Владение имуществом предполагает право собственника передать его в залоговое обеспечение по различным финансовым расчетам. После того, как наложено ограничение в регистрационных действиях, продать авто в залоге получится только после урегулирования вопроса с залогодержателем. Поскольку половина автомобилей на дорогах России куплена в кредит, часто продаже транспортного средства мешает наложенное банком ограничение. Несмотря на подобные запреты, ситуация не безвыходная и не требует нарушения законодательства, если знать ценную информацию об особенностях сделок с залоговым имуществом.

Чем отличается залоговый автомобиль от кредитного

Кредитное авто и залог – далеко не одно и то же. Хотя большинство кредитных программ предполагают передачу машины, купленной за заемные деньги, в обеспечение банку, это требование необязательно. Более того, сам кредитор может быть не менее заинтересован в решении проблем заемщика, чтобы с помощью вырученных средств закрыть задолженность.

Авто, купленное в кредит, может означать получение нецелевого займа без оформления залога, либо и вовсе оплачивается с кредитной карточки без каких-либо юридических последствий для заемщика. Получив необходимую сумму в банке, покупатель рассчитывается с продавцом и переоформляет транспорт на себя. Пока в кредитном договоре не указано, что имущество передается банку в залоговое обеспечение, автомобиль продают, дарят, обменивают, поступают по собственному усмотрению, не спрашивая согласия других сторон.

Машина в залоге также не означает, что деньги на покупку изначально выделял банк. Существует множество кредитных программ, когда банку необходимо дополнительное обеспечение с передачей имущества под обременение до момента полного расчета с должником. Залог предполагает ограничение регистрационных действий с машиной, пока не будут решены расчеты между кредитором и заемщиком, даже если полученные в банке средства были потрачены на покупку недвижимости или любые нецелевые расходы. Обременение снимут только после внесения последнего платежа по кредитному долгу.

Залоговая собственность подразумевает сохранение прав на нее у заемщика, пока финансовые обязательства исполняются в полной мере. При возникновении проблем с внесением платежей банк или иная кредитная организация сможет продать машину и вернуть просроченный долг.

Можно ли продать залоговую машину

Гражданским Кодексом (ст. 346) продажа или иная форма отчуждения заложенного объекта по инициативе залогодателя запрещена. Это означает, что в период действия обременения ни одна сделка не будет считаться законной, а оформление перехода права к новому собственнику недопустимо.

Чтобы снять ограничения в праве регистрации автомобиля, следует применять другую статью законодательства – ст. 352 ГК РФ, описывающую основания для прекращения залога.

Чтобы продать автомобиль в залоге, исходят из 2 важных положений:

  1. Переоформление права собственности возможно только после снятия обременения залогодержателем (например, банком).
  2. После исполнения финансовых обязательств между сторонами сделки действие залогового ограничения прекращается.

Иными словами, собственник может передать в пользование заложенный автомобиль, отложив дату перерегистрации на день окончательного погашения финансовых обязательств перед банком. Второй вариант – выплатить банку необходимую сумму долга и освободить машину от обременения, оформив продажу с новым собственником.

Соглашаясь на приобретение заложенного транспорта, покупатель несет повышенные риски, связанные с сохранением права требования принудительной продажи кредитором-залогодержателем. Если есть сомнения, что автомобиль может числиться в залоге, рекомендуется уточнить информацию об объекте путем запроса сведений из открытого реестра залогового имущества.

Способы продажи автомобиля в залоге

Отсутствие права отчуждать собственность в залоге в пользу третьих лиц не означает, что любые сделки с машиной невозможны. Правильно трактуя положения закона, если нет денег для досрочной выплаты кредита, находят следующие варианты продажи:

  • написание доверенности;
  • предложение банку замены залога;
  • передача машины компании, специализирующейся на выкупе залоговых машин;
  • продажа залогодержателем через аукцион.

Любой из вариантов переоформления заложенного имущества, если долг кредитору не выплачен, подразумевает снижение цены, чтобы сделка была расценена потенциальным покупателем как выгодная.

Сменить залоговое имущество

Чтобы появилась возможность продажи машины по рыночной стоимости, потребуется предпринять усилия по выводу имущества из-под обременения. Самое простое, что может сделать клиент – предложить кредитору альтернативный вариант залога – недвижимость, транспорт, ценные вещи и т.д.

Если авто в залоге у банка, и нет замены для переоформления залога в собственности нет, покупателю предлагают оформить сделку с предварительным внесением авансового платежа в размере остаточного долга по кредиту, либо стороны договариваются о переводе остатка долга на покупателя.

Продать автомобиль по доверенности

Если новый владелец машины найден из близкого окружения, иногда удается продать машину под залогом через оформление генеральной доверенности. Пока заемщик не расплатится с банком, новый собственник будет пользоваться машиной, отложив дату перерегистрации в ГИБДД до полного закрытия долга.

Такой способ предполагает высокую степень доверия, когда деньги за авто с согласия покупателя идут на погашение кредита с последующим освобождением из-под залога.

Продажа автомобиля автоплощадкам и автоломбардам

Если нет времени на поиск покупателя, подать залоговое имущество удастся только с огромной скидкой от текущей рыночной цены. В этом случае у авто ломбардов и специализированных компаний появится финансовый интерес заниматься проблемным автомобилем.

Заемщик может продать машину, если она в залоге у банка, поручив новому собственнику решение вопроса с закрытием кредитного долга. От рыночной цены придется отнять сумму текущего невыплаченного долга и дополнительного вознаграждения покупателю, взявшему на себя урегулирование вопроса со снятием залога. Условиями сделки предусмотрено наличие на руках оригинала паспорта ТС.

Продажа через банковский аукцион

Иногда деньги требуются срочно и нет возможности заниматься выплатой долга и последующим снятием обременения. Чтобы продать залоговый автомобиль клиент придется согласиться с условиями банка-залогодержателя. Кредитное учреждение выплатит некоторое вознаграждение бывшему собственнику и займется поиском подходящего покупателя среди лиц, намеренных взять в банке автокредит. Через принятие залога банк решает одновременно 2 задачи – получает вознаграждение от заемщика и может реализовать машину одному из новых клиентов, сохранив ПТС в залоге.

Ответственность за продажу залогового авто

Если машину покупают с хорошей скидкой, но без ПТС в оригинале, велик риск невольного участия в мошеннической схеме. Особенность регистрации залоговых транспортных средств в России заключается в отсутствии единой базы, которую отслеживало бы ГИБДД. Если собственник оформит кредит и сдаст оригинал ПТС в банк, ничто не помешает ему оформить дубликат. Если заемщик добросовестно исполнит обязательства и закроет долг перед банком, покупатель может никогда не узнать, что машина была в залоге в момент сделки.

Ситуация меняется, когда нашелся покупатель на авто, владелец которого не собирался гасить долг банку. Спустя несколько месяцев кредитор получит судебное решение о принудительной продаже машины для выплаты просроченной задолженности в силу действующих положений гражданского законодательства о залоге. Новый собственник остается без денег и имущества, которое будет продано за долги. Чтобы вернуть деньги, придется разыскивать недобросовестного продавца и в исковом порядке взыскивать долг.

Автомобилисту, продавшему залоговое авто по дубликату ПТС, грозит ответственность уже в рамках Уголовного Кодекса по статье 159 («Мошенничество»). Если авто стоило более 1 миллиона, деяние квалифицируют как «мошенничество в особо крупном размере» с наказанием в виде:

  • штрафа от 150 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • лишения свободы до 6-10 лет;
  • принудительных работ до 5 лет.

Стоит ли рисковать собственным благополучием и свободой из-за нежелания соблюдать требования к сделкам с собственностью, находящейся в залоге у банка. В судебной практике уже есть прецеденты, касающиеся наказания заемщиков, решивших нажиться на доверии покупателей. Наказанием станет, как минимум, огромный штраф, а как максимум – судимость и лишение свободы. Чтобы избежать подобных проблем, рекомендуется воспользоваться одной из предложенных схем переоформления заложенного автомобиля.

Представим ситуацию: вы купили автомобиль в кредит, поездили на нем некоторое время и решили сменить его на другой. Но не тут-то было – продать транспортное средство, находящееся в залоге у банка, будет непросто. Банк является залогодержателем вашего транспортного средства, так что без его согласия что-либо сделать с машиной не получится. Авто находится в реестре залогов движимого имущества, тем более, что ПТС автомобиля хранится в банке.

Залоговый автомобиль купить можно, но придется постараться

Это не означает, что вы не можете продать залоговый автомобиль, просто процедура будет более сложной, чем при продаже авто, полностью принадлежащего собственнику. В принципе, его может купить любой человек, который не испугается сложностей при оформлении документов, а также компании-перекупщики, которые возьмут на себя долговые обязательства заемщика.

Выкуп ТС у залогодержателя

Если заемщик найдет человека, который будет готов рассчитаться за кредитный автомобиль, то банк не будет препятствовать продаже машины, так как в этом случае он ничего не теряет. Банк получит досрочно или всю сумму по кредиту, или нового заемщика.

Кредитное авто – машиной распоряжается банк, с которым можно договориться

Приобрести автомобиль у залогодержателя можно способами:

  • погасить сумму по кредитному договору и стать полноправным собственником авто;
  • подписать соглашение о переуступке прав на предмет залога, получив в нагрузку к желанной машине необходимость гашения кредита;
  • произвести замену предмета залога по кредитному соглашению.

1 способ

При наличии у приобретателя суммы стоимости авто кредитная организация получает досрочно весь долг по договору займа, а заемщик освобождается от обязательств. Процедура в данном случае проста – обе стороны оформляют договор купли-продажи, заверяют его у нотариуса. Затем покупатель отдает деньги продавцу, а тот вносит их в кассу банка, полностью погашая кредит.

После факта внесения суммы по кредиту банк обязан отправить уведомление в реестр залогового имущества о снятии обременения с проданного таким образом автомобиля.

У данного способа есть недостаток – продавец может завысить стоимость транспортного средства, дабы погасить кредит и получить некоторую сумму сверху. Поэтому стоит ориентироваться на рыночные цены конкретных марок авто.

2 способ

Если покупатель не имеет возможности погасить всю стоимость транспортного средства, то банк может переуступить право требования на остаток суммы по кредиту. Банк, продавец и покупатель подписывают трехстороннее соглашение о переуступке прав долга. Приобретатель с продавцом также составляют и подписывают договор купли-продажи, заверяя его у нотариуса. После этого банковская организация подает уведомление в реестр залогов движимого имуществ о том, что с продавца обременение снимается и возлагается уже на покупателя автомашины. Минусы – не каждый захочет взять на себя обязательства по кредиту.

3 способ

Продавец обращается в банк с заявлением о смене предмета залога по кредиту. Новым предметом может быть недвижимость. Банковская организация оформляет соглашение о замене залогового имущества, направляя соответствующее уведомление в реестр залогов. Таким образом, автомашина переходит в полную собственность продавца и может быть продана в обычном порядке. Плюсы – с авто снимается обременение. Минусы этого способа – дополнительные затраты на оценку нового залогового имущества.

Важно! Оформление документов на продажу авто, имеющего обременение, нужно проводить только при непосредственном участии банка. Это будет дополнительной гарантией чистоты и правильности оформления сделки купли-продажи для того, кто покупает авто.

Нюансы

Может получиться так, что покупатель приобрел автомобиль и только потом обнаружил, что он находится в залоге у банка. Причин может быть несколько: владелец авто скрыл факт обременения при его продаже, банк внес запись в реестр с опозданием.

Чтобы таких неожиданностей не возникало, перед сделкой необходимо посетить нотариуса и взять у него справку о том, что покупаемый автомобиль на дату сделки не был внесен в реестр залогов. Этот документ впоследствии поможет отстоять свои права на собственность в суде и не выплачивать чужой кредит, «подаренный» недобросовестным продавцом.

Продажа ТС перекупщикам

Самый простой вариант продажи автомобиля с обременением – это продать его так называемым перекупщикам. В Интернете полно сайтов компаний, которые предлагают выкуп авто в залоге в кратчайшие сроки.

Компании-перекупщики заберут кредитное авто с радостью, но оценят его невысоко

Процедура такова: компания оценивает автомобиль, оформляет соглашение о переуступке прав с клиентом, гасит его задолженность перед кредитной организацией и составляет окончательный договор купли-продажи. Если стоимость авто получилась выше, чем сумма долга по займу, то разница отдается покупателю.

Преимущества этого способа – быстрота проведения сделки. Компания пришлет своего эксперта для оценки стоимости авто и перспектив его покупки, проведет оформление всех юридических документов и быстро выплатит деньги.

Недостатки – стоимость автомобиля может быть занижена и покупатель получит на руки лишь небольшую сумму денег. Кроме того, сделка в обязательном порядке должна быть одобрена банком.

Важно! Некоторые недобросовестные компании или частные перекупщики могут оформить простой договор купли-продажи, не заверенный нотариусом, или просто попросить поставить подписи в чистом бланке договора, мотивируя это тем, что туда позже будут вписаны данные покупателя. Обязательства по кредиту никуда не денутся, и к тому же банк может подать в суд на заемщика за его незаконные действия.

Продажа ТС физическому лицу

Автомобиль в залоге можно продать любому физическому лицу по договору купли-продажи. Но покупатель должен быть в обязательном порядке осведомлен о наличии обременения у автомобиля.

Продажа кредитного авто физлицу возможна, если все оформлять с участием банка

Продавец может предложить покупателю два варианта: оплатить сумму стоимости авто, которая пойдет на закрытие долга, или же взять на себя обязательства по кредитному договору.

В первом случае банк должен проконтролировать факт гашения займа – покупатель должен внести полностью остаток суммы по кредиту на счет банка, после чего кредитный договор будет считаться исполненным. Автомобиль выводится из реестра залогового имущества.

Во втором случае кредитная организация составляет соглашение с продавцом о переуступке прав требования по кредиту на покупателя машины. В договоре купли-продажи обязательно должен быть прописан пункт об отсутствии обременения у предмета продажи, а сам договор заверен нотариально. Банк уведомляет о снятии залога с продавца и возникновении его у покупателя. Остальное идет по обычной схеме: оформление договора купли-продажи в ГИБДД и его нотариальное заверение.

Может быть и такой вариант – продавец умалчивает о наличии обременения и предлагает оформить доверенность на распоряжение автомашиной. В этом случае приобретатель рискует потерять полученную таким образом машину, так как банк попросту изымет ее. Бывший владелец, скорее всего, после сделки исчезнет.

Важно! Продажа авто в залоге по генеральной доверенности не будет законной, даже если в кредитном договоре отсутствует подобный пункт. Банк может в любой момент аннулировать эту доверенность в судебном порядке.

Продать автомашину с обременением в виде залога по кредитному договору сложно, но вполне возможно. Проводить продажу нужно только с одобрения банковской организации. Ни в коем случае не продавать транспортное средство по доверенности – есть риск остаться без денег и купленной машины, которая, по сути, является собственностью банка до момента полной выплаты долга.

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Как продать авто в залоге у банка?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *