Долги микрофинансовым организациям

Как работают микрофинансовые организации?

О них сегодня слышали все. На каждом углу можно встретить рекламу фирм, предлагающих займы за один день или даже за несколько минут. В основном эти организации выдают небольшие суммы, под большие проценты. Главное преимущество и, одновременно, недостаток таких займов для клиентов – их доступность. Особой разборчивостью эти компании не отличаются, а отсюда и большой процент невозвратов и просрочек.

Философия этих кредиторов проста: клиент допустил просрочку – нужно срочно поставить его «на счетчик», сняться с которого очень сложно. Теперь Вы будете платить столько, сколько сможете и присосавшиеся коллекторы, к которым может уйти долг, или представители микрофинансовой организации, что немногим лучше коллекторов, не отстанут до последнего.

Кажется, что выхода нет, и люди выбирают один из распространенных способов реагирования:

  • платить пока не отстанут, чтобы хоть как-то ослабить психологическое воздействие;
  • перестать платить и прятаться от звонков и визитов кредиторов.

Однако есть и третий вариант – юрист по сложным кредитным делам. Это выглядит невероятным, но от долгов перед микрофинансовыми организациями можно избавиться законным путем! Только для начала надо разобраться, чем грозит промедление и бездействие, когда появились долги.

 Что будет, если перестать платить кредит?

Причин перестать выплачивать кредит бывает много. Среди них самые распространенные:

  • потеря работы;
  • проблемы со здоровьем;
  • потеря супруга;
  • непомерные проценты;
  • другие финансовые трудности.

Многие заемщики просто идут на принцип, когда после очередной просрочки и выплаченных штрафов, понимают, что их буквально грабят те, кому они уже выплатили все, что брали. Однако от этого долги микрофинансовым организациям не исчезают. Более того, сумма долга действительно растет, как и предупреждали представители этих фирм.

У кредитора есть собственные варианты воздействия на должника, которые не ограничиваются письмами и звонками. Перестав платить кредит, Вы должны быть готовы к тому, что начнутся визиты на работу, звонки начальству, визиты по месту жительства и к соседям, телефонные и СМС угрозы и многое другое. Однако что из всего разнообразия, обещанного кредиторами, они могут воплотить в жизнь?

  1. Кредитор может подать в суд. Делают микрофинансовые организации это очень редко, а коллекторы, которым отдают долги, и того реже, но такое случается. Казалось бы, суд встанет на сторону должника и спишет незаконные штрафы и проценты. Но это в том случае, когда Вы знаете о судебном заседании и придете на него подготовленным (а еще лучше с юристом). Только кредиторы чаще просят суд вынести решение, без присутствия должника. В этом случае сами Вы сделать ничего не сможете, придется бежать к юристу и дальше действовать по отработанной схеме.
  2. Кредитор может оказывать психологическое воздействие. Это излюбленная тактика всех кредиторов. Даже после удачно выигранного дела в суде, Вы заплатите деньги и на этом все, а пока суда нет, Вас можно «доить» бесконечно. Должника допекут звонками, визитами и угрозами. Выматывать нервы они умеют профессионально. И сколько бы не заплатил «клиент», этого всегда будет мало. Найдется еще один штраф, который вырастет из копейки в тысячу.
  3. Кредитор может взяться за родственников. Многие коллекторы, да и представители микрофинансовых организаций смело идут к родственникам должника с требованием выплатить долг. И люди платят, каким бы странным такое требование не показалось. В этом случае платить придется столько, сколько сможете (см. пункт 2).

Какой бы метод воздействия не выбрал кредитор, действовать он будет уверенно, умело обходя законы. В любом случае он не останется ни с чем. В его распоряжении целый штат юристов и готовая схема, по которой работают кредиторы во всем мире. А что есть у Вас? Чем Вы будете защищаться от неправомерных действий кредитора? Ведь если не защищаться, долги не исчезнут, а кредитор не отстанет.

 Что делать, когда появились долги?

Даже небольшой долг в Деньге или другой фирме, может обернуться серьезными последствиями. О некоторых из них уже сказано выше. Если долг уже образовался, не нужно выжидать и прятаться, надо действовать! Первым делом следует найти хорошего юриста. Под это понятие подпадают специалисты:

  • имеющие опыт ведения кредитных дел;
  • работающие только в этой области больше года;
  • имеющие отзывы клиентов;
  • обладающие необходимыми знаниями и навыками.

Заручившись поддержкой такого эксперта можно не переживать о будущем финансовом положении.

 Какую помощь окажет юрист по кредитным делам?

  1. Избавит от страха неизвестности перед судами и коллекторскими организациями.
  2. Разъяснит порядок действий по каждому конкретному случаю.
  3. Найдет выход из сложившейся ситуации (какой бы сложной и уникальной она не была) с выгодой для Вас.
  4. Поможет избавиться от долгов законными методами.
  5. Сделает так, чтобы звонки от кредиторов, визиты и угрозы прекратились раз и навсегда.
  6. Поможет наказать тех, кто развешивал компрометирующие объявления и портил имущество в попытке «выбить» долг.
  7. Представит Ваши интересы в суде, отстоит их и сделает максимум возможного.

Решив бороться за свои права, нужно обращаться к тому, кто знает об этом все!

Не важно, на какой стадии находится кредитное дело, не имеет значения, в какую ситуацию угодили Вы сами, даже если кредитор уже подал в суд и тот вынес судебный приказ, все еще можно решить в Вашу пользу! Поэтому запомните первое и самое главное правило: появились долги – ищите юриста! А дальше будете действовать по ситуации.

 Варианты решения проблемы

Толковый юрист рассматривает каждую ситуацию индивидуально, отыскивая подходящее решение. Найдя оптимальный выход из ситуации (а он есть в любом случае), специалист начинает действовать. Заранее определить, какое решение будет выгодно именно Вам – практически невозможно, потребуется получить хотя бы первую консультацию и рассказать о своей проблеме. Однако существуют обобщенные варианты решения проблем с долгами перед микрофинансовыми организациями.

  1. Реструктуризация. Ее может предложить кредитор или сам заемщик. В любом случае, принимать или отвергать такое предложение надо после консультации в юридической фирме. Как правило, соглашение о реструктуризации заключается на выгодных для кредитора условиях, хотя подается это в ином свете. Юристы помогут составить выгодное для Вас соглашение и отыскать «подводные камни» в предложении кредитора.
  2. Судебное разбирательство. Речь идет о том суде, который проходит с Вашим участием. Чаще инициатором его становится кредитор, и ему крайне невыгодно, чтобы должник пришел на рассмотрение дела подготовленным. Заручившись поддержкой юриста, Вы сможете списать по максимуму штрафы, проценты и пени.
  3. Опись имущества. Сейчас речь пойдет о том суде, который провели без Вашего участия и отправили судебный приказ в службу судебных приставов, готовых описать имущество. Казалось бы, проблема решена и все закончилось – опишут имущество, продадут и погасят долг. Только в этом случае сумма долга будет учитывать все мыслимые и немыслимые штрафы, приписанные кредитором. И небольшой заем в 1000 рублей превратится в 10 000 рублей.

    Как не платить микрозайм законно и начать спокойно жить советы должникам

    Поэтому не нужно ждать визита приставов, только получили судебный приказ – бегом к юристу за его отменой.

  4. Списание долгов. Сравнительно недавно приняли закон о банкротстве физических лиц. Если им грамотно воспользоваться, можно избавиться от тяжкого бремени раз и навсегда. Однако и тут есть свою нюансы. Чтобы не попасть впросак и не навредить себе еще больше, действовать надо только после консультации у эксперта.

Еще одним выходом из ситуации может стать иной вариант списания долгов, о котором Вы также узнаете в юридической фирме.

 На что способны микрофинансовые организации?

Если учесть, кто стоит во главе таких компаний и методы их работы, то ничего хорошего в отношении должников от них ожидать не стоит. Средства такие компании выдают практически всем, не оценивая финансовое положение клиента и его платежеспособность. А когда появился долг в Деньги сразу или другой компании, руководство ее уверено, что сможет хорошо заработать на заемщике.

Действуют они самостоятельно или же через коллекторские организации. Хотя зачастую у каждой подобной фирме есть на службе свой коллектоский отдел, называемый «отдел досудебного взыскания». Методы их работы широко известны:

  • телефонные звонки и смс;
  • визиты по месту жительства и работы;
  • звонки начальству, коллегам и родственникам;
  • порча имущества (облить машину или входную дверь краской);
  • визиты к соседям и прочее.

Любое их действие строго ограниченно законом и об этом не надо забывать. А потому, наказать за преступление закона кредитора можно и даже нужно!

Позвонили раньше или позже установленного времени – заявление в прокуратуру! Пришли к соседям с разговорами о Ваших долгах – заявление в прокуратуру! Угрожают Вам или родственникам – заявление в прокуратуру! Как правило, хватает всего одного заявления и все эти коллекторы и «отделы взыскания» становятся «шелковыми». Поэтому бороться с ними надо обязательно! И без юридической поддержки здесь никак не обойтись.

 Почему выбирают нас?

Когда долг в Деньги напрокат или иной микрофинансовой организации уже появился, люди обращаются за решением проблемы к нам. Причин такого доверия клиентов много, вот самые значимые из них.

  1.  Опыт.  Мы работаем в этом направлении уже несколько лет, за которые нам удалось досконально изучить все возможности выхода из долговой ямы с выгодой для клиента.
  2.  Ответственность. Наши специалисты полностью осознают ту степень ответственности, что ложится на их плечи. И речь не только о финансовой ответственности, но и о том, как результат работы может повлиять на Ваше эмоциональное состояние и социальное положение.
  3. Гарантии. В каждом конкретном случае мы беремся гарантировать исход дела. Даже если Вы приходите к нам с очень серьезной и затянувшейся проблемой, эксперты нашей компании с готовностью возьмутся за нее!
  4.  Выгодные цены.  За свои услуги мы берем сравнительно небольшое вознаграждение.

Сотрудничать с нами приятно и удобно во всех отношениях! Работа начнется с первого же Вашего звонка. Поэтому не нужно медлить – позвоните прямо сейчас и решите накопившиеся проблемы с кредитами!

Как работают коллекторы СМС финанс (Smsfinans). Как с ними бороться?

Smsfinans — крупная микрофинансовая организация, занимающаяся дистанционными онлайн займами в разных сегментах кредитования. Эта МФО начала одной из первых выдавать онлайн-кредиты на карту, поэтому клиентов у нее хоть отбавляй. Среди них также достаточно много недовольных заемщиков, которым пришлось столкнуться с коллекторами и отделом взыскания МФО. Как работают коллекторы смс финанс? С какими КА сотрудничает организация? Нужно ли их бояться? Как защититься от взыскателей? Стоит ли ждать помощи и от кого?

СМС финанс работает с несколькими коллекторскими агентствами, среди которых можно выделить 3 самых крупных: Примоколлект, Филберт и Эверест. Все 3 организации являются членами ассоциации коллекторов России — НАПКА.

Примоколлект — одна из самых больших КА в Украине, с недавних пор работающая и в России. Имеет лишь 1 call-центр в Москве. При этом заемщикам поступают звонки также с украинских номеров. По домам не ходят. Преимущественно отправляют письма и смс-сообщения, звонят редко. Часто покупают кредитные портфели МФО и банков по договору цессии, работают по агентской схеме.

Эверест — коллекторское агентство средней руки, позиционирует себя как компанию всероссийского масштаба.

Что делать если нечем платить микрозаймы?

На самом же деле имеет всего 1 офис в Москве.

Филберт — среднее КА из Санкт-Петербурга, занимается преимущественно взысканием по агентским договорам.

+7 495 221 29 53

8 800 333 01 25

8 812 449 44 21

МФО Smsfinans — одна из немногих кредитных организаций, которая очень долго «держит» проблемного клиента у себя. То есть не продает и не передает его долг в коллекторские агентства.

На протяжении первых 6-12 месяцев МФО пытается взыскать просрочку самостоятельно, не прикладывая при этом особых усилий.

Звонки заемщику поступают не чаще 6-12 раз в месяц, зато смс-сообщения посылают еженедельно по 2 раза. Отправляют письма по месту прописки и фактического проживания с требованием оплатить долг.

По телефону представители МФО разговаривают вполне вежливо, открыто не грубят, не хамят, не угрожают. Просто сообщают о наличии долга, который нужно погасить в течение ХХХ дней.

Еще одной отличительной чертой взыскания просроченной задолженности этой МФО является полное нежелание идти на уступки и делать реструктуризацию долга.

Практически все заемщики как один утверждают о том, что МФО не соглашается на любой вариант реструктуризации или рассрочки долга, требуя незамедлительной оплаты всей суммы одним платежом.

Если редкие звонки МФО не приводят к возврату просроченной задолженности, долг сначала передают по агентскому договору в КА Филберт или Эверест, а потом продают по договору цессии в Примоколлект. Смсфинанс вообще практически не держит проблемные долги в своем активе и избавляется от них окончательно к середине второго года просрочки.

Если говорить о том, как работают коллекторы смс финанс, то тут все зависит от конкретного сотрудника определенного КА.

Например, в Примоколлект нередко попадаются адекватные сотрудники, выстраивающие вполне дружелюбный диалог, не угрожая и не оскорбляя заемщика. Коллекторы просто напоминают о наличии долга, предоставляют сроки для его погашения, предлагают урегулировать посредством реструктуризации и т.д.

С другой стороны, есть здесь и такие сотрудники, которые могут позволить себе лишнего при общении с должником (угроза уголовным преследованием, приездом специальной выездной бригады, подачей иска в суд и т.д.)

При этом угрозы жизни и здоровью отсутствуют.

Если говорить о коллекторах из Эвереста и Филберта, то их действия откровенным беспределом тоже трудно назвать. Да, звонят гораздо чаще, чем Примоколлект, грубят больше и угрожают громче, но этим все и ограничивается.

Если вы будете знать, как работают коллекторы Смс финанс, вы точно будете знать, как им противостоять. Хотя это также зависит от целей, которые вы преследуете.

Если хотите дотянуть дело до истечения сроков исковой давности, то исключите все контакты с коллекторами SMSfinans и представителями МФО. Чтобы было проще отделаться от надоедливых звонков, установите на телефон мобильное приложение Антиколлектор, которое будет блокировать все входящие номера любых коллекторских агентств. Смс-сообщения и письма 1 раз в квартал придется потерпеть.

Зачем это нужно? Дело в том, что в случае с онлайн МФО очень велик шанс дотянуть дело до истечения СИД, но при этом нельзя даже косвенно признавать свой долг на протяжении этого времени и тем более оплачивать его часть. Даже согласие с наличием долга в телефонном разговоре обнуляет счетчики течения СИД, поэтому лучше исключить любое общение с коллекторами смс финанс.

Если вы планируете оплатить заем, но вам нужно время, чтобы собрать всю сумму, пишите отзыв-жалобу здесь. У МФО смсфинанс нет реструктуризации, но они могут пойти вам навстречу, если придать ситуацию публичной огласке.

Дело в том, что представители смсфинанс часто мониторят отзывы на крупных интернет-сайтах и практически всегда отвечают недовольным клиентам, пытаясь урегулировать проблему и найти компромисс. Благодаря негативному отзыву вы в буквальном смысле можете выбить для себя реструктуризацию долга.

Если коллекторы smsfinans преследуют ваших знакомых/родственников/друзей или коллег по работе, напишите жалобу на сайте ФССП или Министерства юстиций РФ.

Именно эти ведомства с 1 января 2017 года регулируют и контролируют деятельность КА согласно указу президента и тексту ФЗ №230 «О коллекторах».

Нелишним будет оставить жалобу на сайте Центробанка и в Роспотребнадзоре. Ну а если угрозы продолжатся, то смело можно писать заявление в правоохранительные органы. После этого коллекторы в 99% убирают дело должника в глубокий ящик.

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Легкий миллион альфа плюс отзывы

Просрочка в МФО, что делать? Именно с таким вопросом пользователи интернета очень часто обращаются к поисковикам, при возникновении долгов.

В ситуации кризиса, граждане нередко сталкиваются с проблемой возврата займов микрофинансовым организациям. Какие же действия предпринять когда есть просрочка в МФО или даже в нескольких?

Во избежание форс-мажора не помешает обратиться в компанию, которая выдала займ. Вы можете отсрочить платеж, написав соответствующее заявление, либо продлить срок погашения долга. Стоит сделать это еще до первой просрочки выплаты, это поможет вам избежать штрафных мер и пени. Поэтому просрочка в МФО — это крайне неприятная ситуация.

Просрочки в нескольких МФО, что делать?

Бывают так же ситуации, когда просрочка не в одной а сразу в нескольких МФО, тогда ситуация становится еще более напряженной.

В случае, если просрочка в МФО таки возникла, скорее всего, вам начнут поступать звонки от кредитной организации. Игнорируя их, вы зарабатываете себе нелицеприятную репутацию. Ситуация усложняется с каждым днем, переплата растет.

МФО при просрочке может передать дело в суд и последний будет не на вашей стороне. Если же должника признают банкротом, накопление пени и процентов будет остановлено. В большинстве случаев микрофинансовые организации не станут обращаться в суд при просрочке, поскольку им выгоднее стянуть с должника как можно больше денег.

Клиент сам может обратиться в суд и остановить рост долга при просрочке. Такое же решение может быть принято, если сделка будет признана заведомо не выгодной для заемщика. Можно доказать что МФО злоупотребила при составлении договора в свою пользу.

Что будет по закону при просрочке по займу?

В случае, если суд встанет на сторону неплательщика при просрочке в МФО, сделка будет признана кабальной, и будет возвращен основной долг с начислением 11% годовых, согласно рефинансированию Центрального банка Российской Федерации.

Сейчас Госдума рассматривает законопроэкт, направленный на ограничение максимальных процентов в организациях микрофинансирования.

Речь идет о запрете повышения суммы долга выше, чем в 4 раза.

С чего стоит начать решать проблему если нечем платить долги в МФО

Допустим, вы взяли займ, размером в 15000 рублей. В случае несвоевременного погашения долга, просрочке и возрастания пени и прочих санкций, конечная сумма остановится на отметке в 60000 рублей.

Не упускайте из виду тот факт, что должник сам обязан предпринимать шаги, дабы отсрочить платеж. Выбирая МФО, внимательно вчитывайтесь в условия договора, прежде чем что-либо подписывать.

Надеемся что мы ответили на ваш вопрос и теперь вам понятно что делать если есть просрочка в МФО. Если что то не понятно, то пожалуйста задавайте сои вопросы в комментариях.

Долги в МФО

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *