Айманибанк отзывы

Экономика 08:03 | 14 октября 2016 17

В редакцию KazanFirst обратился один из клиентов Айманибанка, у которого недавно отозвали лицензию. По его словам, на его счету для оплаты автокредита осталась внушительная сумма денег, а сам кредит уже передан в другой банк

Даниил Ляпунов — Набережные Челны

Один из клиентов Айманибанка в Набережных Челнах рассказал KazanFirst, что его автокредит был передан стороннему банку. 5 октября регулятор отозвал у Айманибанка лицензию, все счета кредитной организации были заблокированы.

«Сейчас мне звонят представители другого банка и говорят, что кредит я должен платить им, но у меня на счету в Айманибанке находилось около 250 000 рублей, я платил за кредит большую сумму», ― рассказывает собеседник.

Один из сотрудников банка, который уже сталкивался с банкротством кредитных организаций, знает, что деньги, вероятнее всего, клиенту вернут. Те деньги, которые лежат на счёте, принадлежат клиенту, и «Агентство страхования вкладов» после всех процедур суммы до 1,4 млн рублей возвратит физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а вот кредит сейчас придётся оплачивать ежемесячно, потому что средства, которые есть на счетах в Айманибанке вряд ли будут перечислены в другой банк.

При этом продажа кредитных портфелей среди банков, которые близки к отзыву лицензии, распространённая операция, так пытался решить свои проблемы, например, Связной банк, у которого в ноябре 2015 года тоже была отозвана лицензия.

5 октября регулятор отозвал у Айманибанка лицензию | Фото: 711.ru

На сайте banki.ru в конце сентября появилось несколько похожих отзывов на работу Айманибанка: «Сегодня 30.09.2016 г. мне позвонили из банка «Оранжевый” и предупредили, что теперь все платежи нужно оплачивать по автокредиту именно в их банк. В Айманибанк ничего не платить, так как они «тайком» отзывают лицензию (пытаются ее аннулировать через ЦБ РФ). У меня в Айманибанке платежи уплачены за 2 месяца вперед. И как мне их вернуть? Я понимаю, что банк мне ничего не вернет, тем более уж после того, как у них будет отозвана лицензия. А за одни и те же месяцы по 2 раза в разные банки- я платить не собираюсь, прошу прояснить ситуацию. На лицо ст. 159 УК РФ» (здесь и далее орфография и пунктуация сохранены).

«22-го сентября заплатил очередной взнос за Автокредит + написал заявление на частичное досрочное погашение 100 000 рублей. Деньги должны были быть списаны банком Российский Капитал. Буквально в этот же день у Айманибанка начались проблемы с картами, с выдачей и прочие. Я позвонил на горячую линию спросил, как мне быть с кредитом, мне сказали, что деньги лучше снять и отнести самому в Роскапитал. Записали на 29.09.2016, что я могу придти в офис и получить все деньги. Но когда пришел в офис, то там всем выдавали только по 10 000 рублей, то есть по телефону меня заведомо обманули, чтобы отсрочить время. Списание должно было произойти 30-го числа, но произошло только сегодня, и списали только основной платеж, 100 000 рублей оставили у себя. Я так полагаю, просто «потеряли» мое заявление. Соответственно оставшиеся на счет деньги мне не отдают, говорят денег нет», ― говорится в другом отзыве.

Выплаты вкладчикам начнутся 19 октября | Фото: 101bank.net

________________________________________

Большие проблемы у Айманибанка начались в середине сентября

Айманибанк — финансовая организация, с января 2013 года зарегистрированная в Москве. Банк специализируется на предоставлении автокредитов, а также на привлечении денег граждан. По данным banki.ru, он занимал 149-е место в России по объему активов.

Большие проблемы у Айманибанка начались в середине сентября. 9-го числа в банке появились проблемы с осуществлением переводов. 12 сентября был приостановлен приём и пополнение вкладов физлиц. С 19 сентября началась выдача вкладов лишь по предварительному заказу, но, судя по отзывам на banki.ru, далеко не все клиенты смогли получить свои деньги.

21 сентября стало известно, что акционеры банка попросили ЦБ отозвать у Айманибанка лицензию. 23 сентября Центробанк отключил кредитную организацию от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). 5 октября утром ЦБ отозвал у Айманибанка лицензию.

________________________________________

Выплаты вкладчикам начнутся 19 октября, говорится на официальном сайте компании. Страховым возмещением займутся Россельхозбанк и банк «Открытие».

«Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность», — говорится в пресс-релизе Банка России.

Руководство кредитной организации размещало деньги в активы неудовлетворительного качества, неадекватно оценивало риски. Это привело к полной утрате собственных средств.

Вернуть свои деньги смогут физические лица и индивидуальные предприниматели — по федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» им вернут все, что оставалось на счетах (но не больше 1,4 млн рублей).

Решение о отзыве лицензии принято Банком России в связи с неисполнением федеральных законов | Фото: aif.ru

Сейчас Айманибанком руководит временная администрация во главе с сотрудником Банка России Жанной Тимохиной. Хотя лицензии организация и лишилась, все кредитные договоры продолжают действовать. Все отделения банка продолжают работать, но будут принимать только платежи по кредитам.

________________________________________

Айманибанком организация начала называться в 2012 году — изначально это был Алтайэнергобанк, образованный в 1992 году (данные системы «Контур фокус»).

С января 2014 года и.о. председателя правления был Игорь Волчихин (его доля — 9,6% или 149,4 млн рублей).

Большую известность в Челнах Айманибанк получил в марте этого года, когда житель Казани в маске ворвался в челнинское отделение с пистолетом и забрал у кассира 1 млн рублей и 7300$. Спустя три месяца преступника задержали в Новороссийске.

________________________________________

⇒ Грабители ворвались в челнинский офис Айманибанка и забрали 1 млн рублей. Полиция знает их, но пока не смогла задержать

Проверки Центробанка проходят и в другой кредитной организации, зарегистрированной в Челнах — три офиса банка «Камский горизонт» в Москве закрыты, говорится на banki.ru (ранее в СМИ появлялась информация, что закрыты все отделения банка, в том числе и в Челнах).

Проверки Центробанка проходят и в другой кредитной организации | Фото: kamgorizont.ru

С чем связана проверка, выяснить не удалось — в головном офисе банка комментарий корреспонденту KazanFirst дать не смогли.

________________________________________

«Камский горизонт» практически полностью контролируется частными лицами. Основной акционер с сентября 2015 года — Сергей Востриков (79,7% или 207,2 млн рублей), бывший совладелец Айманибанка (данные системы «Контур фокус»).

До покупки Востриковым банк контролировался семьей экс-мэра Челнов Рафгата Алтынбаева — до 2015 года доля принадлежала его дочери Римме Орловой.

Уставной капитал для банка небольшой — 260 млн рублей, основной вид деятельности — денежное посредничество. Компания организована в октябре 1993 года. По данным banki.ru, 70% кредитного портфеля банка приходится на розничные ссуды. По итогам работы банка за восемь месяцев 2016 года, убытки составили около 19 млн рублей.

На 1 сентября 2016 года нетто-активы банка — 1,16 млрд рублей (520-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 380 млн, кредитный портфель — 690 млн, обязательства перед населением — 470 млн.

________________________________________

Востриков планировал присоединить Айманибанк к своему новому проекту — Автобанку (кредитная организация, которая будет выступать посредником и работать в связке с платформой автоаукционов Carmarket, созданной Востриковым после ухода из Айманибанка в 2014 году).

Сергей Востриков | Фото: rbc.ru

Больше всего участившиеся проверки и отзывы лицензий могут напугать представителей бизнеса — вклады юридических лиц по федеральному закону не страхуются и есть риск того, что после банкротства банка и отзыва лицензии деньги вернуть не удастся. Но это вряд ли подтолкнет всех бизнесменов открывать вклады лишь в самых крупных банках, говорит руководитель офиса компании «Арена финанс» в Челнах Дарья Кондракова.

На одном из деловых обедов председатель финансового комитета Торгово-промышленной палаты Венера Иванова рассказывала, что нередко предприниматели вынуждены проходить процедуру банкротства не по своей вине: у банка отозвали лицензию, а счета организации остались там: «К сожалению, деньги юрлиц не застрахованы». Иванова рекомендует предпринимателям самостоятельно отслеживать состояние банка, в котором они обслуживаются: «Смотрите рейтинги банков на сайте banki.ru, сейчас сложно сохранить рейтинг — если банку это удаётся, то хорошо».

Понравился материал? Поделись в соцсетях

Банк был зарегистрирован в июле 1992 года в Республике Алтай. До января 2013 года функционировал под наименованием «Алтайэнергобанк». В мае 2012 года основной на тот момент владелец финучреждения Сергей Востриков объявил о намерении запустить собственный проект, предусматривающий посредничество между кредитными организациями и торговыми компаниями по продаже товаров в кредит (аналог американского Instant Money). В конце 2012 года Алтайэнергобанк объявил о смене своего логотипа и новом торговом наименовании — iMoneyBank. В январе 2013 года головной офис переехал в Москву, изменилось также и официальное название банка — на ООО «КБ «АйМаниБанк». Ребрендинг обусловил смещение приоритетов в работе финучреждения, которое теперь позиционируется «не столько как банк, сколько как сервис, помогающий людям» прежде всего в получении автокредитов.

Осенью 2013 года Игорь Ким через подконтрольный ему банк «Экспо Капитал» приобрел блокирующую долю в капитале АйМаниБанка, а в конце декабря 2013 года, в соответствии с ранее озвученными планами, довел ее до контрольной через увеличение капитала кредитной организации. В апреле 2014 года стало известно о вхождении в состав участников АйМаниБанка акционеров московского Финпромбанка, которые приобрели свои доли у банка «Экспо Капитал» и других бенефициаров. Напомним, что до вхождения в капитал акционеров Финпромбанка доля банка «Экспо Капитал» в капитале АйМаниБанка составляла 54,75%.

Глобал Инвест, ключевым бенефициаром, которого является Петр Кондрашов, и «Аспект-Менеджмент», основным собственником которого выступает Андрей Белкин, контролируют по 19,99% в Финпромбанке. Компания UM Management Ltd., единственным владельцем которой является член совета директоров Финпромбанка Станислав Перминов, контролирует 19,98%, ООО «Сибтранс» (основной владелец — председатель совета директоров Финпромбанка Анатолий Гончаров) — 18,47%, ООО «Эйр Инвест» (ключевой собственник — Дмитрий Семенов) — порядка 18,22%, Евгений Любимов — 1,73%.

Сеть подразделений насчитывает 9 дополнительных и 34 кредитно-кассовых офиса, а также одну операционную кассу вне кассового узла. Численность персонала на 1 января 2015 года составляла 776 сотрудников. Собственная сеть банкоматов насчитывает 35 устройств.

Финорганизация отказалась от корпоративного направления; основой ее бизнес — модели является предоставление розничных кредитов, в частности автокредитов и нецелевых кредитов, под залог имеющегося автомобиля (в том числе предположительно по брокерской схеме). В рамках развития розничного бизнеса банк в 2011 году запустил межбанковскую федеральную программу потребительского экспресс-кредитования «Мгновенные деньги». По этой программе банк и его партнеры под единым брендом выдавали в офисах и торговых точках «коробочные» кредиты — неименные банковские карты с одобренным займом; одним из партнеров выступало ФГУП «Почта России». В мае 2012 года ЦБ предписал банку сократить розничное кредитование на две трети. Впоследствии сообщалось, что смена стратегии развития банка предполагает отказ от программы «Мгновенные деньги» (сейчас на сайте банка она не предлагается). В настоящее время АйМаниБанк, помимо нескольких видов автокредитов, предлагает вклады и дебетовую карту с кредитным лимитом «iAutoкопилка».

Значительную долю в пассивах составляют вклады населения (76,1%), при этом за рассматриваемый период наблюдается положительная динамика (+36,1% с начала 2015 года). Порядка 63% общего объема вкладов приходится на депозиты, размещенные на срок от 1 года до 3-х лет. Собственные средства (капитал) формируют 9,6% пассивов банка, привлеченные МБК — 2,2%, средства предприятий и организаций — 2,1%, которые практически полностью представлены остатками на расчетных счетах. Клиентская база кредитного учреждения небольшая, платежная динамика умеренная, обороты по счетам клиентов составляют 5,7—13,5 млрд рублей ежемесячно.

В структуре активов, доминирующую позицию занимают прочие активы — 54,4%, которые на 95,9% состоят из вложений в приобретенные права требования, ещё 23,8% формируют высоколиквидные активы, большая часть которых состоит из остатков на корр. счетах ностро в российских банках. Кредитный портфель занимает 16,2% нетто-активов, который на 72,8% представлен кредитами физическим лицам, в основном автокредитами. Доля корпоративных клиентов в кредитном портфеле не превышает 30%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам высокий (10,4% на январь 2016 года, 2,4% — на начало 2015 года), однако норма резервирования по выданным кредитам положительна в динамике и находится на уровне 27,2%, растет в динамике (на начало 2015 года 7,3%). Это может косвенно указывать на фактически невысокое качество кредитного портфеля. Кредиты обеспечены залоговым имуществом на сумму 17,5 млрд рублей (372,6% кредитного портфеля), не считая гарантий и поручительств, что является достаточно высоким показателем.

Вложения в ценные бумаги (которые практически полностью представлены облигациями, переданными по сделкам РЕПО — 87%) и средства в банках (выданные межбанковские кредиты) составляют чуть более 2% активов.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов банк выступает нетто-заемщиком. Кроме того, в силу значительной зависимости ресурсной базы от средств физических лиц, банк держит на балансе внушительный объем высоколиквидных активов — 23,8% (+123,1% с начала 2015 года). На рынке валютных операций, в течение года банк снизил обороты с 19,5 млрд рублей до 8,1 млн рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банком получен чистый убыток в размере 24,7 млн рублей (по итогам 2014 года прибыль — 120,1 млн рублей).

Совет директоров: Игорь Волчихин, Анатолий Гончаров, Евгений Любимов, Александр Кашапов, Людмила Усилова.

Правление: Игорь Волчихин (и. о. председателя), Марина Сорокина (и. о. главного бухгалтера).

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру