политику по девалютизации пассивов, добавляет аналитик.
В начале весны 2020 года на фоне распространения COVID-19 ФРС США резко снизила базовую ставку, что повлияло на привлечение долларовых вкладов, в том числе российскими игроками. Многие банки скорректировали доходность вкладов в иностранной валюте, а некоторые перестали привлекать от клиентов-физлиц новые депозиты в долларах.
«Если два года назад можно было открыть депозиты в долларах под 3% годовых, то сейчас клиенты, сталкиваясь с околонулевыми ставками, зачастую принимают решение забрать свои средства из банка. Например, перевести в наличную форму или в более доходные инвестиционные инструменты. Необходимо также помнить о высоких требованиях к резервированию по валютным вкладам (8% объема на спецсчете в Банке России), что зачастую делает невыгодным для банков валютные вклады даже под 0,3–0,4%», — поясняет Уклеин. Он допускает, что отток валютных сбережений граждан продолжится до конца года. Согласно статистике ЦБ, с начала года россияне забрали из банков $7,34 млрд.
Как складывается ситуация с рублевыми вкладами
Как сообщал ЦБ, в августе прирост рублевых сбережений населения в банках существенно замедлился (+0,1% за месяц). Объем вкладов физлиц в рублях за месяц вырос на 23,58 млрд руб., до 25,56 трлн руб., следует из статистики ЦБ. Однако без учета счетов эскроу, на которых хранятся вложения покупателей квартир по договорам долевого участия, российские банки в августе зафиксировали отток рублевых сбережений граждан, подчеркивал регулятор. По его данным, вкладчики забирали средства в основном из крупных банков из топ-100.
Как отмечает гендиректор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет, объем средств на счетах эскроу существенно растет в течение всего 2020 года. «Если добавить к этим данным статистику прироста средств физических лиц на счетах доверительного управления (по нашим оценкам, это порядка 200 млрд руб.) и прирост объема активов на брокерском обслуживании (около 160 млрд руб.), то можно уверенно говорить о том, что население активно смещает акцент в своих сбережениях на альтернативные банковским депозитам инструменты», — делает вывод она. Стимулами перетока стали более высокие доходности по инвестинструментам, налоговые льготы, а также государственные ипотечные программы, которые способствуют размещению средств граждан на эскроу-счетах, перечисляет Розенцвет.
За август средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков снизилась с 4,52 до 4,43%, обновив новый исторический минимум. В начале сентября падение доходности депозитов для населения продолжилось, показатель упал до 4,41%. По мере снижения ключевой ставки Банка России падают ставки по депозитам, признавала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Она, однако, подчеркивала, что вклады остаются привлекательными для населения, поскольку их доходность все еще превышает годовую инфляцию.
Ставки по депозитам вряд ли снизятся радикально вслед за дальнейшим смягчением денежно-кредитной политики, заявил 22 сентября в интервью телеканалу «Россия 24» глава Сбербанка Герман Греф. Он подчеркнул, что пока интерес россиян к депозитам сохраняется. «Сейчас оттока вкладов не наблюдается, ситуация стабильна», — добавил топ-менеджер.
Постепенный отток средств с рублевых депозитов может быть связан не только с доходностью, считает Уклеин: «Динамика рублевых вкладов коррелирует с динамикой реальных располагаемых доходов населения, а также с определенной сезонностью». По словам аналитика, безрисковых альтернатив для российских вкладчиков немного. «При отсутствии новых внешних шоков для российской экономики едва ли отток рублевых вкладов будет значительным и устойчивым», — заключает Уклеин.
Снижение рублевых сбережений россиян на депозитах может иметь неприятные долгосрочные последствия для банков, считает Проклов: «Даже слабый устойчивый отток через некоторое время будет означать для банков новую реальность, в условиях которой им придется, скорее всего, усиливать конкуренцию за вкладчика».