4081 какой банк

Вопрос:
Я проживаю в Израиле, и для оплаты определённых услуг туристической фирмы, находящейся в Краснодарском крае, мне надо перевести денежные средства на счёт в Сбербанк России.
Вот реквизиты счета, который они мне сообщили.
Реквизиты карты:

• Банк получателя: Сбербанк РФ, Краснодарское отделение р8619/0100
• БИК 040349602
• ИНН 7707083000 КПП 231043000
• к/с 30101810100000000602
• Номер счета карты: 40817810330008000000
• Карта р 4276 3000 1444 0000
• Имя вкладчика: Пооооооо Аоооооо Гооооооооо

Подскажите, пожалуйста, что означают все эти сокращения и цифры? Что я должен из этого сообщить в свой банк в Израиле?
В частности, как правильно называется Сбербанк по-английски, как правильно написать по-английски указанное отделение, какие ещё международные реквизиты нужны (такие как SWIFT-код, например)?
Ответ:Начну с того, что вам представили полные реквизиты карточного счёта физического лица, которые используются для заполнения платёжного поручения при переводах и платежах внутри России. Номер счёта, который начинается с 40817810 это рублёвый счёт физических лиц.
На сайте Сбербанка России имеется список информации, которая потребуется для осуществления международного безналичного перевода денежных средств:

1. Номер счета получателя (20 цифр),
2. Его фамилия, имя (отчество при наличии) латинскими буквами;
3. Реквизиты банка-получателя (SWIFT-код банка, наименование банка, город и страна его расположения).

Чтобы перевести денежные средства из Израиля в отделение Сбербанка России, переданные вам сведения понадобится, скорее всего, не все. Список информации, который будет необходим, следующий:

1. SWIFT-код банка — SABRRUMMRA1. У Сбербанка России SWIFT-кодов 25, вам потребуется код Юго-Западного банка Сбербанка России, в состав которого входит Краснодарский край. Приведённый мною SWIFT-код вы можете посмотреть на сайте Сбербанка;
2. Наименование банка — SBERBANK (Yugo–Zapadny Head Office) Krasnodar region, Russia. Название банка можно также проверить в таблице SWIFT-кодов филиалов Сбербанка России;
3. Фамилию, имя (и отчество — по возможности) получателя перевода пишется латинскими буквами. Для перевода (транслитерации) русских букв в Ф.И.О. на латиницу стандартную таблицу соответствия символов можно посмотреть ;
4. Номер счета карты получателя (20 цифр) — 40817810330008000000;

Сокращения и цифры в реквизитах карты получателя средств можно расшифровать так:

• БИК (Банковский идентификационный код) — это уникальный идентификатор банка – участника расчётов на территории России, состоит из 9 цифр.
• ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика) — это цифровой код, упорядочивающий учёт налогоплательщиков в РФ (юридических и физических лиц). Для плательщика/получателя — физического лица указывается 12-разрядный идентификационный номер налогоплательщика Для плательщика/получателя — юридического лица (как российского, так и иностранного) идентификационный номер налогоплательщика указывается 10-разрядный ИНН.
• КПП (Код причи́ны постано́вки) — код причины постановки на учёт как налогоплательщика состоит из 9 цифр.
• к/с – это корреспондентский счёт Сбербанка, состоит из 20 цифр.
• Карта р – я не знаю, что это за р — возможно этот символ обозначает что это рублёвая карта, а возможно – что это № карты, так как далее приведён 16-значный номер карты (4 х 4)

При работе со своим банком вам стоит показать им на всякий случай и данные, полученные от партнёра.
Для сведения: Я специально обнулила некоторые цифты в № счёта карты и Ф.И.О. получателя, и ещё кое-где, чтобы не разглашать коммерческую тайну. Думаю, вы сами сможете их подставить и перевести на латинские буквы Ф.И.О.

Методика учета расчетных операций клиентов — физических лиц

Осуществление безналичных расчетов физическими лицами в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации по банковским счетам, открываемым на основании договора банковского счета либо без открытия банковского счета, регулируется Положением ЦБ РФ от 1 апреля 2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», согласно которому банк может осуществлять безналичные расчеты по поручению физических лиц с использованием: текущего счета физического лица; счетов, открываемых на основании банковского вклада, если это предусмотрено договором этого банковского счета; а также проводить переводы без открытия банковского счета.

Открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности).

Текущий счет физического лица открывается банком на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Должностные лица банка проводят в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, идентификацию клиента, а также проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности).

Открытие текущего счета физическому лицу осуществляется на основании представления им следующих документов:

— документ, удостоверяющий личность;

— карточка с образцами подписей и оттиска печати формы 0401026 (далее — карточка). При оформлении карточки следует руководствоваться Инструкцией ЦБ РФ № 28-И;

— свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

К документам, удостоверяющим личность относятся:

— общегражданский паспорт — для граждан Российской Федерации. В случае утраты паспорта либо его замене по различным причинам гражданином Российской Федерации может быть предъявлено выданное органом внутренних дел временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации (форма 2-П);

— удостоверение личности военнослужащего — для офицеров Вооруженных сил Российской Федерации;

— военный билет — для солдат, матросов, сержантов и старшин, проходящих военную службу по призыву или контракту (только в период прохождения ими военной службы);

— паспорт моряка — для граждан, работающих на российских судах заграничного плавания или иностранных судах;

— национальный заграничный паспорт — для иностранных граждан, временно находящихся на территории Российской Федерации;

— вид на жительство — для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих на территории Российской Федерации; удостоверение беженца.

Открытие клиенту банковского счета, счета по вкладу (депозиту) производится только в том случае, если банком получены все предусмотренные Инструкцией документы, а также проведена идентификация клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Текущие счета физических лиц открываются на счете 40817″Физические лица».

Перечисление денежных средств с текущего счета физического лица возможно на банковский счет юридического лица; текущий счет физического лица — резидента и нерезидента; счет по учету вклада; счет для расчетов с использованием банковских карт (в данный перечень входят и счета указанных типов, принадлежащие самому физическому лицу), что отражается следующими проводками.

Перечисление денежных средств с текущего счета физического лица на банковский счет юридического лица:

Дт 40817 «Физические лица» — по лицевому счету физического лица

или

Дт 40820 «Счета физических лиц — нерезидентов» — по лицевому счету физического лица

Кт 405 — 407 Счет получателя средств — по счету юридического лица

Перечисление денежных средств с текущего счета физического лица текущий счет физического лица — резидента и нерезидента:

Дт 40817 «Физические лица» — по лицевому счету физического лица

или

Дт 40820 «Счета физических лиц — нерезидентов» — по лицевому счету физического лица

Кт 40817 «Физические лица» — по лицевому счету физического лица

или

Кт 40820 «Счета физических лиц — нерезиден­тов» — по лицевому счету физического лица

Перечисление денежных средств с текущего счета физического лица на счет по учету вклада:

Дт 40817 «Физические лица» — по лицевому счету физического лица

или

Дт 40820 «Счета физических лиц — нерезидентов» — по лицевому счету физического лица

Кт 423 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц» — по лицевым счетам физических лиц

или

Кт 426 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц — нерезидентов»

При списании средств с текущего счета физического лица следует иметь в виду, что операции производятся в пределах имеющихся на счете денежных средств. При отсутствии денежных средств на текущем счете физического лица расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам; отметка банка, подтверждающая факт их приема к исполнению, перечеркивается банком.

Картотека неоплаченных расчетных документов к текущему счету физического лица не ведется.

Денежные средства, поступившие на корреспондентский счет банка для физического лица, зачисляются на текущий счет физического лица не позднее дня, следующего за днем поступления расчетных документов, при этом оформляется бухгалтерская проводка:

Дт 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России»

Кт 40817810 «Физические лица» — по лицевому счету физического лица

VISA debit карта (BUSINESS уровень) выданная Watermark C.u. в United States

Информационная карта

IIN / BIN	требуемая длина	Prepaid	коммерческий	сетевая компания	Тип карты	Уровень карты	валюта
408178	16	false	false	VISA	debit	BUSINESS	USD

** Неудовлетворенный результатом? Попробуйте нашу новую премию BIN Checker с ежедневно обновляемой базой данных.

Информация о банке Эмитент

Имя	Сайт	Телефон	City
Watermark C.u.		(253) 383-2016

Информация о стране Эмитент

Флаг	код	Имя	Числовой	Широта	Долгота
	US	United States	840	37.09024	-95.712891

** Это общедоступные данные. Это может быть устаревшей. Пытаться Премиум БИН Checker для новой, точной базы данных БИН.

Сопутствующее содержание этой проверки BIN

Преимущества использования нашего БИН-проверки приложения

Помимо хорошо продуманных веб-приложений, мы предлагаем клиентам три основные важные преимущества, которые живут согласно своим ожиданиям:

1 — Валидация и верификация: с БИН отметил, из представленной карты пользователь ‘s, вы можете выполнить БИН проверить на нашем сайте, чтобы соответствовать нашим возвращаемые данные с данной информации, предоставленной клиентом при регистрации аккаунта до времени, судоходства назначения, платежный адрес, или социальный профиль СМИ.

2 — удобство, конфиденциальность и поддержка: Мы гарантируем, что вы можете просматривать наш сайт на любой платформе в простой, будь то мобильный, рабочий стол, или консоль устройства. Возвращенный БИН поиска будет отображаться таким образом, что самый простой для исследования и анализа. Списки БИНов по различным критериям; таких как: страна, тип, эмитента и т.д; также там для собственных нужд. В случае, если какие-либо проблемы возникают, то вы можете связаться с нами для получения помощи при admin@freebinchecker.com. Мы не храним ваши БИН операций поиска в любом случае. Не стесняйтесь проверить как можно больше закромах, как это возможно.

3 — Массивная, до современных баз данных: Как сказал Форест Гамп «жизнь подобна коробка конфет». с помощью базы данных БИН более 400 тысяч номеров, мы ударить, чтобы сделать приложение, как сладко, как cholocate, насколько это возможно. мы преобразуем большие данные в такой надежной, удобной и тщательной веб-сайта для вашей большой опыт просмотра. результаты должны быть в комплекте с отзывчивым интерфейсом, не только с целью, чтобы облегчить из утомительный процесс проверки карты ИИН, но делая это радостное ездить к победе в бизнесе.

Вопрос: В 2006 году я оформила экспресс-кредит, не товаром. Получила на руки кредитную карту. Она с овердрафтом. Когда оформляла карту, то подписала Анкету, где просила открыть счёт, правда не указан какой. Открытый мне счёт начинается с 408178104… и в анкете называется «Счёт потребительской карты». Так как у меня карта с овердрафтом и мне открыли текущий счёт, то на этом основании с меня списывали ещё комиссию за обслуживание счета. Но мне как таковой овердрафт был не нужен. Просто брала всего 53000., а ежемесячный платёж был 8000, конечно эта большая сумма для такого кредита. Я-то рассчитывала на 3-5 лет. Поэтому приходилось снимать какую-то сумму на другой день, вот и получилось, что Вынужденный овердрафт.
Прошу разъяснить следующее:

• Если мне открыли текущий счёт, то должен ли он подчиняться закону «Об открытии (закрытии) счетов». Если да, то банк полностью нарушает все принципы этого закона. Мне банковские юристы ответили, что это карточный счёт, другой ответил, что счёт текущий, но пассивный. Что-то я запуталась.
• Второй вопрос, если у меня кредитная карта, а не расчётная (дебетовая), то разве на кредитной карте возможен овердрафт? И вообще зачем мне текущий счёт, если кредит по овердрафту зачисляется на ссудный счёт. (кстати подскажите номер и название инструкции). Другой вопрос, а если у меня открыт текущий счёт, тогда я могу пользоваться им, как обычным счётом, если бы я пришла в банк именно за открытием счета.
• Моя цель, доказать в судебном разбирательстве с банком, что этот счёт как таковой мне не нужен и самое главное что раз мне выдали кредитную карту, то счёт открывается в обязательном порядке, карты не работают без счета, это так? А банк утверждает, что берет комиссию не за ссудный счёт, а за обслуживание счета.

Ответ:К сожалению, вынуждена вас разочаровать, но все приводимые работниками банка ответы и пояснения по поводу вашего счёта верны. Номер счёта, начинающийся с цифр 40817810… — это пассивный, текущий счёт, к которому прикреплена банковская карта, счёт рублёвый (810 – это код валюты — рублей, в которой открыт счёт). Вот поэтому он в анкете банка, которую вы заполняли, и не называется ссудным счётом, а только «Счёт потребительской карты». Ссудный счёт не бывает текущим и тем более пассивным.
Итак, вам оформили пассивный текущий счёт с прикреплённой к нему банковской картой, с установлением лимита кредитования в размере 53000 рублей (кредит в виде овердрафта). А чтобы понять, почему я сделала такой вывод, обратимся к Инструкциям Банка России.
Все принципы функционирования пластиковых карт в России регламентируются Положением Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П — «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт». В главе 1 пункта 1.5 этого Положения ЦБ РФ банковские карты подразделяются на виды:

1. Расчётная (дебетовая) карта, это карта, которая предназначена для совершения операций её держателем в пределах установленной кредитной организацией — эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, или кредита, предоставляемого кредитной организацией — эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счёте денежных средств (овердрафт).
2. Кредитная карта – это карта, которая предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Вам должны были оформить одну из этих двух карт, так как при оформлении обоих видов карт есть кредитование. Любая банковская карта, это всего лишь инструмент, с помощью которого клиент управляет открытым ему счётом, составляет расчётные и иные документы, подлежащие оплате за счёт средств на счёте. В п. 1,12 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П об этом как раз и говорится: Клиент совершает операции с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту физического лица, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями «законодательства» РФ. Нет счёта, не к чему прикреплять и карту.
Теперь надо определиться, какую карту и счёт вам оформили. Начнём с выяснения того, к какому виду относится открытый вам банковский счёт, который начинается с цифр — 40817810….
Для этого обратимся к Положению ЦБ РФ от 16 июля 2012 г. N 385-П » О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». Все балансовые счета банка, открываемые для обслуживания клиентов, подразделяются по признакам:

• А — активные счёта.
• П — пассивные счёта.

На активных счетах, открываемых физическим лицам, отражаются только кредиты и прочие средства, предоставленные банком этим физическим лицам. Эти счета начинаются с 45502 – 45510. Остаток на активных счетах появляется только по мере выдачи с этого счёта кредита в пределах оформленного лимита кредитования. Пассивного остатка по этому счёту не может быть.
На пассивных счетах отражаются средства клиентов — физических лиц, полученные из различных источников, в том числе перечисленные со ссудных счетов тоже. Счета начинаются с 40802; 40803; 40810; 40813; 40817; 42301 – 42315; и т.д. Остаток средств на пассивном счёте появляется только тогда, когда на этом счёте есть средства, поступившие с других счетов или внесённые наличными. Но на пассивном счёте может появиться и овердрафт (задолженность по ссуде) — если своих средств у клиента на счёте нет, а он производил оплаты или снятия наличных за счёт утверждённого банком лимита овердрафт или не разрешённого банком овердрафта.
Теперь находим в Положении ЦБ N 385-П характеристику нашего счета. В пункте 4.42 Положения ЦБ характеристика Счёта N 40817 «Физические лица» звучит так:
Назначение счета — учёт денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счёт открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счёт пассивный.
По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными деньгами; суммы, поступившие в пользу физического лица в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.
По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными деньгами; суммы, перечисляемые физическим лицом в безналичном порядке на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.
Теперь о том, к какому виду относится ваш пассивный счёт. В главе 2 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» определяется, что:
Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам) (пп. 2.1)
Когда же начинаешь смотреть далее, какие счета открываются для каждой категории клиентов, то получается, что все счета, оформляемые физическим лицам объединяются только в две категории: «текущие счета физических лиц» и «счета по вкладам (депозитам)». Счета открываются для следующих целей:
— Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчётных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой (пп. 2.2).
— Счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учёта денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещённых денежных средств.(пп. 2.10)
Таким образом, пассивный счёт N 40817 «Физические лица» может быть отнесён только к «текущим». Итак, вам был оформлен текущий счёт, к которому выдана дебетовая карта с установленным лимитом овердрафтом, которую можно условно называть, конечно, и «кредитной картой».
А, исходя из характеристики счёта N 40817, им можно пользоваться «как обычным текущим счётом», но при одном условии…
Все поступающие на этот счёт средства в первую очередь будут сразу же погашать кредит, снижая задолженность по нему. Если средств поступит меньше, чем задолженность по кредиту, то любое использование средств со счёта в дальнейшем, это будет выдача кредита в пределах ранее установленного лимита. Кредит-овердрафт оформляется на длительный срок и может бесконечно возобновляться, если клиент своевременно погашает проценты и необходимую сумму кредита. Если такой кредит не контролировать, то его очень сложно погасить.
Понятия «вынужденный овердрафт» в банковской терминологии не встречала. В вашем случае производилась дополнительная выдача в пределах лимита кредитования, что при овердрафте допустимо.
Теперь о нарушениях при открытии текущего счёта, которые вы усмотрели:

№	«Нарушение»	Пояснение
	Банк не имеет право отказать в открытии счета, а у меня счёт открывается при условии одобрения кредита	Глава IV, статья 30, абзац 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 гласит: — Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
	Счёт закрывается в любое время, а у меня только после погашения кредита	Глава 8. (Закрытие банковского счета) п.8.1 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» гласит: — Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. Статья 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 гласит: — При нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Закрыть счёт можно в любое время, но при этом надо расторгнуть договор, а его расторгнуть вы сможете погасив долг.