Как выплатить кредит без процентов?

Кредитование — самая популярная банковская услуга. Кредиты оформляют на покупку квартиры, автомобиля или техники, обучение ребенка, лечение, вложение в бизнес и другие цели. Взяв на себя финансовые обязательства, многие заемщики задаются вопросом, как погасить долг без процентов или с минимальной переплатой. Если доходы позволяют, и Вы не хотите переплачивать проценты, то можно погасить кредит досрочно. Полное или частичное досрочное погашение займа выгодно заемщику почти всегда, хотя банки не всегда охотно идут навстречу. Такой подход позволяет существенно сократить размер уплаченных процентов. Но бывает и такое, что могут возникнуть финансовые проблемы и средств на погашение кредита будет не хватать. Ситуация не редкая. Попасть в нее может каждый человек. Потеря работы, серьезная болезнь или недооценка рисков собственного бюджета — все это может стать причиной снижения платежеспособности. Обслуживать обязательства становится трудно. Но выход есть!

Как можно справиться с финансовыми обязательствами, если доходы заемщика резко снизились

Иногда практикуется прощение штрафов и пени. Например, на отмену штрафов в отдельных случаях могут претендовать определенные категории заемщиков: имеющие серьезные заболевания или готовые погасить сумму давно просроченной задолженности. Кредитные организации могут пойти на реструктуризацию, предоставить кредитные каникулы, рефинансировать кредит под более низкую процентную ставку. Но практики списания процентов или суммы основного долга в банках, как правило, нет. Зато в коллекторских агентствах прощение части долга — широко практикуемое явление. Поэтому помощь агентства — для многих реальный шанс исправить финансовую ситуацию.

Возможности ЭОС

Сотрудничество с компанией ЭОС — отличная возможность для клиента справиться с проблемой просроченной задолженности. Если кредитная организация уступила права на требования по Вашим финансовым обязательствам нашему агентству, то мы постараемся выяснить истинные причины образования задолженности и поможем выбрать максимально комфортные условия для ее погашения. Специальные предложения для клиентов, действующие в ЭОС, позволяют простить часть суммы обязательства, в том числе проценты, пени и штрафы, начисленные банком по просроченному кредиту. Все зависит от ситуации и условий погашения. Мы всегда индивидуально рассматриваем каждую задачу, проявляем гибкий и последовательный подход и стремимся достичь положительного результата в пользу человека.

Акции прощения задолженности в ЭОС

Мы предлагаем нашим клиентам скидки и специальные условия, регулярно проводим акции, согласно условиям которых агентство прощает часть обязательств. Иногда получается, что клиент, воспользовавшись акцией, фактически оплачивает только основную часть задолженности, без процентов, ранее начисленных банком. Поэтому, если хотите погасить обязательства на максимально выгодных условиях, отслеживайте актуальные предложения в Вашем личном кабинете, на сайте или просто позвоните в контактный центр ЭОС и уточните, какие акции доступны для Вас. Для того чтобы мы убедились в том, что Вы действительно наш клиент, в самом начале коммуникации будет проведена верификация — подтверждение Вашей личности. Мы будем рады пойти навстречу для разрешения Вашей финансовой ситуации.

Действующие акции нашего агентства

На все вопросы о действующих акциях специалисты ЭОС с радостью ответят по телефону горячей линии 8 800 200 17 10.

Погашаем задолженность без процентов на сайте ЭОС

При внесении платежа в отделении или через ЛК банка часто взимается банковская комиссия. У нас же клиент может получить выгодные условия погашения и вносить платежи по кредиту без комиссии:

• на нашем сайте онлайн с помощью банковских карт;
• через личный кабинет;
• в терминалах, на сайтах платежных систем QIWI и Элекснет;
• в кассах магазинов и офисах связи с помощью сервисов денежных переводов Золотая Корона или КиберПлат.

Подробнее обо всех способах погашения задолженности на сайте в разделе «Оплатить задолженность».

Внести оплату онлайн — легко: потребуется всего несколько минут свободного времени. Кроме того, Вы можете отслеживать свой график платежей через личный кабинет на сайте или в приложении ЭОС. Все совершенные Вами операции будут видны на отдельной вкладке. Можно увидеть, как каждый новый платеж уменьшает сумму задолженности, а Вы становитесь все ближе к цели — полному погашению финансового обязательства. После погашения клиент так же в режиме онлайн может оформить справку об отсутствии задолженности.

Войти в личный кабинет

Сделайте первый шаг к жизни без финансовых обязательств с ЭОС

• Получите профессиональную консультацию наших специалистов.
• Составьте план погашения на комфортных для себя условиях.
• Определите удобный для себя способ внесения денежных средств без комиссии.

Мы заинтересованы в разрешении Вашей ситуации и настроены на доверительный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону горячей линии 8 800 200 17 10.

Фото: kchungtw/.com

Хочешь снизить переплату — гаси долг досрочно. С чего начать и как не допустить обидных ошибок?

Досрочка — лучший друг заемщика. Каким бы ни был кредит, отдавать его лучше быстрее, чем рассчитывает банк, чтобы в итоге снизить переплату по ссуде. Естественно, такой подход не всегда нравится банкам — они научились разными способами отдалять заемщика от погашения долга раньше намеченного срока.

Когда досрочка выгодна?

Посчитать, сколько вы выиграете при досрочном погашении можно с помощью кредитного калькулятора. В Сети можно найти много сервисов, которые позволяют провести такой анализ. Например, калькулятор Банки.ру поможет вычислить выгоду при сокращении срока ссуды. На финальный результат влияет не только срок и ставка, но и вид платежа. При дифференцированных платежах клиент гасит сразу и «тело» долга, и проценты. Финансовая нагрузка становится меньше по мере приближения к концу срока договора, поэтому на любом этапе досрочка выгодна. Размер аннуитетных платежей со временем не меняется, но заемщик выплачивает сначала проценты, а потом «тело» долга. Чем раньше клиент начнет осуществлять дополнительные отчисления, тем меньше переплата.

Досрочка — право заемщика, но условия диктует банк

Гражданский кодекс встает на сторону клиента во многих вопросах досрочного погашения. Например, заемщик может выплачивать долг раньше срока даже без согласия банка. Достаточно просто уведомить финучреждение о своих планах не меньше чем за 30 дней. Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования ссудой. Правда, банки нередко прописывают в договоре условия и сроки досрочного погашения: сколько месяцев должно пройти с момента выдачи, есть ли лимиты по суммам, можно ли оформить частичную досрочку. Если вы планируете выплачивать долг быстрее графика, изучите пункты об этом в договоре. Так вы обезопасите себя от возможных штрафных комиссий.

Вносить досрочку полностью или частями?

Вы можете досрочно погасить долг полностью или частично, если это допускает ваш договор. Если вам доступна опция частичного погашения, не пренебрегайте ею. Специально копить крупную сумму без особой необходимости бессмысленно: чем раньше внесен дополнительный платеж, тем меньше в итоге переплата.

Хочу сразу же закрыть кредит досрочно. Что делать?

Для погашения кредита вам необходимо внести сумму, равную остатку по «телу» долга и начисленным процентам. Чтобы полностью рассчитаться с банком раньше срока, нужно обратиться туда с заявлением. Если ваше требование не противоречит договору, проблем не возникнет. Чтобы узнать, сколько нужно платить, запросите в банке точную сумму задолженности. Внесите все до копейки, предусмотрев возможные комиссии за перевод. Получите в банке справку о том, что кредит закрыт и задолженности больше нет.

