Содержание

МОСКОВСКИЙ БАНКОВСКИЙ институт

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

КУРСОВАЯ РАБОТА

по предмету
«Банковские операции»
на тему:

«Денежные переводы физических лиц»

Студентки группы 2-БД-5

Файзиевой Алины Раисовны

Руководитель:

Галлямова Анна Захаровна

Москва 2009г.

Введение…………………………………………………………3

Глава 1.

1.1. Основные понятия и определения………………………..4

1.2. Общие положения…………………………………………6

1.3. Основные условия переводов денежных средств……..14

Глава 2.

2.1.Современное состояние рынка денежных переводов……24

2.2. . Ошибки при осуществлении денежных переводов физических лиц и возможные пути их устранения………………………..30

Глава 3.

Перспективы развития рынка денежных переводов…………36

Заключение……………………………………………………..39

Список используемой литературы……………………………40

Введение

Деньги – источник энергии

Дж.М.Кейнс

Денежные переводы физических лиц регулируются в России Федеральным законом № 222-П от 1 апреля 2003 года «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

Под физическими лицами понимаются граждане, безналичные расчеты которых не связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами через кредитные организации (филиалы), имеющие лицензию Банка России, предусматривающую открытие и ведение банковских счетов физических лиц и/или осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

В данной курсовой работе я попыталась проанализировать основные принципы осуществления переводов денежных средств как с открытием счета, так и без открытия счета.

В Главе 1 речь пойдет об общих положениях и условиях осуществления переводов физических лиц.

В Главе 2 приводится современное состояние рынка денежных переводов, о том какие на сегодняшний момент существуют системы денежных переводов, в чем состоит их преимущество и недостатки, а также какие ошибки при этом допускаются и возможные пути их устранения.

В Главе 3 описываются наиболее главные тенденции и перспективы развития рынка денежных переводов.

Глава 1

1.1.

Денежные переводы физических лиц (стр. 1 из 7)

Основные понятия и определения

Для целей настоящей курсовой используются следующие понятия, определения и сокращения:

Денежный перевод — сумма наличных денежных средств, предназначенная для выплаты получателю, указанному в поручении отправителя.

Договор – договор, заключенный между Организацией и Банком, на основании которого Банк осуществляет Переводы по поручению Плательщиков в счет оплаты за товары (услуги) Организации с последующим зачислением (перечислением) на банковский счет данной Организации.

Договор – договор, а также дополнительные соглашения к нему, заключенные между Организацией и Банком, по которым Банк по поручению Организации осуществляет операции приема и выдачи наличных денежных средств Клиентов по различным системам денежных переводов.

Кассир – кассовый работник операционной кассы Уполномоченного подразделения Банка.

Клиент – физическое лицо (резидент или нерезидент), вносящий либо получающий наличные денежные средства в Уполномоченном подразделении Банка по денежному переводу.

Клиринговый банк — банк, осуществляющий взаимные расчеты между банком отправителя и банком получателя.

Контролер – работник Уполномоченного подразделения Банка, уполномоченный оформлять и учитывать документы по осуществляемым операциям. В Уполномоченном подразделении – операционной кассе вне кассового узла функции Контролера могут выполняться Кассиром.

Нерезидент ( non-resident) — физическое лицо, имеющее постоянное место жительства за границей и временно находящиеся в России.

Оператор – работник Уполномоченного подразделения Банка, в обязанности которого входит оформление Переводов денежных средств.

Операционный день – время, составляющее часть рабочего дня, в течение которого в Уполномоченном подразделении совершаются операции по Переводу денежных средств.

Операционная касса – касса Уполномоченного подразделения, в которой осуществляется прием денежных средств Плательщика для последующего Перевода.

Отправитель — физическое лицо, которое дает поручение банку отправителя отправить денежный перевод.

Получатель — физическое или юридическое лицо, которое является получателем денежного перевода.

Резидент ( resident) — физическое лицо, имеющее постоянное место жительства в России, а также временно находящиеся за ее пределами.

Уполномоченные подразделения – структурные подразделения Банка (дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла Банка, филиалы), осуществляющие обслуживание Клиентов по денежным переводам.

1.2. Общие положения

При осуществлении Перевода денежных средств за пределы Российской Федерации физическое лицо, являющееся резидентом Российской Федерации, имеет право в течение одного операционного дня перевести иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5000 долларов США.

Для физического лица — нерезидента сумма перевода иностранной валюты из Российской Федерации не ограничена.

Иностранная валюта в пользу физического лица может быть переведена в Российскую Федерацию без ограничения суммы.

Денежные средства в рублях Российской Федерации между физическими лицами — резидентами и между физическими лицами — нерезидентами по территории Российской Федерации могут быть переведены (получены) без ограничения суммы.

Переводы на территории Российской Федерации в иностранной валюте могут осуществляться между физическими лицами, являющимися нерезидентами.

Денежные средства в рублях Российской Федерации физическое лицо —

резидент на территории Российской Федерации не может отправить физическому лицу — нерезиденту, но получить денежные средства от физического лица — нерезидента вправе.

Денежные средства в рублях Российской Федерации физическое лицо —

нерезидент на территории Российской Федерации вправе отправить физическому лицу – резиденту на счет в уполномоченном банке.

Резидентство физического лица определяется по представленным физическим лицом документам и имеющейся информации о получателе или

плательщике. Для определения валютного резидентства физического лица, являющегося иностранным гражданином или лицом без гражданства, при осуществлении Перевода денежных средств, кроме документа, удостоверяющего личность, физическое лицо должно предоставить в Банк документ, подтверждающий право его пребывания на территории Российской Федерации.

Переводы на сумму, эквивалентную более 7500 долларов США, требуют отдельного разрешения Центра обслуживания Организации.

Резиденты должны осуществлять все переводы по валютным операциям со счетов в уполномоченных банках, за исключением отдельных операций, связанных, в частности, с дарением, наследованием. Нерезиденты на территории России вправе открывать банковские счета в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках и осуществлять по ним операции в порядке, устанавливаемом Центробанком.

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами по текущему счету

Для целей настоящей курсовой под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо) .

Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств.

Для открытия текущего счета физическим лицом представляются следующие документы:

— паспорт или другой документ, в соответствии с законодательством Российской Федерации удостоверяющий личность (далее — документ, удостоверяющий личность);

— «Карточка с образцами подписей и оттиска печати» формы 0401026 Общероссийского классификатора управленческой документации ОК 011-93 (далее — карточка ф.0401026), оформленная в установленном Банком России порядке.

— иные документы, предусмотренные законодательством и/или договором банковского счета.

После проверки документов, представленных физическим лицом, с ним заключается договор банковского счета, в его присутствии делается копия документа, удостоверяющего личность. Документы на открытие счета хранятся в юридическом деле клиента.

Какую максимальную сумму можно перевести через сбербанк онлайн

Максимальная сумма перевода через Сбербанк Онлайн с карты на карту и между счетами

Интернет-банкинг и мобильные банки

Самый крупный банк страны Сбербанк предлагает своим клиентам отправлять деньги, не выходя из дома. Наличный расчет для этого не обязателен. Для этого достаточно просто быть зарегистрированным в специальной системе под названием «Сбербанк онлайн». И вовсе не обязательно, чтобы получатель также был клиентом этого банка. Самое главное, чтобы у него была на руках банковская платежная карта международного образца.

Как правило, многие сталкиваются с проблемой «лимита» на отправку денежных средств. Для того чтобы не столкнуться с этой трудностью в самый ответственный момент, вам необходимо знать какая максимальная сумма перевода через Сбербанк Онлайн, и от чего она зависит.

Преимущества

Денежные переводы через Сбербанк онлайн имеют свои положительные стороны:

  • Совершить транзакцию очень просто.

    Бухгалтерский учет и другие аспекты переводов физических лиц. Часть 6

    Клиенту достаточно знать либо номер карты (это 16 цифр на тыльной стороне карты), либо карточный счет (он прописывается в договоре на обслуживание).

  • К тому же, вы можете отправлять деньги не только в пользу физических лиц, но в пользу и юридических лиц. К примеру, вы без проблем сможете оплатить счета по коммунальным услугам.
  • Одно из преимуществ – это срочность. Перечисление денег, как правило, занимает не больше 2-х минут. Если вы отправляете денежные средства по реквизитам, то обработка запроса будет длиться не больше суток.
  • Пересылать деньги между своими счетами, а также счетами других клиентов сбера можно без комиссии. Но, если счет открыт в том же регионе, что и у вас. То есть, вы не платите никакие дополнительные сборы. Это еще одно преимущество.
  • Осуществлять перевод можно в любое время. Если отделения банков работают по определенному режиму, то Сбербанк онлайн – круглосуточно. Поэтому, вы сможете срочно переслать деньги даже ночью или в праздничные дни.

Для того чтобы вы случайно не отправили деньги чужому человеку, система предусматривает проверку реквизитов. Вы увидите, действительно ли существует такой счет, или он выдуманный. Также вы ограждаете себя от риска ошибки. Когда вы вводите номер карты, вам высвечивается ФИО получателя, поэтому вы можете проверить, тому человеку вы отправляете деньги, или нет.

Ограничения

Каждый человек, который желает перевести деньги с карты в этом учреждении, должен быть уведомлен, что существуют некоторые ограничения и лимиты на суммы. А, какая максимальная сумма перевода через систему Сбербанк онлайн зависит от некоторых условий.

Сколько можно отправить денег онлайн зависит от способа подтверждения платежа:

  • Если вы это делаете с помощью смс уведомления, то сумма составит 100000 рублей в сутки.
  • Если вам необходимо перевести больше этой суммы, но не больше 500000 рублей, то, без подтверждения это невозможно будет сделать. Подтвердить эту операцию нужно будет через горячую линию банка. Оператору нужно будет назвать ваши контактные данные, паспортные данные и «секретное слово».
  • Наибольший лимит перевода через Сбербанк онлайн на карту другого банка составляет также 100000 рублей в сутки. Правда, есть одно «НО». За одну операцию можно перевести не больше 30000 рублей.

Важно помнить, что суточный лимит перевода активируется с момента совершения первой транзакции и действует ровно 24 часа. А в сутки можно сделать не больше 100 переводов. Увеличить количество, к сожалению, нельзя.

Сбербанк

Какую максимальную сумму можно перевести через Сбербанк Онлайн?

Наши читатели задают нам вопрос: «А сколько можно перевести средств, используя систему онлайн платежей? Какая максимальная сумма лимитируемая Сбербанком?». С удовольствием отвечаем на эти вопросы.

Пользуясь системой Сбербанк Онлайн, нужно знать какие суточные лимиты (ограничения) установил банк при оплате либо переводе средств.

Лимиты банка при оплате телефона или пополнении электронных кошельков

Оплачивая сотовую связь через Сбербанк Онлайн (например – МТС, Мегафон, Билайн или других операторов связи) Вы должны знать, что суточный лимит установленный банком равен не более 10 000 рублей.

Такое же ограничение установлено для пополнения любых электронных кошельков – не более 10 000 рублей.

Лимиты банка при совершении банковских переводов на собственные счета Сбербанка и счета других клиентов

Что касается переводов между счетами открытыми в самом Сбербанке, то здесь все гораздо демократичней. Банк разрешает в сутки переводить максимально до 500 000 рублей. Правда если что-то заподозрит не ладное в банковской операции, Вам придется подтвердить свой платеж через колл-центр банка.

А вот если Вы захотите совершить перевод или платеж на карту другого банка больше 10 000 рублей в сутки Вы не сможете отправить.

Вот такие ограничения действуют для пользователей системы онлайн платежей. Надеемся, что статья была полезной для Вас. Если это так, сохраняйте её у себя в закладках (пригодится) и делитесь ей со своими друзьями в социальных сетях. Удачи!!!

Лимиты по суммам переводов в Сбербанк Онлайн

В этой статье мы подробно рассмотрим, что представляет собой лимит перевода Сбербанк Онлайн и как его изменить.

Для использования системы Сбербанк-Онлайн достаточно, чтобы под рукой был ПК, планшет или смартфон с доступом в интернет. С помощью уникального логина и пароля пользователь заходит в аккаунт, где отображена информация о финансах на личном счету карты. Онлайн-система позволяет производить различные транзакции. Самые популярные среди них:

  • перемещение средств с одной карты Сбербанка на другую по номеру банковской карты;
  • перечисление денег с карты Сбербанка на карту какого-либо другого банка;
  • перевод с карты Сбербанка на счет получателя любого банка России;
  • пополнение мобильного счета;
  • оплата коммунальных услуг;
  • пополнение электронного кошелька;
  • оплата интернет-покупок.

После каждой операции взимается комиссия банка.

Впрочем, в Сбербанк Онлайн действуют лимиты на денежные операции. Такая мера создана для того, чтобы защитить средства на личном счету клиента от посягательств мошенника. Если последний получит доступ к финансам пользователя, он не сможет снять со счета слишком много денег.

Какие лимиты установлены на перечисление денег в Сбербанке?

Согласно правилам банка, за одну транзакцию владелец онлайн-карты может перевести не более 3000 руб. Ежедневно разрешено совершать до 100 таких операций. Лимит на сутки в среднем составляет 100 000 руб. в зависимости от вида карты. Для перемещения денег в иные финансовые структуры установлена сумма до 10 000 руб. при учете комиссии системы. Каждый раз перечисление средств нужно подтверждать с помощью СМС, которое приходит на мобильный номер, привязанный к карте.

Конечно, подобная установка несколько ограничивает финансовую деятельность предпринимателей. Однако в этом случае можно оформить соответствующий тип карты, которая позволит немного расширить возможности использования личных средств.

Вид карты Суточные ограничения
Platinum MasterCard, Visa Gold, Visa Infinite, Gold MasterCard, Visa Platinum До 300 000 рублей
MasterCard Standard, Visa Classic До 200 000 рублей
Сбербанк-Visa Electron, все разновидности карты Сбербанк – Maestro До 100 000 рублей

Если гражданин владеет сразу несколькими видами карточек Сбербанка, ему необходимо учесть важный факт: в случае лимита на одной карте, он распространяется и на остальные типы. Таким образом, владелец сможет осуществить транзакции на других карточках только на следующий день.

К слову, если выполнять перевод не через онлайн ресурс, а с помощью аппаратов самообслуживания (например, банкоматы), стандартный порог перечисления средств повышается до 300 000 руб. в сутки.

Кроме того, установлен также лимит перевода через Сбербанк Онлайн для интернет-кошельков и мобильного счета:

  1. сотовая связь — не более 10 тыс.руб.;
  2. электронные кошельки Intelled Money, Яндекс Деньги, Webmoney – не более 10 тыс.руб.

Можно ли превысить суточные ограничения?

Если держатель счета в Сбербанке намерен произвести крупную операцию с помощью онлайн-системы и нужно превысить ограничение, а искать терминалы нет времени и возможности, можно поступить следующим образом:

  • Набрать телефон «горячей линии»: 8 (800) 555 55 50. Он является единым для всей страны, поэтому дозвониться до оператора не так-то просто.
  • После соединения с оператором нужно подтвердить, что именно владелец карты собирается распоряжаться средствами. Для этого необходимо назвать свои паспортные данные, сумму для перечисления, предоставить информацию о карточке (озвучить номер), ответить на контрольный вопрос.

Какой лимит Сбербанк Онлайн после выполнения процедуры? Он составит до 500 000 руб. за 24 часа.

Также можно изменить установку на сутки непосредственно в онлайн-системе. Для этого нужно:

  1. Авторизоваться в личном профиле на официальном интернет-портале Сбербанка;
  2. Перейти в графу Настройки — Лимиты;
  3. Снять галочку с соответствующей строки. Этот знак означает, что по умолчанию были установлены стандартные условия финансовых ограничений. Если убрать галочку, можно указать, какая максимальная сумма нужна для лимита.
  4. Свой вариант нужно прописать в поле для ввода.
  5. Действие нужно подтвердить введением одноразового пароля.

Впрочем, любую сумму указать все равно не получится — она не может превышать суточное ограничение, установленное согласно типу карты.

Превышение суточного лимита сбербанк

В некоторых случаях при пользовании Сбербанк Онлайн может появиться сообщение о том, что лимит на сутки превышен. Если пользователь знает, что не превышал ограничений, произошло следующее: скорее всего услуга «Мобильный банк» была подключена менее 30 календарных дней назад, и действуют более строгие денежные рамки. Чтобы решить проблему, нужно дозвониться к оператору в колл-центр Сбербанка по телефону, указанному выше.

Таким образом, Сбербанк устанавливает лимиты на перевод средств, чтобы обезопасить пользователей от посягательств онлайн-мошенников. Ограничения зависят от типа карты. Однако, если владелец пластиковой карточки намерен выполнить крупную транзакцию, банк всегда готов пойти на уступки. Для этого нужно просто подтвердить свои личные данные. Исходя из этого, наличие лимитов не будет существенным препятствием для лиц, которым нужна большая финансовая свобода в переводах.

Как пользоваться личным кабинетом сбербанк онлайн: Видео

Как будут отслеживать поступления на ваши пластиковые карты: платежи физлиц под прицелом

С 1 июля все денежные переводы физлиц с карты на карту не будут облагаться 13% налогом

Суббота, 16 июня 2018 13:03

Денежные переводы с карты на карту физических лиц не облагались налогом и до 1 июля 2018 года. После этой даты статус-кво сохранится. Тем не менее, в ряде СМИ, по большей части, мелких изданий, прошла совершенно иная информация, которая молниеносно была растиражирована в социальных сетях. К действительности она отношение не имеет, но дыма без огня не бывает. Портал Крылатское.ру разобрался, откуда появилась эта информация, что рекомендуют делать псевдо-эксперты и как в принципе сберечь свои нервы после чтения подобных новостей.

Минувшая неделя в целом была богата на всевозможные информационные поводы, начиная от футбола и заканчивая повышением пенсионного возраста и НДС до 20%. На этом фоне, новость о расширении полномочий налоговиков оставалась крупными СМИ неохваченной. Этим тут же воспользовались более «мелкие», выжавшие из нее все возможные для себя преференция. В результате, в мессенджерах и соцсетях веерно начала распространяться информация о том, что с 1 июля 2018 года при переводе средств между физлицами с карты на карту, данные об этом будут сразу отправляться в налоговую, а с суммы перевода автоматически списываться налог в размере 13%.

Однако, как оказалось на самом деле, данная информация — обыкновенный вброс с целью привлечь внимание аудитории. Так, по словам экспертов, налоговые органы и до 1 июля 2018 года имели возможность получать из банков сведения о счетах физических лиц, о чем ясно указано в статье 86 Налогового кодекса РФ. Последняя редакция НК РФ датируется еще 2016 годом, и после этого никаких изменений не вносилось. Таким образом, если налоговый орган предполагает, что у физического лица есть некий незадекларированный доход (например, ежемесячные поступления от сдачи квартиры в аренду – прим. ред.), ничего не мешает запросить в кредитной организации нужные документы, и их предоставят.

«У банков нет ни обязанности, ни технических средств передавать в налоговые органы информацию о переводах физических лиц с карты на карту в автоматическом режиме. Безусловно, если речь идет о каких-то конкретных людях, которых подозревают в коррупции, терроризме и пр., то все возможно, но чтобы автоматически и по всем гражданам России, которые используют карточные счета, то тут нет ни смысла ни цели», — отметил партнер консалтинговой компании «РусСтар» Николай Голиченков.

В налоговом кодексе нет статьи, которая обязывала бы банки брать на себя обязательства и передавать в налоговый орган всю информацию по физлицам автоматически. Более того, сами налоговики будут не рады такому объему никому не нужной информации, которую необходимо как-то хранить, систематизировать, отслеживать и анализировать.

«Честно говоря, мне бы не хотелось комментировать очередной бред и вброс, так как я прекрасно помню, что еще в 2014 году уже объяснял нечто подобное.

Банки поднимают комиссии за переводы в адрес физлиц

Тогда так же, практически на пустом месте, появилась информация, что с регулярных и однотипных переводов с карты на карту от одного физического лица к другому автоматически будет списываться 13%. И чтобы получателю доказать, что это не доход, полученный от, например, сдачи жилья, ему нужно идти в налоговую инспекцию и доказывать происхождение сумм», — продолжает Николай Голиченков. По его словам, достаточно прочитать статью 208 НК РФ и увидеть, что операция с картами не включена в перечень доходов.

«Никакие изменения в этой статье с 1 июля 2018 года, которые говорили бы об обратном, вступать в силу не будут», — резюмирует эксперт.

Действительно, в ряде материалов, которые затрагивают данную тему, упор делается именно на то, что владельцы банковских карт при переводах часто не указывают назначение платежа. Это, считают авторы заметок, очень опасно, так как ни банк, ни налоговики не понимают, доход это от какой-то деятельности (например, оплата работы по написанию реферата – прим. ред.) или просто денежное поступление, которое никак не может облагаться налогом. И дальше начинается самое интересное. Авторы статей на полном серьезе предлагают «маскировать» все переводы с карты на карту, добавляя примечание, например, «доход от продажи наследства», «продажа имущества, находящегося в собственности более 5 лет» и т.д. и т.п. Подобные операции не облагаются налогами, а, значит, с них не будет автоматически удерживаться 13%. Еще один вариант, как подстраховать себя, отмечают авторы подобных сообщений, это не допускать, чтобы на карту поступали регулярные и одинаковые по суммам платежи. Иными словами, если ежемесячно на карточный счет от физлица приходит 20 тысяч рублей, то налоговики посчитают, что это «зарплата» или любой дополнительный доход и будут удерживать с него 13%. Подобные размышления, хоть и кажутся обоснованными, к реальности никакого отношения не имеют.

Предложить новость

Если вы хотите поделиться интересным событием, воспользуйтесь данной формой

Предложить

Читайте также:

Выбор читателей

Информационно-развлекательный портал Крылатское.ру

При републикации материалов гиперссылка обязательна.

Все права защищены и охраняются законом.

© 2012 – 2018 Крылатское.ру

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 27.01.2017 за номером ЭЛ №ФС 77-68468

Возможность осуществления физическим лицом безналичных переводов в иностранной валюте прямо зависит от того, является ли такое лицо резидентом РФ в целях валютного регулирования. В свою очередь, резидентами признаются граждане РФ, за исключением постоянно проживающих либо временно пребывающих (на основании рабочей или учебной визы) в иностранном государстве не менее года (пп. «а» п. 6 ч. 1 ст. 1 Закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ).

Случаи, когда безналичные переводы в иностранной валюте разрешены и запрещены

Переводы в иностранной валюте между резидентами и нерезидентами, а также между нерезидентами осуществляются без ограничений (ст. ст. 6, 10 Закона N 173-ФЗ).

Переводы в иностранной валюте между резидентами запрещены, кроме установленных случаев, в том числе (п. п. 12, 13, 17 ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ):

  • перевод из РФ в пользу физлиц-резидентов на их счета в банках за пределами территории РФ, с соблюдением ограничения по сумме;
  • перевод резидентом в РФ со счета в банке за пределами территории РФ в пользу физлиц-резидентов на их счета в банках на территории РФ;
  • перевод со своих счетов в банках на территории РФ в пользу являющихся резидентами супругов или близких родственников на их счета в банках на территории РФ либо за ее пределами.

Также резиденты могут совершать переводы иностранной валюты на свои собственные счета в банках как на территории РФ, так и за ее пределами. Ограничений по сумме в данном случае не установлено.

Безналичные переводы в иностранной валюте возможно проводить как со счета, открытого в банке, так и без открытия такого счета.

Безналичные переводы со счета, открытого в банке

При осуществлении безналичного перевода в иностранной валюте со своего счета вам необходимо обратиться в банк, в котором у вас открыт счет, и представить определенные документы.

Так, вам потребуется предъявить документ, удостоверяющий вашу личность, и сообщить сведения о получателе перевода (ФИО, наименование и реквизиты банка, в котором у получателя открыт счет, и номер счета получателя). Кроме того, вам потребуется представить документы, которые у вас может запросить банк в целях осуществления валютного контроля, в том числе (ч. 4 ст. 12 Закона N 173-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 20.07.2007 N 1868-У):

1) при осуществлении перевода на сумму, превышающую 5 000 долл. США (или эквивалент по курсу Банка России на дату списания денежных средств), — информацию о подтверждении валютно-учетного статуса получателя (что получатель является нерезидентом). Банки самостоятельно определяют, в каком виде должна быть предоставлена такая информация. Это может быть, например, копия паспорта гражданина иностранного государства получателя или указание на нерезидентство получателя в графе «Назначение платежа» платежного документа;

2) при осуществлении перевода на свой счет в банке за пределами территории РФ — уведомление, поданное резидентом в налоговый орган по месту своего учета, об открытии данного счета с отметкой налогового органа о его принятии. Указанное уведомление представляется только при осуществлении первого перевода. В дальнейшем оно не требуется;

3) при осуществлении перевода своему супругу или близкому родственнику — документы (их копии), подтверждающие родство, в частности паспорт гражданина, свидетельства о рождении или о заключении брака.

Указанные документы не требуются, если вы осуществляете перевод своему супругу или родственнику на его счет, открытый в банке за пределами территории РФ, на сумму, не превышающую 5 000 долл. США (или эквивалента по курсу Банка России на дату списания денежных средств).

Безналичные переводы без открытия счета

Безналичные переводы без открытия счета в адрес физических лиц осуществляются через системы денежных переводов.

Для их осуществления необходимо убедиться в наличии пунктов обслуживания выбранной системы в стране и городе присутствия получателя денежного перевода. Как правило, пунктами обслуживания являются банки, с которыми платежные системы имеют договорные отношения.

В пункте обслуживания платежной системы потребуется предъявить документ, удостоверяющий вашу личность, и сообщить сведения о получателе перевода (ФИО получателя перевода, страну, город). После внесения денежных средств в кассу вам сообщат контрольный код или иной идентификатор перевода. Данную информацию надо будет передать получателю перевода, чтобы он смог получить денежные средства.

Перевод без открытия банковского счета осуществляется в срок не более трех рабочих дней со дня предоставления наличных денежных средств для такого перевода (ч. 5 ст.

Перевод за границу денежных средств физическому лицу

5 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

При осуществлении перевода из РФ без открытия банковского счета через уполномоченный банк также действует ограничение по сумме перевода. Так, перевод в течение одного операционного дня через один банк не может превышать суммы, эквивалентной 5 000 долл. США по курсу Банка России на дату обращения для осуществления перевода (п. п. 5, 9 ч. 3 ст. 14 Закона N 173-ФЗ; Указание Банка России от 30.03.2004 N 1412-У).

Обратите внимание!

При введении иностранным государством запретов в отношении платежных систем, операторы которых зарегистрированы Банком России, безналичный перевод без открытия счета может осуществляться из РФ в такое государство, если операторы платежной системы, операторы услуг платежной инфраструктуры, иностранные организации (кроме иностранных банков и кредитных организаций), на основании договоров с которыми производится перевод, находятся под контролем российских организаций (ч. 1, 2 ст. 19.1 Закона N 161-ФЗ).

Особенности перевода электронных денежных средств

Безналичный перевод без открытия банковского счета возможен также при переводе электронных денежных средств (далее — ЭДС) с использованием электронных платежных систем (например, WebMoney, Яндекс.Деньги и Qiwi). При этом на переводы ЭДС в иностранной валюте распространяются требования валютного законодательства РФ (ч. 3 ст. 5, ч. 24 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Справка.Электронные денежные средства

Электронными называют такие денежные средства, которые предварительно предоставлены физическим лицом оператору ЭДС для исполнения своих денежных обязательств перед третьими лицами и в отношении которых данное физическое лицо вправе передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа (п. 18 ст. 3 Закона N 161-ФЗ).

В данном случае физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору ЭДС с использованием или без использования банковского счета. Также денежные средства в его пользу могут быть предоставлены оператору ЭДС организациями или ИП, если такая возможность предусмотрена договором между физическим лицом и оператором ЭДС. В свою очередь, последний формирует запись о размере предоставленных ему денежных средств (ч. 2, 4 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Перевод ЭДС в пользу их получателей обычно осуществляется на основании распоряжения физического лица — плательщика, в отдельных случаях — по требованию получателей ЭДС. При этом плательщики и получатели ЭДС могут быть клиентами как одного, так и нескольких операторов ЭДС (ч. 7, 8 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Как правило, перевод осуществляется путем одновременного принятия оператором ЭДС распоряжения плательщика, уменьшения его остатка ЭДС и увеличения остатка ЭДС получателя средств на сумму перевода. Перевод с использованием специально предназначенной для этого платежной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором ЭДС распоряжения плательщика. Более короткий срок может быть предусмотрен договором между оператором ЭДС и плательщиком либо правилами платежной системы. После этого перевод ЭДС становится безотзывным и денежные обязательства плательщика перед получателем ЭДС прекращаются (п. 26 ст. 3, ч. 10, 11, 15, 17 ст. 7 Закона N 161-ФЗ).

Денежные переводы физических лиц

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *