Как найти вклады умершего родственника?

Смерть близких людей для каждого человека наступает внезапно. В большинстве случаев такое трагичное событие сопряжено не только со скорбью о тяжелейшей утрате, но и рядом бюрократических процедур. Одной из таких является вступление в права наследства. Причем после смерти родственника могут остаться не только его имущественные активы, но и банковские вклады.

Если усопший успел составить завещание и указать в нем всю необходимую информацию о депозитах, то сложностей в доступе к депозитам не будет. Но что, если родственник не смог подготовить последнее распоряжение и данные о вкладах нигде не отмечены? Рассказываем, что делать в такой ситуации.

Где искать вклады?

Узнать о финансовых активах родственника самостоятельно не получится. Для этого потребуется обратиться к нотариусу, который может сделать запросы о счетах усопшего человека в 10-15 крупнейших банков. Если ни в одной из этих кредитных организаций не окажется депозита на искомое имя или такой выборки покажется недостаточно, то можно попробовать сделать запрос в Федеральную налоговую службу, куда банки обычно передают все сведения об открытых счетах граждан.

Читайте также: 5 советов, как выбрать надежный банк для депозита

Как получить деньги с депозита?

При отсутствии завещания вступить в права наследования можно будет лишь через полгода после открытия этого процесса у нотариуса. При этом стоит помнить, что все активы разделяются между родственниками. Круг наследников определяет нотариус согласно законодательным нормам и степени родства.

Когда специалист выдаст заверенное свидетельство о праве наследования, для обращения в банк за вкладом вам понадобится подготовить ряд других документов:

• сберегательная книжка или договор;
• копия свидетельства о смерти вкладчика-завещателя;
• паспорт наследника;
• документы, подтверждающие родственные связи.

Проверка документов кредитной организацией может длиться около 3-5 дней. Будьте готовы к тому, что банк может затребовать дополнительные свидетельства или справки. Это необходимо, чтобы полностью удостовериться в действительности родственных связей наследника.

Если все в порядке, наследники в частном порядке получат равные доли от суммы вклада.

Куда могут исчезнуть деньги?

Срок действия вклада может закончиться до вступления родственников покойника в права наследования. В большинстве случаев депозитные средства попросту будут продолжать «крутиться» в системе и приносить доход банку, а по запросу наследников кредитная организация предоставит необходимую сумма. Но с тем же успехом деньги могут оказаться в руках злоумышленников.

К примеру, в декабре 2017 года правоохранительные органы Санкт-Петербурга раскрыли мошенническую схему работника одного из крупных банков, который весной того же года по подставным платежным поручениям обналичил 550 тысяч рублей со счетов двух умерших граждан.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru 1 640 просмотров 0 0 0 0 0 Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! Расскажите друзьям: Напишите нам

Поиск наследства в банке — настоящее приключение. Можно найти клад, а можно и долги Фото: aivo/.com

Иногда умерший не оставляет завещания или наследственного договора. Наследники могут только догадываться, что им досталось — миллионы на банковских счетах и страховые выплаты или долговая яма. Прежде чем вступать в права наследования, нужно тщательно взвесить все за и против.

Сами банки не станут звонить наследникам, чтобы обрадовать новостями о хранящихся у них сбережениях. То же и со страховыми компаниями, продающими полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни. «В случае смерти застрахованного у страховщика нет обязанности связываться с выгодоприобретателями, более того, в договоре страхования не всегда указываются контакты выгодоприобретателей, а только Ф. И. О. и дата рождения», — подчеркивает гендиректор «ВСК — Линия жизни» Олег Воляник. По полисам страхования жизни заемщиков обращаются сами банки, а выплаты производятся в счет погашения кредитов, отмечает заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Элина Мелик-Пашаева.

В то же время в России не существует системы розыска «спящих» активов, как, например, в Швейцарии. Там еще с 1990-х годов Swiss Banking Ombudsman помогает наследникам искать банковские вклады и ячейки, оставленные им богатыми родственниками. У нас в стране найти наследство в банке — задача нетривиальная: чтобы узнать, где «клад» зарыт и существует ли он вообще, нужно проявить смекалку и находчивость.

Наследник и нотариус в поисках вклада

Российское законодательство о соблюдении банковской тайны не позволяет самостоятельно наводить справки об активах умершего. Поэтому здесь не обойтись без помощи нотариуса, ведущего наследственное дело. Обратиться к нему можно не позднее шести месяцев после смерти родственника.

По запросу нотариуса банк предоставляет информацию не только по наличию денежных средств наследодателя на расчетных счетах, но и об аренде ячейки или сейфа. Бывают случаи, когда вклад был в банке, у которого ЦБ впоследствии отозвал лицензию. Тогда нотариус делает запрос в Агентство по страхованию вкладов. Он также может обратиться в Федеральную налоговую службу, куда поступают сведения об открытых счетах граждан в кредитно-финансовых учреждениях.

Нотариус может направлять неограниченное количество запросов в банки, НПФ, страховые компании и другие финансовые организации. Однако для экономии времени и расходов область поисков лучше сузить. И в этом помочь можете вы.

Нужно пообщаться со знакомыми, соседями и родственниками умершего и попытаться выяснить, клиентом какого банка он был. Обычно люди пенсионного возраста предпочитают хранить сбережения в крупных и государственных банках. Можно узнать, через какой банк наследодатель получал зарплату — нередко люди открывают депозиты в том банке, который обслуживает их работодателя. Страхование жизни, НСЖ и ИСЖ также обычно оформляются в компаниях, связанных с банком, где у человека есть активы.

Можно ли унаследовать пенсию

Наследовать можно и накопительную часть пенсии, правда, только в случае, если человек не дожил до пенсионного возраста или, выйдя на пенсию, не успел получить выплаты. Если накопительную пенсию ваш родственник получил хотя бы раз, все оставшиеся средства на лицевом счете наследованию не подлежат. Обратиться в территориальное управление Пенсионного фонда по месту жительства умершего или НПФ также нужно в течение шести месяцев после смерти наследодателя. В случае пропуска срока его можно восстановить только в судебном порядке.

Как отказаться от токсичного наследства

В ходе получения наследства может выясниться, что умерший оставил долгов больше, чем активов. При этом нужно иметь в виду, что наследники отвечают по кредитным обязательства солидарно, то есть пропорционально долям полученного ими имущества. И отвечают в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследства.

Перед принятием наследства надо провести небольшое расследование: выяснить, были ли у вашего родственника кредиты, задолженность по платежам за услуги ЖКХ или штрафам. На сайте

Популярные новости

Читаемые Обсуждаемые

• Около 100 тыс. человек оформили в Почта Банке кредиты под 0% на полгода 18.09.2020 30701
• Андрей Дроздов, «БКС Страхование жизни»: «15% по ИСЖ могли бы получать клиенты, а получали безответственные банкиры» 18.09.2020 17982
• Изменения по вкладам за неделю 19.09.2020 16419
• Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф» 21.09.2020 15118
• Российские публичные компании выплатят рекордный объем дивидендов за 2019 год 18.09.2020 12359

Rating: 5.0/5. From 3 votes. Please wait… Voting is currently disabled, data maintenance in progress.

Банковские вклады наследуются наряду с другими ценными объектами материальных прав.

Оформление процедуры перехода прав к наследникам имеет ряд особенностей, с которыми возникает множество вопросов на практике.

Как наследникам получить информацию о наличии счетов во вкладах, открытых на имя умершего, какие документы необходимо получить для включения сведений о них в свидетельство о наследовании, кто отвечает за оформление прав, читайте более подробно в этом материале.

Поиск вкладов наследниками. Процедура и шансы

Если наследники не владеют информацией о том, в каком финансовом учреждении хранятся деньги, то они должны быть осведомлены о том, что в обязанности банка входит розыск лиц, имеющих право на денежные средства. Невостребованный в установленные законом срок депозит поступает в собственность государства вместе с другим вымороченным имущество в порядке ст.1151 ГК РФ.

При отсутствии документов на денежные средства, нотариус запрашивает информацию о владельце вклада в банке по своей инициативе.

Если меры, принятые нотариусом, не принесли положительного результата, то наследники могут обратиться за поиском вкладов в специализированные организации, занимающиеся розыском депозитов в различных финансовых учреждениях.

Для получении информации об открытых вкладах в Сбербанке России можно воспользоваться услугой «Розыск счетов», которая не представляется отдельно, а доступна при использовании стандартных настроек в личном кабинете клиента финансовой организации либо при обращении в отделение банка и предоставлении доказательств прав на имущество в порядке наследования или законного представительства.

Зачастую при поиске вкладов у наследников нет никакой информации о банковском учреждении, в котором возможно размещались денежные средства или их номерах. Этих сведений оказывается достаточно при условии, что при жизни не были изменены личные данные умершего.

Для получения информации необходимо проанализовать, какой деятельностью занимался наследодатель, какие места посещал часто. Следует помнить, что пожилые люди предпочитают размещать средства в отделениях Сбербанка России, удобнее им обращаться в ближайшие офисы рядом с домом или работой.

Законодательством разрешается наследование брокерского счета. Процедура предусмотрена для ценных бумаг такая же как для размещенных денежных средств. Для этого наследнику нужно обратиться с заявлением в брокерскую контору и оформить документацию. В результате сотрудники оформляют распоряжение на перевод денежных средств, открытие депо-счета для перечисления бумаг на предоставленные реквизиты.

Важно: при наследовании средств с брокерского счета необходимо указать банковские реквизиты для зачисления активов в денежном эквиваленте. В ином порядке оформление прав на имущество не осуществляется.

О наследовании банковских вкладов

Сложности с оформлением права на вклады в банках зачастую возникают в связи с противоречием воли, указанной в завещании, с распоряжением в банк, которое было предоставлено в связи с открытием депозита. С целью разрешения такой ситуации рекомендуется перед обращением в различные организации детально изучить порядок наследования денежных вкладов.

Законодательством предусмотрено три способа оформления наследственных прав на денежные средства во вкладах:

1. В порядке очередности при отсутствии завещания, предусмотренной частью 3 Гражданского кодекса РФ. Первыми подать на наследство могут дети и родители, распространяются нормы и в отношении супругов.
2. При наличии завещания, оставленного в нотариальной конторе по последнему месту жительства, получают денежные средства граждане, не обязательно родственники, указанные в документе. При этом, учитываются нормы о выделении обязательной доле. Согласно гражданского законодательства некоторым категорий родственников причитается даже при отсутствии указания их в завещании не менее 50% от размера средств, которые бы причитались при наследовании по закону для несовершеннолетних и нетрудоспособных граждан. Супруги имеют право на ½ в имуществе, являющемся совместной собственностью. Соответственно, при смерти одного из них, второму причитается половина, а остальная часть делится между наследниками по закону и завещанию.
3. По распоряжению, оставленному в банке, где открыт депозит. Порядок осуществления сделки регламентируется ст.1128 ГК РФ. Заверения нотариусом бумаги не требуется, составление осуществляется без взимания платы.

О наследовании банковских кредитов: можно ли не принимать долги по наследству читайте в нашей следующей статье.

Наследование имеет ряд особенностей:

• Значение придается дате составления распоряжения в банке, если оно составлено до 01.03.2002, то предъявлять свидетельство из нотариальной конторы о принятии наследства в виде депозита не требуется.
• Наследование вклада несовершеннолетними осуществляется в любой момент после открытия дела у нотариуса, однако распорядиться деньгами они вправе только после достижения возраста 18 лет или при наличии согласия органов опеки и попечительства в их интересах до достижения полной дееспособности.
• При оформлении наследства супругом, имеет значение, является ли имущество совместным. Если вклад открыт после официальной регистрации семейных отношений, то он получает ровно половину, если до этого и средства являются личным имуществом, то они делятся между родственниками поочередности.
• Снять деньги со вклада в размере до 40 000 руб. в рамках ст.1174 ГК РФ наследники вправе на основе распоряжения нотариуса для организации похорон умершего.
• Оформление прав в порядке наследования на депозиты не облагается государственной пошлиной, она взымается только нотариусом за ведение дела в размере 1 500 руб. за открытие производства, по 600 руб. при подаче заявления каждым наследников и столько же за выдачу свидетельств. При оформлении обязательств через нотариуса близкие родственник обязаны оплатить с полученной суммы налог в размере 0,3%, иные категории – 0,6%. Такие тарифы действуют при наследовании средств не более 100 000 руб.

Полезно: Наследники могут как получить средства во вкладах, так и отказаться от них. Волеизъявление осуществляется через игнорирование сроков оформления наследства или составление соответствующей бумаги у нотариуса.

Список документов. Свидетельство о наследстве

Дело об открытии наследства, в том числе при в отношении размещенных во вкладах средств, открывается в нотариальной конторе по месту последнего проживания умершего. Заявить о правах граждане, имеющие право на имущество, должны не позднее, чем в течение 6 месяцев с момента смерти наследодателя. При пропуске этого периода восстановление срока и получение документа о праве на наследство осуществляется исключительно через суд.

При обращении в нотариальную контору нужно предоставить:

• удостоверение гражданина;
• выписка из домовой книги или иной документ, подтверждающий последнюю прописку умершего;
• свидетельство о смерти государственного образца;
• завещание при наличии в оригинале;
• если есть – договор об открытии банковского счета и вклада;
• подтверждение родственной связи при заявлении прав при отсутствии завещания.

В течение 6 месяцев длится процесс сбора документации и заявлений от граждан, которые могут предъявить права на оставленное наследство. После завершения этого времени дело закрывается, а нотариус выдается свидетельство о наследовании. Если имущество разделено на несколько граждан, то выдается несколько бумаг с указанием причитающихся долей поименно и обосновывающих правах.

После закрытия дела о наследстве нужно обратиться в финансовое учреждение и предъявить:

• составленное нотариусом свидетельство о вступлении в наследство с указанием на вклад, размещенный в определенном банке;
• решение суда, если имел место пропуск срока на предъявление требований в порядке общего производства через нотариальную контору;
• постановление о расходах на погребение, оформленное нотариусом, если снятие средств требуется для организации похорон до истечение 6-месячного срока;
• соглашение о разделе имущества, если оформление прав осуществляется на несколько наследников, документ заверяется у нотариуса.

Наследование вкладов возможно и в отношении средств, размещенных в зарубежных банках. Для оформления имущественных прав следует учитывать нормы международного законодательства, которое может иметь существенные различия с российским правом.

К примеру, к таким моментам можно отнести наступление возраста совершеннолетия, с которого допускается самостоятельное распоряжение денежными средствами, в некоторых странах он установлен с 21 года.

Также значение имеет порядок раздела имущества между супругами и определения долей, зависимость от наличия брачного договора. За рубежом также существует практика переход прав на невостребованные средства на счетах государству, такие условия установлены в законодательстве Швейцарии при неиспользовании средств в течение 50 лет.

Полезно: Вклады в Швейцарии разыскиваются организацией Swiss Banking Ombudsman. При обнаружении средств на счетах открывается процедура наследования, организация помогает с оформлением прав наследников.

О рисках покупки вторички, наследуюмого имущества и от других категорий граждан вы можете узнать в следующем материале.

Поиск вкладов и счетов нотариусом

Нотариус, в ведении которого находится наследственное дело, вправе по своей инициативе или просьбе имеющих право на имущество лиц вынести постановление о розыске вкладов.

Меры принимаются на наследование счетов умершего. Банковское учреждение обязано предоставить полную информацию по материальным средствам, размещенным на имя указанного гражданина.

Предоставить в организации запросы наследники могут самостоятельно при наличии нотариального запроса при открытии дела либо свидетельства после окончания процедуры и подтверждения прав на имущество.

Однако в последнем случае возникает вопрос с тем, что в документе о правах на наследство должны перечисляться вклады на определенные суммы в банках, то есть наследуемые денежные средства обязательно идентифицируются. В связи с этим осуществление розыск средств на депозитах на моменте формирования наследственной массы при ведении дела нотариусом.

Осуществляться поиск вкладов по банкам может на основании постановления судебных приставов-исполнителей, в распоряжении которых находится дело о взыскании средств. Форма документа утверждена Приказом ФССП №318 от 11.07.2011. Информация по доступным производствам размещена на официальном сайте государственного учреждения.

При отсутствии нотариального свидетельства поиск вкладов и оформление наследства следует осуществлять через суд. Для этого нужно указать обстоятельства пропуска срока и данные предполагаемых наследников, состав имущества. Запрос в соответствующие банки, при наличии данных о размещении в них средств, оформляется в виде определения суда.

О порядке обращения в АСВ за возвратом застрахованного вклада в лопнувшем банке читайте в статье по .

Розыск вкладов в Сбербанке и в других банках

Сбербанк России предоставляет возможность воспользоваться услугой поиск вклада умершего. Оказывается финансовым учреждением в отношении:

• открытых счетов на имя гражданина;
• сберегательных счетов;
• а также обезличенных металлических счетов.

Подать заявление о розыске вправе:

• клиента банка – владелец счета;
• представитель собственника вклада;
• либо лицо при предоставлении нотариально заверенной доверенности или решения суда в отношении опекаемого лица.

Для использования услуги достаточно заключить договор на обслуживание и воспользоваться терминалом или интернет-банком Сбербанка. Для этого нужно перейти в раздел в личном кабинете или на экране банкомата «Вклады и счета». Информация об используемых услугах будет отражаться только при условии, если при смене личных данных, фамилии или имени, паспорта, клиент уведомил учреждение.

Также допускается вариант с заполнением заявлением в отделении Сбербанка. В нем указываются личные данные гражданина – владельца вклада и клиента либо доверенного лица, обратившегося за розыском средств, если требуется наследование вклада в Сбербанке.

Срок оказания услуг составляет около 90 дней. Ответ отправляется почтовым уведомлением или на электронный адрес обратившегося лица. При предоставлении услуги поиск вклада в Сбербанке учреждение руководствуется положением о сохранении банковской тайны, в частности, ст.26 ФЗ №395-1 от 02.12. 1990.

Система позволяет осуществить поиск и наследование денег на счету во всех отделениях банка на территории России, необходимости обращаться в каждое из них отпадает. Согласно тарифов учреждения подача заявления в отделение облагается комиссией в размере 100 руб., при обращении в дополнительный филиал по месту нахождения – 20 руб.