Самые популярные предложения кредита наличными

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Мин. ставка
	от 6.9%	Лиц.№ 354
	от 7.5%	Лиц.№ 1000
	9%	Лиц.№ 1460
	от 7%	Лиц.№ 705
	от 7.9%	Лиц.№ 316

Как действовать при частичном погашении?

Частичная досрочка предполагает пересмотр графика платежей, поскольку долг гасится опережающими темпами. Сейчас большинство банков разрешают клиентам делать это дистанционно — достаточно просто внести на счет большую сумму, чем рассчитано изначально. Новый график платежей можно узнать сразу же через интернет-банк или мобильное приложение. Можно действовать и по старинке: внести досрочный платеж в отделении и там же попросить новые расчеты о порядке возврата кредита. Узнайте в банке, можно ли упростить и как-либо автоматизировать процедуру частичного погашения.

Однако при таком способе досрочки стоит уточнить порядок списания внесенных средств в счет долга. От этого зависит, придется ли вам вносить и обычный месячный платеж. Например, внеочередной платеж может полностью пойти на досрочное погашение, и это не отменяет обязанности клиента внести фиксированную сумму в дату платежа. Досрочка может раздробиться: часть будет удержана как ежемесячный платеж, а остаток пойдет на досрочное погашение или вовсе перенесется на следующий месяц. Все эти тонкости лучше уточнить в банке заранее.

Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита?

Если у вас есть выбор той или иной опции, это хорошо. Можно просчитать каждый из сценариев конкретно для своей ситуации. Как правило, сокращение срока обеспечивает меньшую переплату. Этот вариант досрочного погашения чаще всего рекомендуют банковские менеджеры.

Однако вариант со снижением платежа отбрасывать не стоит. Схему можно усложнить ради большей выгоды. Допустим, заемщик выбирает уменьшение размера платежа, но продолжает платить прежнюю сумму, предусмотренную графиком. С каждым разом обязательный платеж будет уменьшаться, а «излишек» — вноситься досрочно. Рано или поздно вам хватит денег, чтобы полностью погасить долг раньше намеченного времени. Этот прием хорошо работает, если кредит длинный и у клиента есть возможность регулярно вносить больший платеж. Кроме того, он более безопасен: если в какой-то момент у вас возникнут трудности с финансами, ваш стандартный платеж по ссуде будет меньше, чем сейчас.

Кажется, кредит закрыт досрочно. Что-то еще нужно сделать?

Не забудьте получить в банке письменное уведомление о том, что долг погашен, а договор закрыт. Через две-три недели после этого можно проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться, что банк корректно передал информацию в БКИ. Бывают ситуации, когда игроки «забывают» обновить данные и за клиентом остается долг. Кроме того, досрочное погашение долга в некоторых случаях дает право на частичный возврат средств, которые вы потратили на страховку.

Предположим мы только что получили кредит и на первое число наш ежемесячный платеж составляет 14662.41 р. Из них первый платеж по процентам — 6333.33, а по телу долга — 8329.08. Для простоты будем считать, что мы готовы платить по кредиту 15 000 в месяц.

Мы подаем заявку на сайте и получаем кредитную карту 100 дней без процентов от Альфа Банка. Прелесть этой карты в том, что Вы можете снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Причем считается месяц календарный. То есть вы можете снять 50 000 рублей в последний день месяца и еще 50 000 на следующий день без комиссии.

Наши затраты — 1800 рублей — годовое обслуживание — списывается сразу при активации карты или первой операции.

Первый месяц

Снимаем 50 000 рублей и кладем их на счет банка, в котором у нас кредит. С этой даты начался отсчет 100 дней без процентов. Если Вы не запомнили эту дату, ее всегда можно посмотреть в мобильном приложении банка.

Подаем заявление на частично досрочное погашение в своем банке (как правило, это можно сделать в личном кабинете дистанционно) на сумму 50 000 и 15 000 прибавляем к этой сумме на списание ежемесячного платежа.

В текущем месяце мы списали 8500 по телу и 50 000 досрочно. Мы остались должны по телу 341 000 в наш банк и 50 000 в Альфа банк.

Пересчитываем график платежей:

Ежемесячный платеж 12499.7 Проценты 5399.17 Тело 7100.53

Второй месяц

Снимаем с карты 50 000 р. 2500 р из них кладем на погашение минимального платежа на счет этой же карты (5% от суммы по договору Альфа Банка).

Остаток 47 500 направляем в счет погашения кредита по той же схеме: к этой сумме прибавляем наши 15 000 р, из которых 12499.7 это обязательный платеж, а разницу 2500 рублей отправляем на досрочку. То есть 50 000 р отправляем на частично досрочное погашение (ЧДП).

Из тела кредита вычитается 7100.53 + 50 000 = 57 100 р. Остается долг: 341 000 — 57 100 = 283 900 и в Альфу 100 000 — 2500 = 97 500 р.

Пересчитываем график платежей для суммы 283 900 р.

Платеж в месяц 10406.64 Проценты 4495.08 По телу 5911.56

Третий месяц

Снимаем еще 50 000 р. 5000 кладем обратно на минимальный платеж. 45 000 кладем на кредитный счет. Прибавляем к нему свои 15 000 р. Из общей суммы в 60 000 вычитаем проценты 4495.08 , оставшуюся 55 505 р отправляем на ЧДП.

Имеем: остаток дога по кредиту — 228 395 р, долг в Альфу 142 500 р.

Ежемесячный платеж 8372.05, проценты 3616.25 , тело 4755.8

Четвертый месяц

100 дней без процентов заканчиваются. Тут наступает самое интересное: мы гасим всю сумму долга в Альфа банке (за счет своих средств или одолжите у кого-нибудь на 1 день) . После этого, на следующий день снимаем эту сумму.

Поскольку мы закрыли долг, начался новый льготный период. Мы не платим комиссию за снятие 50 000 р, но платим комиссию за снятие суммы 92 500 (около 5% , примерно 4500 р. Комиссии можно избежать, если например Ваш друг или родственник решит что то купить на эту сумму и даст Вам наличные, а Вы оплатите покупку картой)

Дальше продолжать эту схему не так выгодно, поэтому ее можно повторить, например со второй картой вашей второй половины или друга.

Теперь у вас есть еще 100 дней, чтобы накопить деньги и покрыть долг по карте без процентов.

Итоги

Итого за полгода, мы выплатили половину кредита, заплатив всего около 20 000 по процентам. Это вдвое меньше, чем бы мы платили по графику.

Мы снизили платеж по кредиту с 15 000 до 8000 р, из которых 70% будет уходить в погашение тела долга. При обычном графике сумма минимального платежа так бы и осталось на уровне 15 000 р, и половину из нее мы бы платили в проценты.

Недостаток метода — в необходимости делать лишние операции с деньгами в банкомате и то, что в середине 7 го месяца мы должны будем погасить большую сумму задолженности по кредитке или снова платить за кредит.

Этот способ подходит тем, кто не хочет тратить лишние деньги и в перспективе полугода ожидает заработка или премии в размере, достаточном для погашения задолженности по карте.

Наша база знаний

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Как следить за кредитной историей?

Кредитная история — ваша финансовая репутация перед банками.

Кредиторы передают информацию о пользовании его кредитами в кредитную историю, для того, чтобы другие банки и финансовые организации могли оценить вас.

Следить за состоянием своей кредитной истории, мнгновенно узнавать о любых ее изменениях, очень важно. Особенно это актуально в век цифровых технологий и онлайн кредитования.

Любой злоумышленник завладев копиями ваших документов может офрмить на ваше имя кредит, а вы даже не узнаете об этом, пока не позвонят коллекторы или банк.

Популярные услуги и сервисы

Мониторинг кредитной историиАнализ кредитных отчетов всех БКИКредитный рейтинг
онлайн

Все услуги