115 ФЗ замораживание

Блокировка счета по 115-ФЗ

Для блокировки счета необязательно быть террористом или не платить налоги. Законодатель установил размытые критерии для банков, в результате чего блокировки случаются по куда менее криминальным основаниям. Есть ощущение, что блокировки стали раздавать в случайном, хаотичном порядке.

На практике самыми коварными основаниями блокировки выступают непонятные банку платежные операции и перевод средств компании, которая уже попала в черный список (получила блокировку). Как такое возможно?

Банки приостанавливают лишь исходящие операции, то есть получить деньги вы можете, а потратить нет. Бывают исключения, когда банки разрешают переводить деньги на налоги и зарплаты. Иногда для получения такой индульгенции требуется идти в банк с юристом, чтобы тот предупредил банк о том, что если возбудят уголовное дело за невыплату зарплаты, то руководство банка будет соучастником вместе с руководством работодателя.

То есть может получиться ситуация, когда ваша компания получает блокировку только потому, что деньги, отправленные за партию товара или работы, получил поставщик или подрядчик из черного списка. Он получит ваши деньги, но тратить не сможет. «Отмыться» от такой блокировки невозможно. Но об этом далее.

Второе популярное основание – странные операции: без очевидного экономического смысла, с участием фирм-однодневок, большим количеством физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Если коротко, то случаи, когда банк подозревает вас в обналичивании денег. «Отмыться» от такой блокировки теоретически можно, но делать это лучше превентивно. То есть направлять в банк документы по совершаемым платежам (договоры, накладные, акты). Если банк запросил эти документы, то, скорее всего, операции по вашему счету уже приостановлены.

С марта 2018 года появилась возможность обжаловать блокировку. Делается это в два этапа. Сначала подаете требование в банк, где доказываете, что вы не нарушали закон. Если не поможет – обращаетесь в комиссию ЦБ РФ. Комиссия сначала рассмотрит ваше обращение заочно, а потом, если останутся вопросы, созовет очное заседание, на котором будет решаться судьба ваших денег.

Стоит ли закрывать заблокированный счет и переводить деньги на счет в другой банк? Да, но будьте внимательны.

Заблокированные деньги банк позволит или растратить на бюджетные и зарплатные платежи (если повезет), или сделать последнее платежное поручение с основанием «Перевод денежных средств в связи с закрытием расчетного счета». Такая платежка является токсичной – новый банк, скорее всего, заблокирует ваш свежий новый счет, когда увидит поступление денег с таким основанием.

Для нового банка это очевидный сигнал, что вы – опасный клиент, работающий недобросовестно. Банку не нужны проблемы с регулятором, потерять лицензию сегодня проще простого. После блокировки второго счета вам придется открывать третий. Проблема в том, что каждый такой перевод потребует уплаты комиссии. В некоторых банках комиссия за последнюю платежку достигает 20%!

Элементарная арифметика показывает, что кочевать по банкам при худшем раскладе вы сможете не более пяти раз, пока комиссии не съедят оставшуюся сумму.

Оптимальное решение – открывать параллельно второй счет, заводить на него деньги (но не с заблокированного счета) и расплачиваться с арендодателем и поставщиками. По первому счету обжаловать блокировку в банке и в ЦБ РФ. Обжалование займет не меньше месяца. Если банк с первым счетом позволит тратить деньги на уплату налогов и зарплаты, платите до ноля и закрывайте счет.

Если вы получили не просто приостановку операций, а попали в черный список, то единственный выход – открывать новую компанию (на других людей) или регистрировать кого-то в качестве индивидуального предпринимателя, чтобы оперативно продолжить деятельность заблокированной компании. Черный список не позволит вам открыть счет в большинстве других банков – банки побояться иметь с вами дело, даже если оснований для внесения вас в черный список у прежнего банка не было. Открыть новую компанию, а старую начать ликвидировать.

Профилактика блокировки счета по 115-ФЗ

1. Работайте с одним расчетным счетом (один счет один банк). Чтобы платежи контрагентам и в бюджет были с одного счета.
2. Не храните яйца в одной корзине. Откройте резервный расчетный счет в другом банке с резервным остатком.
3. Платите налоги с расчетного счета. Не менее 1% от оборота, а лучше не менее 2%.
4. Не работайте с однодневками.
   

   Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

   Проверяйте благонадежность компаний «на берегу».

5. Согласовывайте большие сделки (свыше 600 т.р.) с банком до совершения платежа.
6. Откройте расчетный счет в банке, в котором в системе «банк-клиент» сразу отображается, находится ли получатель платежа в черном списке или нет.
7. Оставляйте на расчетном счете не менее 20% от оборота. «Обналичка» денег в ноль привлекает внимание к вашему счету.
8. Указывайте подробно основания платежей в платежных поручениях. Товары, услуги, реквизиты договора-основания.
9. Берите с контрагентов письменные гарантии, что по их расчетному счету операции не заблокированы и что компания не находится в черном списке банков. За нарушение гарантии установите штраф и обязанность возместить вам все понесенные убытки (если ваш счет заблокируют после данного платежа). Такие гарантии помогут выявить недобросовестных контрагентов заранее, даже если ваш «банк-клиент» не отображает получателей платежа из черного списка.

Блокировка р/с банком по 115-ФЗ. Образец заявления.

Процедура замораживания (блокирования) денежных средств

Специалисты компании Ю-Питер Консалтинг подготовили специальные документы для оформления процедуры замораивания (блокирования) денежных средств или имущества в соответствии с требованиями подпункта 6 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:

1. Служебная запискао применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
2. Распоряжение руководителя о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
3. Уведомление клиента о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
4. Журнал учета фактов применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
5. Акт о результатах проверки клиентов по спискам лиц, имущество которых заморожено (заблокировано) решением Межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма (форма).
6. Отчет о результатах проверки среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества (форма).
7. Инструкция для сотрудников о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества.

Разработчики: специалисты Центра финансового мониторинга компании Ю-Питер Консалтинг.

Подробности приобретения комплекта документов Вы можете узнать по электронной почте info@law115.ru или по телефону 8(843)209-05-31, 8(843)265-52-32 

Замораживание (блокирование) денежных средств или имущества

В соответствии с подпунктом 6  пункта 1 статьи 7 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, за исключением случаев, установленных пунктом 2.4 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

Блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг – это адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

Блокирование (замораживание) имущества – это адресованный собственнику или владельцу имущества, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с имуществом, принадлежащим организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

Информация о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица формируется Ответственным сотрудником по форме ФЭС и направляется в Росфинмониторинг незамедлительно в день применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организации и физического лица.

Периодичность проведения проверки наличия среди клиентов лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, а также о способах фиксирования результатов проведенной проверки

Ответственный сотрудник не реже чем один раз в три месяца должен осуществлять проверку на наличие среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. Ответственный сотрудник проверяет клиентскую базу на наличие среди клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и доводит до руководителя результаты проверки в форме отчета. Ответственный сотрудник информирует о результатах проверки Росфинмониторинг.

Порядок прекращения действия мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента.

При наличии информации об исключении сведений о клиенте из Перечня организаций и физических лиц либо о прекращении действия вынесенного ранее в отношении такого клиента решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента организация обязана прекратить действие мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента.

Применение мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества должно прекращаться незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу информации об исключении организации или физического лица из перечня либо о прекращении действия вынесенного ранее в отношении такого клиента решения межведомственного координационного органа, осуществляющего функции по противодействию финансированию терроризма, о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества клиента.

Заблокировали счет по 115 ФЗ: возможно ли разблокировать

Подскажите, куда можно пожаловаться и имеет ли смысл жаловаться на сбербанк по 115 ФЗ. Физическое лицо имеет зарплатную карту в одном из отделений региона, 29 июня 2017 года поступил звонок от сотрудника банка, с требованием явиться в отделение и получить уведомление от Росфимониторинга с предоставлением документов, которые объясняют факт поступления денег за период с марта по июнь 2017 года от ООО «Х», сразу же произошла блокировка карты и сбербанк онлайн. Физ. лицо получив уведомление, заполнило документы (приложение 4а) с пояснением того что документов, которые объясняют поступление на счет нет, т.к. была устная договоренность с физ.лицом, о переводе займа. Физ лицо перевело 230 т.р. от имени юр.лица (у физ.лица, есть компания ООО) перевод был через сбербанк, т.е. у юр.лица счет также в сбербанке, сбербанк взял комиссию за перевод и перевел деньги физ. лицу, не рассматривая эту сделку как подозрительная. Физ. лицо, понятие не имело о том, что деньги пришли от юр. лица. ,выписку не запрашивал. Сумма не превышает 600 тр., которая упоминается в 115-ФЗ, на который теперь ссылается сбербанк. Физ. лицо пояснило, что предпринимательской деятельностью не занимается, работает официально с 9 до 18-00, что можно подтвердить документально, каждый год доходы декларирует. Транспортных средств в собственности нет, ТТН — нет — это документы которые запрашивал банк.

Лучший ответ

Сейчас банки активно борются с нелегальными «ростовщиками», и пресекают все операции по выдаче незаконных займов организациями, которой не присвоен соответствующий код деятельности.

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

Сообщив в банк о назначении суммы «займ физическому лицу» вы сами загнали себя под нарушение. Статья ФЗ 115 — это только прикрытие, для законного обоснования блокировки. Банк заподозрил легализацию дохода в операции перевода от юридического лица физическому (причем вы наверняка указали беспроцентную форму займа, чтобы ООО не платило налоги, верно?)

Реальную причину мы видим в пресечении нелегального кредитования. Попробуйте составить с ООО письменный договор о беспроцентном займе и написать претензию в банк, ссылаясь на суммы в ФЗ-115 и формулировку статьи. В ней рассматривается легализация доходов, полученных ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ. А какие признаки преступления могут быть в деятельности обычной ООО-шки?

Блокировка счета физлица по ФЗ-115

Вам понравилось?

Все ответы на вопрос «Блокировка счета физлица по ФЗ-115»

Понравился вопрос и ответы на него? Поделись с друзьями.

Практически у любого взрослого гражданина РФ сегодня есть счёт или счета в банках. Люди заключают с банком договор на ведение и обслуживание счёта, потому что это удобно и выгодно. На счёт, как правило, зачисляются деньги, со счёта производится оплата услуг, совершаются покупки. Оборот безналичных платежей в России растёт, а наличных – падает. Это стало привычным явлением.

Однако, в последнее время всё чаще раздаются возмущённые голоса о блокировке счетов физических лиц. В социальных сетях и на форумах люди жалуются на банки, которые не дают им пользоваться своими средствами. Постараемся разобраться.

Что такое блокировка счёта

Заключая договор с банком об обслуживании, клиент обязуется исполнять правила, изложенные в документе. Банк обязуется производить зачисление или списание денежных средств по требованию клиента. offbank.ru

Блокировка счёта – это прекращение банком операций по счёту клиента, полное или частичное (блокировка банковской карты, которая является лишь инструментом управления счётом – совсем другая процедура). При блокировании счёта у человека нет доступа к средствам на счёте ни с помощью карты, ни через отделение банка, ни через интернет-банкинг.

Блокируя счёт клиента, банк должен иметь веские причины для таких действий и по требованию гражданина дать внятные объяснения.

Возможные причины блокировки счёта физического лица

Есть причины блокировки, которые чётко определены законодательством:

• Решение суда или постановление службы судебных приставов.
• Если против гражданина подан иск имущественного характера, то суд может временно наложить арест на средства в качестве обеспечения иска.
• Арест на счёт гражданина или на часть средств может быть наложен в случае задолженности по выплате алиментов, штрафов, кредитов или с целью погашения долга перед службой судебных приставов. Такой вариант возможен и при требовании налоговых органов, если вы являетесь должником по уплате налогов. В этих случаях блокировка снимается решением тех органов, которыми был наложен арест на счёт.
• Подлинность документов, по которым проводится конкретная операция, вызывает сомнения у сотрудников банка. Это даёт основание приостановить выполнение данной операции на срок до 7 дней и провести проверку. Но это не является, по сути, блокировкой счёта. оффбанк.ру

В последнее время счета блокируются по причинам, которые являются новыми и неожиданными для граждан:

• При попытке клиента обналичить внушительные суммы денег. Так, счёт может быть заблокирован при желании снять наличными 600 000 рублей одноразово или при обналичивании 1 000 000 рублей и более в течение месяца. Это связано с исполнением ФЗ № 115 и направлено на противодействие «отмыванию» денежных средств.
• Если имеет место подозрительная с точки зрения банка операция, подпадающая под понятие «содействие терроризму», что регламентируется опять же ФЗ № 115. Если хотя бы один из участников финансовой операции (отправитель или получатель денежных средств) находится в списке подозреваемых в содействии террористической или экстремистской деятельности, счёт будет однозначно блокирован.

Обо всех подобных случаях банк обязан уведомить Росфинмониторинг. ФЗ № 115 принят ещё в 2001 году, но до физических лиц «добрались», похоже, не так давно. Стоит отметить, что подобная практика действует в США и Европе уже не одно десятилетие, теперь и российским гражданам пришло время к ней приобщиться.

Однако юристы высказывают сомнения в законности подобных методов. Дело в том, что в соответствии с инструкциями Росфинмониторинга банки обязаны оценивать операции, проводимые по счёту клиента, на предмет «необычности». Например, сотрудники финансового учреждения могут посчитать необычным расчет через третьих лиц, открытие нескольких депозитов с последующим зачислением денег на один счёт, погашение просроченной кредитной задолженности из неизвестного источника и т.д.

Банк заблокировал счет на основании 115 ФЗ: что делать

Перечень достаточно большой, но не исчерпывающий, т.к. содержит термин «иные операции». На сегодняшний день нет чётко определённых и законодательно утверждённых критериев, поэтому мнение сотрудников банка, как правило, является решающим при принятии решения. Соответственно, с этим можно бороться. https://www.offbank.ru/

Что делать при блокировке счёта физ. лица

Блокировка счёта – всегда неожиданность. Какая из ваших финансовых операций покажется сотрудникам банка необычной – предугадать невозможно. Это может быть попытка обналичить деньги на покупку автомобиля, переводы родственникам или друзьям, возврат долга и многое другое.

Для начала нужно выяснить причину блокировки счёта. Для этого необходимо обратиться в банк и подать письменное заявление с требованием указать причину. Если банк отказывается это делать, то нужно составить жалобу на финансовое учреждение в ЦБ РФ. Жалоба может быть отправлена по почте, пожаловаться можно по телефону на горячую линию ЦБ РФ, также удобно воспользоваться формой, предлагаемой на официальном сайте. Обратите внимание, в нашем рейтинге банков, при переходе на страницу банка Вы найдёте ссылку, чтобы пожаловаться на конкретный банк в ЦБР. В любом случае жалоба ставится на контроль, и в итоге будет дан официальный ответ.

Выяснив причину блокировки счёта, разумно действовать следующими способами:

• Если счёт блокирован судебными инстанциями или службой судебных приставов, то придётся выполнить все предписанные обязательства. Если вы не согласны с подобным решением, то отменить его вправе только суд.
• Если счёт блокирован по требованию налоговых органов, то вам придется либо удовлетворить требования налоговиков, либо судиться и доказывать их неправоту.В случае блокировки счёта со ссылкой на ФЗ № 115 нужно предоставить документы, подтверждающие законность операций по счёту. Список документов может быть самый разный, на усмотрение банка. Вместе с письмом-претензией нужно предъявить доказательства легальности источника денег на счёте (договоры купли-продажи имущества, контракты и т.д.).

В случае, если банк при наличии документов не разблокирует счет, нужно жаловаться в ЦБ РФ, как это сделать мы описали выше. https://www.offbank.ru/

Юристы дают ещё один ценный совет. По закону клиент вправе расторгнуть договор с банком по собственному желанию. В этом случае по истечении 7 дней банк либо выдаёт клиенту его деньги, либо перечисляет их на указанный клиентом счёт (например, в другом банке), в случае отказа со стороны банка или несоблюдения им сроков нужно жаловаться в ЦБ РФ. Выбирайте другой банк, более ориентированный на клиента, открывайте в нем счёт, и переводите туда деньги.

Препятствовать банк не сможет, если клиент не находится в списках лиц, причастных к терроризму, экстремизму, на него не заведено дело о легализации доходов, полученных преступным путём.

Многие юристы высказывают мнение, что блокировка счетов физического лица банком без судебного решения – незаконный акт, банк может приостановить действие конкретной операции на 7 дней и поставить в известность Росфинмониторинг. Всё остальное – неправомерные действия, и если банк сам не готов исправлять свои ошибки, то, возможно, обращение в суд поможет гражданину отстоять свои права.

темы:   Банк
поисковики:    ЯндексGoogleMail.ruBingСпутникDuckDuckGo

О требованиях Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ, предъявляемых к банкам и их клиентам.

Основные термины и определения

Банк – Закрытое акционерное общество «Сити Инвест Банк»;

Клиент – физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель и лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой) или юридическое лицо (в том числе кредитная организация) находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада);

Бенефициарный владелец — физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом – юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента;

Выгодоприобретатель – лицо, не участвующее в проведении операции, но к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок;

Представитель Клиента (Представитель) – лицо, совершающее сделки и/или операции с денежными средствами или иным имуществом от имени Клиента, полномочия которого подтверждены доверенностью, договором, законом либо актом уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, в том числе лица, которым предоставлены полномочия по открытию/закрытию, распоряжению банковским счетом (вкладом) с использованием технологии дистанционного банковского обслуживания;

Закон № 115-ФЗ — Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Идентификация — совокупность мероприятий по установлению определенных законодательством РФ и внутренними нормативными документами Банка сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий;

Блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг — запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, не включенным в указанный перечень, но в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма).

1. Клиенты обязаны:

Предоставлять Банку, информацию, необходимую для выполнения Банком требований Закона №115-ФЗ, включая информацию необходимую для идентификации клиента, его представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев. Кроме того, в соответствии с данной нормой, Клиент обязан по запросу Банка представлять документы, являющиеся основанием для проведения операций.

2. Идентификация клиентов

2.1. При приеме на обслуживание и обслуживании клиентов Банк идентифицирует клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

При идентификации Банк устанавливает следующую информацию:

• в отношении физических лиц – фамилию, имя, а также отчество (при наличии), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии) и другие сведения, в соответствии с законодательством РФ и внутренними нормативными документами Банка;
• в отношении юридических лиц — наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения и другие сведения, в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними нормативными документами Банка.

К другим сведениям, подлежащим установлению в отношении юридических лиц, законодатель относит:

• информацию о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений клиента с Банком, а также о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиента;
• информацию по бенефициарным владельцам, с установлением в отношении них сведений, необходимых для идентификации физического лица.

В случае, если бенефициарный владелец не выявлен, Банк может признать бенефициарным владельцем единоличный исполнительный орган клиента.

В целях идентификации клиента, представителя клиента, идентификации выгодоприобретателя и бенефициарных владельцев клиент предоставляет в Банк Анкету клиента-юридического лица, Анкету клиента-физического лица, представителя клиента, индивидуального предпринимателя (в одном файле) и, при наличии у клиента выгодоприобретателя, Анкету выгодоприобретателя (отдельно: ЮЛ, ФЛ, ИП).

2.2. Банк обновляет информацию о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Идентификация клиента — физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится:

1. при осуществлении Банком операций по приему от клиентов — физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей.
2. при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15  000 рублей.
3. при осуществлении Банком, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, если сумма перевода не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей.

Несмотря на наличие вышеуказанных оснований для неосуществления идентификации, Банк обязан будет её провести в случае, когда у работников Банка возникают подозрения, что данные операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

3. Приостановление операций клиентов

Банк приостанавливает операцию клиента, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон операции является организация или физическое лицо, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находится в собственности или под контролем таких организации или физического лица, либо физическое или юридическое лицо, действует от имени или по указанию таких организации или физического лица.

По истечении двухдневного срока приостановленная операция может быть проведена Банком в обычном порядке только в случае отсутствия каких-либо указаний, относительно данной операции, со стороны Росфинмониторинга.

4. Отказ в заключении договора банковского счета (вклада). Расторжение договора банковского счета (вклада).

Блокировка счетов ИП, юрлиц, физлиц по подозрению в отмывании (115-ФЗ)

Банку запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента.

4.2. Банку запрещается открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя.

4.3. Банку запрещается открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы).

4.4. Банк вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

4.5. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 5 настоящей памятки.

4.6. Банк вправе при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя).

5. Отказ в выполнении распоряжения клиента

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ, а также в случае, если у работников Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Обращаем Ваше внимание на то, что действия Банка по приостановлению операций, в соответствии с пунктом 3 настоящей памятки, и отказ от выполнения операций, в соответствии с пунктом 5 настоящей памятки, не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка.