Банки под санкциями

Противостояние России и Америки привело к вводу ограничительных мер против российских дипломатов, чиновников, бизнесменов и других значимых личностей. Следом за запретом на въезд на территорию стран ЕС и США для некоторых граждан РФ, санкции были введены против предприятий различных сфер экономики.

США

В Америке принято 4 директивы против кредитно-финансовых учреждений России. Какие банки попали под санкции? Список выглядит следующим образом:

• «Газпромбанк»;
• «Кредит Урал»;
• «РоссельхозБанк»;
• «ВТБ»;
• «Сбербанк»;
• «Сетелем»;
• «Яндекс.Деньги»;
• «Глобэксбанк»;
• «МСП»;
• «Росэкономбанк»;
• «Внешэкономбанк»;
• «Связь-Банк»;
• «Новикомбанк»;
• «Сургутнефтегазбанк»;
• «РФК»;
• «Агросоюз»;
• «Всеросийский Банк Развития Регионов».

Согласно введенным ограничениям в отношении указанных кредитно-финансовых организаций запрещено совершать следующие действия:

• покупать их акции и имущество;
• приобретать их доли в других компаниях;
• выдавать займы более чем на 2 недели.

Для некоторых кредитных организаций введено полное ограничение на совершение любых операций на территории США. Например, из-за военного конфликта в Сирии, в отношении «РФК-Банка» был введен строжайший запрет на заключение сделок.

В связи с этим банки России вынуждены отказаться от кредитования в Американских кредитно-финансовых учреждениях. Им приходится искать ресурсы внутри страны.

Правительство РФ, совместно с Центробанком начали программу по выдаче валютных займов для «наших» банков, используя для этого международные резервы, а также выделяют средства на поддержку кредитных организаций, попавших под санкции.

ЕС

Список, какие банки под санкциями ЕС, гораздо меньше, чем финансовые учреждения под запретом Американского правительства. В него включено всего пять кредитных организаций:

• «Сбербанк»;
• «ВТБ»;
• «Газпромбанк»;
• «Внешэкономбанк»;
• «РоссельхозБанк».

Справка: Все эти кредитные организации относятся к банкам с государственным участием. То есть часть акций принадлежит Российской Федерации.

Также санкции ЕС коснулись энергетических и оборонных компаний. Ограничения введены на доступ к финансированию, поставку оборудования, продажу оружия и отдельных видов сырья и материалов.

Украина

Для предотвращения вывода денежных средств из Украины, президент П. А. Порошенко ввел запрет на осуществление любых операций в пользу российских банков и связанных с ними лиц, которые могут повлечь перевод финансов за пределы страны.

Под санкции попали банки:

• «Сбербанк»;
• «Проминвестбанк»;
• «ВТБ»;
• «БМ Банк».

Решение было принято 1 марта 2018 г сроком на 1 год. Ограничения были приняты и в отношении дочерних компаний российских банковских «гигантов». В частности введен запрет на выдачу межбанковских кредитов, депозитов, покупку ценных бумаг и иные операции.

Центробанк подчеркнул, что данные санкции не окажут значимого влияния на российскую экономику, ввиду незначительного объема активов на Украине.

Влияние санкций на развитие банковского сектора

Банковская система – один из важнейших секторов экономики государства. Введение санкций привело к невозможности российских кредитно-финансовых организаций полноценно функционировать на зарубежных рынках. Это стало причиной удорожания привлекаемых ресурсов для осуществления кредитования населения. Как следствие, кредиторы ужесточили требования к заемщикам.

Центробанк отмечает, что сложившаяся обстановка может привести к ухудшению финансового положения предприятий, выплачивающих банковские ссуды.

В банковском секторе проявились и другие проблемы:

• снижение ликвидных активов;
• обесценивание капитала;
• уменьшение прибыли;
• увеличение вероятности дефолтов кредитных организаций.

Таким образом, ухудшение отношений с западными партнерами отрицательно влияет на деятельность банковской системы России.

Интересно: По мнению финансовых аналитиков, даже после отмены санкций, иностранные инвесторы будут опасаться вкладывать средства в российские кредитные организации, из-за высоких рисков банковского рынка.

При этом санкции не отменили возможности простых граждан России использовать пластиковые карты банков, попавших в «черный» список, для безналичного расчета за рубежом и на территории РФ.

Меры для стабилизации банковской системы

Государство оказывает финансовым учреждениям поддержку для улучшения их экономических показателей. В первом полугодии из Фонда национального благосостояния было выделено 1,5 триллиона рублей на компенсацию недостатка внешнего фондирования кредитных организаций.

Министерство финансов, с целью увеличения капитала первого уровня, приобрело привилегированные акции следующих кредитных учреждений:

• «РоссельхозБанк»;
• «ВТБ».

Общая сумма расходов составила 240 миллиардов рублей. Кроме этого, Центробанк ввел жесткую надзорную деятельность за кредиторами, в уставном капитале которых отсутствуют государственные вложения. Также были установлены новые требования в отношении резервирования ресурсов банков.

Дальнейшие схемы поддержки со стороны Правительства РФ и Центробанка будут зависеть от введения новых ограничений.

Прогноз

Постепенно происходит стабилизация финансового сектора и устойчивый рост экономики в целом.

Внимание: За период существования санкций против российских банков, их число сократилось более чем на 30%.

Аналитики прогнозируют сохранение тенденции к уменьшению количества кредитных учреждений, но более низкими темпами. Между тем ожидается увеличение кредитных портфелей в 2018 году на 7%.

Сами банкиры считают, что санкции США, ЕС и Украины не способны разрушить банковскую систему РФ.

Санкции, установленные в отношении российских финансовых организаций, влияют не только на деятельность банков страны, но и на экономику государств, которые эти ограничения ввели. При своевременном вмешательстве Центробанка в деятельность кредитных учреждений, государству удастся сохранить и укрепить банковскую сферу.

Справочная информация> список стран применивших антироссийские санкции

Все больше россиян при выборе стран для отдыха интересуются, входят ли эти страны в НАТО, вводили ли они санкции против России. В таблице внизу приведены все страны, которые вводили какие-либо санкции в 2014-2018 году.

Также в таблице вы можете увидеть — входят ли эти страны в организации НАТО, Евросоюз, Шенген и зону Евро.

Основные санкции вводили страны Европы и Северной Америки. Чтобы подробно разобраться в европейской ситуации, в таблице приведены все страны Европы с Мальтой и Кипром (вводившие и не вводившие санкции), а также все страны НАТО — европейские и заокеанские, и страны на других континентах, которые ввели санкции против России.

Если неевропейская страна не указана в таблице, значит, санкции она не вводила, и в организацию НАТО не входит.

Следует отметить, что для обычных россиян, тех, которые не попали в санкционные списки, посещение стран, введших антироссийские санкции, не приносит дополнительных сложностей. Однако возможно столкнуться с недоброжелательностью местного населения и пограничных служб.

• Подробно о Шенгенской зоне, подробно о зоне Евро

Карта, где указаны страны, вводившие и не вводившие санкции против России

Карта санкций — зеленый цветом обозначена Россия, светло-зелёным — страны, не вводившие санкции, фиолетовые страны, которые ввели санкции

После событий марта 2018 года в последний столбец добавлена информация о том, высылала эта страна российских дипломатов или нет.

Более подробно о высылке дипломатов в нижней таблице

	Евро- союз	Евро	Шенген	НАТО	Санкции/ дипломаты
Общее количество стран, официально входящих в соответствующее объединение	28	19	26	28	41/30
Страны Европы, включая Кипр, Мальту и Турцию
Австрия	нет	да/нет
Албания	нет	нет	нет		да/да
Андорра	нет		авто- мати- чески	нет	нет/нет
Белоруссия	нет	нет	нет	нет	нет/нет
Бельгия
Болгария	нет	нет		да/нет
Босния и Герцеговина	нет	нет	нет	нет	нет/нет
Ватикан	нет	авто- мати- чески с Италией	нет	нет/нет
Великобритания		нет	нет
Венгрия	нет
Германия
Греция
Грузия	нет	нет	нет	нет	да/да
Дания	нет
Ирландия	нет	нет	да/да
Исландия	нет	нет	да/нет
Испания	да/да
Италия	да/да
Кипр	нет	нет	да/нет
Латвия	да/да
Литва	да/да
Лихтенштейн	нет	нет		нет	да/нет
Люксембург	да/да
Македония	нет	нет	нет	нет	нет
Мальта	нет	да/нет
Молдавия	нет	нет	нет	нет	да/да
Монако	нет		авто- мати- чески с Францией	нет	нет
Нидерланды	да/да
Норвегия	нет	нет	да/да
Польша	нет	да/да
Португалия	да/нет
Румыния	нет	нет	да/да
Сан-Марино	нет	авто- мати- чески с Италией	нет	нет
Сербия	нет	нет	нет	нет	нет
Словакия	да/нет
Словения	да/нет
Турция	нет	нет	нет		нет
Украина	нет	нет	нет	нет	да/да
Финляндия	нет	да/да
Франция	да/да
Хорватия	нет	готовится с 1 июля 2015	да/да
Черногория	нет	нет	нет	да/да
Чехия	нет	да/да
Швейцария	нет	нет	нет	да/нет
Швеция	нет		нет	да/да
Эстония	да/да
Неевропейские страны, которые ввели санкции против России
Австралия	нет	нет	нет	нет	да/да
Канада	нет	нет	нет		да/да
Новая Зеландия	нет	нет	нет	нет	да/нет
США	нет	нет	нет		да/да
Япония	нет	нет	нет	нет	да/нет

* — в этих странах евро действует по специальным договоренностям.

Высылка российских дипломатов 26-29 марта 2018

Какие страны выслали дипломатов, а какие отказались это делать смотрите в таблице.

В таблице в столбце отказавшихся стран перечислены только страны, которые ранее вводили санкции против России, но отказались высылать дипломатов. Таких стран 11

Надо отметить, что высылать отказались не только некоторые члены ЕС, но и Новая Зеландия, которая входит в Британское содружество.

Выслали	Кол-во дипло-матов	Отказались высылать не смотря на давление
Албания	2	Австрия
Австралия	2	Болгария
Бельгия	1	Греция
Великобритания	23	Исландия
Венгрия	1	Кипр
Германия	4	Мальта
Грузия	1	Новая Зеландия
Дания	2	Португалия
Ирландия	1	Словения
Испания	2	Словакия
Италия	2	Япония
Канада	4
Латвия	1
Литва	3
Люксембург	1
Македония	1
Молдова	3
Нидерланды	2
Норвегия	1
Польша	4
Румыния	1
США	60
Украина	13
Франция	4
Финляндия	1
Хорватия	1
Черногория	1
Чехия	3
Швеция	1
Эстония	1
Всего 30 стран

Спецпредложения авиакомпаний

Россия с ее Дальним Востоком начинает сегодня там, где Америка была почти 100 лет назад: первую в мире территориальную госкорпорацию создал президент Франклин Рузвельт в 1933 году. Экономисты из Университета Калифорнии в Беркли изучили ее историю и подвели итоги работы

Фото: Reuters

Ноксвилл, Теннесси. 15 августа. FINMARKET.RU — Всю весну и все лето российские чиновники спорили, как правильно развивать Дальний Восток — самый удаленный и отсталый макрорегион страны. В июле выяснилось, что Министерство развития Дальнего Востока работает неэффективно, а корпорацию развития создавать слишком долго, а может быть, вообще уже не имеет смысла.

Между тем, в мае этого года 80 лет исполнилось крупнейшей американской госкорпорации территориального развития — Tennessee Valley Authority, созданной в 1933 году президентом Франклином Рузвельтом. Корпорация работает и сегодня, но ее лучшие дни пришлись на середину прошлого века, когда в долине реки Теннесси за государственный счет был создан мощнейший гидроэнергетический кластер, изменивший облик этих некогда патриархальных аграрных райнов юга США.

«Хлопковый» Юг после отмены рабства превратился из центра культуры и торговли в депрессивную и отстающую часть страны. Отток населения, расовое неравенство и природные катаклизмы разрушали южные штаты задолго до Великой депрессии, но именно она стала толчком для создания госкорпорации по их развитию.

• Южные штаты — Алабама, Миссисипи, Теннесси, Кентукки — после Гражданской войны 1861 — 1865 годов стали приходить в упадок: прежний хозяйственный уклад погиб вместе с институтом рабства, а новый так и не появился.
• В начале XX века южные штаты начали покидать чернокожие — около миллиона человек переехали в Чикаго, Огайо, Нью-Йорк в поисках работы и равенства.
• В 1927 году Великое наводнение на Миссисипи — самое страшное наводнение в истории США — уничтожило дома 700 тысяч американцев и до предела обострило расовый вопрос: печально прославилась Гринвильская дамба, на которой белые спасатели «забыли» несколько десятков черных семей.
• Наводнение дало толчок второй волне миграции — южные штаты покинули еще миллион чернокожих.
• Затем началась Великая депрессия, и экономика штатов, в которых остались жить только бедные белые и бедные черные фермеры, замерла.

18 мая 1933 года — спустя всего четыре месяца после своей инаугурации — 32-й президент США Франклин Рузвельт подписал Tennessee Valley Authority Act of 1933. Он учредил полностью государственную body corporation (корпорацию по управлению имуществом), все девять членов Совета директоров которой назначались президентом США по согласованию с Конгрессом.

• Экономику долины реки Теннесси собирались модернизировать с помощью целого ряда крупных инфраструктурных проектов: создания электростанций, строительства дорог и каналов.
• Это одна из самых крупных и известных программ территориального развития в истории США. Она была запущена в 1933 году, в 1950-1955 годах на пике финансирования на одного жителя TVA приходилось $750 — это 10% доходов домохозяйства.
• Тогда же в регионе быстрей всего росла занятость, причем и в сельском хозяйстве, и в промышленности.
• В 60-х годах трансферты начали сокращаться, а с ними и занятость в сельском хозяйстве. При этом рабочие места в промышленности продолжали появляться, или расти, что помогло повысить общий уровень жизни в регионе.
• Инвестиции в TVA увеличили производительность в регионе в целом на 0,3%. Это прямой эффект от строительства инфраструктуры.

Патрик Кляйн и Энрико Моретти из Университета Беркли изучили историю и подвели экономические итоги работы Tennessee Valley Authority.

Как модернизировали долину Теннесси

• TVA — это федеральная корпорация, которую учредил Конгресс в 1933 году. Целью новой корпорации были инвестиции в долину и ее быстрая модернизация.
• В долину реки Теннесси входит 163 округа из различных штатов: практически весь Теннесси, а также значительная часть Кентукки, Алабамы и Миссисипи.

Долина реки Теннесси

• В рамках проекта было построено несколько гидроэлектростанций, навигационный канал длиной в 650 миль, расширено железнодорожное сообщение. Были построены новые школы и системы контроля за уровнем воды.
• Строительство электростанций помогло сельскохозяйственному региону развить промышленное производство. Компании благодаря дешевой электроэнергии потянулись в регион.
• С 1934 по 2000 годы на проекты TVA было направлено $20 млрд. 73% этих средств было потрачено с 1940 по 1958 год. Именно в этот период была создана большая часть инфраструктуры. После Второй Мировой Dойны TVA стала главным поставщиком электричества в США.
• C 1950-1955 годах трансферты федерального правительства в расчете на одного жителя составили $150 в год. Типичное домохозяйство состояло из пяти членов, средний трансферт составлял около $750 в год — это 10% среднего дохода домохозяйства.

В период Второй мировой войны инвестиции в TVA были особенно большими

• В 1959 года Конгресс решил, что система электростанций TVA должна сама себя окупать. Затем общий объем инвестиций значительно сократился.
• Округа, входящие в TVA, в целом были менее развиты, чем другие части страны.В 1930 году регион TVA зависел от сельского хозяйства. В регионе практически не было иностранных иммигрантов, уровень грамотности и урбанизации в регионе был ниже, чем в целом в США.
• TVA — одна из многих подобных корпораций в США, но не все они были так успешны.

Как TVA повлияла на местную экономику

Экономисты решили измерить эффективность TVA. Многие эксперты критикуют ее за неэффективность, что, по мнению Кляйна и Моретти, не совсем обосновано. Кляйн и Моретти сравнили экономические показатели TVA с остальной экономикой США, с другими южными округами, а также с другими подобными программами.

• В 1940-2000 годах заметна существенная разница в развитии штатов, где работала TVA, и других регионов США.
• TVA привела к существенному сдвигу в структуре экономики региона: доминирующей отраслью стало не сельское хозяйство, а промышленность. Например, занятость в промышленности росла быстрее, чем в сельском хозяйстве.
• При этом программа не привела к существенному росту зарплат в промышленности: это связано с динамикой американского рынка труда. В ответ на рост зарплат в регион приезжали новые работники. Субсидии не повлияли и на рост рынка недвижимости.
• Доход домохозяйств из долины реки Теннесси рос быстрее, чем в других похожих регионах. Все большей людей работало в промышленности, где зарплаты были выше.
• При этом экономисты так и не смогли найти признаки влияния работы TVA на другие регионы.
• Пик развития региона TVA пришелся на 1940-1960-е годы& В регионе бурно строилась транспортная инфраструктура и росло предложение электроэнергии — больше такого в США не происходило. В 1960-2000-е годы трансферты в регион резко снизились.
• В первый период темпы роста за 10 лет занятости и в сельском хозяйстве, и в промышленности были на 10,6-11,9 п.п. выше, чем в США в целом и в других южных регионах. В этот же период бурно рос выпуск промышленности и сельского хозяйства.
• Когда субсидии стали меньше, рост занятости в сельском хозяйстве серьезно замедлился: темпы роста были на 13-16 п.п. ниже, чем в целом по США и в южных штатах.
• Рост занятости в промышленности при этом все равно был выше: на 3,3 п.п. выше, чем в целом по США, а также на 3,5 п.п. выше, чем в других южных регионах, и на 3,2 п.п. выше, чем в регионах, где были предложены аналогичные программы.

Прямой эффект от TVA на лицо: программа запустила быструю индустриализацию региона. Рабочие перешли из сельского хозяйства в промышленность и стали получать большие зарплаты.

Правда, эффект от программы постепенно начал сходить на нет по мере того, как инфраструктура, построенная в рамках программы теряла свою ценностью — окончательно этот процесс завершился к началу 2000-х годов.

Экономике США TVA не сильно помогла

Вопрос в том, смогла ли программа позитивно повлиять на экономику США, то есть увеличить доходы населения и выпуск экономики. Возможно, просто один регион бурно развивался за счет упадка другого? Экономист проанализировали динамику производительности труда в США. Она может увеличиться благодаря развитию инфраструктуры или с помощью эффекта агломерация. Первый эффект прямой, а второй — косвенный.

Для этого они представили модель экономики каждого округа — это маленькая открытая экономика, цены в которой зависят от внешнего рынка. Каждая подобная экономика использует капитал и труд для производства продукции.

Производительность труда местных фирм зависит от уровня развития инфраструктуры и эффекта агломерации, например, в регионе сосредоточены технические компании, которые обмениваются опытом друг с другом. Эффект агломерации может влиять по-разному на занятость в регионе и секторе, обычно с определенным временным лагом.

В целом обычно эти два эффекта дополняют друг друга: благодаря развитию инфраструктуры создается агломерация, которая значительно повышает занятость и производительность труда. Однако занятость может увеличиваться за счет других регионов, в которых экономическая политика правительства привела не к росту, а к спаду.

Фактически экономисты проанализировали влияние TVA на каждый регион США, суммировали его и посчитали общее влияние.

• Рост плотности промышленных рабочих на одного рабочего на кв. милю в регионе с небольшой плотностью населения увеличивает спрос на рабочую силу на 8,7%.
• Аналогичный рост в округе со средней плотностью населения увеличивает спрос на рабочую силу на 3%. Подобный рост в округе с высокой плотностью населения спроса на рабочую силу не увеличивает.
• Таким образом, меры по стимулированию развития промышленности более эффективны в регионах, где промышленная база не сильно развита.
• TVA в период 1930-1960 годах увеличила производительность труда в региона на 8,4%. После сокращения финансирования программы, инфраструктура начала устаревать, экономический эффект оказался негативным.
• Общие выгоды от TVA составили $22-32,3 млрд в зависимости от эластичности рабочей силы. Это больше, чем бюджетные трансферты, которые составили $17,3 млрд.

/Финмаркет/

Портал Банки.ру публикует список банков, пострадавших от санкций США, о введении которых было объявлено в четверг.

В банке «Россия», вошедшем в санкционный список, в связи с блокировкой со стороны платежных систем не проводятся платежные операции по картам Visa и MasterCard. При этом в банке подчеркивают, что средства можно получить в банкоматах без ограничений, все обязательства перед клиентами выполняются. Осуществлять безналичные платежи в полном объеме клиенты банка могут в системах интернет-банка «Клиент-Банк» и ABR DIRECT.

С аналогичными проблемами столкнулся СМП Банк, в отношении совладельцев которого — братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов — также вводятся санкции. Visa и MasterCard заблокировали операции по картам кредитной организации, но средства можно снять в банкоматах. Остальные операции проводятся в штатном режиме. Утром в воскресенье банк сообщил, что платежные системы MasterCard и Visa разблокировали карты кредитной организации.

Приостановлены операции по картам Инвесткапиталбанка и банка «Финсервис», работающих через процессинг СМП Банка и Собинбанка соответственно.

Собинбанк сообщает, что Visa и MasterCard без уведомлений перестали оказывать клиентам банка услуги по проведению платежных операций.

«Трансакции по картам, выпущенным этими финансовыми организациями, не будут обрабатываться в системе Visa, — пояснили порталу Банки.ру в пресс-службе Visa в России. — Это касается как трансакций, совершенных на территории России, так и за ее пределами».
С проблемами при использовании карт могут столкнуться также держатели карт, эмитированных другими кредитными организациями. Как отметили в пресс-службе Visa в России, клиенты банков, не попадающих под санкции, могут столкнуться с тем, что по их картам не проходят платежи, например в некоторых торгово-сервисных предприятиях. «Это связано с тем, что эти торгово-сервисные предприятия работают с банками, чьи карты были заблокированы, по эквайрингу или по каким-либо другим вопросам».

Всего от действий Visa и MasterCard пострадали семь банков, сообщил глава департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Тимур Батырев. По его словам, блокировка операций затронула сотни тысяч карт.

Информация обновляется в режиме реального времени.