Содержание
Крупнейшим кредитором холдинга является банк непрофильных активов «Траст». Он занимается возвратом средств с проблемных активов трех частных финансовых групп — «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка, которые были санированы Центробанком в 2017 году. «Траст» принадлежит ЦБ и получил на свой баланс более 2 трлн руб. непрофильных активов, справедливая стоимость которых в десять раз меньше. Регулятору он должен вернуть 485 млрд руб. до 2024 года.
Почему «Траст» решил банкротить «Открытие Холдинг»
В сообщении «Траста» отмечается, что холдинг должен банку 450 млрд руб. Сумма сформирована из невозвращенных кредитов, выданных «Трастом», банком «ФК Открытие», Рост-банком, и облигаций «Открытие Холдинга» на балансе банка, уточняют там. «Банк является основным кредитором «Открытие Холдинга». Обращение в суд продиктовано необходимостью защитить свои права и законные интересы. В рамках процедуры банкротства будет дана оценка всем сделкам, совершенным в течение трех лет, предшествующих дате подачи заявления», — передала пресс-служба слова главы «Траста» Александра Соколова.
«Траст» не подавал заявление о банкротстве ранее, так как «занимался урегулированием долга» холдинга, передал РБК через пресс-службу CEO «Траста» Михаил Хабаров. «Суммарная стоимость поступивших в счет погашения долга активов составила более 100 млрд руб.», — сказал он. «Одновременно мы готовились к процедуре банкротства компании. После того как «Открытие Холдинг» обратился с заявлением о собственном банкротстве, мы, как крупнейший кредитор, включились в процесс», — заключил Хабаров.
Крупнейшие активы — «Росгосстрах», брокерскую компанию «Открытие Брокер» — холдинг передал сразу после санации банка «Открытие». Затем последовали УК «Открытие», «Балтийский лизинг», акции Объединенной вагонной компании. Крупнейшим акционером холдинга является Вадим Беляев с 28,6%, еще 13% ему принадлежит через кипрские Atesolia и Metrliliano. ВТБ принадлежит 9,99% «Открытие Холдинга». Беляев уехал из России, к нему и другим топ-менеджерам «Открытия» Центробанк подал иск о возмещении убытка за санацию банка на 289,5 млрд руб.
Последний крупный актив холдинга — «Архангельскгеолдобыча» (АГД). Холдинг покупал АГД еще в мае 2017 года за $1,45 млрд, основную часть средств ссудил ВТБ. Актив приобретался кипрской «дочкой» холдинга Lakover. После того как у ЦБ появились многомиллиардные претензии к Беляеву, как писал «Коммерсант», Lakover внесла изменения в устав в пользу «защищенной стороны». Она не называлась, но, по данным газеты, в ВТБ были заложены «все компании, участвовавшие в сделке». Представитель ВТБ отказался от комментариев.
Конкуренция за банкротство
«Конкуренция заявлений всегда есть, если их подано несколько. Если первое вдруг по какой-то причине не удовлетворяется, то удовлетворяется второе. Если второе заявление уже принято к производству, то дело всяко не прекращается», — говорит РБК управляющий партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Сергей Ковалев.
«Суд будет рассматривать то заявление, которое подано первым. Второе заявление сможет сыграть роль, только если суд отвергнет заявление самого холдинга», — замечает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. Отказ возможен, если заявление подано с дефектом, продолжает Ковалев: «Дефекты могут быть процессуальными, если, например, не истек срок после публикации намерения (по закону о несостоятельности заявление о намерении должно быть подано не менее чем за 15 дней до заявления о банкротстве. — РБК)». Но ведутся споры, обязан ли должник всегда публиковать такое намерение, оговаривается эксперт.
Для самой компании подача заявления о банкротстве — это обязанность менеджмента, напоминает Александров. «Одно из оснований для возникновения субсидиарной ответственности — это когда менеджмент знал, что состояние предбанкротное, то есть понимал, что не хватит активов для расчетов с кредиторами, но не подал заявление. За это можно привлекать генеральных директоров и других лиц к субсидиарной ответственности. Сейчас менеджмент относится к этому очень аккуратно», — рассказывает юрист.
Подача второго заявления может быть обусловлена борьбой за контроль над банкротством. «Контроль над банкротством на этом этапе идет через назначение арбитражного управляющего. Кредитор, как правило, всегда может рассчитывать на назначение своего арбитражного управляющего. Должнику несколько сложнее, но механизм, полностью исключающий влияние должника на назначение управляющего, к сожалению, не работает», — объясняет Ковалев. Должник может предложить только саморегулируемую организацию (СРО), а не самого управляющего. Но если он заранее готовится к этому, согласует с СРО кандидатуру, то все равно может получить понятного для себя управляющего, рассуждает эксперт.
Банк «Траст» проиграл «Открытие холдингу» неформальную битву за контроль над первичным этапом банкротства холдинга. Последний теперь может заручиться «лояльным» временным управляющим. Такое преимущество дает негласную возможность «Открытие холдингу» определять стратегические действия совместно с арбитражным управляющим, а также получать доступ ко всей важнейшей документации и информации, поясняют юристы.
Арбитражный апелляционный суд оставил без удовлетворения жалобу банка «Траст», который попытался оспорить принятие судом к производству заявление о самобанкротстве «Открытие холдинга». «Траст», в свою очередь, уже добивается банкротства холдинга, долг которого и перед банком составляет порядка 450 млрд руб. (по данным на февраль 2020 года). Данное постановление опубликовано вечером 17 июня, рассмотрение по существу назначено на 8 июля. «Несмотря на то что формально дата принятия заявления о банкротстве от «Открытие холдинга» позже, чем дата принятия у банка «Траст», заявление от должника в данном случае все равно идет впереди, поскольку у него дата подачи заявления в суд была раньше, чем у «Траста»»,— поясняет «Ъ” партнер адвокатского бюро «Линия права» Алексей Костоваров.
Основным активом «Открытие холдинга» является алмазодобытчик «АГД Даймондс». На конец 2019 года стоимость чистых активов была отрицательной — минус 531,8 млрд руб.
Опрошенные «Ъ” юристы считают, что «Открытие холдингу» таким образом удалось установить контроль над первичным этапом банкротства. А это контроль и за анализом совершенных ранее сделок, и за подачей заявлений о возбуждении уголовных дел в отношении бывшего менеджмента должника от имени временного управляющего.
Между кредитором и должником идет борьба за «дружественного» временного управляющего, считают опрошенные «Ъ” юристы.
И неформально на этом этапе «Открытие холдинг» выиграл эту битву, хотя посмотрим, пойдет ли спор в кассацию, рассуждает руководитель направления «Банкротство» фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Олег Пермяков. Если в заявлении кредитора прямо указывается кандидатура управляющего, то в заявлении должника — саморегулируемая организация (СРО), из числа членов которой будет выбран управляющий, уточняют юристы. На практике это может означать, что на данном этапе заявитель (в данном случае «Открытие холдинг») уже мог «проговорить» со СРО, какие именно кандидатуры будут представлены на выбор суду.
«В процессе банкротства временный управляющий является активным участником в спорах по включению кредиторов в реестр требований должника»,— говорит господин Пермяков. По его словам, проигрыш в этой борьбе означает, что остальные участники не смогут контролировать активность и процессуальное поведение управляющего, содержание важных документов, таких как финансовый анализ, заключение о сделках, подлежащих оспариванию. «Классическая проблема любого банкротства — получение контроля над ним,— говорит партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская.— Лояльность арбитражного управляющего — негласная вещь. Но все знают, что это огромный бонус в любой процедуре банкротства». Одно дело быть одним из множества кредиторов и получать информацию только из публикаций и иных открытых источников, указывает она, и совсем другое — иметь доступ к информации из первых рук. Остальные же эту информацию получат лишь в конце процедуры — на первом собрании кредиторов — и у них будет гораздо меньше времени для принятия решений, поясняют эксперты. По словам Светланы Тарнопольской, это преимущество также дает возможность совместно планировать и определять стратегические действия арбитражного управляющего.
Тем не менее на стадии конкурсного производства многое может измениться, поскольку конкурсный управляющий будет избираться голосованием кредиторов.
Ольга Шерункова
Где хранить миллион
Условия по вкладам от 1 млн руб. в топ-10 банков
МОСКВА, 11 сентября. /ИТАР-ТАСС/. Банк России отозвал с 11 сентября лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Трастовый республиканский банк. Об этом говорится в сообщении ЦБ РФ, обнародованном в четверг.
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», сообщает ЦБ.
Почему Трастовый республиканский банк лишился лицензии
ЦБ отмечает, что правила внутреннего контроля в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ООО «Трастовый республиканский банк» не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России.
Кроме того, Трастовый республиканский банк был вовлечен в проведение в крупных объемах сомнительных операций по выводу денежных средств за рубеж, общий объем которых в январе-августе 2014 года превысил 12 млрд руб. Руководители и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности и надлежащей организации внутреннего контроля банка.
В банке назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ООО «Трастовый республиканский банк» является участником системы страхования вкладов. Согласно данным отчетности, по величине активов банк на 1 сентября 2014 года занимал 701-е место в банковской системе России.
Как будут осуществляться выплаты вкладчикам
Выплаты страхового возмещения вкладчикам Трастового республиканского банка начнутся не позднее 25 сентября 2014 года. Об этом говорится в сообщении госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).
Для оперативного приема заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты, которые в соответствии с решением правления АСВ будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 16 сентября.
Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, если они в совокупности не превышают 700 тыс. руб.
Последние случаи отзыва лицензий у российских банков
Ранее 11 сентября стало известно, что ЦБ РФ отозвал лицензию у Межбанковской кредитной организации «Сибирский расчетный центр» — закрытое акционерное общество.
28 августа права на осуществление банковской деятельности был лишен Махачкалинский инновационно-коммерческий банк «Месед», проводивший высокорискованную кредитную политику. А также московский КБ «Межотраслевая банковская корпорация». Такое решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.
22 августа была отозвана лицензия у СК «Восхождение». Решение принято в связи с неустранением компанией в установленный срок нарушений страхового законодательства.
8 августа ЦБ отозвал лицензию у РНКО «Расчетный банковский центр», а также у двух банков — владикавказского КБ «Арт-банк» и ОАО «Пермский акционерный эколого-промышленный коммерческий банк».
8 августа Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московских банков «Аскания Траст», «Конверсии, инвестиции и приватизации» и белгородского Северинвестбанка.
Отзывы лицензий у кредитных организаций в 2013-2014 годах: хронология
Банк был учрежден в 1995 году в Санкт-Петербурге под наименованием «Менатеп Санкт-Петербург» в качестве одной из дочерних структур московского банка «Менатеп». Изначально «Менатеп СПб» создавался как моноофисный банк, работающий в Северо-Западном регионе. Однако в результате кризиса августа 1998 года, когда «Менатеп» остановил операции, основная часть его бизнеса была переведена в «Менатеп СПб» и Доверительный и Инвестиционный Банк (ДИБ). При распределении активов «Менатеп СПб» получил филиальную сеть и карточный бизнес банка, а ДИБу досталась большая часть финансовых потоков «ЮКОСа». Одновременно банку «Менатеп СПб» удалось получить поддержку со стороны руководства «Газпрома», что привело к существенным изменениям в составе собственников банка и дало толчок развитию нового направления бизнеса.
В 2000 году банк, действовавший в форме ЗАО, был преобразован в ОАО; в августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО.
Летом 2004 года менеджмент ИБ «Траст» (бывший ДИБ) во главе с председателем советов директоров обоих банков Ильей Юровым завершил сделку по выкупу прав собственности в отношении контрольных пакетов акций банков «Траст» и «Менатеп СПб» у прежних владельцев. В результате права собственности в отношении 99,3% акций «Менатеп СПб» перешли от МФО «Менатеп» к менеджменту инвестбанка «Траст». В марте 2005 года банк был переименован в открытое акционерное общество «Национальный банк «Траст» (НБ «Траст»), в ноябре 2006 года «переехал» из Петербурга в Москву, а спустя два года завершил давно анонсированную сделку по присоединению ИБ «Траст».
До конца декабря 2014 года основным акционером кредитной организации выступало ЗАО «Управляющая компания «Траст» (93,77% акций), конечными владельцами которого, согласно сложной схеме собственности, являлись члены совета директоров банка Илья Юров, Сергей Беляев и Николай Фетисов. Напрямую Илья Юров владел долей почти в 4,5% акций НБ «Траст». Отметим, что руководство банка было заинтересовано в привлечении стороннего инвестора, в частности упоминалась НК «Роснефть».
22 декабря 2014 года Банк России принял решение о санации НБ «Траст», занимавшего на тот момент 28-е место по размеру активов нетто. Санатором был назначен Банк «Финансовая Корпорация Открытие». ЦБ принял решение санировать банк «Траст» с участием инвестора, исходя из оценки Агентства по страхованию вкладов объема недостачи капитала на сумму 67,8 млрд рублей. Вся процедура санации была оценена в 127 млрд рублей, из которых 99 млрд регулятор предоставил в виде кредита АСВ для финансовой помощи «Трасту», а дополнительный кредит на 28 млрд получил банк-санатор на покрытие дисбаланса между справедливой стоимостью активов и обязательствами банка.
Уже в декабре 2015 года «Коммерсантъ» писал об обращении холдинга «Открытие» в АСВ за дополнительным финансированием на санацию «Траста», так как в ходе санации объем ранее озвученной «дыры» увеличился. По сообщениям прессы, холдингу потребовалось еще около 47 млрд рублей к ранее полученным 127 млрд. Согласно плану финансового оздоровления, «ФК Открытие» должен был завершить присоединение «Траста» до конца 2020 года.
Однако 29 августа 2017 года Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банка «ФК Открытие», а в декабре того же года официально стал владельцем свыше 99,9% акций кредитной организации.
15 марта 2018 года временная администрация в лице УК ФКБС была введена уже в банке «Траст» сроком на шесть месяцев. 20 марта 2018 года ЦБ принял решение об уменьшении уставного капитала «Траста» до одного рубля. При этом ранее неоднократно сообщалось, что на основе «Траста» должен быть создан банк «плохих» долгов, в который будут направлены непрофильные активы Бинбанка, «Открытия», Рост Банка, Банка АВБ и Промсвязьбанка. Зампред ЦБ Василий Поздышев подтверждал на встрече с журналистами информацию о том, что банк «плохих» долгов будет создан на базе лицензии «Траста», и дал понять, что впоследствии банк, возможно, сдаст банковскую лицензию и будет выполнять новые функции в статусе фонда прямых инвестиций.
В мае 2018 года ЦБ объявил о начале процедуры присоединения АО «Рост Банк» к НБ «Траст», которая была завершена 2 июля того же года.
15 ноября 2018 года Банк России зарегистрировал АО «Банк Открытие Специальный», в которое были переданы проблемные и непрофильные активы «ФК Открытие» на сумму 438 млрд рублей. Среди активов – права требования примерно к 200 клиентам, в том числе к «Открытие холдингу», группе компаний Александра Мамута, авиакомпаниям Utair и «Трансаэро», застройщику СУ-155. В тот же день, 15 ноября 2018 года банк был официально присоединен к НБ «Траст», на баланс которого был также передан остаток долга «ФК Открытие» по депозитам ЦБ на сумму 107 млрд рублей.
7 марта 2019 года была завершена процедура присоединения к НБ «Траст» тольяттинского Автовазбанка, ранее входившего в группу Промсвязьбанка. Вместе с Автовазбанком в «Траст» перешли проблемные активы на 340 млрд рублей по балансовой стоимости.
С присоединением Автовазбанка было завершено формирование на базе НБ «Траст» Банка непрофильных активов. Планируется, что кредитная организация продолжит осуществлять деятельность в течение пяти лет: за этот срок все активы должны быть проданы по рыночным ценам.
Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
1 филиал (Москва).
Владельцы:
ЦБ РФ – 97,70% (в доверительном управлении ООО «УК ФКБС»);
ПАО «Банк «ФК Открытие» – 1,31%;
миноритарии – 0,99%.
Наблюдательный совет: Ксения Юдаева (председатель), Александр Соколов, Михаил Задорнов, Александр Малах, Алексей Моисеев, Михаил Иржевский, Елена Титова, Андрей Орешко.
Правление: Александр Соколов (председатель), Михаил Хабаров, Дмитрий Беленов, Сергей Сучков, Филипп Лерман.
Санацией банка «Траст» займется финансовая корпорация «Открытие». Для этого она получит 127 миллиардов рублей.
По масштабам — это одна их крупнейших в России финансовых санаций. Рекордсменом пока остается «Банк Москвы». В 2011 году на него ушло почти 300 миллиардов.
Функции временной администрации «Траста» перешли к «Агентству по страхованию вкладов». А инвестором Центробанк выбрал финансовую корпорацию «Открытие». На ее счету — спасение Русского банка развития, Свердловского губернского банка и банка «Петровский».
Планируется, что «Траст» через 6 лет перейдет под контроль «Открытия».
«Временная администрация АСВ будет выходить из банка «Траст». Придут новые акционеры. Мы впишем капитал до рубля. Будет проведена новая допэмиссия. Новые акционеры получат новые акции. По плану банк «Траст» присоединят к «Открытию» в 2020 году», — пояснил гендиректор госкорпорации «АСВ» Юрий Исаев.
АСВ выделит «Трасту» две кредитные линии. Первая — 28 миллиардов рублей на поддержание ликвидности. Вернуть сумму нужно через 6 лет. Вторая линия — на 10 лет. Сумма — 99 миллиардов. Эти средства направят на закрытие дыры в балансе активов.
«На сегодняшний день финансовое положение достаточно стабильное. Клиенты обслуживаются, платежи проводятся. Вкладчикам деньги выдаются. Мы уже наблюдаем спад активности вкладчиков с точки зрения их желания забрать свои депозиты. Мы надеемся, что ситуация еще более стабилизируется в ближайшее время, учитывая, что Центральный Банк и АСВ принял все нужные решения», — подчеркнул гендиректор «Открытия» Рубен Аганбегян.
Проблемы у «Траста» появились не сегодня. Банк уже несколько лет подряд работает в убыток. Почти все розничные кредиты шли на реструктуризацию долгов. Вызывало сомнение и качество новых займов. Банк фактически брал «отказников», то есть клиентов, которые не смогли занять у других банков. Из-за этого грубо нарушались нормы кредитования.
Объем выданных кредитов связанных сторон в два раза превышал собственный капитал, хотя такие ссуды ограничены 25 процентами капитала. Меры, которые принимаются для спасения банка, уже положительно повлияли на ситуацию.
«Меры по финансовому оздоровлению, принимаемые временной администрацией, привели к безусловному исполнению обязательств перед клиентами банка. В ближайшие 2-3 рабочих дня будет нормализована ситуация с обеспечением платежей в полном объеме», — заверил заместитель председателя правления банка «Траст» Сергей Воробьев.
Портфель кредитов банка «Траст» в 2014 году выглядит так: розничный — 118 миллиардов рублей, корпоративный — 58 миллиардов.
До недавнего времени ЦБ считал, что спасать утопающий «Траст» — дело рук самого банка. Однако падение рубля исключило планы по самолечению. Ситуация на валютном рынке вынудила клиентов вывести со счетов 3 миллиарда рублей. При том, что общий объем депозитов на 1 декабря 2014 года составлял 144 миллиарда. Для «Траста» это стало точкой невозврата.
