Как можно пользоваться расчетным счетом ИП?

  • Законные основания работы с расчетными счетами
  • Основные нюансы расчетного счета предпринимателя
  • Обналичивание средств

Как пользоваться расчетным счетом ИП? Оформление в банке предпринимателем расчетного счета — необходимый и важный этап экономической деятельности.

Личный счет ИП для предпринимательской деятельности

Банковский счет, который используется для накопления и операций по приходу и расходу средств, называется расчетным. От обычного счета физического лица его отличает быстрота и легкость совершаемых операций. Открытый счет в банке — это норма для делового человека и обязанность по закону.

Законные основания работы с расчетными счетами

В соответствии с гражданским законодательством, главное отличие лица с юридическим статусом — открытый расчетный счет. Для предпринимателей без юридического статуса такая норма не установлена, и этот вопрос оставлен на рассмотрение коммерсанта. На сегодняшний день уже довольно много предпринимателей оценило по достоинству удобство пользования расчетным счетом.

Операции по расчетному счету ИП универсальны.

Они помогают производить расчеты с клиентами, банками, налоговой инспекцией и партнерами. Быстроразвивающийся бизнес дает понять, что без такого счета дело не пойдет.

Для открытия р/с в банке потребуют некий пакет документов (в каждом банке требования разнятся). Общий список следующий:

  • копия свидетельства о госрегистрации в налоговом органе (заверенная у нотариуса);
  • копия документа, удостоверяющего личность;
  • запрос из Государственного комитета статистики (он предоставит статистические коды);
  • выдержка из Единого госреестра ИП (не более 14 дней с момента заверения нотариусом);
  • разнообразные формы банковских документов: сжатые данные об ИП, заявление на регистрацию кодового слова (для предоставления информации по телефону) и счета, краткие карточки наемных работников предпринимателя;
  • лицензии и другие разрешительные документы (по требованию банка).

Предъявить документы для оформления р/с может как сам коммерсант, так и доверенное лицо, документы которого заверены нотариусом. Но обычно банковские работники с неохотой встречают эту идею.

После завершения операции по открытию счета работники банка объяснят, как вести расчетный счет ИП. В частности, предупредят об обоснованности каждого перевода денежных средств. Так происходит из-за того, что банки обязали отслеживать все платежные переводы, оформлять их платежным поручением и указывать наименование каждого платежа. Исходя из описанного одновременное оформление ИП и расчетного счета невозможно.

Законодательно открытие счета необязательно. Но есть обязательное условие внесения налоговых платежей. Налогоплательщик обязан проводить налоговые платежи только по безналичному расчету. Они считаются погашенными только после предъявления платежного поручения в банк.

Разные банки предъявляют различные требования к работе со счетами. Поэтому иногда появляются проблемы в названии того или иного перечисления. Работники банка просят перед проведением платежа проводить сверку.
К приходу денежных средств на р/с надо подготовиться (иметь на руках договоры и акты). Хотя, согласно законодательству, индивидуальных предпринимателей проверяют нечасто (особенно в сфере IT, так как там все платежи безналичные).

Предпринимательское и частное право,

кроме обязанностей и требований, наделяют индивидуальных предпринимателей правами. Одно из важных: денежные средства на банковском счете являются имуществом предпринимателя с вытекающими отсюда последствиями. Из этого следует, что:

  1. Использование расчетного счета ИП не облагается налогами, т.е. средства можно легко переводить в наличные деньги или на любой другой счет.
  2. Коммерсант может проводить через р/с не только платежи по своей деятельности, но другие необходимые перечисления. Это вытекает из правила о том, что все движимое и недвижимое имущество ИП, в соответствии с ГК РФ, может использоваться как в личных целях, так и в бизнесе.

Работа с расчетным счетом ИП предполагает, что вывести все деньги можно двумя путями. Завести чековую книжку и по чеку вывести наличность. Или открыть отдельный простой счет и перевести на него, предварительно привязав к нему пластиковую карту.

Эти оба способа работают и до сих пор, однако чековые книжки в нашей стране не прижились, а в бизнесе тем более.

Проверяющие могут истолковать оказавшиеся на руках наличные как коммерческую деятельность с наличными средствами, что влечет за собой особый кассовый порядок.

Его закрепило Положение Банка России № 373-П от 12.10.2011 «О порядке ведения кассовых операций на территории РФ». Требуется от ИП соблюдать его тоже.

Однако это выходит за рамки закона, так как все деньги принадлежат коммерсанту на равных правах. Пока Гражданский кодекс и Центральный банк спорят, надо соблюдать правило неприкосновенности к наличным деньгам.

Поэтому с 01.06.2014 обретает законную силу новое указание Центрального Банка РФ «О порядке ведения кассовых операций» (от 11.03.2014 № 3210-У). По нему предприниматель получает право на упрощение дисциплины кассовых операций. То есть необходимо издать приказ о том, что, принято решение не лимитировать сумму в кассе и не использовать в работе кассовые формы.

Он позволяет тратить деньги на собственные цели без оформления дополнительных документов. Если кассовые формы ведутся, то форма КО — 2 (расходный кассовый ордер) должна содержать запись: «Выдача денежных средств предпринимателю на личные нужды», или «Передача предпринимателю дохода от текущей деятельности».

Нужно поговорить про зарплату и прибыль ИП. Как пользоваться расчетным счетом ИП, вроде бы ясно. А как вывести заработное в личное распоряжение? Центральный банк РФ выпустил директиву, которая вступила в законную силу 01.06.2014. Называется она «Об осуществлении наличных расчетов» (от 07.10.2013 № 3073-У) и дает официальное разрешение на использование денег для личных нужд из кассы.

В письме разъясняется, что кроме наличного использования деньги можно переводить с р/с на личный физический счет. Ограничений по суммам перевода не предусмотрено.

Оцените статью:

(Нет голосов)

Category: Банки

Similar articles:

Когда можно воспользоваться материнским капиталом? На что можно потратить материнский капитал?

Как пользоваться Artmoney

Биотуалеты для дома как пользоваться — в помощь потенциальному покупателю

Битрикс — биржа криптовалют | Bittrex com — отзывы и обзор. Как пользоваться и как вывести деньги — Hyip Hunter

Как воспользоваться услугой «Обещанный платеж» на Zala, Byfly, Beltelecom

Один знакомый начал заниматься предпринимательской деятельностью. Зарегистрировался в качестве Индивидуального Предпринимателя. В целях экономии денег, расчетный счет открывать не стал. Зачем, есть ведь банковская карточка.

Доводы о том, что банковская карточка была выпущена банком к текущему счету, открытому физическому лицу, его не убедили. Почему, ведь ИП— без образования юридического лица, значит ИП- физическое лицо.

Такую ошибку допускают многие начинающие предприниматели. Не вникая в тонкости бухгалтерского и налогового законодательства России, они считают, что не будет нарушением использовать личную карточку в предпринимательской деятельности.

А между тем, это не так. Повторюсь. Если человек приходит в банк и просит выдать ему банковскую карточку, банк открывает человеку текущий счет как физическому лицу. У этого текущего счета есть номер. К этому текущему счету физического лица выпускается (“привязывается”) банковская карточка — этакий “пластиковый кошелек”. Карточка (пластиковый прямоугольник) имеет свой номер. Этот номер не совпадает (и не может совпадать) с номером текущего банковского счета.

Карточка выпускается на определенный срок (обычно, на 3 года). Когда срок действия карточки заканчивается, банк выпускает новую карточку. У новой карточки будет другой номер. Номер же открытого текущего счета не изменится. Счет будет действовать до тех пор, пока человек его не закроет.

Когда это физическое лицо начинает использовать полученную банковскую карточку для расчетов в предпринимательской деятельности, меняется сам смысл этого банковского инструмента.

Как пользоваться расчетным счетом ИП

Карточка начинает участвовать в расчетах по предпринимательской деятельности и заменяет собой расчетный счет ИП.

Действующее законодательство не содержит прямого запрета на использование личных карточек в расчетах, связанных с предпринимательской деятельностью. Но в таком случае необходимо уведомить соответствующие государственные органы.

Обо всех счетах, открытых ИП, частными адвокатами и нотариусами, предприятиями необходимо уведомлять налоговые органы, Пенсионный Фонд и Фонд Социального Страхования. Поскольку в рассматриваемом случае личная карточка начинает использоваться в расчетах, связанных с предпринимательской деятельностью, у предпринимателя есть 7 дней, чтобы уведомить об этом факте ФНС, ПФ РФ и ФСС.

Такой вывод содержится в Письме МНС № ЕД-3-3/772@ от 06.03.13г. В противном случае, может быть наложен штраф.

Раздумывая над тем, стоит ли открывать расчетный счет ИП или ограничиться имеющейся банковской карточкой, открытой еще до предпринимательской деятельности, мы рекомендуем открывать расчетный счет ИП.

Все очень просто. Таким образом у Вас будет возможность:

  • разделить денежные потоки и не смешивать личные деньги и предпринимательские,
  • вынимать денег из бизнеса ровно столько, сколько необходимо для личного потребления (просто перечислите деньги с расчетного счета на личную карту),
  • в бизнесе всегда будут деньги, это удобно, если нужно срочно провести необходимые платежи,
  • часть денег, которые не участвуют в текущей деятельности, можно положить на депозит и получить проценты, по истечении срока депозита, деньги сами вернуться на расчетный счет да еще и с процентами.

По вопросам ведения бухгалтерского учета и составления отчетности просьба обращаться по телефону (812) 309-18-67 или через форму обратной связи.

В отличие от организаций, являющихся юридическими лицами, открытие расчетного счета в банке – это право Индивидуального Предпринимателя,  а не обязанность.

Практика ИП: печать, расчетный счет, документы для сотрудничества, вывод заработка

При этом физическое лицо, прошедшее процедуру государственной регистрации в качестве ИП, открывает банковский счет, как для осуществления личных расчетов, так и для получения и расходования средств, связанных с предпринимательской деятельностью.

Стоит отметить, что открытие счета в банке накладывает ряд обязательств, при нарушении которых на предпринимателя накладываются административные санкции.

Какой банк подходит для ИП?

Для того чтобы открыть счет в банке, необходимо убедиться, что понравившееся вам финансовое учреждение соответствует ряду требований, среди которых первое место отводится его надежности и финансовой устойчивости.

Надежность банка

Надежность и финансовая устойчивость банка является одним из главных критериев, используемых предпринимателями, юридическими и физическими лицами при принятии решения, где открыть расчетный счет. Для определения этих двух критериев можно использовать различные рейтинги, которые в основном составляются в зависимости от размера совокупных активов банка, а также учитывая темпы их роста. Но рейтинг позволит объективно сделать вывод только о том, относится финансовое учреждение к крупным, средним или мелким банкам, но не более того. Конечно, можно утверждать, что крупный банк, значит и надежный, но это не всегда так.

Устойчивость финансового учреждения в первую очередь зависит от его руководства и политики банка, от наличия связей в государственных структурах и отношений с власть имущими.

Тарифы, расчеты, проценты

Кроме устойчивости и надежности, среди требований, предъявляемых к финансовым учреждениям, нужно уделить внимание и действующим банковским тарифам за обслуживание, скорости производимых расчетов и размеру процентов, начисляемых по вкладам.

Важным моментом для индивидуального предпринимателя, на который стоит обратить внимание при ознакомлении с сеткой банковских тарифов, является стоимость исполнения платежных поручений, комиссия финансового учреждения, взимаемая за обслуживание расчетного счета, а также комиссия, взимаемая при внесении и при снятии наличных денежных средств с расчетного счета.

Скорость расчетов, которая позволяет понять, как быстро можно перевести денежные средства из одного региона в другой, также является существенным фактором, при выборе банка. Помните, что те финансовые учреждения, которые располагают свои филиалы в других областях, будут быстрее переводить платежи, что оценят ваши партнеры.

Кроме того, ориентироваться можно не только на наличие филиалов, но и на то, где обслуживаются ваши партнеры, т.к., если переводы идут внутри одного банка, то это экономит время.

Месторасположение

Месторасположение играет не первую, но и далеко не последнюю роль при выборе финансового учреждения, поскольку удобное для клиента и близкое размещение банка позволит сэкономить бесценное время предпринимателю.

Если же подходящий банк располагается далеко от вашего офиса, то оптимальным решением станет установка программы «Банк – Клиент», которой во многих случаях обеспечивает своих клиентов финансовое учреждение. Программа не только проста в управлении и устанавливается бесплатно, но и позволяет отправлять платежи и получать выписки через Интернет.

Документы для отркрытия счета в банке

Для открытия счета в банке индивидуальный предприниматель должен предоставить пакет документов, среди которых можно отметить следующие:

  1. заявление на открытие счета;
  2. заполненную анкету, выданную в банке;
  3. свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  4. свидетельство о постановке на учет и присвоении ИНН;
  5. документ, удостоверяющий личность предпринимателя (паспорт).

Сотрудник банка проверит эти документы, снимет и самостоятельно заверит копии, а также оформит карточку с образцами подписи. Некоторые банки требуют заверять такие карточки у нотариуса, но большая часть финансовых учреждений заверяет их самостоятельно, хоть и не всегда бесплатно.

В дальнейшем, между индивидуальным предпринимателем и банком заключается договор банковского счета, который подготавливает банк. После подписания договора сторонами, счет в банке считается открытым, а значит, предприниматель имеет право уже на следующий день после подписания договора, проводить операции.

Извещение налоговой инспекции

В течение семи рабочих дней после открытия расчетного счета, предприниматель обязанизвестить об этом налоговый орган по месту учета в письменном виде, по установленной форме N С-09-1,  которая заполняется в двух экземплярах.

Если это сделано не будет, то на ИП налагается санкция — штраф в размере 5000 рублей. Помимо этого, штраф в размере от 1000 до 2 000 рублей может быть наложен на нарушителя и в порядке  административной ответственности.

Извещение Пенсионного фонда

Помимо обязанности извещать налоговый орган об открытии или закрытии расчетных счетов, с  1 января  2010 года подобная обязанность возложена на ИП и в отношении внебюджетных фондов. Извещение об открытии счета происходит также, в течение семи рабочих дней и в письменной форме, в количестве двух экземпляров. При нарушении установленной законом обязанности, на индивидуального предпринимателя налагается административная санкция в виде штрафа в размере от 1000 до 2000 рублей.

Кроме того, индивидуальные предприниматели стали плательщиками страховых взносов во внебюджетные фонды, которые они обязаны уплачивать, как за себя, так и за наемных работников.

Как распоряжаться счетом?

ИП может распоряжаться открытым счетом по своему усмотрению, т.е. абсолютно свободно. При этом, полученные от предпринимательской деятельности  денежные средства могут превращаться в его личные финансы, без каких-либо проблем, которые в последующем он может снять наличными, перевести на свой карточный счет, потратить на свои нужды. Очень удобно и то, что ИП может использовать личные денежные средства для целей предпринимательской деятельности, к примеру, выдать сотрудникам заработную плату. Чтобы избежать путаницы, с расчетного счета целесообразно осуществлять  платежи, которые непосредственно касаются предпринимательской деятельности, а также отражать все траты и поступления  в Книге учета доходов и расходов.

Рекомендации по расчетному счету для индивидуального предпринимателя

Дополнительной рекомендацией для предпринимателей является проведение мониторинга финансового состояния банка, как в процессе выбора, так и при сотрудничестве с ним, через открытые источники информации, например, интернет.

Вам поможет официальный сайт банка, на котором должен быть перечень предлагаемых банковских продуктов и важная контактная информация; сайт, публикующий годовой рейтинг банков — www.rbc.ru;а также отчетность банка, публикуемая на сайте ЦБ РФ — www.cbr.ru . Можно пообщаться и с другими клиентами финансового учреждения, выслушать их отзывы и нарекания.

Обратите внимание и на организационную структуру банка. Это позволит вам оценить действующую в банке систему принятия решений, а также узнать, кто и в какой ситуации будет разрешать возникшие проблемы и вопросы. Оптимально, если в банке действует  принцип «одного окна»,  давно зарекомендовавший себя в государственных организациях.

В отношении финансового учреждения этот принцип означает, что за каждым клиентом закреплен менеджер, к которому нужно обратиться с разными вопросами и проблемами.

Не лишним станет самостоятельное изучение финансовой отчетности банка, а также отчеты независимых аудиторов. Так же можно отслеживать смену собственников и руководства банка, поскольку и собственник, и новая политика руководителя может повлиять на финансовую стратегию банка и т.д.

 

18 июня 2018

Чем отличаются расчетный счет ИП и счет физлица

Многие индивидуальные предприниматели на упрощенке работают без расчетного счета, если покупают и продают товары за наличные. Но в этом случае они не могут принимать оплату в иностранной валюте и оплату картами от клиентов.

Даже если у ИП уже есть счет физлица, операции, связанные с бизнесом, через него проводить нельзя. Для полноценной работы предпринимателю нужен расчетный счет.

Вчем разница между текущим и расчетным счетом

Отличия между счетами для физического лица и расчетным счетом для ИП следующие:

  • На счету физлица хранятся личные деньги. Их можно использовать для того, чтобы снимать деньги через банкомат, погашать кредиты, переводить деньги на счета других лиц, оплачивать картой продукты, одежду, бытовые и прочие товары в магазинах.
  • Расчетный счет нужен для получения доходов от бизнеса и оплаты расходов. На расчетный счет ИП получают деньги от клиентов, с его помощью проводят финансовые расчеты с партнерами, платят налоги, страховые взносы, выплачивают зарплату сотрудникам.

Можетли ИП использовать счет физлица для ведения бизнеса

По закону ИП не могут использовать счета физического лица для ведения предпринимательской деятельности. При этом законодательно ИП может работать без расчётного счёта. И хотя никаких штрафов за нецелевое использование текущего счета нет, банк может заподозрить вас в отмывании нелегальных доходов, отказать в обслуживании и даже заблокировать счет.

Как открыть расчётный счёт в банке для ИП

Личные средства и доходы от бизнеса обязательно нужно разделять.

Комплексный вопрос: какой банк выбрать для ИП? Если вы выберите банк с дистанционным обслуживанием, не придется ездить в отделение и стоять в очереди для того, чтобы подключить услугу и проводить платежи. Все это можно делать через интернет. В личном кабинете вы контролируете финансы, проверяете историю платежей, переводите деньги, не выходя из дома или офиса, выплачиваете зарплату сотрудникам и делаете закупки для производства.

Как пользоваться расчетным счетом ИП

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *